האם כדאי לקחת הלוואה במזומן כדי לשלם חוב בכרטיס אשראי, ולהיפך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

לפעמים אפשר ללכת בדרך הלא ברורה, אבל רק אם יש לכך סיבות.

האסטרטגיה של נטילת הלוואה חדשה כדי לשלם את הישנה מוערכת בדרך כלל בצורה שלילית. הביקורת הגיונית: לעתים קרובות, בגלל נטל החובות המופקע, ההלוואות הללו אינן מסתיימות בכך. כתוצאה מכך, אדם שוקע עמוק יותר ויותר בתחתית הבור הפיננסי. אבל אם משתמשים בה נכון, הלוואה חדשה יכולה להיות טובה.

שימו לב: הלוואה במזומן היא הלוואה צרכנית בנקאית רגילה. בהחלט לא כדאי ללכת לארגון מיקרופיננסים כדי לקבל כסף כדי להחזיר הלוואה נוספת.

מה ההבדל בין כרטיס אשראי להלוואה במזומן

כדי לדבר בפירוט, עלינו להחליט על הקריטריונים העיקריים שיעזרו בחישובים. לכן, לא נשווה את כל ההבדלים, אלא רק את המפתח לנושא שלנו. יש שניים מהם.

תקופת צבירת הריבית

בהלוואה רגילה מתחילה להצטבר ריבית על החוב מהיום הראשון. לכרטיסים יש תקופת חסד במהלכה ניתן להשתמש בכספי הבנק בחינם. לרוב, אנו מדברים על תקופה של 60–90 יום על מנת להחזיר את החוב ולא לשלם יותר מדי. זה לא אומר שיש לך רק שלושה חודשים להשתמש בכסף ללא ריבית. אם מתקיימים כל התנאים, תקופת החסד תוארך.

שער ריבית

הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות עד שנה עומדת כעת על 13.72%, יותר משנה - 10.36%.

אין סטטיסטיקה כזו עבור כרטיסי אשראי, אבל אתה יכול לראות את ההצעות של בנקים פופולריים. בממוצע, הריבית תהיה 23-25%. אבל זה בדרך כלל עובד רק עבור תשלומים שאינם במזומן עבור רכישות. אם אנחנו מדברים על החזר הלוואה, אז תצטרכו למשוך כסף במזומן או להעביר לחשבון אחר. והשיעור עבור פעולות כאלה הוא לרוב גבוה יותר - עד 50%. גם במקרים כאלה, ייתכן שתקופת החסד לא תחול, ולכן ריבית תתחיל לצבור מיד.

לאחר מכן, נשקול מצבים ממוצעים. לכן, עבור כל מקרה לגופו, מומלץ לחשב הכל ולשקול את היתרונות והחסרונות, תוך התחשבות בקלט שלך.

מתי לקחת הלוואה במזומן כדי לשלם את החוב בכרטיס אשראי

זה יהיה צעד כדאי ברוב המקרים.

אם אתה מודאג לגבי שאלה כזו, סביר להניח שתקופת החסד או הסתיימה, או מגיעה לסיומה, וסכום החוב אינו נותן תקווה להחזירו בזמן הקרוב. לכן, אתה צריך להתמודד עם ריבית, והריבית די גדולה.

נניח שאתה חייב לבנק 100 אלף רובל. גם בלי לקחת בחשבון את הניואנסים, הלוואה ב-13.72% משתלמת הרבה יותר מאשר ב-20%. ובהתחשב בכך שניתן למצוא הלוואות במזומן בתעריפים אטרקטיביים יותר מהממוצע, היתרונות ברורים אף יותר.

כאשר אתה לא צריך לקחת הלוואה במזומן כדי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך

ישנם מספר מקרים שבהם זה לא משהו שנאסר עליו, אבל אתה צריך לשקול בזהירות את היתרונות והחסרונות.

יש לך חוב קטן שתשלם תוך כמה חודשים

נניח שלא השתלבת בתקופת החסד והתחילו לצבור לך ריבית. אבל אתה מבין בבירור שבתוך 2-3 חודשים אתה יכול בקלות להיפרד מהחוב. כמובן שבהשוואה להלוואה במזומן תשלמו קצת יותר. אבל בעוד כמה חודשים ההבדל לא יהיה משמעותי במיוחד, כך שכמעט לא מומלץ להתעסק.

