6 סימנים שהזוג שלכם מוכן למשכנתא

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אהבה מכלה אינה ערובה מספקת בעת יצירת חובות משותפים.

1. מערכת היחסים שלכם היא פרויקט לטווח ארוך

נראה שהתזה הזו נשמעת מוזרה במקצת. אם אנשים מתכננים לקנות נכס משותף, אז הקשר ביניהם הוא בהחלט רציני. בני הזוג בדרך כלל מתחתנים במקביל, מביאים ילדים לעולם ועושים כל מה שמצפים מקשר ארוך טווח. אבל הסטטיסטיקה חסרת רחמים. 67.3% מהזוגות שהתגרשו עשו זאת בתשע השנים הראשונות לאחר הנישואין. לשם השוואה: באפריל 2021 ניתנו משכנתאות ל-19 שנים ו-5 חודשים בממוצע.

עם נישואים, הכל קצת יותר פשוט: כניסה - 350 רובל, יציאה - 650 רובל מכל אחד מבני הזוג - אלה דמי המדינה. אבל לחלוק דיור במשכנתא וההלוואה עצמה זה עיסוק הכי לא נעים. הנכס משועבד על ידי הבנק ולכן יהיה קשה יותר למכור אותו וניתן יהיה למכור אותו רק בתנאי המלווה. זה, בתורו, ישפיע על המחיר: הוא יהיה נמוך יותר מאשר במכירה חופשית.

עדיף לא לקבל החלטות נמהרות ולהסתכל על המצב בצורה רציונלית. כמובן, תשוקה והורמונים גואים הם נחמדים. בשלב הראשוני, נראה ששום דבר לא יהרוס את האהבה שלך. אבל בטווח הארוך, זה אולי לא יספיק. כדאי לשים לב עד כמה אתם מוכנים לשתף פעולה, לחפש פשרות. האם אתה מבין שבמהלך 19 השנים ו-5 החודשים המותנים בן הזוג ישתנה, בדיוק כמוך? האם אתה מוכן לזה?

באופן כללי, עדיף להסתכל עכשיו מאחורי הווילון ההורמונלי ולהעריך האם אתם מסתכלים בצורה מפוכחת על עתיד משותף או פשוט מקווים לניסים של אהבה.

אם לא הכל מתנהל חלק בזוגיות, לא החתונה, לא הילדים ולא המשכנתא יצילו אותם. במיוחד המשכנתא!

2. יש לך אותן תוכניות לחיים

זו טעות גדולה עבור זוגות רבים לחשוב שלבן זוג ברירת המחדל יש אותן מטרות לעתיד. ולפיכך אפילו לא דנים בהם. אבל כמה דברים יכולים להיות קריטיים עבור מערכות יחסים ומשכנתאות. אז חובה לדבר עליהם "על החוף".

למשל, האם אתה רוצה ילדים, כמה ומתי. אם נניח בצד את סיפורי הארנב והמדשאה, ילד הוא פרויקט יקר. המראה שלו מגדיל עלויות ומפחית הכנסה. במקרה הטוב, ההשתכרות תקטן זמנית - בזמן שאחד ההורים בחופשת לידה.

אבל מה אם אישה, למשל, תודיע שהיא רוצה להתמסר לילדים ולא תלך יותר לעבודה? החלטה זו עשויה להפתיע את הבעל אם בני הזוג מעולם לא דנו בה – כי זו לא אפשרות ברירת המחדל. ואובדן מחצית מההכנסה ממשכנתא הוא אירוע קריטי.

אבל התוכניות לילדים לא מוגבלות להכל. ייתכן שחלק מהשותפים ירצו לעבור - לעיר גדולה יותר או לבית ליד הים, או אפילו להגר. או שהוא חולם לשנות את תפקידו באופן קיצוני, אבל לא מדבר על זה. דברים כאלה עדיף לשתף. ראשית, הם משפיעים על תוכניות המשכנתא. שנית, זה אחד מהסממנים שמראים האם מערכת היחסים שלכם היא פרויקט ארוך טווח.

3. כבר עמדת במבחנים ועברת אותם

יש אנשים שלוקחים בקלות יתרה חובות והתחייבויות (ושאלה נוספת היא האם כדאי להיכנס איתם למערכת יחסים). אבל עבור רבים, אשראי הוא נטל די רציני. זה לא סתם עוד סעיף עלות. תצטרך להיות ממושמע במשך שנים רבות כדי לתת כסף לבנק ללא עיכובים והפרות. וזה מתח.

זוגות יכולים להתמודד עם קשיים בדרכים שונות. מישהו מתאחד מול משפט. אנשים עובדים כצוות, נלחמים בבעיה, לא אחד בשני. בן זוג לידם גורם לכל אחד מהם להרגיש חזק ובטוח יותר. מערכת יחסים כזו תשרוד לא רק את המשכנתא, אלא גם אסונות אחרים.

