33 כללים עיקריים של ניהול כספים בזמננו

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

הרוב המכריע של האנשים אינם יודעים קרוא וכתוב כלכלית. זה משמש אנשים מתעניינים מהצמרת, בנקים, ארגוני אשראי, רמאים, מוכרים ועוד רבים אחרים. היום אנו מביאים לידיעתכם רשימה של כללים קצרים, פשוטים, מובנים ויעילים מאוד לניהול כספים שיעזרו לכם בחייכם בכל יום.

1. הוצא פחות ממה שאתה מקבל

אם יש כלל בסיסי מרכזי בפיננסים, זהו זה: ההוצאות שלך צריכות להיות נמוכות מההכנסה שלך. אתה חייב לציית לכלל זה, אחרת כל חייך העתידיים יוטלו בספק.

נכנסים לחובות וחיים באשראי כי "הכל יהיה בסדר"? זה מה שאומרים האנשים שנותנים לך הלוואות, והם באמת יהיו בסדר.

ואת? צברתם חוב בלי לחסוך. רק נס יעזור למצוא רווחה כלכלית עם גישה כזו לחיים. האם אתה מאמין בניסים?

2. פשט את החיים הפיננסיים שלך

ככל שיותר הלוואות וכרטיסי אשראי, כך גדל הסיכוי לא לשים לב לאובדן הכספים או להחמיץ את התשלום הבא. ככל שיותר פיקדונות וחשבונות, קשה יותר לעקוב אחריהם וקל יותר לא להספיק להגיב לבעיות צצות. ככל שהחיים הפיננסיים שלך קשים יותר, זה לוקח יותר זמן ומאמץ. יחד עם זאת, יש סיכוי גדול יותר לבלבול ולטעות כלכלית.

3. לעולם אל תתנו ל"עצמי העתידי" לשלוט במצב בהווה

האם אתה רוצה לקנות משהו שאתה לא יכול לעמוד בו עכשיו, כי בעתיד תקבל יותר ובקלות לשלם את החובות שלך? סביר להניח שתתחרט על ההחלטה הזו במשך זמן רב מאוד, כי ה"עצמי העתידי" שלך עלול לקבל את אותו הסכום או אפילו פחות, או אפילו לאבד את עבודתך.

גם אם מצבך הכלכלי ישתפר בעתיד, יהיו הוצאות אחרות שלא יהיה כל כך קל להתמודד איתן ללא טעויות העבר.

4. התחילו בדרך להתנהלות פיננסית נכונה

• שלב 1: צור עתודת מזומנים למקרי חירום. עדיין יש צורך במזומן ופותר בעיות בלתי צפויות במהירות, במקום, בלי ללכת לבנק, בלי להתעסק בכרטיסי בנק ובעיות בשירות. קל להתחיל ליצור מילואים. התחל לחסוך אחוז מסוים מההכנסה שלך בכל חודש. לדוגמה, 10%. או 15%. זאת תוך התאמה מלאה לכלל הראשון של ניהול פיננסי, ובעוד שנה תוכלו ליהנות מסכום כסף מצטבר מכובד, שיעזור לכם בכל חירום. בעתיד ניתן להעביר חלק מהכספים שנצברו לפיקדון או להכניס אותו לעסק.
• שלב 2: היפטר מחובות עם הריבית הגבוהה ביותר. מיין את החובות שלך לפי גידול החוב, בחר את זה עם הריבית הגבוהה ביותר, ולאחר מכן התחל לשלם את החוב הזה במהירות כפולה, כלומר בתשלומים כפולים. עשה זאת מדי חודש עד לפירעון החוב. לאחר מכן הוסף לתשלום החוב השני את כל סכום הכסף שהתפנה שהוצאת על החזר, עד שהחוב הזה יפרע. וכך לגבי כל החובות הבאים.
• שלב 3: כשיש מחסן למקרה חירום, והחובות נסגרים, אפשר להתחיל לחשוב על פנסיה. זה יכול להיות חשבון בנק, השקעות וכל דרך אחרת לשמר ולהגדיל הון.

5. צרו תקציב, פשוט עשו זאת נכון

התקציב הוא האמצעי הטוב ביותר לשליטה ותכנון כספים, אך רק בגישה הנכונה.

איך אדם חכם מתכנן תקציב? הוא עושה זאת על סמך סטטיסטיקת ההוצאות של החודשים הקודמים. כלומר, אתה יכול לפנטז ולומר לעצמך: "טוב, טוב, אני אבזבז כל כך הרבה על אוכל, ולא יותר". אבל אז תבוא המציאות הקשה ותעמיד הכל במקומו. עדיף להסתמך לא על הנחות, אלא על סטטיסטיקות עלויות אמיתיות.

