איך לשלם חוב גדול ולא להשתגע: 5 כללים ליזמים

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

איך לצמצם הוצאות ולפתח מנגנון תשלום ולמה תמיד עדיף לפתוח עסק לבד.

התחלנו את העסק הראשון שלנו לפני כמעט שבע שנים. לפני כן נסחפתי, עבדתי להשכרה במגוון תפקידים: ממורה לריקודים סלוניים ועד לאופטימיזציית SEO. זה האחרון הפך לעסק שלי, וללא הקדמות ארוכות: היו אנשים, הם רימו, שיחקו מספיק והוציאו את עצמם מהניהול. הבמאי ואני הפכנו לשותפים שווים, עם ה-50-50 המסורתיים.

העסק היה מתפתח, הם אפילו שכרו משרד קרוב יותר למרכז. מחלקת המכירות הורכבה ופוזרה שלוש פעמים. העבודה עברה לפגישת בוקר וקפה משותף עם דיון בתוכניות. התהליך ארך לכל היותר 2-3 שעות ביום. לא עסק, אלא חג.

הבעיות התחילו כשהחלטתי להשיק את הכיוון השני – הפקת וידאו. השותף לא אהב את הרעיון: הקדשתי פחות זמן לחברה המשותפת ובאופן כללי התחלתי לנקוט בצעדים עצמאיים.

רבנו הרבה זמן, ובסוף הוא החליט לעזוב. הוא דרש פיצוי - כמעט שני מיליון רובל. הוצא עם קבלה, לכאורה הוא השאיל לי אותם.

שישה חודשים לאחר מכן, השותף לשעבר הגיש נגדי תביעה. התהליך נמשך שנתיים, ועכשיו אנחנו חייבים זה לזה שבע ספרות.

אני זוכר היטב את הרגע שבו הסכום הפך לאמיתי - לא יכולתי לשלם עבור ארוחת צהריים בבית קפה בכרטיס אחד. בדקתי את בנק האינטרנט שלי. ראיתי את היתרה על המסך - מינוס שני מיליון.

מיד שטף גל של פחד ובהלה. כזה פחד אמיתי מבעלי חיים. אתה לא יכול להיכנע לו.

אבל מה באמת צריך לעשות, הייתי צריך להבין את זה בעצמי.

כלל 1: אל תפחד

הפחד מניע אותך לנקוט בצעדים נמהרים, במיוחד אם הנושים לוחצים. במקרה שלי היו אפילו סחיטה באיומים וניסיונות סחיטה.

נסו להתקשר לאיש הקרוב אליכם ולקבוע פגישה. במקרה שלי, זה היה אבא שלי. אסור בתכלית האיסור להיות לבד. אתה יכול לעשות טעויות בלתי הפיכות.

ספר את זה כמו שזה, בלי קישוט. עליך לדון יחד בפעולות נוספות: מכתבים, שיחות וכל צעד שאתה צריך לחשוב עליהם עם כל הסיכונים האפשריים.

אתה תראה, זה יהפוך מיד לקל יותר.

כלל 2: נתח את המצב

תהליך חשוב מאוד שצריך לבצע הוא קביעת עומק הבעיה. האלגוריתם הוא כדלקמן:

1. אנו דוחים את כל העניינים הדחופים והחשובים.
2. אנו מזהירים קרובי משפחה מפני חוסר זמינות זמנית.
3. כבה את תקשורת GSM ואת כל ההתראות בטלפון.
4. אנו מפעילים את מוזיקת הרקע בפורמט של רגיעה.
5. אנו כותבים באופן שיטתי את כל החובות.

נקודה חשובה - הפורמט של "גוגל גיליונות" הוא אידיאלי, שכן צריך צלחת נפרדת שתמיד תהיה בהישג יד.

סביר להניח שזה יהיה קשה מבחינה רגשית. תנסה להיפטר מחלק מהחובות שלך מתחת לרוטב "טוב, זה לאמא, זה לאבא, אתה לא צריך לכתוב…". לא. אנחנו כותבים הכל, זה חשוב.

כלל 3: לעבור את השלבים של קבלת הבלתי נמנע

בשלב הכחשות אתה תשתמש בכל אמצעי האסקפיזם - תלייה חסרת מטרה ברשת, משחקים, סדרות. אתה לא יכול לעשות את זה. אנחנו מוציאים את עצמנו מהמצב הזה. אנחנו צריכים להרגיש את הנקודה שבה אנחנו נמצאים, אחרת השלב ההרסני הזה יכסה לצמיתות.

כַּעַס רָצוֹן. אל תכבה את זה, זה שחרור. כמובן, לגבולות סבירים - אל תגזימו ותלכו לגילויים פיזיים של תוקפנות.

הִתמַקְחוּת מְסוּכָּן. בשלב הזה תחליף את התמונה האמיתית בתמונה הזויה: כן, נראה שאין חובות כל כך גדולים, הכל נראה נתון, הכל רגיל. לא. לא רגיל. לזרוק את עצמך מאזור הנוחות שלך.

רק אז זה יגיע אלינו עֲנָוָה: אני יודע איפה אני נמצא, אני מבין בצורה מפוכחת איך לפעול, אני הולך בהדרגה לעבר איזון חיובי.

כלל 4: אל תשלמו יותר מדי

מכיוון שככל הנראה, הקבלות שלך אינן סדירות, תחילה עליך להיפטר מכמה שיותר תשלומים קבועים כדי שסכום החוב לא ייגמר.

