5 דרכים לחסוך בעמלות ברוקר אם אתה משקיע מתחיל

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-15 16:43

עדיף לחשב הוצאות לפני המסחר הראשון בבורסה.

ללא ניסיון בהשקעה, קשה לדמיין כיצד עמלות הברוקר משפיעות על הרווחים בטווח הארוך. לדוגמה, 3% מסכום העסקה נראה זוטות: מ-1,000 זה רק 30 רובל. אבל אם אתה מוציא 15,000 בחודש על ניירות ערך, אז העמלה עבור הרכישה תסתכם ב-5,400 רובל בשנה.

אבל המשקיע משלם לברוקר לא רק בעת רכישה, אלא גם בעת מכירת ניירות ערך. עם הזמן, יש גם יותר עסקאות ועמלות: לתחזוקת חשבון, המרת מטבעות, אחסון וחשבונאות של ניירות ערך שנרכשו. וככל שמשקיע נמצא זמן רב יותר בבורסה, כך הוא יצטרך לשלם יותר.

ישנם מספר מחקרים המראים כיצד אפילו 1% מהעמלות אוכלים עד 20% מהרווחים על פני 10 שנים. עמלה של יותר מ-5% תמנע ממך כמעט 80% מהרווח שלך בפרק זמן דומה. ההבדל הזה נובע מהקסם של ריבית דריבית, שיכולה לפעול גם לידי המשקיע וגם נגדו.

למה מסחר בבורסה לא יעבוד בלי ברוקר

הבורסה היא פלטפורמה מיוחדת שבה אתה יכול לקנות ולמכור ניירות ערך: מניות, אג ח, מניות של קרנות נסחרות בבורסה. משקיעים משקיעים בהם את כספם ומצפים לקבל רווח מעסקאות.

משקיע פרטי אינו יכול לסחור ישירות בנכסים, ולכן עליו למצוא מתווך. זה יכול להיות בנק מורשה או חברת תיווך.

הברוקר קונה ומוכר ניירות ערך בשם המשקיע ומנהל את חשבון המסחר שלו. חלקם מציעים שירותים נוספים: יועץ השקעות או שירות תיקים בצורת אפליקציה נוחה. המתווך לוקח עמלה עבור שירותיו.

אילו עמלות ברוקר יכול לקחת

כפי שכבר אמרנו, ברוקר עוזר למשקיע לא רק לבצע עסקאות בבורסה. לכן, יכולות להיות הרבה עמלות.

עמלה על עסקה בבורסה. בכל פעם שאתה קונה או מוכר נייר ערך, הברוקר מוחק את הסכום כאחוז מהעסקה. ישנם תעריפים עם מינימום תשלום קבוע. לדוגמה, 0, 025%, אבל לא פחות מ 50 רובל. בנוסף למתווך, עמלה כזו נגבית על ידי הבורסה. אז, שער הבורסה של מוסקבה הוא בערך 0.01% מהעסקה.

• עמלת אחזקת חשבון. לא מחויב על ידי כל המתווכים. סכום התשלום מחויב אחת לחודש או מדי יום בתשלומים שווים.
• עמלת פיקדון. האפוטרופוס הוא מתווך בבורסה המתעד ושומר את כל הנתונים על ניירות הערך של המשקיע. מתווכים רבים לא גובים כסף על זה. אבל אם כן, אז בסכום קבוע פעם בחודש וככלל אם הייתה תנועה בחשבון.
• עמלה להפקדה ומשיכת כספים. זהו האחוז מהסכום שהלקוח מפקיד או מושך מחשבון הברוקראז' שלו לביצוע עסקאות.

קורה שלא כל העמלות מצוינות בדף התעריפים. לכן, חשוב מאוד ללמוד היטב את כל סעיפי החוזה לפני כריתתו ולשאול את השאלות שעלו לתמיכה הטכנית או ליועצים במשרד.

כיצד לחסוך בעמלות ברוקר

1. בחרו ברוקר עם תעריף המתאים למטרות שלכם

גם אם אין עמלה על אחזקת חשבון ומאגר, לא יעבוד כלל לא לשלם למתווך עבור שירותים. אתה יכול להוזיל עלויות אם תחליט קודם מה אתה רוצה מההשקעה ובאיזה סיכון אתה מוכן לשאת.

ישנן שתי דרכים להרוויח כסף בבורסה: השקעה וספקולציה.

משקיעים פסיביים או לטווח ארוך הם קונים ניירות ערך ומחזיקים אותם בתיק למשך 5-10 שנים או יותר, והם מקבלים הכנסה מהגידול בשווי המניות והדיבידנדים.

ספקולנטים, או סוחרים, לבצע עסקאות בזמן עלייה או ירידה של נכסים ולהרוויח על הפרש הערך.יכולות להיות הרבה רכישות ומכירות, כמה עשרות ביום. אז ספקולציות בבורסה לוקחות הרבה זמן.

כדי להבין איזה סוג משקיע אתה, עליך לענות על שאלות.

• באיזו תדירות אתה הולך לקנות ולמכור ניירות ערך? האם תשאיר נכסים בתיק שלך לפחות 5 שנים כמשקיע? או איך סוחר ימכור נייר ערך כאשר ערכו ישתנה?
• מה המטרה של רכישת נכסים לתיק? אם אתם מתכננים לספק לעצמכם כסף מהשקעות כדי לספק לעצמכם פנסיה או לשלם עבור חינוך ילדיכם, הזמן מאפשר לכם להשקיע במכשירים שמרניים עם סיכון נמוך ולהמתין להכנסה. אם יש לך מטרה לטווח קצר כמו קניית רכב או נסיעה, אז בקושי תוכל להרוויח במהירות את הסכום הנדרש באמצעות השקעה פסיבית. לכן, תצטרכו להיות קצת יותר פעילים: להשקיע במכשירים בסיכון גבוה או למכור ולקנות ניירות ערך כשהשער משתנה.

עם זאת, חשוב לזכור שספקולציות דורשות ניסיון. למשקיע מתחיל, גם אם הזמן דחוק, עדיף להתאמן על אסטרטגיות מסורתיות ולהשאיר את המסחר למועד מאוחר יותר אם הוא עדיין מעניין.

יבגני מרצ'נקו

כיום, עקב תחרות בין ברוקרים, העמלות הולכות ופוחתות, ואין כמעט עלויות פיקדון בשום מקום. לכן, אנו יכולים לבחור מתווך עבור המטרות שלנו עם עלויות מינימליות.

למשל, למשקיע לטווח ארוך שממעט לבצע עסקאות, משתלם יותר לבחור ברוקר עם עמלות קנייה ומכירה מעט גבוהות יותר, אך במקביל ללא עמלה חודשית.

באופן כללי, לא משנה מה האסטרטגיה, עדיף לחפש הצעות ללא מינימום תשלום קבוע לכל עסקה. ככל שמשקיע מבצע יותר רכישות ומכירות, כך תעריפים כאלה פחות משתלמים עבורו.

סוחרים או משקיעים גדולים צריכים לשים לב לתעריפים עם ירידה בתעריפים עם עלייה במחזור: ככל שמוציאים יותר, משלמים פחות.

כשהשיטה לא עובדת

נכון לחפש עמלות מינימום, אבל חיסכון לא אומר להרוויח כסף. לפעמים, בעת הבחירה, חשוב יותר להסתכל על מהירות מילוי החשבון, למשל, לתת עדיפות לברוקרים של בנק שכבר יש לך בו כסף. עבור משקיע עם אסטרטגיות שמרניות יותר או פחות, המהירות בדרך כלל לא משנה הרבה. אבל עבור סוחר שמרוויח כסף על תנודות שערים, מהירות העברת הכסף יכולה להיות קריטית.

קורה גם שעבודה עם מתווך היא לא נוחה. לדוגמה, אין דרך להיכנס לבורסה של סנט פטרסבורג, התמיכה אינה אחראית, ונלקח כסף מדהים להכנת מסמכים למשרד המס. אז כדאי לשקול ברוקר עם עמלות מעט גבוהות יותר, אבל עם אפליקציה נוחה ותמיכה מספקת 24/7.

אם עדיין קשה לבחור אסטרטגיה, גשו לברוקר עם עמלה מינימלית, ששירותיו נוחים לשימוש.

מה לבדוק

• מה התעריפים של המתווך.
• כיצד גובה העמלה תלוי בגובה העסקה. האם יש מינימום קבוע.
• האם יש עמלת פיקדון ומה התשלום החודשי. מה יקרה אם לא תשתמש בחשבון ולא תבצע עסקאות.
• האם יש עמלה על הפקדת כספים לחשבון.
• מהי העמלה עבור משיכת כספים.
• איך למשוך מטבע. כמה לשלם עבור המרת מטבע לרובל ולהיפך.
• לאיזה תעריף אתה יכול להתחבר עכשיו (יש ברוקרים שמציעים תעריף יחיד לכל הלקוחות החדשים, אחרים מסתכלים על הסכום איתו הגיע המשקיע). איך אתה יכול לעבור לאחר אם הנסיבות משתנות, למשל, אם אתה מחליט לשער על הבורסה.

זכור שאתה תמיד יכול לשנות את הברוקר שלך אם משהו לא מתאים לך. נכון, תצטרכו לחכות 5-6 שבועות ולשלם עבור העברת ניירות ערך ורישום מחדש.

2. בחרו תעריף, תוך התחשבות בהיקף ההשקעות שלכם

לברוקרים מועיל לשרת משקיעים עם השקעות גדולות ומחזורים גדולים, ולכן הם מסווגים לקוחות לפי מספר העסקאות והיקף ההשקעות.

בעלי הון מרשים (מ-1 מיליון רובל) יכולים להיעזר בניהול תיקים, לספק גישה לניירות ערך בשוק רחב ולמכשירים ללא מרשם, כמו גם להפחית עמלות.

עם זאת, אתה צריך להסתכל לא רק על עמלות, אלא גם על נוכחותם של תשלומי מינימום קבועים. ככל שמשקיע מתכנן פחות להשקיע, כך יותר מהותי עבורו לחפש תעריף בלעדיהם. אחרת זה יהיה פשוט לא רווחי. אז, עבור רכישת מניות עבור 1,000 רובל, העמלה ללא שיעור המינימום תהיה 0.3%, או 3 רובל. ועם תעריף מינימלי, למשל, 10 רובל, תשלם פי 3 יותר. במחירים כאלה, העמלה מפסיקה להיות חשובה עבור עסקה של 3, 4 אלף. במקרה זה, העמלה תהיה 10, 2 רובל, שהוא גבוה מהתשלום המינימלי הנדרש.

אלו הם מספרים אקראיים, אבל הם מראים לך איך זה עובד באופן כללי והאם אתה צריך להסתפק בפשרה של מינימום תשלום. לפני בחירת תעריף, תוכלו להעריך כיצד מחירי המתווך מתייחסים לסכומים שתשקיעו.

כשהשיטה לא עובדת

חלק מהברוקרים מחברים את כל הלקוחות החדשים לאותו תעריף, ללא קשר לכמות ההון. מצד אחד, זה נוח למתחילים עם כמויות קטנות. אבל מצד שני, אתה יכול לקבל כברירת מחדל תעריף לא מתאים לחלוטין. במקרה זה, תצטרכו לאסוף מסמכים ולנסוע למשרד כדי לעבור למשרד אחר.

מה לבדוק

• איך התעריף תלוי במחזור ובשווי התיק. לדוגמה, אם למשקיע יש יותר ממיליון רובל, האם הברוקר מציע עמלה מופחתת עבור סכום כזה.
• האם יש סכום מינימלי שאתה צריך שיהיה לך בחשבון תיווך.
• מה קורה אם המשקיע רוצה למשוך חלק מהכסף.

חפש הפסקות עמלות אם אתה רוצה להשקיע הון משמעותי.

3. קנה את מכשירי המניות של הברוקר שלך

בנוסף למניות ואיגרות חוב, ניתן לרכוש בבורסה מכשירי השקעה: תעודות סל וקרנות נאמנות הנסחרות בבורסה.

קרנות אלו מחזיקות בנכסים שונים (כלומר, התיקים מגוונים היטב, מה שאומר שהם מוגנים מפני סיכונים) ומוכרות את המניות או המניות שלהן בזול למדי. וזה נוח למשקיעים.

לדוגמה, כדי להרכיב באופן עצמאי תיק של מניות בארה"ב, אתה צריך להוציא לפחות 1,000 $. או שאתה יכול לקנות מניה של Sber-S&P 500 BPIF תמורת כ-1,500 רובל ולהיות בעלים משותף של מניות 500 החברות הציבוריות היקרות ביותר בארצות הברית: אפל, אמזון, מיקרוסופט ואחרות.

חברות ספקים שונות יוצרות את הכספים שלהן. לדוגמה, ל-VTB יש BPIF עבור מדד Mosbirzh, וטינקוף עבור זהב. אם משקיע קונה מוצר מהברוקר שלו, אזי ייתכן שלא ישולמו עמלות עבור מכירה, קנייה ומשמורת.

כשהשיטה לא עובדת

לעתים קרובות הברוקר מפרסם אפס עמלות לכל עסקה, אבל "שוכח" לציין תשלומים אחרים. כך למשל, על הרוכש של קרן טינקוף לשלם עמלה לכיסוי העלויות והתגמול של חברת הניהול. בסך הכל יסתבר שזה יהיה עד 1% מהערך השנתי הממוצע של הנכסים נטו.

אם אתה קונה כספים במשך זמן רב, אז הסכום של עמלה חד פעמית לכל עסקה לא יהיה משמעותי. התשלום השנתי עבור אחזקת הקרן ישפיע הרבה יותר על רווחיות ההשקעות.

יבגני מרצ'נקו

לקוח לטווח ארוך שמשקיע באמצעות תעודות סל או קרנות נאמנות צריך בהחלט לשים לב לעמלות שמקושרות במבנה המוצר. לא תראה את התשלומים הללו בשורה נפרדת בדוח המתווך, כך שקל מאוד להתעלם מהם.

לדוגמה, רוב ה-BITIF המקומיים כוללים עמלות של כ-1%, עם זאת, חלק מספקי תעודות הסל יכולים לתפור 2-4%, מה שיהפוך את הרווחיות האמיתית של מוצר זה לכלום. לשם השוואה, בין תעודות סל זרות ניתן למצוא אופציות איכותיות עם עמלות מתחת ל-0.2%.

באופן כללי, קנה את מכשירי המניות של הברוקר שלך רק אם אתה יודע את גודל כל העמלות עליהם.

מה לבדוק

• האם למתווך יש מוצרים משלו שאינם חייבים בעמלה על עסקאות רכישה ומכירה?
• אילו עמלות נוספות יש לשלם לרוכש הנכסים הללו.

4. קנה מטבע לעסקאות במנות גדולות

בבורסה שנסחרת בניירות ערך זרים, משקיע עשוי להזדקק לכסף ממדינות אחרות: דולרים, אירו, פאונד. זה נוח לקנות אותם דרך הברוקר שלך. ככלל, שער החליפין משתלם יותר מאשר במשרד חליפין או בנק.

ברוקרים מסוימים מאפשרים לך לקנות מטבע מיחידה אחת, אחרים - רק במגרשים, למשל, 1,000 יורו. המגרש משתלם יותר: העמלה עבור העסקה תהיה נמוכה יותר.

אם אין לכם מספיק כסף, תוכלו להטעין את חשבונכם בהדרגה ולבצע רכישות בתדירות נמוכה יותר, אך בסכום גדול יותר. לדוגמה, שמור רובל כל חודש עד שצברת מספיק כדי לקנות 1,000 $.

כשהשיטה לא עובדת

אתה יכול לאסוף כסף כדי לקנות הרבה בשוק רגוע כאשר אין תנודתיות חזקה - עליות וירידות חדות של ניירות ערך. אם אתה צריך בדחיפות לקנות מניה שנפלה ואין לך זמן לחסוך בהרבה, אז עדיף לא לפספס את הרגע הנכון.

מה לבדוק

• האם העמלה תלויה בסכום או בשווי של ניירות הערך או המטבע שנרכשו.
• איזה הרבה משתלם יותר לקנות בכמויות בהנחה.

5. לתפוס מבצעים ובונוסים מברוקרים

אם אתה משתמש בו עבור לקוחות חדשים, תוכל לקבל מבצעים במתנה או בשירות חינם בחודשים הראשונים.

כשהשיטה לא עובדת

לעתים קרובות, כאשר המבצע מסתיים, הברוקר מעביר את המשקיע לתעריף לא נוח. לכן, לפני ההשתתפות במבצעים, למד תמיד את כל התנאים וההגבלות.