6 סימנים שיש לך בעיות כלכליות גם כשאתה לא רואה את זה

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

יש דברים שנראים תמימים לחלוטין עד שמתחילים לחשב את ההשלכות.

1. אין לך מספיק כסף לשלם

נתחיל עם המובן מאליו. גם אם מדי פעם אתם נשארים חסרי פרוטה למשך מספר ימים, זו סיבה לחשוב האם הכל בסדר עם המשמעת הכלכלית שלכם. ואתה בהחלט צריך לשנות משהו אם זה קורה באופן קבוע.

אפשר להסתדר בלי כסף במשך כמה ימים, אבל יחד עם זאת אתה בסיכון גדול. פתאום יהיו בעיות בריאותיות או כוח עליון אחר. לכן, צריך לעשות משהו דחוף.

מה לעשות

העצה "להרוויח יותר" מציעה את עצמה. זה לא יהיה מיותר, אבל זה לא סביר לפתור את הבעיה, כי אתה מוציא כסף בצורה לא הגיונית, וסביר להניח שתמשיך לעשות זאת כשהרווחים יגדלו.

עם כל הכנסה, במיוחד עם הכנסה נמוכה, אתה צריך לתכנן את ההוצאות שלך. אולי לא תרצו לעשות תקציב מדויק לפרוטה, אבל לפחות תצטרכו לחשב אותו בערך. אחרת, ברגע אחד לא נעים, אתה עלול להתחיל להסתבך בצרות.

2. אין לך חסכונות

יש לך מספיק להכל, ונראה שאין מה לדאוג. למעשה, ישנן סיבות לדאגה. כסף יכול לשמור על בטיחותך בדרכים רבות, כמו אם אתה חולה וזקוקה לטיפול יקר, או אם אתה צריך להפסיק. חיסכון יעזור לך לצאת מתקופה רעה.

אם אתה אופטימי, קחו בחשבון שלא לחסוך זה לקחת את הסיכויים שלכם. לדוגמה, אתה לא יכול לקנות כרטיסי חופשה ברווח, כי כרגע אין לך כסף, והמשכורת שלך עדיין רחוקה.

מה לעשות

חסוך כסף על כל תלוש משכורת, נניח 10%. היית צריך לצבור סכום השווה להכנסה בעוד חודשיים, ובאופן אידיאלי תוך שישה חודשים. זה יעזור להתמודד עם כוח עליון במקרה של התרחשותם.

3. יש לך זיכויים מרובים

אבל אתה משתמש בדברים שנרכשו מכספי בנק כרגע. ככה נימקת כשלקחת את ההלוואות האלה? כתוצאה מכך, תשלום הקרן והריבית עולה סכום מרשים, שתוכלו למשל לחסוך כדי לקנות אותו דבר, אך מבלי לשלם יותר מדי.

כשמדובר בעניינים חיוניים, כמובן, ההלוואה מוצדקת. אבל האם כל הרכישות ששאלת עבורן נכנסות לקטגוריה הזו? אם לא, אתם לא רציניים לגבי הכסף ומתמכרים מדי לרצונות רגעיים, וזה יכול להיגמר עצוב.

מה לעשות

התחילו לפתור את הבעיה על ידי פירעון מוקדם עקבי של הלוואות. אבל ראשית, נתח את עומס החובות שלך כדי להבין איזו הלוואה לשלם קודם.

לדוגמה, כעת יש לך שלוש הלוואות. ואתה יכול להקצות 5 אלף בחודש כדי להשתמש בהם בנוסף להחזר ההלוואה עם הפחתה בתקופתה.

אַשׁרַאי	איזון, רובל	שער ריבית, %	טווח, שנים	תשלום חודשי, רובל
משכנתא	900 000	10	5	19 120
בטלפון	70 000	15	2	3 390
על המקרר	24 000	15	1	2 160

אם תבצע תוספת של 5,000 על משכנתא תוך שנה, אז תחסוך 25, 4,000 בתשלומים מוקדמים ותפחית את תקופתה ב-4 חודשים. עם תוכנית דומה, תשלם הלוואה טלפונית תוך 9 חודשים ותחסוך 6, 5 אלף, על מקרר - תוך 4 חודשים ותחסוך 1, 1 אלף.