קנסות, קנסות, תשלומים קבועים, דמי מנוי לשימוש בשירותים - הכל צריך לעבור סינון במסננת קנס.

אם המשימה היא לשמור על העסק, השתמש בעקרון פארטו:

• רק 20% מהלקוחות שלך מביאים לך 80% מהרווח;
• רק 20% מהלקוחות שלך מורידים 80% מיום העבודה שלך.

חשוב: רווח הוא סכום הכסף האמיתי שאתה מכניס ישירות לכיס שלך.

במשך שנתיים לא הצלחתי להבין שהתבלבלתי בין רווח והכנסות. כאשר התגלה הבאג, שישה מתוך שמונה לקוחות הועברו לידיים אמינות של שותפים. כתוצאה מכך, יום העבודה נפרק כמעט לחלוטין, והפסד הכסף לא עלה על 25%.

אם עדיין יש לך עובדים, נסה לנהל משא ומתן על תעריף חתיכה או תעריף שעתי. תכנית כזו תועיל יותר לשני הצדדים, והיתרון העיקרי צפוי להיות שיפור דרמטי בפריון העבודה.

כלל 5: לפתח מכניקת תשלום

לאחר מכן, עליך להעריך את ההכנסה המינימלית האפשרית, לנכות מהם את הסכום לתמיכה בחיים ולקחת את יתרת הכספים כמשאב לחיסול חובות.

יש לחלק את המשאב הזה באופן פרופורציונלי לכל מקטע של חובות חוב. לצורך כך, יצרתי שלט נפרד בגוגל, שבו יש את הסכום הכולל המגיע ומקבלים ספציפיים.

עובד לפי הנוסחה:

סכום תשלום ספציפי = סכום קבלה × יחס משאבי פירוק × ((סכום פלח ספציפי / (סה כ חוב / 100)) × 0.01).

קשה, בוא נהיה ספציפיים.

• הסכום הכולל של החוב - למשל, מיליון רובל.
• מקדם משאבי הפירוק הוא 0, 2 (משמעות הדבר היא ש-20% מההכנסה האישית מושקעת על פירוק חובות).
• הסכום של פלח ספציפי הוא 250,000 (לדוגמה, חוב לספק).
• הסכום שהתקבל הוא 30,000 (לדוגמה, מישהו נתן אותו, אכן קורים ניסים).

אתה צריך להבין כמה לשלם לקבלן:

30 000 × 0, 2 × ((250 000 / (1 000 000 / 100)) × 0, 01) = 1 500.

הטבלה אמורה לחשב את הסכום באופן אוטומטי. אנחנו נוסעים בסכום הקבלה לתא המתאים - ומשלמים את מה שקרה.

סיכום

לבסוף, אני רוצה לתת עצה כיצד להימנע ממצב כזה, או לפחות למזער את ההשלכות. כל נקודה למטה מגובה בטעויות שלי, עצבים מרוטים ובזבוז כסף.

1. אל תחסכו בעורכי דין

בפרקטיקה שלי, שלושה מומחים סירבו לטפל בתיק. עם ניסוח שונה, אבל הסיבה, ככל הנראה, הייתה היעדר סיכוי לזכות - למה לקלקל את הדירוג שלך.

עורך דין מוסמך לא ייתן כל ערבויות. להיפך, בשלב הייעוץ הוא יכין אותך לתרחיש הגרוע ביותר. אבל אם הוא יגיע לעניינים, אז אתה צריך להרגיש את כוח הבטון המחוזק בכל מילה ומחווה.

אני לא עושה רומנטיזציה, זה ממש חשוב. כל משפט, במיוחד בפעם הראשונה, הוא לחץ נוראי, והנשק העיקרי שלך צריך להיות רגוע בג'דיי וביטחון בצדקתך.

2. אל תקווה לפשיטת רגל

ישנה אשליה שהמסגרת הרגולטורית העדכנית יחסית לפשיטת רגל של יחידים מאפשרת לך לדלג באופן חוקי מתשלום חובות, הלוואות, קנסות וקנסות. האם כדאי להסביר שזה לא כך?

סביר להניח שלא תוכל לעבוד באופן רשמי, וכל הרכוש שלך, למעט חריגים נדירים, יעבור לעיזבון פשיטת הרגל כביכול כדי לשלם חובות. בנוסף, פשיטת רגל היא הליך לא זול בכלל, ולרוב התוצאה היא בלתי צפויה.

הימנע מכך, כמוצא אחרון, בחר מומחה בזהירות רבה.

3. עשה את העסק בעצמך

שותפויות צריכות תמיד להיות מועילות הדדיות. יתרה מכך, לרוב העסק הראשון נוצר בשותפות מסיבה אחת בלבד - בגלל עקרון האחריות המשותפת.

ישנן שתי תוצאות אפשריות:

• מנהיג-שותף ירסק את סמכותו של אחר;
• הטנדם יתפורר וההליכים יגיעו בהמשך.

יכול להיות רק שותף מנהל אחד. השאר צריכים להתעניין רק בתקופות מוגדרות בקפדנות האם החברה מגיעה לנקודת האיזון, האם הכל לפי התוכנית, מתי הרווח והאם יש צורך בעזרה.

והדבר הכי חשוב. זה רק כסף, אל תהיה טיפש. ואולי השכל הישר ישמור אותך.