כיצד לברר את הסיבה לסירוב הלוואה לפי היסטוריית אשראי

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

נניח שסירבו לך על ידי הבנק הרביעי, וביקשת היסטוריית אשראי כדי לברר את הסיבות. ההנחיות שלנו יעזרו לך להבין מדוע אתה נחשב ללווה לא אמין.

היסטוריית האשראי נשמרת בלשכות האשראי (CRB). ישנם 13 CRMs ברוסיה, ולמרות שלכל אחד יש פורמט משלו להצגת היסטוריית אשראי, ההבדלים הם חיצוניים בלבד: המבנה והתוכן זהים.

פעם בשנה ניתן לקבל היסטוריית אשראי מכל לשכה בחינם.

במאמר זה אנו מנתחים את דוח האשראי של לשכת האשראי הגדולה ביותר - NBCH. דוחות אחרים ניתן לקרוא באנלוגיה.

1. אנו מסתכלים על הסיכום

היסטוריית האשראי מורכבת מארבעה חלקים. החלק הראשון נקרא הכותרת. הוא מכיל סיכום של ההלוואות שלך.

איחור בתשלומים

בעמודה "יתרה", מצא את השורה "איחור". זהו הסכום הכולל של איחור בתשלומי ההלוואה. אם הוא אפס, זה אומר שבזמן הצ'ק אתה משלם באופן קבוע על הלוואות. כל מספר שאינו אפס פירושו עיכוב. במקרה זה, ההלוואה החדשה תסורב. אתה צריך הלוואה - סגור את העיכובים.

הלוואות שליליות

בעמודה "חשבונות", עיין בשורה "שלילי". הלוואות שליליות הן הלוואות שהעיכוב בגינן עלה על שלושה חודשים או הגיע להחלמה שיפוטית. אלו יכולות להיות הלוואות אקטיביות או סגורות. ככל שיש יותר חשבונות שליליים, הסיכוי לקבל הלוואה קטן יותר.

כדי להפחית את ההשפעה של הלוואות שליליות, שפר את היסטוריית האשראי שלך עם הלוואות קטנות, אך לא עם MFI. השתמשו בכרטיס אשראי או שאלו מקרר, למשל. זה יעזור לשחזר את המוניטין של לווה אמין.

שימו לב למספר הבקשות להלוואה:

לבנקים יש גישה שלילית לאינדיקטורים הבאים:

• פניות רבות בפרק זמן קצר, למשל, יותר משלוש בחודש. זה מוכיח שאתה זקוק לכסף דחוף ולא מאוד בררן בבחירת מלווה.
• יש הרבה פעמים יותר בקשות שנדחו מאשר בקשות שאושרו. כך למשל הגשתם 58 בקשות להלוואה, ואישרתם רק 8. הבנק יראה את כל הסירובים הקודמים ויסרב אוטומטית.

אל תנסה לקבל הלוואה בחוצפה. אומרים, לא נותנים הלוואה בבנק אחד, אני אלך לאחר, ואחר כך לשלישי וכו'. כל הסירובים מוצגים בהיסטוריית האשראי ומקטינים את הסיכויים לאישור ההלוואה.

2. אנו בודקים נתונים אישיים

נתונים אישיים כלולים בהיסטוריית האשראי מבקשות להלוואה. מילאתם בקשות כאלה כשניסיתם לקבל הלוואה בנקאית. יש לבדוק את הדיוק והעקביות של הנתונים האישיים.

אֲמִינוּת

קורה ששם המשפחה, תאריך הלידה או הכתובת נרשמים בצורה שגויה בהיסטוריית האשראי. גם הלווה עצמו עלול לטעות בעת מילוי הבקשה, וגם עובד הבנק שהעביר נתונים מנייר למחשב. לדוגמה, לפי הדרכון שלך אתה איבנוב, ובהיסטוריית האשראי שלך - "איבונוב". כאשר שוקלים בקשה, המלווה משווה את הנתונים מהמסמכים עם הנתונים בהיסטוריית האשראי. אם יהיו אי התאמות, ההלוואה תסורב.

בדוק את היסטוריית האשראי שלך עבור שגיאות במידע אישי. אם אתה מוצא את זה, כתוב בקשה ללשכה שבה קיבלת את היסטוריית האשראי שלך. הכללים לתיקון היסטוריית האשראי בשלוש הלשכות הגדולות זמינים כאן:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• לשכת האשראי המאוחדת.

קְבִיעוּת

המידע האישי מתעדכן בהיסטוריית האשראי כפי שהוא מתעדכן בבקשות. וככל שהמידע הזה משתנה לעתים קרובות יותר, כך גרוע יותר. הבנקים מעריכים עקביות. אם תשנה את הכתובת או הטלפון שלך מדי שנה, הבנקים עשויים לראות אותך כהונאת אשראי ולסרב להלוואה.

