10 ספרים שישפרו את האוריינות הפיננסית שלך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

החל ממדריכים המלמדים כיצד לנתח הוצאות ולחסוך כסף, ועד לעבודות על מחזורי שוק ורעיונות השקעה לא מובנים מאליהם.

אולי אתה מתעניין באופן פעיל במימון וכבר השגת לעצמך IIS? או שמעולם לא הצלחת לחסוך יותר מ-100 רובל? או אולי אתה עוקב אחרי וורן באפט בטוויטר? לא משנה מה מערכת היחסים שלך עם כסף, באוסף זה מהוצאת Alpina תמצא ספר שיעזור לך לעשות את הצעד הבא לתוך עולם הפיננסים המרתק.

למתחילים

1. "ילדה עם כסף. ספר על כספים ושכל ישר", אנסטסיה וסלקו

אנסטסיה וסלקו היא המחברת של פרויקט בנושא מימון אישי לנערות מודרניות. היא הפכה ליועצת אוריינות פיננסית ללא תואר אקדמי בכלכלה. ואולי בגלל זה הסיפורים שלה על איך להגדיל את ההון שלך כתובים בשפה מובנת לכולם, גם לאדם רחוק מכלכלה.

אנסטסיה החליטה להיות יועצת פיננסית לאחר שהבחינה שלמרות הכנסה טובה כדירקטורית, היא כבעבר הוציאה את כל משכורתה על צרכים מידיים, לא נוספו חסכונות, והיה צורך לבצע רכישות גדולות באשראי. כתוצאה מכך, Veselko צללה עמוק לתוך ניתוח עלויות, תקציב והשקעה. היא סיימה את תוכנית HSE בכלכלה, קורסים באוניברסיטאות פיננסיות אמריקאיות ושיפרה את כישוריה במשרד האוצר של הפדרציה הרוסית - וכעת היא מוכנה לחלוק את הידע הזה ללא מונחים מסובכים מיותרים.

מסתבר שכדי להתעשר, לא צריך להתעמק בחשבונות ובהצעות מחיר במשך ימים – כל מה שצריך לעשות זה להשקיע זמן ומאמץ בהתחלה בתוכנית קפדנית, שתעבוד מעצמה.

2. "בעצמו איש כספים. איך לבזבז בחוכמה ולחסוך נכון", אנסטסיה טרסובה

חשוב לקרוא את הספר הזה ולו רק כדי להבין עד כמה הרוסים מעריכים בטעות את ההוצאות וההכנסות שלהם. מצד אחד, זה חלק ממערכת ההגנה של המוח שמגן עלינו מפני לחץ, מצד שני, מורשת ברית המועצות עם כלכלתה המתוכננת. אנשים רבים לא הצליחו להסתגל לתנאי מערכת השוק, בגלל זה הם מסתמכים על המדינה ופנסיה, נוטלים הלוואות ונכנסים לחובות. כתוצאה מכך, הם אף פעם לא מצליחים לחסוך למה שהם הכי רוצים - חופשה, חינוך לילד או בית ליד הים.

אנסטסיה טרסובה מספרת איך ליצור כר פיננסי, לחסוך בקלות לרכב גם עם משכורת קטנה, ולהתחיל להשקיע. המחבר מדבר על הדברים הללו בכל אחריות - לא רק כיועץ פיננסי מקצועי בעל תעודות רבות מבתי ספר לעסקים זרים ורוסים, אלא גם כיזם פעיל שיודע ממקור ראשון על הבעיות והאתגרים של הצד הפיננסי של החיים.

3. "לאהוב. לַחשׁוֹב. איך לבנות מערכות יחסים חזקות ובריאות המבוססות על עצמאות כלכלית", סבטלנה שישקינה

בניגוד לספרים אחרים ברשימה זו, המדריך של סבטלנה שישקינה מלמד אותך להגן לא רק על ההון שלך, אלא גם על חייך האישיים. נשים ברוסיה מקבלות לעתים קרובות החלטות פיננסיות נמהרות על ידי הסתמכות על גברים - ואז מאבדות את תמיכתן. קורה שבעלים עוזבים את המשפחה, לא משלמים מזונות, לוקחים רכוש ופוגעים בזכויות היסוד של נשים. כל זה היה בלתי אפשרי אם לשותפיהם היו עצמאות כלכלית, ידעו (ולא יפחדו) להרוויח ולהוציא בכוחות עצמם.

