2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56
אם אתה יודע לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות, אתה יודע לעשות תקציב, אבל עדיין לא השגת שליטה מלאה על הכספים האישיים, אז פילוסופיית YNAB יכולה להיות הצעד האחרון עבורך לניצחון סופי. אם אתה מחשיב את עצמך כהדיוט גמור בעניין הזה, אתה יכול לקבל את הכיוון הנכון כבר בהתחלה.
ההיכרות שלי עם YNAB קרתה כשכבר הייתי לגמרי נואשת לקבל את התואר "אמן פיננסים" ורק חיפשתי אפליקציה לתקצוב. לאחר ניסיון מסוים בעניין זה, ראיתי מיד את מלוא הפוטנציאל של המערכת ולאחר מספר חודשים של תרגול התקרבתי לתואר היקר של ריבון. כפי שגיליתי מאוחר יותר, אביו של יוזמה זו הוא היועץ הפיננסי הנודע ג'סי מחם.
פילוסופיית התקציב של YNAB
ג'סי מיקום קרא למערכת הניהול הפיננסית שלו בפשטות רבה - מהאותיות הראשונות של המילים מהביטוי You Need A Budget (אתה צריך תקציב). המערכת עצמה, על כל עוצמתה ויעילותה, פשוטה כפי שהשם מרמז, וכוללת ארבעה כללים בלבד.
כלל מס' 1. תן עבודה לכל דולר
תארו לעצמכם חברה שבה אף אחד לא יודע את האחריות המקצועית שלו, את חזית העבודה שלו, וכל אחד עושה מה שהוא צריך לעשות. כמה זמן חברה כזו תחזיק מעמד?
אז אתה או המשפחה שלך אותה חברה, והכסף הוא העובדים שלך, שכל אחד מהם צריך להתמנות לתפקיד מסוים. תן עבודה לכל דולר (רובל, Hryvnia, אשראי גלקטי או כל מה שמשלמים לך כדי לירות בפיראטי חלל).
לאחר התקצוב, אמורה להיות לך יתרת אפס מוחלטת.
זה לא אומר שאתה צריך להוציא את כל הכספים שלך החודש. חלק מה"עובדים" שלכם יהיו אחראים לחיסכון ליום גשום, מישהו לרכישה גדולה עתידית. אבל אסור להשאיר אפילו דולר אחד ללא עבודה.
הקפידו, שמע, הקפידו להיכנס לעמודת ההוצאות "רכישות ספונטניות". אפשר לקרוא לזה משהו אחר, אבל להקצות לזה סכום מסוים ולהוציא אותו מחוץ לתקציב וללא כל תמורה. תוציא כרצונך. זה יגרום לך להרגיש חופשי יותר, להיות יותר שמח בחיים, ובסופו של דבר, לא יהפוך אותך למשרת בתקציב שלך.
אבל מעל הכל, אם אתה נשוי, אתה צריך לדון על הכל עם בן הזוג שלך. לא לדון במספרים, אלא באופן כללי במשמעות ובנחיצות התקציב. הסיבה פשוטה מאוד: כל אדם תופס את החיים בדרכו שלו.
כשאתה אומר "אנחנו צריכים תקציב", בן הזוג שומע "אני רוצה לשלוט בך".
כשאתה אומר, "אנחנו צריכים לתכנן הוצאות גדולות", השני תופס, "אתה מוציא יותר מדי".
קחו זאת בחשבון והיו מוכנים לסיבובים בלתי צפויים.
כלל מס' 2. צור כרית פיננסית ומחצלת פיננסית
בעבר, במקום הביטוי "כרית פיננסית" השתמשו ב"ליום גשום". לפרפראזה על ביטוי מפורסם אחר, אפשר לומר: "אילו ידעתי היכן אפול, הייתי פורש כרית".
איננו יודעים אילו אירועים בעתיד ידרשו מאיתנו הוצאות בלתי צפויות, ואין אנו יודעים את היקף ההוצאות הללו, ולכן אנו מפרישים סכום מסוים מכל הכנסה.
ככל שהסכום גדול יותר, כך ה"כרית" גדולה יותר ו"הנפילה הפיננסית" תהיה פחות כואבת ומלחיצה.
טבעתי את המונח "חבר פיננסי" בניסיון להסביר את הרעיון של הכלל השני בצורה הטובה ביותר. האיור מועתק ממזרון התעמלות שנפרש במקום מסוים כדי לרכך את הנפילה שלנו, שכן אנחנו יודעים בוודאות שנפלט שם.
בחיים הפיננסיים שלנו יש גם סלטות התעמלות, שאת הזמן והמקום שלהן אנחנו יודעים בוודאות: מתנות לשנה החדשה, תשלום ביטוח לרכב, מעבר עתידי… כלומר, אירועים ידועים לנו המתרחשים פעם או כמה פעמים שנה ודורשים עלויות כספיות מוחשיות.
לדוגמה, אם פעם בשנה אתה צריך לשלם סכום של $600, אתה יכול ליצור קטגוריה לתשלום זה ולקצוב כל חודש $50. מסכים, זה פחות מוחשי, כואב ובעייתי להקצות סכום כזה בתקציב מאשר לקרוע 600 דולר מהרווחים בכל פעם.
