תוכן עניינים:

איך להרוויח כסף על השקעות עם תמיכת המדינה
איך להרוויח כסף על השקעות עם תמיכת המדינה
Anonim

בשפה ברורה על היתרונות של חשבון השקעה בודד.

איך להרוויח כסף על השקעות עם תמיכת המדינה
איך להרוויח כסף על השקעות עם תמיכת המדינה

מה זה IIS ולמה אדם רגיל צריך לדעת על זה

IIS הוא חשבון תיווך מיוחד המאפשר לקבל ניכוי מס של 13% מהכספים המופקדים או פטור ממס על הכנסה מהשקעה.

אנשים רחוקים מהעולם הפיננסי מקשרים בין המונחים "תיווך" ו"השקעה" למשהו מורכב, אבל במקרה הזה הכל מאוד פשוט:

  1. אתה פותח IIS עכשיו ועד 31 בדצמבר של השנה הנוכחית, מפקיד עליו סכום מסוים. לדוגמה, 10 אלף או 100 אלף רובל. הסכום המקסימלי שניתן להשתמש בו לטעינת חשבון במהלך השנה הוא מיליון רובל. הסכום המרבי של הכספים המופקדים, שממנו ניתן לבצע ניכוי מס, הוא 400 אלף רובל. ניתן להפקיד כספים לחשבון בהדרגה במהלך השנה, כמו בקופה.
  2. בינואר של השנה הבאה אתה ממלא החזר מס. אם ה- IIS נפתח בבנק מכוון לקוח, אזי ערכת מסמכים למשרד השומה תישלח אליך לפי בקשה למשרד שנוח לך.
  3. לאחר קבלת ההצהרה ועריכת ביקורת דסק, במהלכה בודקת מיסוי הכנסות ממסים, המדינה תעמיד לרשותך ניכוי מס של 13% מהכספים שהופקדו לשנה האחרונה, אך לא יותר מהסכום מסים ששולמו עבור השנה האחרונה. ניכוי המס נזקף לכל חשבון עו"ש או כרטיס שצוין על ידך.

נשמע טוב מדי. מה הקאץ?

אין כאן מלכוד, אבל ישנן מספר מגבלות:

  1. לאדם אחד יכול להיות רק IIS אחד.
  2. ניתן להפקיד רק רובל ב- IIS.
  3. אם ה- IIS נסגר מוקדם יותר משלוש שנים לאחר הפתיחה, אזי יש להחזיר למדינה את ניכויי המס שהתקבלו בחשבון זה.

איך זה עובד בפועל

  1. בשנת 2017, כלומר, כרגע, אתה פותח את IIS. נניח שתשלומי המס שלך הם בערך 10 אלף רובל בשנה. בהתאם, אתה צריך להפקיד סכום כזה על IIS כך ש-13% ממנו הם בערך 10 אלף רובל, כלומר 77 אלף רובל. עם הכסף הזה, אתה קונה ניירות ערך עם סיכון נמוך ותשואה צפויה, למשל, אג"ח הלוואות פדרליות ב-7% לשנה. זה ייצור הכנסה נוספת.
  2. בשנת 2018 ממלאים הצהרה ומקבלים ניכוי מס של 13% מהכספים שהופקדו ב-IIS בשנת 2017, כלומר 10 אלף רובל, והכנסה נוספת - 7% בשנה מהשקעות. לאחר מכן הפקידו עוד 77 אלף רובל על IIA וקנו איתם אג"ח הלוואות פדרליות.
  3. בשנת 2019 ממלאים הצהרה ומקבלים ניכוי מס של 13% מהכספים שהופקדו ב-IBS בשנת 2018. מסתבר שעוד 10 אלף רובל והכנסה נוספת של 7% בשנה מהשקעות. לאחר מכן הפקידו עוד 77 אלף רובל על IIA ושוב קנה ניירות ערך עם סיכון נמוך והכנסה קבועה עליהם.
  4. בשנת 2020 ממלאים הצהרה ומקבלים ניכוי מס של 13% מהכספים שהופקדו ב-IIS בשנת 2019. מסתבר שעוד 10 אלף רובל והכנסה נוספת של 7% בשנה מהשקעות. כאשר IIA שלך הוא בן שלוש, אתה מוכר את כל ניירות הערך שנרכשו וסוגר את חשבונך.
IIS
IIS
שָׁנָה השקעות, לשפשף. ניכוי מס, לשפשף. הכנסה מהשקעות, רובל
2017 77 000 0 0
2018 77 000 10 010 5 390
2019 77 000 10 010 11 157
2020 0 10 010 16 950
סה"כ 231 000 30 030 33 497
294 527

הסכום הכולל של ההשקעות במשך שלוש שנים הסתכם ב-231 אלף רובל. ההכנסה מניירות הערך שנמכרו הסתכמה ב-33.5 אלף רובל. ניכוי המס לשלוש שנים הסתכם ב-30 אלף רובל. בסך הכל קיבלת הכנסה של 63, 5 אלף רובל.

חשבון השקעות אישי
חשבון השקעות אישי

מה שאתה צריך לדעת על היתרונות של IIS

IIS מספקת בחירה בין אחת משתי הטבות מס: סוג "א" עם ניכוי מס מהפקדות וסוג "ב" עם פטור ממס השקעה. בעל ה-IIA בעצמו קובע את סוג ההטבה. הדוגמה לעיל מדגימה יתרון מסוג "A".

בבחירת הטבה מסוג ב' מתבצע ניכוי מס של 13% לא מהכספים המופקדים, אלא מההכנסה המתקבלת כתוצאה מההשקעה. אפשרות זו מתאימה למי שהרוויח שהמס עליו גדול מהניכוי מהתרומה.

IIS טוב כי הוא מאפשר לבחור את סוג ההטבה בכל עת, כולל רגע לפני סגירת החשבון, כאשר תוצאות ההשקעה כבר ידועות. שימו לב, אם בשנה כלשהי לקיומו של ה-IIS התקבל ניכוי מסוג "א" אזי לא יינתן עוד ניכוי מסוג "ב".

כיצד לפתוח את IIS שלך

הכל מתחיל בבחירת ספק שירות אמין. לדוגמה, Promsvyazbank, שעזר לנו ליצור מדריך זה, נכלל ברשימת הבנקים החשובים מבחינה מערכתית ברשימת הבנק המרכזי, נמצא ב-10 הבנקים המובילים ברוסיה והוא אחד הברוקרים הגדולים ביותר מבחינת מספר הבנקים. לקוחות פעילים בשוקי המניות והמט ח. עובדות אלה מאפשרות לנו לשפוט את המהימנות, אך אתה יכול להעריך בעצמך את היתרונות של פתיחת IIS בבנק זה:

  • פתיחת חשבון תיווך ו- IIS באינטרנט או בכל משרד בנק.
  • אספקת תוכנה בחינם: QUIK, webQUIK ו-webQUIK Mobile.
  • תחזוקת חשבון מרחוק ותמיכה אנליטית בחינם.
  • גישה חופשית לבנק אינטרנט.
  • ללא עמלה חודשית.

IIS הוא כלי מצוין להיכרות עם עולם ההשקעות ולהגברת האוריינות הפיננסית, וכן כלי נוח להשקעות לטווח ארוך.

חשבונות תיווך קלאסיים מתאימים יותר להשקעות לטווח קצר ובינוני. שלא כמו IIS, חשבון ברוקראז' מספק גישה לכל שווקי מוסבירז', אין לו הגבלות על כספים שהופקדו במהלך השנה ומאפשר למשוך כסף בכל עת מבלי להמתין שלוש שנים.

מוּמלָץ: