מדוע נוצר פער מזומנים וכיצד ניתן למנוע זאת

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מומחה למימון עסקי אלכסנדר אפאנאסייב - על מה זה פער מזומנים וכיצד לנהל נכון את הכספים כדי להימנע ממנו.

זה קל מספיק לנהל עסק קטן. למשל, קופירייטר צריך להעביר פרויקטים בזמן, והכל יהיה בסדר איתו. אם אנחנו מדברים על חברה גדולה עם עובדים, ספקים ומספר רב של לקוחות, אז מתחילים קשיים בהתחשבות בכסף.

למרבה הצער, מנהיג לא תמיד צומח עם העסק שלו. יש לו עוד ועוד חובות, אבל הוא עדיין שומר הכל בראש ונפטר מכסף כפי שהוא צריך.

כאשר המנהל אינו שולט בקבלות ובחיובים מהחשבון, הוא מסתכן בכך שיגמר הכסף. אתה צריך לשלם משכורות, שכירות, לרכוש סחורה, אבל אין כסף. אתה צריך לקחת הלוואות או למכור נכס. המצב שבו לחברה אין כסף באופן זמני נקרא פער מזומנים. בואו נדבר על שלוש סיבות עיקריות שבגללן זה מתרחש.

לא תכנן הוצאות

דמיינו שאתם בעלי בית קפה. שילמת את המשכורת שלך, שילמת את הספקים, גם אין פיגורים בשכר דירה או מיסים. הכל נראה בסדר, נותרו עדיין 200 אלף רובל בחשבונות. אתה מחליט להשקיע אותם בפיתוח ולשלם עבור הקורסים לשף ולסו-שף.

כמה ימים לאחר מכן מגיע אליכם איש ממחלקת המשלוחים ואומר שצריך 50 אלף לתחזוקת רכב. זו הוצאה מתוכננת, ושכחת ממנה. אין לזה כסף - זה פער המזומנים.

איך לא להיתפס בקופות

עליך לנהל לוח תשלומים. זוהי טבלה שבה מזינים את כל ההוצאות המתוכננות מהחשבון והקבלות אליו. אז תראה אם יהיו תקופות שלא יהיה כסף בחשבונות. עדיף לערוך לוח תשלומים בתחילת החודש.

תבנית לוח שנה לתשלום ←

לקחנו יותר מדי לעצמנו

לעתים קרובות, בעלים מוציאים יותר מדי כסף מהעסק מבלי לחשוב שהכספים הללו יהיו שימושיים בעתיד.

דמיינו שיש לכם חנות רהיטים. היה קמפיין פרסומי מוצלח, התקבלו הזמנות מוקדמות רבות וכסף הופיע בקופות. החלטת לתגמל את עצמך על עבודתך ולקנות את ה-MacBook העדכני ביותר. ואז העברת את הכסף לספקי הרהיטים, שילמת את המשכורות למוכרים, שילמת על המחסן. לא נותרו עוד כספים, אבל אנחנו עדיין צריכים לשלם למובילים ולנהגים שסיפקו רהיטים שעות נוספות. ה-MacBook יצטרך להימכר.

איך לא להיתפס בקופות

תחילה עליך לחשב את הרווח הנקי, ולאחר מכן להוציא כסף על עצמך. הרווח הנקי הוא ההפרש בין הכנסות לבין עלויות משתנות וקבועות, מיסים, הלוואות, פחת. אתה לא יכול לקחת יותר מרווח נקי לעצמך. ופחות עדיף, כדי שיישאר לפיתוח עסקי.

תנאי הפרויקט מתעכבים

תאר לעצמך שאתה ראש צוות תיקון של ארבעה אנשים. לוקחים הזמנה לשיפוץ דירה ב-500 אלף ומסכמים על תשלום תלת שלבי: 200 אלף מיידית לחומרים, 200 אלף לאחר קבלת החפץ ו-100 אלף בחודש.

תכננתם שתשלימו את ההזמנה תוך 30 יום, אז סיכמתם עם העובדים על חודש עבודה ותשלום של 50 אלף כל אחד. העובדים סיימו בזמן, והלקוח נעלם. העובדים הסכימו להמתין. כעבור שבוע הגיע הלקוח והתחיל לבדוק הכל ביסודיות. ואז הוא הזמין מומחים להסכים על הפיתוח מחדש. זה לקח עוד שבוע. כל הזמן הזה התקשרו העובדים ודרשו כסף. ולא היה לך עם מה לשלם - היית בפער קופות.

איך לא להיתפס בקופות

אתה צריך לקחת תשלום מראש, וזה מספיק כדי למלא את כל ההתחייבויות.כמו כן, כדאי לקבוע בחוזה את התנאים שבהם על הלקוח לקבל או לדחות את הפרויקט.

ועוד מצבים

יש הרבה תרחישים לפער מזומנים. כסף יכול להיתקע בחשבונות חייבים: נתתם ללקוח תשלום דחוי ואתם ממתינים עם קופה ריקה כשהוא כן משלם. לפעמים פער מזומנים יכול לקרות שלא באשמת היזם. למשל, בתחום הקייטרינג אפשר לעלות על ספק גרוע או למחוק הרבה סחורה.

כדי שהבעיות הללו לא יעסיקו אתכם, ערכו תקציבי פרויקטים מפורטים ותכננו הוצאות. במקרה של פער במזומנים, תמיד צריך להיות לך כרית בטיחות במזומן. נסו לשמור את הכסף ברזרבה למשך 1-2 חודשי עבודה.