אוריינות פיננסית עוזרת לך להשתלט על חייך, משפיעה לטובה על מערכות יחסים ומבטיחה את בטחונה של האישה בשלבים החשובים ביותר בחייה.מחבר הספר מכיר היטב את הבעיות הכספיות, אך הצליח להתגבר עליהן, ותוך כדי כך רכש ארבע דירות.

4. "כללי ההשקעה של וורן באפט", ג'רמי מילר

בדרך לאוריינות פיננסית והצעד הגדול הבא - השקעה - אי אפשר בלי דוגמה אישית מזהירה. זה יכול להיות וורן באפט - אגדה חיה ואליל של משקיעים חובבים ברחבי העולם.

בכל שנה, וורן שולח מכתב פתוח לבעלי המניות של החברה שלו, ברקשייר האת'ווי. באפט, כיום בן 90, כותב את המסרים הללו מאז 1965 - ועם הזמן הם זכו למעמד של קאלט בכל העולם הפיננסי. ולמרות שוורן נקרא לא פחות מאשר איש חזון, והתחזיות שלו תמיד זוכות לתשומת לב רבה, הוא עצמו בטוח שחיזוי התנהגות השוק הוא תרגיל חסר טעם. סבלנות, חסכנות ומחויבות לעקרונות הם המתכון של באפט להצלחה ארוכת טווח.

מחבר הספר, אנליסט ההשקעות ג'רמי מילר, עשה עבודה אדירה. הוא לא רק אסף קטעים מרכזיים ממכתביו של באפט מ-1965 עד 1970 וארגן אותם בחוכמה לפי נושאים. מילר מתחיל כל פרק בסיכום מדויק שעוזר להדגיש את כללי החיים של המשקיע האגדי. למרות התפתחות שיטות ההשקעה לאורך השנים, גישתו נותרה רלוונטית גם כיום.

למתקדמים

5. "המשקיע החכם" מאת בנג'מין גרהם

והגדולים התחילו בקטן, כמו לקרוא ספר על השקעות. כך, ב-1949 וורן באפט שם את ידו על הספר "המשקיע החכם" מאת הכלכלן בנג'מין גרהם. היזם הצעיר החליט שזה הדבר הכי טוב שנכתב אי פעם על השקעות. שנים רבות לאחר מכן, באפט לא שינה את דעתו: "המשקיע הסביר", שסבל לפחות 10 הדפסות חוזרות בארצות הברית לבדה, לא עוזב את המלצותיו הספרותיות.

בנג'מין גרהם בספרו בוחן את כל ההיבטים של מדיניות השקעות אפקטיבית - מתכנון ועד יישום. אחד הכלכלנים והמשקיעים המוערכים בהיסטוריה העולמית, מייסד "השקעות ערך", הוא מתווה את עקרונות המפתח של ההשקעה ונותן המלצות ברורות ועמוקות, שערכן עומד בקלות במבחן הזמן. הספר מציע ניתוח מפורט של בעיות נצחיות כגון עקרונות מדיניות תיקים מיטבית, החיפוש אחר יעדי השקעה מבטיחים, שיעור האינפלציה הסביר, דרכים להתגונן מפניה ועוד ועוד.

6. "הקצאת נכסים גלובלית", מב פייבר

כיצד יכול משקיע לבנות תיק השקעות מגוונת בעולם תוך מינוף כוחם של השווקים הפיננסיים המודרניים? זו המשימה שעומדת בפני Meb Faber, איש כספים מערבי בולט ומנהל קרנות נסחרות בבורסה בקמבריה.

ספרו של פייבר מספק סקירה כללית של הביצועים ההיסטוריים של 13 סוגי נכסים כמו מניות, אג"ח, מזומן או נדל"ן מאז 1973. לאחר מעקב אחר השפעת האינפלציה על הכסף, Meb מציע למתן משיכות קיצוניות של נכסים מסוכנים על ידי שילוב - למשל, שילוב פשוט של מניות ואיגרות חוב. מחבר הידוע בהשקעות מנתח את האפשרויות של הפצה גלובלית יותר עם נכסים כמו נדל"ן. פייבר מקדיש תשומת לב מיוחדת לדוגמאות של תיקי השקעות ידועים: איש הכספים האמריקאי ריי דליו, וורן באפט הנמצא בכל מקום וקרנות הקדש.

7. "כסף ללא טיפשים", אלכסנדר סילאיב

בשנת 2014, הפילוסוף והעיתונאי אלכסנדר סילאיב הפך את ההימורים בבורסה לעיסוקו העיקרי ולמקור ההכנסה שלו. בספרו, משקיע וסוחר פרטי ותיק זה מציע נקודת מבט רעננה על השקעות.

