כיצד לחשב את הפנסיה שלך בשנת 2021

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מה משפיע על התשלומים עכשיו ואיך לא להישאר בלי שקל בגיל מבוגר.

ממה מורכבת פנסיה?

היא מורכבת מקצבת ביטוח זקנה, תשלום קבוע אליה וחלק ממומן.

1. תשלום קבוע לפנסיה הביטוחית

על פי החוק, חלק זה של הפנסיה מחושב בנוסף לביטוח ואינו תלוי בגובה ההפקדות המשולמות. זה מונפק לכל אזרח רוסי בגיל המתאים כבונוס.

גודל התשלום הזה בשנת 2021 הוא 6044, 48 רובל. תושבי הצפון הרחוק, יתומים, אנשים עם מוגבלות וזכאים נוספים (הרשימה המלאה ניתנת בחוק מס' 400-FZ) יכולים לסמוך על סכום מוגדל.

אבל זה לא הכל. אם לא תפרוש מיד, אלא תחכה, אזי יוחל על התשלום מקדם הכפלה:

• אם חלפה יותר משנה - 1.056;
• יותר משניים - 1, 12;
• יותר משלושה - 1, 19;
• יותר מארבע - 1, 27;
• יותר מחמישה - 1, 36;
• יותר משישה - 1, 46;
• יותר משבעה - 1, 58;
• יותר משמונה - 1, 73;
• יותר מתשע - 1, 9;
• יותר מעשר - 2, 11.

כדי לקבל את הגודל הסופי של התשלום הקבוע, עליך להכפיל אותו בגורם הכפל המתאים.

2. פנסיה ביטוחית

חלק זה של הקצבה נצבר לאזרח מדי חודש כפיצוי בגין שכר עבודה ותשלומים נוספים שהפסיק לקבל לאחר שסיים לעבוד.

מהם התנאים לתשלום

מי שמקיים במקביל את התנאים הבאים יכול לסמוך על קצבת ביטוח זקנה:

1. הגיע לגיל 61.5 שנים אם זה גבר, או 56.5 שנים אם זה אישה … מאז 2019, רוסיה החלה להעלות בהדרגה את גיל הפרישה ל-65 ו-60 שנים, בהתאמה. ככלל, בשנת 2021 גיל הפרישה הוא 58 לנשים ו-63 לגברים. אבל בתקופת המעבר, יש פינוקים. לכן, למעשה, ניתן לצאת לפנסיה מוקדמת - מ-61.5 שנים לגברים ומ-56.5 לנשים.

כמה קטגוריות מיוחסות של אזרחים יכולות להפוך לגמלאים אפילו מוקדם יותר.

2. עבד רשמית לפחות 12 שנים … זה רלוונטי לשנת 2021, בעתיד הנתון הזה יגדל.

3. צברו לפחות 21 נקודות פרישה (רלוונטי לשנת 2021, גם יגדל). מספרם תלוי בגובה דמי הביטוח ששולמו במהלך העבודה.

אוקסנה קרסובסקיה עורכת הדין המובילה של "השירות המשפטי האירופי"

אם אדם לא צבר את משך השירות הנדרש או צבר את המינימום של נקודות פרישה, לא תוענק לו קצבת ביטוח. במקרה של מינוי מוקדם של קצבה (למשל, אם אדם עבד בתנאים מסוכנים או בצפון הרחוק, היה מורה או רופא), הם רשאים לסרב, אם לא התפתח ותק מיוחד ואין מסמכים המאשרים את אופי העבודה וההשתכרות.

ממה מורכב

גובה קצבת ביטוח הזקנה מושפע ממקדם הפנסיה הפרטנית (IPC), המחושב בנקודות. אם אתה יודע זאת, אתה יכול לחשב את הסכום המשוער של תשלומים ברובלים.