שקול את כל האפשרויות לפירעון מוקדם, הדרך הטובה ביותר לא תמיד ברורה.

במבט ראשון משתלם יותר לפרוע את המשכנתא לפני המועד, שכן החיסכון גבוה יותר. במקרה זה, בעוד שנה תיפטר מהלוואת המקרר ותהיה לך שתי הלוואות בלבד.

אבל אפשר להתחיל בהלוואה הכי קטנה למקרר, ואז מסתבר שתוך 4 חודשים תסגרו אותו ותוכלו להחזיר את ההלוואה בטלפון לפני המועד בסך 7,16 אלף (הקדימה במועד). בתוספת תשלום החובה עבור המקרר).וזה מספיק רק כדי לשלם את ההלוואה השנייה עד סוף השנה.

כתוצאה מכך, תפנו 5, 55 אלף רובל (3, 39 לטלפון ו-2, 16 למקרר), שתוכלו לשלם עבור משכנתא בשנה ללא מאמצים נוספים ולחסוך הרבה יותר.

4. יותר מ-50% מההכנסה שלך הולכת לתשלום הלוואות

כשיש לך משכורת של 2 מיליון בחודש, אתה יכול לחיות באושר ועושר עד עצם היום הזה וחצי מזה. אבל בואו נפנה למקרים אמיתיים יותר. עם שכר של 30 אלף, לתת 50% לבנקים זה כבר קריטי.

בנוסף לעובדה שמדובר רק בנטל כבד, יום אחד עלול להיווצר מצב שתצטרכו בדחיפות כסף למשהו חיוני ולא תוכלו לפרוע את ההלוואה. עונשים וקנסות רק יחמירו את המצב, ויהפכו אותו כמעט חסר סיכוי.

מה לעשות

אתה צריך להפחית את נטל החוב שלך, אבל לא תוכל לעשות זאת בקלות. קודם כל, אתה צריך להגדיל את ההכנסה שלך. לדוגמה, אתה יכול לקחת משרה חלקית לתקופה שתידרש כדי להיפטר מהלוואה אחת לפחות מוקדם.

או שתצטרכו לחסוך כסף כדי לשלם את ההלוואה לפני המועד.

5. יש לך חשבונות שירות בפיגור

ראשית, ניתן לשלול ממך חלק מהמשאבים, לגבות עונשים, ובמקרים מסוימים אף לפנות. שנית, חובות עבור דיור ושירותים קהילתיים מסגירים את הגישה הקלת הדעת שלך לכסף. תשלומי חובה נקראים כך מסיבה כלשהי, יש להעבירם בזמן. חוסר משמעת פיננסית מונע ממך לחסוך, לחסוך ולהרוויח יותר.

אגב, חובות על דיור ושירותים קהילתיים משפיעים לרעה על היסטוריית האשראי.

מה לעשות

פתח הרגל טוב של עמידה בלוח תשלומים. ראשית, צור תזכורות בטלפון או ביומן Google.

6. אתה כל הזמן רב עם בן / בת הזוג שלך על כספים

יש לך בעיות לא עם כסף, אלא בגלל כסף, אבל זה גם נחשב. קונפליקטים מתמידים במשפחה עדיין לא הפכו אף אחד לעשיר יותר, בריא יותר ומאושר יותר.

מה לעשות

מעבר מהאשמה הדדית לדיון בונה. חשוב לכם לשמוע אחד את השני, להבין האם הבעיות שבן הזוג מספר לכם הן אמיתיות ולהגיע לפשרה כלשהי. אם אינך יכול לעשות זאת, דע: יש לך בעיות לא רק עם הכספים.