כיצד להגדיר נכון יעדים פיננסיים על מנת להשיגם

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

תוכנית פעולה שלב אחר שלב ועצות ממי שיכול.

1. ערכו הכנה

כדי להגדיר מטרה, אתה צריך בסיס, אחרת הוא עלול להתפורר או להתברר כבלתי ניתן להשגה. בפיננסים חשובה הוודאות, ולכן צריך להתחיל בחשבונאות קפדנית של הוצאות והכנסות. זה יעזור לך להבין כמה ולאילו מטרות אתה מוציא, מה בדיוק "אוכל" את התקציב שלך הכי הרבה ועל אילו הוצאות אפשר לוותר.

Aina Aliyeva מייסדת הסטארט-אפ Sky-Dacha

אני מעדיף לרשום הוצאות והכנסות במחברת שלי עם עטים צבעוניים. בסעיף "הכנסה" אני משלב מתנות והפתעות נעימות. לאחר 2-3 חודשים מופיעה תמונה ברורה של ההוצאות. אני מחלק אותם לקטגוריות: חיוב, בידור, אוכל, למידה. אני שואל שאלות: "למה אני צריך להרוויח יותר? איפה אני הולך להוציא את הכסף הזה?" התכנון קל יותר כאשר אתה מודע להוצאות העתידיות שלך ורשום אותן.

לאחר סיום עבודת ההכנה, תוכלו להציב לעצמכם את היעדים הנכונים והכי חשוב ניתנים להשגה. יתכן שלא תצטרכו להתחיל בחיסכון כסף לטיול במקסיקו, אלא בקטן. למשל, ודאו שההוצאות שלכם לא עולות על ההכנסה שלכם.

2. החליטו על הסכום והתנאים

כל יעד פיננסי חייב להיות מנוסח בצורה ברורה ככל האפשר. זה חל הן על הסכום שאתה רוצה לחסוך והן על הזמן שאתה מוכן להשקיע בהשגת מטרה זו.

איש כספים מקצועי ניקיטה בוריסוב

הניסוח "אני רוצה הרבה כסף" או "אני רוצה לא להזדקק לכלום" לא יעבוד. לא משנה איזה סוג של הכנסה יש לאדם, הוא תמיד רוצה יותר, ומושג העושר משתנה עם עלייה בהכנסה. לכן, אתה צריך להבין בדיוק כמה כסף אתה צריך. לדוגמה: "חסוך 200,000 רובל לתיקונים עד סוף השנה". זוהי דוגמה למטרה פיננסית מוגדרת ומוגדרת היטב.

אוקסנה קולצ'ינה מנהלת מסחרית של ATOL

"אני רוצה להיות מיליונר" זו מטרה גרועה. זה מציין אובייקט ספציפי של שאיפות (1,000,000 רובל), אבל לא מציין מה לעשות עם הכסף הזה מאוחר יותר. האם אתה מתכוון לשמור אותם בבית, להשקיע את הכספים האלה בעסק שלך, או אולי להוציא? האם אתה צריך מיליון, או שגם 950,000 יספיקו? האם אתה מצפה לקבל את הסכום באופן מיידי או בחלקים? מטרה זו מעלה יותר מדי שאלות וחסרה ספציפיות. זה אומר, ככל הנראה, לא יושג.

יעדים פיננסיים מוגדרים היטב נוטים להיות משעממים. לדוגמה: כדי לקנות צמיגי חורף עד 1 בנובמבר, אני צריך 30,000 רובל. לשם כך צריך להפריש 5,000 בחודש.

3. היו מציאותיים

לחלום זה לא מזיק, אבל חלומות חייבים להיות גם ברי השגה. אם ההכנסה שלך היא 50,000 רובל בחודש, וההוצאות שלך הן 40,000 רובל, בקושי תוכל לצבור מיליון בשישה חודשים.

מצד אחד, המצב הזה מוריד את המוטיבציה. מצד שני, זה יכול לדחוף אותך להרפתקאות פזיזות כמו ללכת לבתי קזינו תמורת כסף שאול, לשחק בבורסות או להשקיע את כל החסכונות שלך במטבעות קריפטוגרפיים.

זו הסיבה שריאליזם חשוב. לאחר ניתוח ההוצאות שלכם, תוכלו לגלות מהו הסכום שתוכלו לצבור על בסיס חודשי ללא "אקסטרים" שכזה. זה צריך להיות הבסיס לתכנון.

מקסים סונדלוב ראש בית הספר המקוון לאנגלית של EnglishDom

קשה לקום כל יום לעבודה, לקבל השכלה נוספת, לחסוך כסף כשהמטרה שלך היא לקנות טירה באיטליה. חלקו חלום גדול ולכאורה בלתי מושג לבלוקים קטנים. על ידי השגתן, תראה את ההתקדמות שלך לעבר המטרה בכל יום.