היסטוריית האשראי שלך לא טובה

ככל שתראה פחות מצפוני בעיני הבנק, כך יוצעו לך פחות תנאים להלוואה צרכנית. במקרים מסוימים, ההבדלים מתנאי כרטיס האשראי יכולים להיות כל כך חסרי משמעות עד שקל הרבה יותר לשלם את החוב הקיים.

כמובן שאף אחד לא יאסור עליך לנסות לקבל הלוואה חדשה בתנאים נוחים.אבל כאן חשוב לזכור שסירובים, אם בכלל, מגיעים גם הם להיסטוריית האשראי - ומחמירים אותה.

מתי לפתוח כרטיס אשראי כדי לשלם הלוואה נוספת

זה יהיה בלתי מעשי ברוב המוחלט של המקרים.

תקופת החסד ללא ריבית די קצרה, ומשתלם לפתוח כרטיס אשראי אם מצליחים לפרוע את החוב עליו תוך 2-3 חודשים. עם זאת, אם אתם כבר משלמים את ההלוואה בזמן הקרוב, אין טעם להתעסק.

אבל זה לא הכל. ראשית, רוב ההלוואות משולמות בקצבה, כלומר בתשלומים שווים שמבנהם שונה. עד תום הקדנציה אתה לרוב משלם את גוף החוב וכמעט שילמת את הריבית, כלומר לא תוכל לחסוך עליהן.

שנית, סביר להניח שתצטרך לשלם עבור שירות כרטיס האשראי שלך, כמו גם עבור משיכת מזומן או העברת כסף. כך שקל יותר ומשתלם יותר להמשיך לבצע תשלומים על הלוואה קיימת.

אבל יש מצבים שבהם כרטיס אשראי באמת יכול לעזור לך.

אתה מסיים לשלם את המשכנתא ומעוניין למכור בדחיפות את הדירה שלך

עד שתשלם את המשכנתא, הבית משועבד לבנק. אתה לא יכול להיפטר ממנו במלואו. אבל במקרה נותרו רק כמה חודשים של משכנתא לפנינו, ויש למכור את הדירה מיד. במקרה זה, ניתן לשלם את היתרה מכרטיס אשראי, ולאחר מכן ניתן להחזיר אליו את הכסף במהירות.

חשוב להבין כאן כי בעסקאות עם מקרקעין, יש צורך ברישום הסרת שעבודים ברוזריסטר. הפעולה עצמה במחלקה מתבצעת במהירות, אך ייתכנו בעיות באיסוף המסמכים, בעיקר בבנק. אז אל תחשבו שאתם יכולים לשלם את המשכנתא שלכם בכרטיס אשראי היום ולמכור את הדירה שלכם מחר.

וכמובן, חשוב למצוא כרטיס אשראי עם שירות זול וריביות מקובלות במיוחד למשיכת מזומנים או העברות כספים.

אתם עומדים לסיים לשלם הלוואת רכב וברצונכם למכור את רכבכם בדחיפות

עם מכוניות באשראי, סיפור דומה, אם כי ללא הסרת השיעבוד ברוזריסטר. בדרך כלל הבנקים עושים את זה אפילו יותר קל: הם לוקחים את הדרכון של הרכב לפני שהם משלמים את החוב.

אתה מסיים לשלם את הלוואת הרכב, אבל הביטוח המקיף יפוג כמה חודשים לפני התשלום הסופי

הלוואת רכב וקסקו קשורים קשר בל יינתק, כי הבנק רוצה ערבויות שלא תעזבו אותו ללא אפשרות להחזיר את כספכם. אבל זה ביטוח די יקר, ובדרך כלל נהגים מעדיפים MTPL.

בואו נדמיין מצב: אתם צריכים לשלם את התשלום האחרון על הלוואת רכב בעוד חודשיים, והביטוח המקיף שלכם יפוג מחר. אם אתה מחזיר הלוואת רכב בכרטיס אשראי, אתה יכול להנפיק OSAGO עם מצפון נקי ולא לשלם יותר מדי עבור ביטוח.

כאשר לא כדאי לפתוח כרטיס אשראי כדי לשלם הלוואה נוספת

כמעט תמיד. אם אין לכם תוכנית שמצדיקה באופן הגיוני החזר הלוואה מכרטיס אשראי, אז זה לא כדאי.