3 סיבות שבגללן אפילו לאנשים חכמים יש בעיות כסף

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אנחנו מתעלמים מהערך האמיתי של כסף, נכנעים לרגשות ושואפים לתגמול מהיר.

• ביום המשכורת אתה רואה סכום גדול בכרטיס שלך וחושב שעכשיו אתה יכול לקנות הכל. בגלל זה מבזבזים הרבה כסף על שטויות ועד סוף החודש צריך לחסוך.
• אתה מסכים לקבל פחות עבור העבודה, אבל כרגע מאשר לחכות ליותר לזמן מה.
• אתה מרחם על הכסף עבור רכישה גדולה, אבל אתה מוציא בקלות על הרבה קטנים.

האם נתקלת במשהו דומה? סביר להניח שכן, כי אלו הטיות קוגניטיביות נפוצות.

1. אנחנו נופלים קורבן לאשליית הכסף

אנחנו שוכחים שהיכולת לקנות משהו תלויה לא רק במספר בחשבון שלנו, אלא גם בתנודות במחיר. אם השכר שלך הועלה, זה לא אומר שהתעשרת יותר. הרי בגלל האינפלציה גם מחירי הסחורות עלו. זו אשליית הכסף.

אנחנו לא לוקחים בחשבון את הערך האמיתי של הכסף.

נדמה לנו שהם תמיד עולים אותו דבר, אבל ערכם משתנה כל הזמן. עבור אותו סכום בזמנים שונים, אתה יכול לקנות כמות שונה של סחורה.

תופעה זו נדונה לראשונה ב-1928. הכלכלן אירווינג פישר תיאר זאת כ"לא מבין שערכו של הדולר, או כל מטבע אחר, עולה ויורד". זה אפילו משפיע על שביעות הרצון שלנו בעבודה. בשנת 1997, פסיכולוגים התנהגותיים אישרו זאת בניסויים.

הם תיארו בפני המשתתפים את המצב הבא: יש שני אנשים, יש להם אותה השכלה, תפקיד ומשכורת התחלתית. ההבדל הוא כמה השכר שלהם הועלה בשנה השנייה לעבודתם ומה אחוז האינפלציה במקום שבו הם גרים.

• ראשית: שכר 30,000, אינפלציה 0%, תוספת 2%.
• שנית: שכר 30,000, אינפלציה 4%, תוספת 5%.

שלוש קבוצות משתתפים התבקשו לענות על אחת השאלות: מי תפקידו משתלם יותר מבחינה כלכלית, מי מהאנשים הללו מאושר יותר ומי תפקידו אטרקטיבי יותר. מנקודת המבט של ההכנסה הריאלית, עמדתו של הראשון היא יתרון יותר. בניכוי אינפלציה, שכרו גבוה משל שני. רובם הגיבו כך כשנשאלו על היתרונות הכלכליים.

אבל השאלה על האושר נענתה אחרת - הם אמרו שהשני מאושר יותר. כך מתבטאת אשליית הכסף. אנשים חושבים שעלייה גבוהה יותר פירושה יותר כסף, כלומר יותר אושר. זה גם גורם לנו לחשוב שהעמדה של השני מושכת יותר.

זה מוכיח שאנחנו עדיין מסוגלים לקחת בחשבון את הערך האמיתי של הכסף כשאנחנו נזכרים באינפלציה. אבל בתנאים רגילים, אנחנו שוכחים מזה ושופטים על כסף לא נכון. אנחנו חושבים שיש לנו יותר מהם מאשר במציאות, ואנחנו מבצעים רכישות פזיזות.

איך להתמודד עם זה

בעת קבלת החלטות פיננסיות, נסו לחשוב בצורה רציונלית. אל תתרגש. הזכירו לעצמכם את האינפלציה ואת הערך האמיתי של הכסף.

כדי להימנע מבזבוז כל המשכורת שלך בתחילת החודש, התחל להגדיר תקציב. חשב כמה אתה מוציא על מזון, חשבונות חשמל, תרופות, בידור. תכנן את שאר הרכישות שלך על סמך היתרה בחינם.

2. אנו מושפעים מפחת היפרבולי

נניח שהציעו לך לקבל היום 3,000 רובל או 6,000 בשנה. הרוב יבחרו אז 3,000 בבת אחת. נעדיף את התגמול שניתן להשיג מוקדם יותר. גם אם זה פחות ממה שמחכה לנו אחר כך. התגמול העתידי לא כל כך חשוב לנו, אנחנו מפחיתים בערכו.