כלל מס' 3. שמור על התקציב שלך גמיש
אנשים חכמים מתכננים את יומם לפי דקה, לא כדי לחיות בצורה נוקשה במסגרת תוכניותיהם, אלא כדי לא ללכת שולל ולהיות בעל בסיס איתן לאלתור ותגובה בטוחה לשינוי.
אנחנו צריכים להתייחס לתקציב באותה צורה. עשו מאמץ ונסו לחיות במסגרת התקציב שלכם, אך אל תדאגו ואל תלחצו אם בסופו של דבר תוציאו יותר מדי בקטגוריה. שבו והחליטו בשלווה באיזו קטגוריה תוכלו להשתמש כדי למלא את החסר. יעזור לעשות זאת תוך שניות.
אל תחשוב על התקציב שלך כמפקח. תפקידו הוא להיות המודיע שלך, לעזור לך לנהל את הכספים שלך בצורה מודעת.
התקציב יזהיר אותך שאם תוציא כסף "על הדברים האלה", אז בסוף החודש פשוט לא יהיה לך מספיק כסף ללחם. האם אתה מוכן לחיות כמה ימים בלי לחם? אנא. אתה נשאר הבעלים של הכספים שלך. התקציב רק דואג ש"בלי לחם" לא מפתיע אותך, ועוזר לך להבין למה אתה קונה את "הדברים האלה".
כלל מספר 4. לחיות מההכנסה של התקופה הקודמת
בפועל, הכלל הזה נראה פשוט: ביוני מקבלים את המשכורת לחודש מאי, אבל מוסיפים אותו לתקציב יולי ובהתאם מוציאים אותו ביולי. וכך כל חודש. כך, אתה יודע בדיוק כמה סך ההוצאה לתכנן לחודש הבא, כי זה כבר בכיס שלך. אתה לא חולק עור של דוב שלא נהרג ואתה מרגיש רגוע ובטוח.
כמובן שבפעם אחת, מהמשכורת העתידית הראשונה, לא תוכל לעשות זאת. אבל התגלמות הכלל הזה יכולה להיות מוגדרת כאחת מהקטגוריות של התקציב ולשאוף בהתמדה. חקור 31 דרכים לחסוך כסף באופן כללי, או דרכים אחרות לחסוך בקטגוריות עלויות ספציפיות.
בהתחשב בכך שמצב זה יהיה זמני עד שתגיעו ליכולת ליישם את הכלל הרביעי, תוכלו להשתמש אפילו בחיסכון קיצוני. מניסיון אישי אני יודע ש"תרגילים" כאלה יכולים בנוסף לפתוח לך את העיניים להרבה דברים. מסתבר שבלי הרבה מה שנראה לנו הכרחי, החיים מאושרים ונוחים לא פחות.
פשוט תעשה תקציב
בשלב זה, ההיכרות התיאורטית עם כללי YNAB יכולה להיחשב שלמה. הם פשוטים מאוד ונראים ברורים לחלקם. אוּלַי. אבל בפועל, מעט אנשים עוקבים אחריהם. נסה את זה, ואתה בעצמך תראה את היעילות שלהם, כפי ששוכנעתי פעם.
אם אינכם יודעים כמה להקצות לכל סעיף הוצאה, אז הכירו את שיטת הכד או שיטת התקצוב לפי פירמידת הצרכים.
יתרה מכך, פשוט עשה תקציב בתור התחלה, פעל לפי ארבעת כללי YNAB והפוך לאדון הכספים!
מוּמלָץ:
למה לישון בחושך מוחלט
יש סיבות טובות לתלות וילונות האפלה בבית, לכבות את האורות בלילה, ולא לקרוא בטאבלט לפני השינה. שינה בחושך מוחלט שומרת אותך צעיר, מפחיתה את הסיכון לסרטן ותומכת במערכת החיסונית שלך. חדרי שינה מודרניים מלאים באור - הבהוב של צג ושעון אלקטרוני, תאורת רחוב.
איך לעשות סורגים אופקיים בחוץ אם אתה מתחיל מוחלט
מבחר של תרגילי מוט אופקי חיצוני פשוטים לכל קבוצות השרירים הגדולות מתאים גם למי שלא זוכר מתי לאחרונה עצר למעלה
פילוסופיית הגורו העצלן: איך להשיג את מה שאתה רוצה בלי מאמץ
גורו עצלן ילמד אותך איך להתמודד עם עסקים ללא גירוי וחיפזון ולהירגע בכל רגע. זהו גיבור על שחי בכל אחד מאיתנו
מה צריך לומר באופן מוחלט "לא" בעבודה
היום נלמד אותך איך להגיד לא בעבודה כדי להגן על עצמך מעודף עבודה, להגביר את ההערכה העצמית וללמוד לתקשר עם אחרים
פילוסופיית המים של ברוס לי
מלמדים אותנו מילדות להילחם עד עייפות. בכל האמצעים לכופף את העולם תחת עצמך. אבל בזמן שאנחנו דופקים את הראש בקיר, מישהו מחלחל דרכו כמו מים. מהו נתיב המים שאחריו עוקב ברוס לי האגדי? גלה עכשיו. כדי לשלוט בעצמי, אני צריך קודם כל לקבל את עצמי, לא לפעול בניגוד לטבעי, אלא לעקוב בהתאם לו.