קצבת ביטוח זקנה ברובל = IPK × ערך נקודת הפנסיה למועד מתן הקצבה הביטוחית + תשלום קבוע למועד מתן קצבת הביטוח

עבור 2021, הנוסחה הזו תהיה כך:

קצבת ביטוח זקנה ברובל = IPK × 98, 86 רובל + 6044, 48 רובל

אם מסופק מקדם כפל לתשלום קבוע, יש להכפיל אותם ולהחליף את המספר המתקבל בנוסחה.

כיצד לגלות את מקדם הפנסיה האישית שלך

ניתן לעשות זאת דרך חשבונך האישי בקרן הפנסיה. להרשאה, שם המשתמש והסיסמה מ- "Gosuslug" מתאימים. בחר בשירות "קבל מידע על הזכויות הפנסיוניות שנוצרו". בחלון שייפתח, תראה את ה-PKI שלך.

אם ברצונכם לברר ביתר פירוט מדוע ומתי זכיתם בנקודות פנסיה, בחרו ב"הזמנת אישור (הצהרה) על מצב חשבון אישי אישי". לאחר מכן בקש מסמך. אל תשכח לסמן את השורה הנדרשת אם אתה רוצה שההצהרה תישלח למייל.המסמך כבר יפרט מידע על מקומות העבודה וכמה נתנו עבור הפנסיה שלך.

לפעמים מוחל מכפיל על ה-PKI. כמו בקצבה הקבועה, זה עובד אם האדם לא יוצא לפנסיה מיד לאחר שהגיע לגיל הנדרש. המקדמים הם כדלקמן:

• אם חלפה יותר משנה - 1, 07;
• יותר משניים - 1, 15;
• יותר משלושה - 1, 24;
• יותר מארבע - 1, 34;
• יותר מחמישה - 1, 45;
• יותר משישה - 1, 59;
• יותר משבעה - 1, 74;
• יותר משמונה - 1, 9;
• יותר מתשע - 2, 09;
• יותר מעשר - 2, 32.

בהתאם לכך, ה-PKI כפול במקדם כפל מתאים מוחלף בנוסחה לחישוב הפנסיה.

כיצד מחשבים את מקדם הפנסיה הפרטנית

ה-FIU מוציא תוצאה מוגמרת. אבל לפעמים כדאי לדעת אם הם ספרו הכל נכון. במיוחד אם אדם התחיל לעבוד בברית המועצות, ומערכת הפנסיה עברה רפורמות רבות.

ה-PKI הכללי מורכב מארבעה PKI - לכל תקופה שממנה מחושבת קצבת ביטוח הזקנה.

IPK = IPK לפני 2002 + IPK עבור 2002–2014 + IPK לאחר 2015 + IPK לתקופות אחרות

הקושי הוא שהמקדם מחושב באופן שונה לכל תקופה.

IPK לפני 2002

ערך המקדם מושפע משלושה פרמטרים:

• משך ניסיון העבודה עד 2002.
• גודל ממוצע של השכר החודשי הרשמי לשנים 2000-2001 או לכל 5 שנים לפני 1 בינואר 2002 (כאן יש לבחור מה משתלם יותר).
• משך השירות עד 1991.

גודל הפנסיה ברובל תלוי במידת הדיוק של ההערכה. אבל יש כאן ניואנס: לפעמים לקרן הפנסיה אין בדיוק את הנתונים שמועיל לך לחשב. לכן, אם משהו מבלבל אותך בנתוני ה-FIU, עדיף לחשב הכל מחדש בעצמך (יש). ייתכן שתצטרך לספק חבילה של מסמכים שתאשר את המידע הלא מתועד.

IPK עבור 2002-2014

המקדם מושפע רק מגודל ההון הפנסיוני, הנוצר מדמי הביטוח המשולמים בשנים אלו. לא משנה כמה חודשים אדם עבד: הוותק לא נלקח בחשבון בחישובים.