אתה שומר סטטיסטיקה על הוצאות, נכון? זה יעזור לך לא רק לתכנן, אלא גם למצוא פריטים מוצפים.

6.בצע אופטימיזציה של כל ההוצאות המתוכננות שלך

אנחנו מקבלים הרבה חשבונות. אפשר להתחיל לפחות עם אותם שירותים של מפעיל סלולר.

האם אתה צריך את כל התכונות המחוברות בתשלום? כאן 50 רובל, שם 20 רובל, 100 רובל במקום אחר. בסך הכל, זה ייצא מאוד הגון, ואתה פשוט נותן הכל בכל חודש. כדאי לבצע ניקוי כללי כזה כל כמה חודשים.

7. חשב את הרווחים האמיתיים שלך

הפחת מסים מהרווחים השנתיים שלך וכל ההוצאות הקשורות ישירות לעבודה, כולל אוכל בחוץ, בגדי עבודה וכדומה. אז אתה סופר כמה שעות בשנה אתה באמת מבלה בעבודה, כולל כל השעות הנוספות ושיעורי הבית. חלק את ההכנסה הריאלית לפי שעות עבודה אמיתיות. זה כמה שאתה מקבל בפועל לשעת עבודה.

8. השתמש ברווחים אמיתיים כיחידת מדידה עבור כל רכישה

עכשיו יהיה הרבה יותר מעניין לקנות.

מחיר הרכישה הופך למונה, והרווחים האמיתיים הופכים למכנה.

יישום זה שווה לשעתיים מחיי. האם זה שווה את זה? והטלוויזיה הזו שווה חודשיים מהחיים? אולי עדיף לקחת את הקטן יותר לשם? עכשיו אתה תמיד יכול לענות על השאלה שלך: "על מה אני מבלה את חיי?"

9. התעלם מה"מומחים"

התקשורת מלאה בכתבות של "מומחים פיננסיים" שונים. עם זאת, לא תוכל לזכור את שמו של אף אנין כזה שעליו יחול הביטוי: "הדברים שהוא דיבר עליהם באמת עזרו". כך גם לגבי כל מיני מנבאים ויועצים אחרים. ניתן לשלם עבור הפרסומים שלהם, המכוונים לאינטרסים של צדדים שלישיים, אך לא לאינטרסים שלך.

למה שמומחה כזה יחשוף בפומבי מידע בעל ערך? האם הוא מקבל על זה תשלום? ואז החברה שבה הוא עובד בוודאי קיבלה את העצה, ותקבלו פירורים במקרה הטוב. מומחה מבחוץ לעולם לא יידע כל מה שקורה לקורא הפרסום שלו. הנתונים שלהם יכולים להיות שגויים ולעיתים לא מבוססים.

אם אינכם מסוגלים לעשות תוכניות ותחזיות על סמך ניתוח עצמאי ואתם בהחלט צריכים מומחה, אז יש לכם בעיה. זה לא מפתיע שאף אחד לא למד לחזות את העתיד בצורה מהימנה, וזה לא מפתיע. אם אתה חושש לעתיד, האפשרות היחידה שלך היא השקעה שמרנית יותר. השאר תלוי בכם - עבדו על סובלנות הסיכון שלכם.

10. הציבו יעדים גדולים והזכירו לעצמכם אותם

מה אתה רוצה בכל זאת? בשביל מה כל תנועת הכסף הזו? זו שאלה קשה, אבל הוא זה שיכול להפוך למניע החזק ביותר עבורך, כמו גם להציע את הדרכים הנכונות בחיים ולעזור לך לעבור אותם.

רוצה להפסיק לעבוד מוקדם? האם אתה רוצה להקים עסק משלך? טיול מסביב לעולם? מה שזה לא יהיה, זכור את המטרה, זכור אותה. הקף את עצמך בתזכורות למטרה העיקרית שלך. הם יעזרו לך לקבל את ההחלטות הנכונות במספר סיטואציות בדרך למה שאתה רוצה.

11. קנה רכב פרקטי

פרקטיות פירושה עלויות תחזוקה ותיקון נמוכות, צריכת דלק נמוכה, מס הובלה מינימלי ועלות ביטוח סבירה. אחרת, אתה מקבל כסף מוצץ מפלצת, אשר ילך לחלק הגון של ההכנסה.

פונטוס יקר יותר מכסף - האמת העיקרית של טיפש בחיים.

לאף אחד לא אכפת בכלל, כולל אותך והמכונית המגניבה שלך.

