כמה כסף צריך כדי לחיות מהכנסה פסיבית

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אנו שוקלים אפשרויות חישוב שונות.

למה לספור את זה

הכנסה פסיבית היא כסף שאדם מקבל, גם אם אינו עושה דבר. או לפחות זה מוציא מינימום מאמץ.

הרעיון של להיות מסוגל לא לעבוד אבל לא למות ברעב הוא טוב. ראשית, זה נותן חופש. אתה יכול לבחור מה לעשות ולא לסבול בוס עריץ בגלל השכר קצת יותר גבוה בשוק. שנית, זה מביא ביטחון. במקרה של, למשל, בעיות בריאותיות, ניתן יהיה לטפל ברוגע ולא לדאוג לרווחה. שלישית, הכנסה פסיבית מאפשרת לך לדאוג לפנסיה כשפשוט לא תוכל לעבוד.

לכן, הגיוני לעבוד קשה במשך כמה שנים, לצבור הון להשקעה, ואז לקצור את הפירות. אבל הכל מסתכם בכמה כסף אתה צריך כדי לחיות מהכנסה פסיבית.

לאנשים אין הרבה מושג באילו סכומים מדובר. למרות שהגדרת מטרה היא הצעד הראשון לקראת הגשמת החלום הזה. יעד פיננסי ברור יעזור לחשב הכל לפחות בערך ולפתח אסטרטגיה לחיסכון והשקעות.

לא יכול להיות כמות אוניברסלית שתתאים לכולם. לכל אחד יש בקשות שונות. לכן, אנו מציעים לראות כמה כסף אתה צריך להשקיע במכשירים הפיננסיים הפשוטים ביותר כדי לקבל באופן פסיבי 50 אלף רובל בחודש. זה מעט יותר מהשכר הרוסי הממוצע לאחר מסים.

כמה אתה צריך להשקיע כדי לחיות מהכנסה פסיבית

להפקדה בבנק

התרומות שונות. מספר אפשרויות מתאימות למטרה שלנו:

• חשבון חיסכון. ממנו אתה יכול למשוך כסף בחופשיות מתי שתרצה ולדווח גם. אבל אנחנו מעוניינים בעיקר באפשרות לקחת ריבית חודשית, שגם היא נגבית מדי חודש.
• הפקדה עם יכולת משיכת ריבית על בסיס חודשי. לא ניתן לגעת בכסף עצמו בו זמנית.

הריבית על פיקדון היא בדרך כלל מעט גבוהה יותר מאשר עבור חשבונות חיסכון. עם זאת, האחרון יכול לקבל כמה כסף שאתה רוצה. ויש לפקח על ההפקדה. אם תקופתו פג, הבנק יכול להאריך אותה בתנאים לא נוחים.

החיסרון של פיקדונות בנקאיים הוא שהריבית עליהם בדרך כלל לא גבוהה במיוחד. אם ניקח את התקופה מינואר 2014 ועד היום, בממוצע זה יהיה 7.09% להפקדות לתקופה שבין שנה לשלוש שנים. זה די הרבה בהשוואה לתעריפים הנוכחיים, אבל זה יהיה לא הוגן לסמוך רק על הנתונים העדכניים ביותר.

כדי לקבל 50 אלף בחודש, או 600 אלף בשנה, בשיעור של 7.09%, אתה צריך להכניס 9.7 מיליון רובל לחשבון הבנק. בממוצע, ההכנסה תהיה 57 אלף לחודש, או 687 730 רובל בשנה.

688 אלף זה קצת יותר מהסכום שסיכמנו עליו. אבל אתה צריך לקחת בחשבון את המס על הכנסה מהפקדות. הוא משולם על סכום הריבית העולה על הרף שנקבע - שיעור המפתח בתוקף בתחילת השנה, כפול מיליון. אם ניקח את הנתון הנוכחי של שיעור המפתח של 6,75%, מסתבר שרק 67,5 אלף פטורים ממס. יתרת ההכנסה תצטרך לתת 13% למדינה. זה יהיה 89 396 רובל, לאחר ניכוי יהיו רק 607 100 רובל בשנה.