כמו כן, המטרות הפיננסיות שלך צריכות להיות אישיות.אם אתה מפחד לנהוג, למה לחסוך במכונית בכך שתמנע מעצמך את הנסיעות שאתה אוהב? או שההורים שלך רוצים שתקנה את הבית שלך, ובשביל זה אתה צריך לקחת הלוואה. אתה רוצה ללכת ללמוד בחו ל.

חָשׁוּב: יעדים פיננסיים אמורים לשפר את חייך, לא רק כאן ועכשיו, אלא גם בטווח הארוך.

4. תעדוף

אתה יכול לתכנן בו זמנית רכישת דירה, רכב וטיול לקפריסין, מנסה לדחות קצת מכל דבר. אבל לא סביר שתצליח. תעדוף. אז אתה יכול להבין מה אתה צריך יותר - מכונית או קפריסין. וכדי לחסוך כבר לדבר אחד, ספציפי.

Avetis Vartanov ראש מחלקת הדרכה QBF

התוצאה תהיה "מפת דרכים" שתיתן מענה ברור לשאלה אילו ניכויים צריך לעשות על בסיס חודשי. לחיסכון אני ממליץ לפתוח חשבון השקעה אישי. הרווחיות מהפעילות בבורסה גבוהה משמעותית מהרווחיות של מוצרים בנקאיים, ובנוסף, ניתנים לבעלי חשבונות השקעה הטבות מס.

ייתכן שיהיו יעדים קצרי טווח שקל יותר להגיע אליהם. אבל, כפי שהמומחים ממליצים, לא יותר מ-4-5, אחרת היעילות של פתרון בעיות תפחת ותתחיל לפזר את הכוח שלך על הדברים הקטנים.

5. סמן נקודות ביניים

היו אסטרטגים: זה לא רק יעזור לכם להגדיר את המטרה שלכם בצורה נכונה, אלא גם להשיג אותה במהירות.

ולדימיר שבסון מייסד שותף של שירות Fins.money

נניח שחסכת 100,000 רובל. זו הנקודה שבה אתה נמצא כעת. ויש נקודה שבה אתה רוצה ללכת - למשל, 1,000,000 רובל. יש לחלק את המרחק בין הנקודות הללו לשלושה חלקים, ולכל אחד מהם, להמציא אסטרטגיה ספציפית. תחילה עוברים לנקודת הביניים הראשונה, אחר כך לשנייה והשלישית. הסכום הסופי לא ייראה גרנדיוזי מדי, והחלום יהפוך בהדרגה למציאות.

6. תכנת את עצמך להשגת המטרה

ישנן טכניקות שיעזרו לך להעביר את התוכניות שלך ממנוסחות למתוכנתות.

סרגיי לקטורוביץ' ראש קבוצת החברות "מערכות בטיחות אש חדשניות"

כתבו על פיסת נייר 100 משאלות ומטרות שעולות בראשכם. לאחר שהרשימה מוכנה, חותכים אותה לשניים. לאחר מכן עשה זאת עוד כמה פעמים עד שיש לך 8-12 מהמטרות החשובות ביותר. בשלב זה, הפריטים שיישארו על הסדין שלכם ישקעו עמוק בתת המודע שלכם. והמוח והנפש שלך ידריכו אותך לעבר המטרות הללו.

evgeniya Movchan מהנדסת עסקים ראשית של שירות Fins.money

דמיינו את הצעדים שלכם. לדוגמה, קבע כמה אתה יכול לחסוך עבור דירה בשווי 3,000,000 רובל. נניח שזה 30,000 רובל בחודש. קחו תכנית דירה, חלקו אותה ל-100 ריבועים ותלו אותה על המקרר. סמן כל תשלומים (שלב שהושלם) בכרטיס החלומות (תוכנית דירה).

7. היו מוכנים לבצע התאמות

כוח עליון קורה - זה חייב להיות מובן מאליו. וחשוב להיות מסוגל לשנות במהירות תוכניות בהתבסס על התנאים הנוכחיים.

ייתכן שיהיה עליך לקצץ בעלויות או למתוח את מסגרת הזמן לפתרון המשימות. אבל גם עם התפתחות זו של אירועים, המטרה שלך תתקרב בהדרגה.

חָשׁוּב: לאחר השגת מטרה אחת, הגדירו מיד אחר. אחרת, לא תהיה מוטיבציה לחסוך ולהשקיע כסף, והכסף שירוויח ימוצה במהירות.

היו מודרכים על ידי העיקרון: "אם יש לך חלום, לך על זה. אם אתה לא יכול ללכת, זוחל. אם אינך יכול לזחול, שכב ושכב לכיוון החלום שלך." העיקר להאמין שהכל יסתדר.