12. התייחס למכונית שלך כאל אדם סביר

מכיוון שאנו מדברים על חיסכון, אז אל תשכח מקנסות וצריכת דלק בהתאם למהירות. ואם הכל ברור עם החדשות האחרונות ממשטרת התנועה, אז צריכת הדלק היא שאלה עדינה יותר.

כאשר מהנדסים יוצרים מכונית מעשית, הם בדרך כלל מצפים שהיא תיסע ברחבי העיר ובמהירות המותרת בעיר. במצב זה, המנוע צורך פחות דלק, ותאוצה מתמדת בסל ד גבוה מהרמזור לרמזור היא הדרך לתדלוק תכוף יותר ולתיקונים מוקדמים.לחץ לא מספיק בצמיגים מגביר את צריכת הדלק, והתעלמות מאותותים קלים על תקלה ברכב עלולה להוביל לתקלות גדולות ולתאונות.

13. להבין את התשלום של שירותים

אולי אתה עדיין משלם על הרדיו, שהמקלט שלו נזרק במהלך התיקונים לפני האחרון. חשב את כדאיות וגודל החיסכון במעבר מתעריפים ממוצעים למדידת מים וגז ומד חשמל דו-תעריפים. קנה גם את הנורות החיסכון באנרגיה האלה. הם באמת מפחיתים את חשבונות האור שלך.

14. שלטו במיומנויות בסיסיות של שיפוץ הבית

אנחנו לא ממליצים להניח את האריחים בחדר האמבטיה או לבשל את הצינורות בעצמכם, אבל החלפת השקע או החלפת האטם בברז הדולף זה כל כך קל. יש הרבה מדריכי וידאו קלים להבנה בנושאים אלה באינטרנט.

15. למד את הילדים על אוריינות פיננסית באמצעות דוגמה

כפי שנאמר בתחילת המאמר, לא לימדו אותנו זאת. אבל עכשיו אתה יכול להיות מורה כדי לפתח את המיומנויות האלה אצל ילדיך על ידי הדגמה בפועל של היתרונות של חכם לגבי כסף. חשוב לא רק לשדר, אלא גם להראות להם את הכללים הללו בחיי היומיום.

16. התעלם ממודעות

אולי, מבחינת החשיבות, ניתן להציב כלל זה מיד לאחר חוק היסוד הראשון על שכיחות ההכנסה על ההוצאות. אנחנו חיים בחברה צרכנית. הדרישה בחברה כזו אינה נולדת במוחם של אנשים, אלא נכפית מבחוץ. פרסום יוצר צרכים, ערכים ואידיאלים מלאכותיים. יתר על כן, היא עושה את זה בצורה כל כך מוכשרת שאנחנו מאמינים באמת ובתמים שאייקון מסוים בסמארטפון רגיל הופך אותו ליוצא דופן, ותג ספציפי על חולצה עשויה כותנה רגילה מעלה את המחיר שלה פי 10 בצורה מוצדקת.

מותגים, תדמית, סטייל – אנחנו מסתמכים כבר מזמן על מושגים שהם הרבה מעבר לדברים הנחוצים באמת לחיים נוחים.

מתוך הבנה של כל מה שקורה מסביב, אדם אינטליגנטי לא ימהר לקיצוניות, כלומר, הוא לא ירצה להפוך לסגפן. הוא פשוט ימנע ככל האפשר מהטלה חיצונית ויקנה דברים רק על בסיס ניתוח הצרכים שלו.

אם אתה לומד לא לקנות דברים שאתה לא צריך, אתה יכול לחסוך את חלק הארי של ההכנסה שלך עבור הוצאה רציונלית יותר.

17. מצא תחביבים בעלות נמוכה

תחביבים רבים דורשים נתח הגון של מזומנים. הפתגם שעלויות התחביב לא נספרים הומצא על ידי אנשים ערמומיים שמוכרים משהו שקשור לתחביב מסוים. השאלה היחידה היא איזה תחביב אתם בוחרים לעצמכם: איסוף שעונים מכניים ייחודיים או שיפור מיומנויות הנגינה על כלי נגינה שכבר יש לכם.

18. חפש ונסה בחינם

אנשים בדרך זו או אחרת שואפים למצוא אנשים בעלי דעות דומות. כך נוצרים מועדוני עניין. הם לא מסחריים, כלומר, כסף לא יזעזע אותך שם. כך תוכלו למצוא חברים טובים ולעולם לא לשלם יותר מדי.