אם אנשים בלחץ נפרדים, מתחילים לריב, להאשים אחד את השני, להעביר אחריות, אז המשכנתא יכולה להפוך לזרז להפרדה. אבל יש כאן עדינות. לעתים קרובות, שני אנשים אומללים מוכנים להיפרד, אבל הם נשארים ביחד ולא חיים כמו שהם היו רוצים: המשכנתא זהה. אולי, אם יש סיכון שלא תתמודדו עם הבדיקות, עדיף לא לקחת הלוואות לטווח ארוך ביחד.

4. יש לך אותן דעות לגבי הוצאות - או שאתה מוכן לנהל משא ומתן

יחס שונה לכסף יכול להוות בעיה עבור זוג ללא הלוואות. אבל המשכנתא רק תחריף את העימות. לדוגמה, אחד השותפים הוא רציונלי וקשיח. הוא רוצה להגביל את עצמו בכל דבר כדי לפרוע את המשכנתא כמה שיותר מהר לפני המועד. לדעתו עדיף להתכווץ לכמה שנים, אבל לזרוק את כבלי האשראי. השני רוצה לחיות כאן ועכשיו. בחירת אפשרות חופשה תקציבית, לא להחליף טלפון, לעתים רחוקות יותר להזמין אוכל מוכן זה לא בשבילו. תן לתשלום היתר על ההלוואה לגדול פי כמה, חיים חופשיים שווים את ההשקעות הללו.

קל לנחש שבזוג כזה, בכל מקרה, מישהו ירגיש מקופח. וכאשר מנסים להתפשר, שניהם יישארו מסופקים, כי רצונותיהם לא יסופקו במלואם.

לכן, עם השקפות שונות על כסף, יש צורך להיות מסוגל לנהל משא ומתן, לתת טיעונים, ולא להפעיל לחץ על השותף השני. אבל הדבר הכי טוב, כמובן, הוא כששני אנשים נפגשים, שחשיבתם הפיננסית אינה שונה בתכלית.

5. דנית בסימטריה של תרומות

על פי החוק, הכל במשפחה מחולק ומתחלק שווה בשווה. אבל בתוך הזוג, עדיין עדיף לדון בדברים כאלה כדי שאף אחד לא ירגיש מקופח בצורה לא הוגנת. האם תשלמו את אותו הסכום עבור המשכנתא לחודש, או שאדם אחד ישא בעלות ההלוואה, והאחר ישלם על השאר? איך יתחלקו ההוצאות באופן כללי והאם עם רכישת דירה ישתנה אופן ניהול התקציב?

אם זה לא נדון, מטמורפוזות שונות אפשריות בעתיד. לדוגמה, אחד מבני הזוג משלם את רוב שכרו עבור ההלוואה, בעוד שהשני משלם עבור מזון, ביגוד ובידור. אולם לאחר מספר שנים, הראשון עשוי להחליט שזו לגמרי דירתו, כי הוא העביר את כספו. במהלך סכסוך, מקובל שתרומת הצד השני נעלמת בקסם מהזיכרון. עם זאת, יכול להיווצר גם מצב הפוך. אדם מוציא את כל משכורתו על הלוואה, אך במקביל הוא נאלץ להתחנן לכסף עבור דברים חשובים, שהשותף השני מחשיב לזוטות.

שני המקרים לא נעימים. אבל ניתן להימנע מהם אם נושאי כסף נדונים מראש. ועדיף לתקן את זה איפשהו - לפחות רק בצורת הערות, כדי שתוכל לרענן את כל ההחלטות בזיכרון שלך.

6. דנית בניואנסים פיננסיים ומשפטיים

אנשים חוששים לעתים קרובות לדון ברגעים לא נעימים מסיבות מיסטיות מוזרות: "מה יקרה אם אעשה צוואה ובכך אביא מוות על עצמי?" אבל צרות קורות במקרה, באופן שגרתי לחלוטין. וזה טוב כשלכם או ליקיריכם יש תוכנית לפעולה נוספת.

אז עדיף לדון בנקודות חשובות מראש, או אפילו לתקן אותן במסמך המתאים. למשל, מה קורה אם תיפרדו? על פי החוק יש לחלק רכוש שנרכש בנישואין לשניים. אבל יתכן שתבחרו בדרך אחרת. למשל, אפשר לשלם פיצויים לאחר ולהישאר בדיור. אולי זה צריך להיות קבוע כבר בחוזה הנישואין.

איך יתפתחו האירועים אם אחד מכם ימות? ללא צוואה, חלקו של השותף יחולק אוטומטית בין יורשים מהצו הראשון: בן זוג, ילדים לרבות מנישואים קודמים, הורים. עם זאת, גם חובות עוברים בירושה.

אובדן עבודה, נכות, צרות חיים אחרות - יש לדון על הכל לפני המשכנתא, לא להרפות.ואם זה לא נוח או מפחיד לדון בזה, זה סימן לכך שהקשר שלכם לא מספיק קרוב כדי להסתבך במשכנתא.