כדי לשכנע את הבנק שאתה לא נוכל, בוא למשרד וספר על הסיבות למעבר תכוף: חיפשת עבודה באזורים שונים או גרת אצל קרובי משפחה.

3. אנו מנתחים הלוואות בודדות

מידע על הלוואות בודדות ניתן למצוא בסעיף "חשבונות". קל למצוא את הקטע הזה לפי הריבועים הצבעוניים:

הלוואות פעילות

מצא הלוואות פעילות והסתכל על לוחות תשלומים. הלוואות אקטיביות הן אלו שאתה משלם כעת.

ריבוע אחד - חודש אחד. ריבועים ירוקים - הכל מסודר, משלמים ללא עיכובים. משבצות אפורות מעידות כי בחודשים מסוימים הבנק לא העביר מידע על תשלומים.

זה רע אם בין הריבועים הירוקים והאפורים יש ריבועים בצבעים אחרים. הם מדברים על עיכובים.

הלוואות סגורות עם עיכובים

הבנקים שמים לב אליהם אם אין פיגורים אקטיביים. עומק הפיגורים ומועד סגירת ההלוואה חשובים. אם סגרתם הלוואה לפני חצי שנה באיחור של יותר משלושה חודשים, סביר להניח שההלוואה החדשה תידחה. עם הזמן, הסיכוי לקבל הלוואה יגדל.

הלוואות קטנות

בדוק את כמות המיקרו הלוואות. הבנקים אינם סומכים על לווים, אשר "לוקחים את יום המשכורת" באופן קבוע. אם אתה לוקח הלוואה מיקרו פעם בחצי שנה, זה נורמלי. לעתים קרובות יותר זה רע.

זכור גם שהבנקים נאמנים יותר ללווים פעילים. אם יש לך היסטוריית אשראי למופת, אך לא השתמשת בהלוואות בחמש השנים האחרונות, הבנק עשוי לסרב. לכן, מעת לעת, מלאו את היסטוריית האשראי שלכם בנתונים חדשים.

4. אנו לומדים את הסיבות לסירוב

לאחר הסעיף "חשבונות" תמצא את הסעיף "מידע". כאן תוכל לראות את בקשות ההלוואה שלך ואת הסטטוסים שלהן - אושרו או נדחו. כאשר הבקשה נדחית, המלווה מציין את הסיבה:

ישנן חמש סיבות לסירוב:

1. מדיניות האשראי של המלווה היא הניסוח המעורפל ביותר. זה אומר שכרגע הבנק לא מלווה ללווים עם הפרמטרים שלך. זה יכול להיות גיל, השכלה, הכנסה, רישום וכן הלאה.
2. נטל חובות מופרז. הבנק השווה את הכנסותיך לתשלומי הלוואות וראה שחורג מגובה נטל האשראי. הרמה המקובלת היא כאשר תשלומי ההלוואה (כולל ההלוואה המתוכננת) אינם עולים על 35% מההכנסה.
3. היסטוריית האשראי של הלווה. הבנק בדק את היסטוריית האשראי שלך ומצא שהיא לא חיובית מספיק.
4. אי התאמה של המידע על הלווה, שציין הלווה בבקשה, עם המידע העומד לרשות המלווה (המלווה). מה לעשות עם סיבה זו, תיארנו לעיל - בסעיף "בדיקת מידע אישי".
5. אַחֵר. המלווה לא הצליח לבחור אחת מארבע סיבות.

לפי התצפיות שלי, הסיבה השכיחה ביותר לסירוב היא מדיניות האשראי של המלווה. כנראה בגלל שהוא הכי "מרווח" וקטגורי. אבוי, סיבה זו אינה מספקת כיוון ספציפי לניתוח, ולכן הלווה יצטרך לעבור על כל האפשרויות האפשריות לסירוב.

צ'ק ליסט

אם לא נותנים לך הלוואה, קבל היסטוריית אשראי ובדוק:

• בחלק הכותרת - גובה האיחור, חשבוניות שליליות, מספר בקשות ההלוואה שאושרו ונדחו.
• בסעיף עם מידע אישי - אמינות ו"עקביות" (שינוי כתובות ומספרי טלפון).
• בסעיף "חשבונות" - לוחות תשלומים ומספר הלוואות מיקרו.
• ב"חלק המידע" - הסיבות לסירוב בהיסטוריית האשראי.

מה לא לעשות:

• השלכת בקשות להלוואות לבנקים. זה יהרוס את היסטוריית האשראי שלך.
• "תקן" היסטוריית אשראי עם הלוואות מיקרו.
• חפש מומחים ש"יתקשרו לאן שהם צריכים" ויתקנו את היסטוריית האשראי שלך במהירות הבזק. אתה תתקל ברמאים.