בטח בעיר שלכם יש גם חובבי דיג בכל עת של השנה שלא מציעים לשכור סירה וציוד יקרים. יש גם מטיילים נואשים, לא סוכנויות נסיעות. הודות לרשתות החברתיות, מציאת קהילות כאלה הפכה קלה יותר. נסה לתת להם הזדמנות. בהחלט ייתכן שזה יאפשר לכם לעשות את מה שאתם אוהבים בחברת אותם אנשים נלהבים ולא תשלמו יותר מדי על כלום.

19. התעלם ממה שאחרים חושבים

החוקים של חברת צריכה הם לא רק חסרי משמעות, אלא גם מאוד אגרסיביים. לא מקפידים על הכללים? אתה תהפוך למנודה. למרבה המזל, זה עובד רק עם אנשים מאוד צרי אופקים, ואדם סביר פחות או יותר מבין שלא מכונה ולא אביזרים אחרים ירשימו את האחר כמו שכל, שכל, רעיונות ופעולות.

20. לא משנה איך אחרים מוציאים את כספם

האם אתה חושב שהאדם הזה יותר טוב ממך, כי הוא נוהג במכונית ספורט, ואתה לא? אתה לא צריך להוציא כסף על דברים שאנשים אחרים אוהבים. תבזבז אותם על מה שאתה אוהב.

21.השקיעו זמן בבניית קשרים טובים, אמינים ומתמשכים

קיום קשרים אישיים ומקצועיים רבים עם אנשים אחרים ישרת אותך היטב בחיים. זוהי תמיכה רגשית, חברתית, מקצועית, רוחנית וכלכלית לכל הרעיונות והמאמצים שלך.

בכך שתהפוך לתמיכה עבור אחרים, תמצא בהם תמיכה עבור עצמך.

22. הקדישו שעה בשבוע לניתוח הכספים, הקריירה והחיים שלכם

ככל שתבדוק שוב את המצב והעמדה הנוכחית שלך, כך גדל הסיכוי שתמצא אי התאמה ביעדים שלך בשלב מוקדם. נתח את האירועים שהתרחשו במהלך השבוע האחרון. תחשוב שבוע קדימה.

האם הכל מתאים לקונספט המטרות ארוכות הטווח שלך? מה ההישג הכי גדול שלך השבוע? מה רע קרה ולמה? איך אפשר להימנע מכך בעתיד? האם המטרות ארוכות הטווח שלך נחשקות עבורך כפי שהיו בעבר?

23. הפוך את החלום לעסק הצדדי שלך

לכל אחד מאיתנו יש עיסוק אליו נרצה להקדיש את חייו. הבעיה היא שאנחנו לא רואים דרכים לייצר רווחים מפעילויות כאלה, ולכן אנחנו משאירים אותן רק בחלומות. נסה להקדיש חלק מזמנך הפנוי לעסק הזה.

פשוט תתחיל לעשות את מה שחלמת עליו. תוך כדי כך, בוודאי תמצא דרך להרוויח כסף על עיסוק החלומות שלך. זה יכול להיות ערוץ יוטיוב, אתר או ספר. פשוט התחל לעשות את עבודת החלומות שלך בזמנך הפנוי.

24. השתמשו בכלל 10 השניות לרכישות זולות

כלל 10 השניות עוזר להילחם בקנייה אימפולסיבית.

ראיתם משהו זול ומיד רציתם לקנות אותו? שמור את המחשבה הזו בראש שלך למשך 10 שניות ושאל את עצמך בכנות את השאלה: האם אתה באמת צריך את הדבר הזה?

אל תסתיר מעצמך את ההיבטים השליליים של הרכישה. צעד באופן פעיל מסיבות מדוע לא כדאי לך לקנות פריט זה. האם רכישה זו תעזור לך להשיג את המטרות שלך? האם התועלת של רכישה זו דומה למחירה? לעתים קרובות 10 השניות האלה מספיקות כדי להבין אם אתה באמת צריך משהו.

25. השתמשו בכלל 30 הימים לרכישות יקרות

לדברים יקרים, כלל 10 השניות אינו מתאים, כי במקרה זה אנו מדברים על רכישה, שלא ניתן לקבוע את כדאיותה בזמן כה קצר. כאשר מתעוררת השאלה לגבי הוצאה רצינית, אתה צריך להמתין 30 יום.

אתה תבחין בבירור בדחף הראשון, בשיחה הפנימית הראשונה לקנייה, ואז תחכה בשלווה חודש. בימים אלו תוכלו ללמוד לעומק את הרכישה המתוכננת, ללמוד עליה רבות. משהו שלא יוצגו לך בפרסום. בסבירות גבוהה, לאחר 30 יום, לא יהיה זכר לרצון הנלהב שלך לקנות את הדבר הזה.