לתוך מניות ואיגרות חוב

אתה יכול להרוויח כסף על מניות בשתי דרכים: לקנות אותן במחיר נמוך יותר ולמכור אותן במחיר גבוה יותר, או לקבל דיבידנדים. האפשרות השנייה מתאימה לנו יותר, כי לאחר הגעת התשלומים, המניות עדיין נשארות רכוש ואינן מונעות מאיתנו הכנסה בעתיד. ל-Lifehacker יש חומר מפורט על מניות דיבידנד, אז עכשיו בואו נלך ישר לחישובים.

לרוב משלמים דיבידנדים פעם בשנה. במקביל, הם מחויבים במס של 13%, אבל כבר על כל הסכום. אז זה צריך להיות בערך 690 אלף בשנה.

כמה אתה צריך להשקיע בשביל זה יהיה תלוי במידה רבה בתשואת הדיבידנד של המניה, אותה ניתן לחשב באמצעות נוסחה פשוטה: מחיר מניה / דיבידנד למניה × 100%. ככל שהרווחיות גבוהה יותר, ההון המושקע יכול להיות קטן יותר.

אפשר להשתמש בנוסחה ולחשב את תשואת הדיבידנד עבור מניות שונות, אבל זה כבר נעשה על ידי הבורסה של מוסקבה. בנתוני הארגון ישנה רווחיות מ-2018 עד 2020. בוא נחשב את הממוצע על פני שלוש שנים עבור כמה ניירות ערך ונקבע את הסכום.

• אלרוסה: תשואת דיבידנד (DD) - 10, 59%. כדי לקבל 690 אלף בשנה, צריך להשקיע 6.5 מיליון.
• גזפרום: DD - 8.3%. זה ייקח 8.3 מיליון.
• Sberbank, מניות בכורה: DD - 8.96%. אתה צריך להשקיע 7, 7 מיליון.

מטבע הדברים, החישובים הללו גסים מאוד. ראשית, תשואת הדיבידנד עשויה להשתנות משנה לשנה. שנית, לפעמים חברה בוחרת שלא לשלם דיבידנדים כלל. שלישית, זה בדרך כלל לא חכם לקנות מניות רק בארגון אחד. עדיף להמר לפחות על כמה. לאחר מכן, עם תנודות בכמות הדיבידנדים, הסכום הכולל שלהם יישאר בערך זהה. אתה יכול גם לשקול תעודות סל דיבידנד - קרנות מיוחדות שבהן כבר נאסף עבורך תיק מניות. יש גם חומר מפורט נפרד עליהם.

למרות זאת, אתה יכול לפחות להחליט על סדר הסכומים שאתה צריך להשקיע כדי לקבל 50 אלף בחודש. בנוסף למיסים, כדאי לקחת בחשבון את היחסים המהותיים שלך עם המתווך - כמה ועל מה אתה משלם לו, והוצאות נלוות דומות, אם יש לך כאלה.

עיקרון דומה משמש לחישוב הכנסה מאיגרות חוב. בהשקעה בהם אתם מלווים למדינה, לעירייה, לחברה ובתמורה מקבלים על כך ריבית. אם אנחנו מדברים על הכנסה פסיבית, שקול את הדרך הקלה ביותר להשקיע כסף בכלי זה. אתה קונה אג ח ולא מנסה למכור אותה במחיר גבוה יותר. אתה פשוט מקבל הכנסה מקופון בצורת ריבית בשיעור קבוע ומחכה לפדיון שלה כדי להחזיר את הנקוב, כלומר את הכספים המושקעים.

הסדר אג ח יהיה גמיש עוד יותר מכיוון שהוא תלוי בגורמים רבים כמו תשואת קופון מובטחת, עמלות עסקה וכו'. אבל באמצעות הדוגמה של מניות, ברור איך לחשב את סכום ההשקעה המשוער במיוחד עבורך (ספוילר: אנחנו מדברים על אותם מספרים מרשימים). נתונים על איגרות חוב ניתן לקבל גם מהבורסה של מוסקבה.

