איך לנהל תקציב אם יש לך הכנסה הפכפכה

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

תצטרכו לגלות חריצות רבה כדי להימנע מבעיות כלכליות ולשמור על מאזן חיובי של הכנסות והוצאות.

מה הכוונה בהכנסה תנודתית

כאשר אתה עובד בחוזה עבודה בשכר, הכל ברור בערך עם הכנסה. אתה מקבל סכומים קבועים פעמיים בחודש, לפעמים בונוסים. קל לשלוט ולחלק את תזרימי המזומנים, כי אתה יודע כמה תקבל בחודש, בעוד חצי שנה ובעוד שנה, אם לא יקרה כוח עליון.

אבל זה קורה גם בדרך אחרת. למשל, מקבלים משכורת אחידה קטנה, והשכר מורכב בעיקר מאחוזים מעסקאות או מכירות. ולכן, בעונה אתה יכול להרוויח סכומים גבוהים, ובחוץ - רק בשביל הישרדות.

או, בהתאם להסכמים, משולם לכם כסף לאחר כל פרויקט שהושלם. לפעמים הפרויקט יכול להיות עצום, ולכן העבודה מתעכבת חודשים רבים. במקביל ניתנת עבורו מקדמה קטנה, אך תשלום ממש מרשים מתקבל רק לאחר חצי שנה. וכך מספר פעמים ברציפות. כתוצאה מכך, מסתבר שהרווחים השנתיים גדולים, אך בחלק מהחודשים לא מגיע כלל לחשבון.

אפשרות נוספת היא לעבוד עם פרויקטים קטנים. נניח שקופירייטר אוסף הזמנות ומקבל תשלום עבור כל אחת מהן. הוא יכול להעריך באופן גס מאוד כמה הוא ירוויח מחודש לחודש, אבל הוא אף פעם לא יודע כמה בדיוק.

באופן כללי, הכנסה תנודתית היא מצב שבו תקבולי מזומן ריקים או עבים. ונראה שאי אפשר לתכנן משהו במצב הזה. אבל, להיפך, בנסיבות כאלה חובה לשמור על תקציב.

למה אתה צריך לתכנן תקציב כשההכנסה שלך לא קבועה

בדרך כלל, התקציב האישי נזכר בכל הקשור לחיסכון. אבל יש לה גם תפקיד חשוב יותר: לגרום לך לחיות בנוחות מחודש לחודש, בלי מצבים שבהם לא נשארה שקל בכיס. ומנקודת מבט זו, לאנשים שמקבלים שכר קל הרבה יותר לזנוח את התוכנית הפיננסית.

עם הכנסות לא סדירות, חשוב ביותר להתמודד עם התקציב על מנת לחלק באופן שווה את התקבולים וההוצאות על החודשים ולהימנע מבעיות כלכליות או לפחות למזער אותן.

יתר על כן, כדאי לעבוד בצורות גדולות. תכנון של חודש לא יעזור הרבה, כי ההכנסה לא יציבה. אבל אם מסתכלים על המצב בפרספקטיבה, במשך חצי שנה או שנה, אפשר לחיות ברוגע יחסית – אולי בלי עליות, אבל גם בלי ירידות.

איך לתקצב

ל-Lifehacker יש מדריך מפורט כיצד לעשות זאת, עם דוגמאות. אם עדיין לא קראת אותו, הקפד לשים לב. לעת עתה, בואו נדבר בקצרה על השלבים העיקריים.

גלה הוצאות

לפני שאתם מחלקים כסף בצורה כזו שיש מספיק להכל, צריך להבין על מה אתם מוציאים אותו. באופן טבעי, תקבל את המספרים הדרושים רק לאחר כמה תצפיות. עליך לעקוב אחר הוצאות בשלוש רמות:

1. רק הדברים החיוניים. זה הסכום שאתה מוציא על אוכל, שירותים, נסיעות - כל מה שבלעדיו אי אפשר לחיות.
2. קיום נוח למדי. הסכום הקצת גדול הזה כולל הוצאה על בידור, אוכל יקר יותר ושאר שמחות בחיים.
3. קיום נוח. זה הסכום שאתה צריך כדי לא למנוע מעצמך כלום (בגבולות הסבירים, כמובן).

תחזית הכנסה

כאשר תזרימי המזומנים תנודתיים, זה אולי החלק הקשה ביותר. אבל כנראה יש לך כמה נתונים כדי להעריך לפחות את ההכנסה בצורה גסה: סטטיסטיקות של שנים עברו, הסכמים, פרויקטים ארוכי טווח ואפילו רמת החוזק וההתלהבות כרגע. זה יהיה גם טוב לחזות את כמות הקבלות בשלוש דרכים:

1. אם הכל משתבש, כשכמעט אין הזמנות ואתה עובד במינימום תעסוקה.
2. בעומס סטנדרטי, כאשר אתה מקבל את הרווחים הממוצעים שלך.
3. אם הנסיבות יתבררו לטובתך, ואתה מראה עבודה קשה מדהימה. כמובן שכמעט לא כדאי להתמקד בנתון הזה בעת תכנון ההוצאות. אבל זה לפחות ידגים למה אתה יכול לשאוף.

אתה עושה תחזית הכנסה לשנה, ואז מחלק את הסכום המתקבל ב-12 כדי להבין כמה כסף יש בכל חודש.