ב"כסף ללא טיפשים" תמצאו ניתוח חסר פניות של תעשיית השוק וניתוח מפורט של הכלים העומדים לרשות הפרטים.המחבר מתעכב על כל אחד מהם בפירוט: מטבע, זהב, פיקדונות, אגרות חוב, הלוואות, מניות ערך, מניות צמיחה, בלו צ'יפס, רובד שני, מוצרים מובנים, קרנות נאמנות, ניהול נאמנות ועוד. Silaev מראה בדיוק היכן וכיצד המשקיע מפסיד, חושף את הטריקים והטריקים של המשתתפים בשוק הפיננסי. המחבר מאמין שלפני 10 שנים ספר כזה היה חוסך לו מאות אלפי רובלים וחודשי חיים.

למתוחכמים ביותר

8. "יוצא דופן! איך להרוויח כסף על השקעות אלטרנטיביות", ג'רלד אוטייר

"התאם אישית את ההשקעה שלך", מייעץ ג'רלד אוטייר. למה כולם צריכים להשקיע באותו דבר? אולי אתה זה שישקיע בזהב או בבית בחו"ל. או שאולי יהיה לך הרבה יותר נעים להחזיק באוסף שלך ציור יקר או מכונית נדירה, שגם גדלה היטב במחיר.

משקיעים חושבים כעת מחדש כיצד רואים נכסים מסורתיים. אוטייר, יועץ פיננסי בן 15 עם מנהלים בכירים ובנקאים בין לקוחותיו, בוחן חלופות השקעה בספרו. אלה יכולים להיות אנרגיה מתחדשת או נדל ן מסחרי, מתכות יקרות או מוצרי יוקרה, קרנות גידור או חברות פרטיות. על ידי סידור כל המאפיינים של כל סוג של נכס על המדפים, Autier מציג אסטרטגיות השקעה אפשריות ומסביר למי הן מתאימות ביותר.

9. "מחזורי שוק. כיצד לזהות דפוסים ולהשתמש בהם להשקעה מוצלחת", הווארד מרקס

אם אתם כבר מכירים את עולם הפיננסים, בוודאי שמתם לב שחלק מהאירועים בשוק חוזרים על עצמם ולפעמים אפילו מצליחים לחזות אותם. כדי לחסוך לעצמך זמן בקבלת החלטות טיפוסיות, עדיף ללמוד דפוסים מחזוריים בזהירות רבה ככל האפשר.

השוק עובד על פי תרחישים סטנדרטיים, אך לעתים קרובות התנודות שלו מושפעות לא רק מאירועים חיצוניים ברורים, אלא גם מרגשות של אנשים. הווארד מרקס, יו ר משותף ומייסד שותף של חברת ההשקעות Oaktree Capital Management, המנהלת יותר מ-120 מיליארד דולר בנכסים, ילמד אותך להרגיש טוב יותר את השוק. אחד מגדולי המשקיעים בתקופתו, מחבר הספר מלמד במהירות ובקלות כיצד לזהות ולהעריך מחזורי שוק, לא ללכת לקיצוניות ולהשתמש בידע כדי לפעול קדימה בבורסה.

10. "כשרע זה טוב. איך להרוויח כסף על רעיונות להשקעה", אייזק בקר

השקעה היום היא קלה. כל אחד יכול לגלות את שוקי המניות, להחזיק בנכסים ולנסות להכפיל את ההשקעות שלו. עם זאת, לא לכולם יש את הרווח היקר, ולכן עצות של מומחים מנוסים תמיד יהיו מבוקשות.

דוגמאות מהחיים האמיתיים של היועץ הפיננסי הבינלאומי המפורסם אייזק בקר יראו לכם איך לא ללכת לאיבוד בבורסה. בקר הוא יועץ פיננסי משנת 1991 ומתמחה בעבודה עם לקוחות VIP. יש לו יותר מ-50 פרסומים על ארגון מימון אישי והשקעות, כמו גם נאומים רבים בכנסים וסמינרים מיוחדים. בספרו החליט בקר לעזור לאנשים אחרים להבין איך למצוא רעיון טוב להשקעה ואז להרוויח מזה כסף. טיפים אלו אינם מתאימים למתחילים, אך קוראים עם ניסיון בהשקעות יעריכו את "When Bad Is Good".

את כל אלה ועוד ספרים שימושיים רבים אחרים תוכלו להזמין בחנות המקוונת. ולקוראי Lifehacker עד ה-27 בדצמבר יש מבצע מיוחד: 20% הנחה על קוד המבצע lifehacker.