אבל אם אתה מציב את השאלה קצת אחרת: 3,000 רובל בתשע שנים או 6,000 ב-10 - אנשים נוטים יותר להישען לאפשרות השנייה. כאשר ההמתנה לפרס עדיין ארוכה, אנו חושבים בצורה רציונלית יותר ובוחרים בסכום גדול יותר.אבל הבחירה הנכונה בטווח הקצר קשה לנו יותר. זה מסביר את החוב בכרטיס האשראי. נראה ליציבות פיננסית בעתיד לא שווה ערך כמו היכולת לקנות משהו נחמד עכשיו.

הטיה קוגניטיבית זו משפיעה לא רק על הכספים, אלא על כל מה שקשור לשליטה עצמית באופן כללי. התמכרויות, הרגלי אכילה, אותם תחומים שבהם אתה צריך לוותר על סיפוק מיידי למען רווחה עתידית.

לדוגמה, אתה סובל מעודף משקל. אתה מבין שכדי לרדת במשקל אתה צריך לזוז יותר ולאזן את התזונה שלך. אתה נשבע לעצמך לא להיכנע לפיתוי לבריאות עתידית. אבל אז אי אפשר לעמוד בפני עוגת השוקולד לקינוח.

בהשוואה להנאה המיידית מהעוגה, הבריאות בעתיד הרחוק נראית פחות חשובה.

כמה מדענים מסבירים זאת דרך האבולוציה. כשאביך הרחוק ראה אנטילופה קטנה ורזה, הוא ניסה לתפוס ולאכול אותה, ולא לחכות לטרף גדול יותר. כי אפשר היה לא לחיות עד הרגע הזה. בסופו של דבר, המוח פיתח מנגנון המעודד סיפוק מיידי.

איך להתמודד עם זה

הגן על עצמך מפני פיתוי מבעוד מועד. כדי לא לבזבז על הנאות רגעיות, הגדירו תקרת הוצאה בכרטיס. הפוך את החיסכון שלך לאוטומטי. דווח למישהו על ההוצאות שלך.

לפני קבלת החלטה, דמיין את עצמך בעתיד: האם "העתיד אתה" יאשר בחירה כזו. זה ייתן לך הערכה אובייקטיבית יותר של העובדות.

3. אנו כפופים להשפעת הנקוב

זה קורה לעתים קרובות כך: אנחנו מפחדים להוציא כסף על רכישה גדולה, אבל לא על הרבה קטנים. זה אשם בהשפעת הנקוב, או, במילים אחרות, בהשפעת הערך של השטרות. שטרות גדולים נראים לנו יקרים יותר, חבל להחליף אותם. אנו חושבים עליהם כעל כסף "אמיתי". ושטרים בעלי ערך נמוך יותר ומטבעות אינם כה יקרים עבורנו, קל להיפרד מהם.

בטח חווית תחושות דומות בזמן שהחזקת שטר של חמשת אלפים בידיך. אני לא רוצה לבזבז את זה. אבל אותו סכום בשטרות של 1000, 500 ו-100 רובל, אתה מתייחס נפשית לקטגוריה של הוצאות יומיות ומוציא במהירות.

מדענים תיארו השפעה זו בשנת 2009 באמצעות סדרה של ניסויים. באחד מהם הם ביקשו מאנשים לקחת סקר קצר ונתנו להם חמישה דולרים כפרס. מישהו עם שטר אחד, ומישהו עם חמש ערכים של דולר אחד. לאחר מכן, המשתתפים יכלו ללכת לחנות ולבזבז את מה שקיבלו. לאחר מכן התבקשו החוקרים להסתכל על הקבלות שלהם. התברר שהאנשים שקיבלו את שטר החמישה דולר נמנעו ברובם מהוצאות.

השפעה זו משפיעה על כל האנשים, אך היא בולטת במיוחד במדינות שבהן משתמשים לעתים קרובות במזומן לתשלום.

החוקרים תיארו ניסוי בסין. 20% מהנשים הסיניות החליטו לא להוציא את החשבון של 100 יואן שקיבלו (בזמן הניסוי, זה היה די הרבה). אבל מבין אלה שקיבלו אותו סכום כסף בשטרות קטנים, רק 9.3% נמנעו מקניות.

יש עוד ביטוי של אפקט הכת. רכישה נראית לנו משתלמת יותר אם המחיר לא מצוין בסכום אחד, אלא מתחלק לפי ימים או חודשים. קל לנו יותר לשלם עבור השירות "10 רובל ליום" מאשר "3 650 רובל" בשנה.

איך להתמודד עם זה

אם אתה רוצה לחסוך כסף, אל תסחב איתך הרבה כסף קטן. הפרידה מהחשבון הגדול קשה יותר מבחינה פסיכולוגית, גם אם אנחנו יודעים שנקבל מזה שינוי. השתמש בזה כמנגנון הגנה על פסולת.

הזכירו לעצמכם שבסופו של דבר, הסכום הקטן שהוצא מצטבר לסכום גדול. למען הבהירות, נהלו יומן פיננסי שבו תציינו הוצאות.