לקרן הפנסיה יש נתונים על אזרחים לשנים 2002–2014, ולכן אי התאמות, כמו במקרה הראשון, לרוב לא נוצרות. אז כאן אתה יכול לסמוך על התמצית מה-FIU. אבל לכל מקרה, בקש גרסה מורחבת וודא שכל המשרות והתרומות נכונות.

IPK לאחר 2015

שווי המקדם מושפע רק מגובה דמי הביטוח שהועברו מטעם העובד.

הגודל הסטנדרטי של תרומות כאלה עבור כל שנה שונה, לפיכך, המקדם מחושב בנפרד עבור כל שנה. ואז הערכים האלה מתווספים.

לחישוב ידני, אתה יכול להשתמש בנוסחאות מפושטות שנותנות תוצאה מדויקת למדי. בכל שנה יש ערך מקסימלי של נקודות, שיותר ממנו לא ניתן יהיה לקבל.

IPK 2015 = רווחים לשנת 2015 × 0.16/59 250 × 10;

הערך המקסימלי הוא 7, 39.

IPK 2016 = רווחים לשנת 2016 × 0.16/66 333 × 10;

הערך המקסימלי הוא 7, 83.

IPK 2017 = רווחים לשנת 2017 × 0.16 / 73,000 × 10;

הערך המרבי הוא 8, 26.

IPK 2018 = רווחים לשנת 2018 × 0, 16/85 083 × 10;

הערך המקסימלי הוא 8, 7.

IPK 2019 = רווחים לשנת 2019 × 0.16 / 184,000 × 10;

הערך המרבי הוא 9, 13.

IPK 2020 = רווחים לשנת 2020 × 0.16/206 720 × 10;

הערך המרבי הוא 9.57.

IPK 2021 = רווחים לשנת 2021 עד פרישה × 0.16 / 234 400 × 10;

הערך המרבי הוא 6, 25 בגיבוש פנסיה ממומנת, או 10 בסירוב.

יש לזכור כי השכר נלקח לפני ניכוי מס הכנסה אישי.

PKI לתקופות אחרות

אלה כוללים שלבים משמעותיים מבחינה חברתית בחייו של אדם. זה יכול להיות שירות צבאי או טיפול ביילוד. לכל תקופה - מקדם משלה, שערכו מוגדר בחוק מס' 400-פ ז. לכן, לאם או אב שטיפלו בילד הראשון, או גבר ששירת בצבא, ערך ה-IPC יהיה 1. 8. לאחד ההורים שטיפל בילד השני, המקדם יהיה 3, 6.

הערך הכולל של ה-PKI לתקופות אחרות שווה לסכום המקדמים עבור כל פרק זמן כזה בנפרד. למשל, אם גבר שירת בצבא שנה, אז הוא מוסיף 1, 8 לנקודות שקיבל בעבודה, אם אז חיזר אחרי אימו כשמלאו לה 80, אז עוד 1, 8 - כלומר בסך הכל, 3, 6.

3. חלק מצטבר

סכום זה נוצר בחשבון הבנק האישי של העובד ומורכב מדמי הביטוח של המעסיק. תוך כדי כך הוא אמור לגדול עקב השקעת הכסף הזה על ידי מנהל הקרן, לשם מועבר הכספים. לאחר יציאה למנוחה ראויה, אזרח מקבל מדי חודש חלק מהכספים הללו בצורת הגדלת הפנסיה הביטוחית שלו. אבל יש ניואנס.

הפנסיה הממומנת נוצרה רק בתקופה שבין 2002 ל-2013. משנת 2014 ועד 2023 חלה הקפאת הליכים לפיה כל ההפרשות מהמעסיק מופנים לחלק הביטוחי של הפנסיה. ואפשר להאריך את ההקפאה הזו.

למי שעובד משנת 2014 אין חסכונות מסיבות מובנות. אם התחלת קודם, תוכל לברר כמה יש לך בחשבון באותו הצהרה מפורטת שהזכרנו כשדיברנו על מקדמי פנסיה פרטניים.