26. צור תפריט לשבוע

תזונה ברורה היא לא רק יתרונות בריאותיים וגוף, אלא גם חיסכון. אימפרוביזציה בשאלות של "מה לקחת לארוחת ערב" מביאה לעלייה בעלות המזון. שוב, אתה פשוט תתעצל לחשוב, ותזמין פיצה. או ללכת לבית קפה ג'אנק פוד. כל זה מזיק, כולל לכספים.

27. לכו לקניות עם רשימת קניות בלבד

ישנן עשרות רשימות קניות ב-App Store וב-Google Play. למטרות אלו תוכלו להתאים את התזכורות המובנות ובכלל כל אפליקציה בה תוכלו להכין רשימה פשוטה. אף אחד לא ביטל גם את דף הנייר הרגיל.

הפואנטה של רשימות קניות היא לא רק כדי שלא תשכחו לקנות, אלא גם שלא תרכשו יותר מדי. עברנו על הרשימה, השארנו את הכל מתוכנן בסל - ולקופות.

כל הטעים הזה, במיוחד על בטן ריקה, יכול לגרום לכם לבצע רכישה אימפולסיבית, אבל עם רשימה מתוכננת מראש, הסיכוי לבצע פעולת פריחה מצטמצם מאוד.

28. קנה מזון מאוחסן היטב מהיפרמרקטים זולים יותר

ישנם מאכלים מתכלים שאנו קונים כמעט כל יום. לא תמיד מוצדק ללכת כל הזמן להיפרמרקט מרוחק עם מחירים נמוכים יותר עבורם.אבל רכישה בקנה מידה גדול מתוכנן של מוצרים מאוחסנים היטב, שאתה מבצע פעם בחודש או אפילו לעתים רחוקות יותר, כדאי לעשות את זה בחנויות עם מחירים נמוכים יותר.

גם אם ההפרש בעלות של כל מוצר בודד נראה לכם מינימלי, במצטבר, קנייה גדולה תחסוך סכום הגון. אם אינכם מתרגלים כלל חידוש מלאי מתוזמן, אז הגיע הזמן להתחיל לעשות זאת. רשתות קמעונאיות מפצות על המספר הגדול של נקודות מכירה והזמינות שלאחר מכן צעד אחר צעד עם עליית מחירי הסחורה.

29. מצא את החנות הזולה ביותר בקרבת מקום לקניית מזון מתכלה

אתה יכול ללכת לאותה חנות במשך שנים מתוך הרגל, ובאותו מרחק מהבית שלך יש עוד חנות עם מחירים נמוכים יותר.

הקדישו הליכה אחת לחקר החנויות הסמוכות. רשמו את המחירים של המוצרים שאתם קונים לעיתים קרובות והשוו ביניהם.

30. הפחיתו את מספר המזונות המעובדים שאתם אוכלים

מוצרים מוגמרים למחצה הם מוצרים מוכנים לאכילה חלקית או מלאה. כמעט תמיד, העלות של מוצרים כאלה מוערכת יתר על המידה, וקשה להעריך יתר על המידה את הנזק שלהם. אתה משלם עבור נוחות לא רק עם רובל נוסף, אלא גם עם בריאות. קל ללמוד איך לבשל ארוחות פשוטות בבית, ותמיד תכירו את המרכיבים שלהן.

31. מבשלים מראש לסוף השבוע

בסופי שבוע, עצלן מכדי לעשות משהו. אפילו לבשל. כאן נכנס הרעיון של הזמנת פיצה או הליכה למזון מהיר.

32. חסכו בהרגלים רעים

ההחלטה לחשוב מחדש על הגישה שלך למימון היא הזמן המושלם לבעוט בהרגלים הרעים שלך לאורך הדרך. תפסיקו לשכנע את עצמכם שאלכוהול וניקוטין לא מפריעים לכם, ושסודה בכלל לא מזיקה כמו שאומרים על זה רופאים מקצועיים. אתה שותל את בריאותך על חשבונך. האם יש טיפשות גדולה בעולם הזה?

33. וזכור: דברים לעולם לא ישמחו אותך

האושר מגיע מבפנים.

שום אביזרים חיצוניים לא ישמחו אותך אם יש לך קונפליקטים עם עצמך ועיוותים בתפיסת העולם האובייקטיבי שסביבך.

אל תיפול לרעיון שיש לך משהו יעשה אותך מאושר יותר. כסף ישפר את רמת החיים, אבל הוא לא יביא אושר. היתרון הרגשי היחיד של כסף הוא הפחתת מתח והגברת הביטחון העצמי באמצעות רווחה כלכלית, והשגת רווחה כלכלית אפשרית רק עם טיפול נכון בכסף.