איך יזם בודד יכול למשוך כסף מחשבון כדי שלא ייחסם

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

כדי לא להחשד במזומן כספים, צריך לשלם בכרטיס ולא למהר לקבל חשבונות.

מדוע חשבונות חסומים

אין הגבלות חוקיות על משיכת מזומנים מחשבון עו ש עבור יזמים בודדים. אבל רק בתיאוריה. בפועל, יזמים מנועים לעשות זאת על ידי החוק שמטרתו להילחם בהלבנת הון ובטרור.

לדברי עורך הדין של השירות המשפטי האירופי פאבל קוקורב, בנקים יכולים לחסום פעולות שנראות להם בלתי חוקיות.

על פי החוק, יזם יחיד, בניגוד לישות משפטית, יכול להוציא את כספו על כל צורך, לרבות אישי.

בגלל זה, היזם היחיד מופיע לעתים קרובות בתוכנית משיכת מזומנים. ניתן לסגור עסקה פיקטיבית עם יזם ולהעביר כסף לחשבון שלו. הוא גם ימשוך אותם במזומן, שיהיו מחוץ לאזור הפיקוח של שירות המס ורשויות החוק.

כתוצאה מכך, הכסף הזה יכול ללכת גם לתשלום משכורות במעטפות וגם לקניית חומרי נפץ.

כדי למנוע זאת, מנוטרים תנועות חשודות בחשבון. כעת בנקים מעורבים בשרשרת, מכיוון שהכי קל להם לאתר אם משהו השתבש. או לפחות לא כמו שהיה פעם.

אם מוסד פיננסי רואה בפעולה מוטלת בספק, יש לו את הזכות להקפיא את תנועת הכספים בחשבון ולבקש מהלקוח מסמכים שיכולים לאשר את חוקיותה. משלא קיבל את המסמכים הדרושים, הבנק שולח נתונים על כך ל-Rosfinmonitoring.

שם ינותח שוב המצב ותתקבל החלטה לכלול את היזם ב"רשימה השחורה". בהמשך הדבר טומן בחובו חוסר יכולת לפתוח חשבון ולקבל שירות לא רק בבנק, בו נחשפה הפעולה המפוקפקת, אלא גם בכל מוסד פיננסי אחר.

מה יכול למשוך את תשומת הלב של הבנק

שים לב: הניסוח "עשוי למשוך" לא אומר שחשבונך ייחסם אם תעשה כל אחד מהאמור לעיל. אבל עורכי דין ממליצים להימנע ממצבים כאלה אם אינך רוצה לבזבז זמן בוויכוחים עם הבנק.

אתה מושך סכום לא סביר

אתה יזם שנותן שירותים קטנים ובהתאם, מקבל עליהם מעט כסף. פתאום מתחילים לזרום לחשבונך סכומים השווים לתקציב של מדינת אי קטנה, ומיד אתה מוריד אותם ושמים אותם באיזה מקום.

קונסטנטין בוברוב מנהל השירות המשפטי "המרכז המאוחד להגנה"

העברה ומשיכת סכום גדול, בגודל שאינו תואם את פעילותו של היזם הבודד, יובילו את רשויות המס לחשד. עדיף להימנע מכך.

במקרה המתוקשר ביותר, המאשר את הנוהג הזה, הופיע הנתון של 56 מיליון. זה בדיוק הסכום שקיבל היזם מחברת הלקוח וניסה לצלם הכל בבת אחת. יחד עם זאת, סכומים כה גדולים מעולם לא נזקפו לחשבון קודם לכן, ולכן הבנק ראה בפעולה מחשידה, ובית המשפט תמך בה.

אתה מושך כסף מיד עם הקבלה

אם אתה מושך מזומן תוך שלושה עד חמישה ימים מיום הקבלה, זה חשוד. כך נכתב בהמלצות הבנק המרכזי. הניתוח נראה מפוקפק כי הדחיפות לא מובנת. ייתכן שהבנק ירצה לבדוק מהיכן מגיע הכסף ומה אתה עושה איתו - אולי אתה נותן אותו למי שמלבין את התמורה דרכך?

אך אין זה אומר כלל שעליכם להימנע מכל בחינה אפשרית ממזומן כסף ביום ההעברה. אנחנו מדברים ספציפית על מצבים שבהם אתה מבצע פעולות כאלה כל הזמן.

קונסטנטין בוברוב מנהל השירות המשפטי "המרכז המאוחד להגנה"

אתה מושך מזומן בסכום של קצת פחות מ-600 אלף רובל

על פי החוק, הבנקים נדרשים לשלוט בעסקאות מסוימות העולה על 600 אלף רובל.לפיכך, בבנק המרכזי סבורים כי משיכה קבועה של סכומים הקרובים לכך, אך לא חורגת ממנו, היא סיבה להיזהר.

אתה לא משלם כלום מהחשבון שלך

כרטיס בנק הוא אמצעי תשלום נוח, ולכן זה נראה מוזר אם חשבון של יזם משמש רק להוצאת כסף.

מה לעשות כדי לא ליפול לחשוד

אל תמשוך את כל המזומנים

אם אין צורך דחוף למשוך את כל הסכום מהחשבון במלואו, אל תעשה זאת. השאר לפחות חלק מהכספים שנזקפו בחשבון.

המתן 5 ימים לאחר זיכוי הכספים

מכיוון שהבנק המרכזי מחשיב משיכות תוך שלושה עד חמישה ימים כחשודות, עדיף לא לקחת סיכונים ולא למשוך כסף בתקופה זו.

שלם מחשבונך

ניתן לקשר את הכרטיס לחשבון של יזם בודד. להוציא כסף ישירות, כי בתור יזם אתה יכול לקנות עם הכספים האלה וחומרים לייצור, ומוצרים למשפחה.

אם אתה מושך כסף כדי לשים אותו בכרטיס של בנק אחר, כי שם יש לך החזר כספי רווחי או ריבית על היתרה, שמור קבלות על הפקדת כסף דרך כספומט, ובאופן אידיאלי, עבור הוצאה מהחשבון הזה (לפחות עבור גדולים).

שמור מסמכים המאשרים הוצאות

נניח ששכרת מספר ימים ברציפות תמורת 599 אלף רובל כדי לקנות מכונית לעצמך, לאשתך, לאביך ולבן דודך השני - יש לך הזכות. אבל אתה צריך להוכיח שלקחת את הכסף לסוכנות הרכב, ולא למפתחי הנשק הגרעיני.

פאבל קוקורב עורך דין של השירות המשפטי האירופי

אמנם אין צורך לתת דין וחשבון על הכסף שנמשך על פי חוק, אך אם הבנק חוסם את הפעולה יש להצטייד במסמכים תומכים.

שיתוף פעולה עם הבנק

אם יש לבנק שאלות, אל תתעלם מהן. ככל שתקדימו לספק מסמכים המסבירים את תנועת הכספים, כך יש יותר סיכויים לפתור את הבעיה.