ערכו תקציב

עכשיו זה הזמן להפגיש בין הכנסות והוצאות כדי לראות איך הם מתקשרים זה עם זה. בשלב זה, תחילה תתחילו להבין איזה סגנון חיים אתם יכולים להרשות לעצמכם וכמה אתם צריכים להדק את החגורה כדי שיהיה לכם מה לקנות אוכל.

התאם את התקציב

התוכנית הפיננסית שלך צופה פני עתיד. אבל יש לו אמות מידה כלכליות חשובות שאפשר לסמוך עליהן. אם המצב ישתנה, תבינו איך זה ישפיע עליכם ומה לעשות.

לדוגמה, יש לך התחלה טובה לשנה ואתה מרוויח טוב כי אתה עובד עם לקוח גדול. יש לך גם כמה לקוחות קטנים. אתה חופשי להוציא כסף לפי התרחיש השני של הוצאות "קיום נוח בינוני". אבל יום אחד לקוח גדול נעלם, ההכנסה שלך מתקרבת לתכנית "הכל רע", או אפילו יורדת מתחת לרמה הזו. זה אומר שאתה צריך לחזור לתרחיש הראשון של הוצאות ולהוציא כסף רק על הדברים החיוניים.

או להיפך, השלמת הזמנה גדולה וקיבלת הרבה כסף. יש פיתוי להוציא את רובם בבת אחת: ובכן, זה מספיק להכל. אבל ברגע שמסתכלים על התקציב, ברור שצריך לחלק את הכסף הזה, למשל, למשך שלושה חודשים. זה אמור למתן מעט את ההתלהבות שלך.

איך להשיג איזון פיננסי

חסוך יותר

תמיד יש צורך בכרית אוויר. לרוב, זה שווה לשלוש הכנסה חודשית. עם הכנסה תנודתית, קרן המילואים צריכה להיות גדולה יותר, שכן הסיכון לכוח עליון הופך גבוה יותר. וייתכן שיהיה צורך בכרית אוויר כדי לאזן בין הכנסות להוצאות למשך זמן רב מאוד. אם יגיעו זמנים קשים, לפחות לא תצטרכו לעבור ללחם ומים ולשבת בלי האינטרנט, שהיה כבוי עקב אי תשלום.

התקציב שוב יעזור להוציא כספים מקרן המילואים בצורה רציונלית: רשמת שם את כל ההוצאות החשובות ולא תוכל לבזבז כסף.

חפש משרות חלקיות

לא לשים את כל הביצים בסל אחד זו אסטרטגיה טובה. אם מקורות הכסף הפכפכים, עדיף שיהיו כמה. כאשר אחד מתייבש, אפילו הרווחי ביותר, אתה נשאר עם אחרים כדי לעזור להסתדר.

אולי, בזמני כסף, אתה לא צריך לקחת את הפרויקט השני, השלישי, העשירי בנוסף למה שכבר יש לך. אבל את הקשרים שבהם אתה יכול להשיג עבודה במהירות כדאי לשמור חמים והמוניטין שלך ללא דופי. ואז, ברגע קשה, ממש תבצעו שתי שיחות ופוסט אחד ברשתות החברתיות כדי לתקן את המצב ולמצוא פקודות להחליף את האבודים.

העברת הכנסה בחודש

עם הכנסה קבועה בתחילת החודש, אדם מקבל משכורת על הקודם ומוציא אותה ברוגע, בידיעה שתוך 15 יום יקבל מקדמה. אם אתה לא קבוע, אתה לא יכול להרשות לעצמך מותרות שכזה, שכן קשה להיות בטוח לחלוטין כמה תקבל והאם סכום זה יספיק.

אבל אתה יכול לנסות מוניות להוצאות עם קיזוז של חודש. נניח שקיבלת הכנסה בסוף דצמבר ועליך להוציא אותה בינואר. אבל זה יהיה קצת יותר יעיל אם תתחיל להוציא את הכסף הזה בפברואר. שינוי זה מאפשר הבנה הרבה יותר טובה של המצב הכלכלי האישי.

נניח שקיבלת 50 אלף בדצמבר. בינואר, בגלל סוף השבוע הארוך, ההכנסה שלך הייתה רק 10 אלף, אבל את זה נודע לך רק בסוף החודש.אם פעלת לפי התוכנית הסטנדרטית, תוכל להוציא את כל הכנסתך מדצמבר בינואר ולהישאר עם 10 אלף. ואם הם השתמשו בקיזוז, אז 50 אלף יעברו לפברואר, 10 - למרץ. והיה לך מרחב תמרון, כלומר היכולת להבין שאתה צריך לחסוך קצת בפברואר כדי לחיות כרגיל במרץ.

מטבע הדברים, המעבר למערכת כזו ידרוש תקופת חיץ. אתה לא יכול פשוט לבזבז חודש על כלום כדי להתחיל לבזבז חודש לאחר מכן. אבל גישה זו תבטיח טוב יותר את החופש הכלכלי שלך, כך שתוכל להתאמץ.

שלם לעצמך משכורת

אסטרטגיה זו מתאימה למי שמקבל די הרבה, אבל בצורה מאוד לא סדירה. ניתן להעביר כסף לחשבון נפרד, ולאחר מכן להחזיר סכום קבוע מסוים אחת לחודש. כך, אתה יודע בדיוק כמה אתה יכול להוציא, ואתה לא מוציא יותר מדי.