ניתן לחשב את גודל העלייה באמצעות הנוסחה:

פנסיה ממומנת = סך החיסכון הפנסיוני / תקופת התשלום הצפויה של הפנסיה הממומנת

תקופת התשלום הצפויה של הפנסיה הממומנת נקבעת על ידי המדינה והיא גדלה מדי שנה. ב-2021 זה שווה ל-264 חודשים.

בנוסף, ניתן למשוך את החיסכון בתשלום אחד. הבקשה מוגשת ל-FIU באופן אישי או דרך הקבינט באתר.

מה יקרה אם לא צברת נקודות וניסיון לפנסיה ביטוחית

במקרה זה ניתנת קצבה סוציאלית. אבל אתה יכול לקבל אותו חמש שנים לאחר הגעה לגיל הפרישה, שתקף ברגע מסוים. בשנת 2021 נשים יכולות להגיש בקשה לקצבאות סוציאליות מגיל 61.5, גברים - מגיל 66.5. גם גודל הפנסיה שונה. אם הביטוח הממוצע הוא 16,790 רובל, אז הביטוח הסוציאלי הוא 9,848 רובל.

אבל המדינה מותירה לאזרחים אפשרות "לקנות" גם ותק וגם נקודות פרישה. נכון, אתה יכול לשלם לא יותר ממחצית משך השירות הנדרש. לעצמאים נעשה חריג: הם יכולים לקנות כמה שנים שהם רוצים.

כדי להוסיף לעצמך שנת עבודה, עליך לבצע את סכום התרומה המינימלי, אשר מחושב לפי הנוסחה:

שכר לשנת עבודה = שכר מינימום החל מה-1 בינואר של השנה שעבורה משולם כסף x 12 x 22%.

בשנת 2021, זה 33,770.88 רובל. סכום זה יעניק 1.0478 נקודות ל-PKI. אם אתה רוצה יותר נקודות, אתה יכול להפקיד יותר כסף. אבל לא יותר משמונה מהתרומה המינימלית. לתשלום עבור ותק ונקודות יש לפנות לקרן הפנסיה.

מה לעשות היום כדי לקבל קצבה גבוהה יותר בעתיד

1. קבל עבודה רשמית

נקודות פנסיה מתקבלות רק מהכנסה רשמית. אם היא מינימלית, אז הפנסיה תהיה קטנה. כסף במעטפה או בכרטיס לא נחשב.

2. קבלו את השכר הלבן המקסימלי

גודל הפנסיה העתידית תלוי באופן ישיר מה ההכנסה הרשמית שלך היום. ככל שהשכר גבוה יותר, כך יקזזו לך יותר לתקציב ותקבל יותר בגיל מבוגר.

בשנת 2021, אזרח יכול לצבור מקסימום 10 נקודות בשנה. לשם כך, השכר הרשמי שלו צריך להיות כ-122 אלף רובל לחודש לפני ניכוי מס הכנסה אישי. יש למה לשאוף.

3. דחו את עצמכם

קרן הפנסיה של ארצנו וכל קרן אחרת אינה נועדה לספק לאנשים חיים מאושרים ועשירים בפנסיה. קח אמנה מס' 102 בנושא תקני מינימום של ביטוח לאומי של ארגון העבודה הבינלאומי. הוא קובע כי די בפנסיה המכסה 40% מהרווחים הקודמים. זה קצת יותר משליש. האם אתה יכול להרשות לעצמך הרבה עם הכסף הזה? אז האפשרות הריאלית היחידה לקבל קצבה גבוהה יותר בעתיד היא לדאוג לכך בעצמכם.

אל תצפו שתחיה מהריבית מהפיקדון.אל תחסוך על זה: האינפלציה לא תעבוד. לכן, השקעה היא הכרחית.

מאמר זה פורסם ב-20 בפברואר 2019. במאי 2021 עדכנו את הטקסט.