בתחום הנדל"ן

כאן יש צורך מיד להבהיר כי הפסיביות של ההכנסה בעת השקעה בנדל ן היא מפוקפקת למדי ותלויה בגורמים רבים. למשל, השכרת דירות בהחלט דורשת מאמצי ניקיון, החלפת מצעים ומגבות, מעבר ויציאה של אורחים. עשה זאת בעצמך - אתה מבזבז זמן ומאמץ. אתה מעביר את העבודה הזו לאנשים מיוחדים - אתה מפסיד ברווח.

לכן, נשקול את הדרך הקלה ביותר להפקת הכנסה - השכרת שטחי מגורים לשכירות ארוכת טווח. ברור שהחישובים כאן יהיו לא אוניברסליים. לדוגמה, השכרת בית במוסקבה היא יקרה ביותר. אלא שלפי האנליסטים של עולם הדירות, התשואה הממוצעת על השכרת דירות חדר ודירות סטודיו בבירה היא מהנמוכות - 5.29%. כי מחיר הדירות מאוד גבוה, ועלות השכירות לא עומדת בקצב שלהן.

אבל אם אתה לא נכנס לניתוח, הכל הרבה יותר קל. מספיק להבין כמה דירות מושכרות בעיר שלך וכמה צריך כדי לקבל 50 אלף. לדוגמה, מחיר השכירות הממוצע בסנט פטרסבורג הוא 23.9 אלף. הזמנה של שני אובייקטים נותנת סך של כמעט 50 אלף, אבל זה לא מספיק. יש לקחת בחשבון גם את דמי השכירות (כ-3-4 אלף בקיץ, 5-6 בחורף), מס של 13%, פחת של תכולת דיור. אם משהו מתקלקל בדירה שכורה עקב בלאי, בעל הבית הוא זה שצריך לתקן או לשנות אותו. כתוצאה מכך מתברר ששלוש דירות מתאימות בדיוק.

על פי הפורטל RealtyMag, חדר בודד בסנט פטרסבורג עולה בממוצע 5, 1 מיליון.כלומר, כדי לקבל 50 אלף בחודש צריך להוציא 15 מיליון פלוס עלות התיקונים. שלוש דירות בדיור המשני יעלו כבר 19.5 מיליון דולר - בתוספת גימור. זה, כמובן, בערך.

בעיר עם נדל ן זול יותר, העלויות יהיו נמוכות יותר. אבל יהיה צורך גם בדירות נוספות. כדאי גם לשקול: אם קונים דירה להשקעה במשכנתא, היא לא תתחיל להביא הכנסה פסיבית מיד.

מה לזכור

• כדי לקבל לפחות את השכר הרוסי הממוצע, אתה צריך חיסכון מרשים למדי. בשביל חיים נוחים, תצטרך לאסוף אפילו יותר. לכן, הסיפורים "הוא זכה ב-10 מיליון בלוטו ועכשיו יהיה שיקי כל חייו" הם מקטגוריית המיתוסים, לא מהמציאות.
• אתה יכול להשיג יותר על ידי השקעה פחות. כדי לעשות זאת, אתה צריך לבחור מכשירים עם רווחיות גבוהה יותר, אבל עדיין עם סיכונים מתונים. או כדי לקבל שההכנסה לא תהיה כל כך פסיבית, תצטרכו לעבוד תוספת.
• אתה צריך לחשב את כל הסיכונים והעלויות למרחקים ארוכים. זה כנראה יגדיל את כמות ההון הנדרשת.
• בנסיבות ממוצעות, ייקח הרבה זמן לעבוד על הכנסה פוטנציאלית. אנחנו מדברים על כמויות גדולות. אבל זה לא בלתי אפשרי. אם אתה חושב היטב על האסטרטגיה, זה בהחלט אפשרי להשיג את המטרה הפיננסית שלך.