עתיד אמצעי התשלום: מה יחליף מזומן

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

כרטיסים, סמארטפונים, טביעת אצבע או טכנולוגיה חכמה - משהו יחליף בהכרח שטרות ומטבעות.

גורלו של מזומן

מספר העסקאות שאינן מזומן בעולם גדל במהירות ובחלק מהמדינות המפותחות מגיע האם מזומנים ייעלמו? כ-92-99% (ארה ב, קנדה, בריטניה, שוודיה).

שבדיה הייתה הכי קרובה להיפטר ממזומנים. רוב המפעלים השוודיים כבר לא מקבלים מזומן, הם מסתכלים על זה במבט עקום אפילו בבנקים. פרופסור ניקלס ארווידסון מאמין ששוודיה בדרך להפוך לחברה ללא מזומנים הראשונה על פני כדור הארץ ששוודיה יכולה להפוך למדינה ללא מזומנים הראשונה בעולם.

ברוסיה, מספר התשלומים שאינם במזומן עדיין לא כל כך גדול - רק כ-58%, אבל עם הזמן, כסף אלקטרוני עדיין יחליף את המזומן. השאלה היא מה יחליף אותם: כרטיסי פלסטיק או מה שרבים מאיתנו נפרדים ממנו רק בזמן השינה - סמארטפונים.

מפות או סמארטפונים

דיוויד ברץ', כלכלן ויועץ לשירותים פיננסיים דיגיטליים, מאמין בחיזוי עתיד הכסף: כאשר המזומנים ייעלמו, אמצעי התשלום העיקרי לא יהיה כרטיסי פלסטיק, אלא טלפונים ניידים.

עד כה, תשלומים באמצעות אפליקציה סלולרית אינם נוחים במיוחד, מכיוון שהם קשורים לבנק ספציפי. אתה משתמש בכרטיס ובאפליקציה לנייד של הבנק שלך, ומשלמים עמלה עבור העברות ללקוחות של בנק אחר. ברוסיה, אין אפליקציה אוניברסלית שתאפשר עבודה עם כל הבנקים והעברת כסף לכל משתמש, אבל זה עשוי להשתנות בעתיד.

לדוגמה, בשוודיה, מאז 2012, קיימת אפליקציית Swish המאפשרת להעביר כסף בין לקוחות של כל הבנקים הגדולים במדינה ללא עמלות ודמי מנוי ליחידים. כעת יישום זה משמש יותר ממחצית מהאוכלוסייה הבוגרת של המדינה. שירותים דומים קיימים במדינות אחרות באירופה: iDeal בהולנד וסיטרו בפינלנד.

בעתיד יתכן מעבר מוחלט לתשלומים בסלולר באמצעות אפליקציה אחת ואף דחייה מוחלטת של כרטיסי בנק.

כך למשל בקניה כ-55% מכלל התשלומים במדינה מתבצעים דרך מערכת M-Pesa, שאינה משויכת לבנק או ממשלה מסויימת ופועלת על בסיס מפעילת הסלולר Safaricom. זה מוכיח שעתיד ההעברות לא בהכרח קשור לבנקים ולכרטיסים.

לא רק סמארטפון, אלא גם טכנולוגיה אחרת

טכנולוגיות תשלום ללא מזומן הופכות נפוצות יותר ויותר בעולם. לפי שניים מכל שלושה טלפונים שיגיעו עם NFC ב-2018 IHS Technology, 64% מכל הטלפונים הניידים שנשלחו ב-2018 יתמכו בטכנולוגיית NFC. המשמעות היא שאפילו יותר אנשים יוכלו לשלם בצורה נוחה ובטוחה באמצעות הטלפון שלהם, במקום להביא כרטיס פלסטיק מהארנק.

אתה כבר יכול לשלם עבור רכישות באמצעות הטלפון החכם או השעון החכם שלך. למה לא ללכת רחוק יותר ולדמיין שאתה יכול לשלם בטכניקה אחרת?

בתערוכת האלקטרוניקה הבינלאומית, סמסונג חשפה את זה יותר ממקרר. It's the Family Hub הוא מקרר Family Hub חכם שעוקב אחר רשימת המצרכים שלך ומאפשר לך להזמין משלוח של מצרכים.

יחד עם זאת, אין צורך לשלם על רכישות בכרטיס: הכסף יחויב מהארנק המקושר לחשבון המקרר.

ויזה, בשיתוף הונדה, מפתחת את Road ahead: מכוניות מחוברות שמגיעות למגרש הקרוב אליך, מכונית חכמה עם מערכת תשלום מובנית, ואף מצפה להביא את החידוש לשוק עד 2020. המכונית החכמה תספור את זמן השהייה בחניון בתשלום ותמחק כסף אוטומטית ביציאה ממנו, תקבע את כמות הדלק הנדרשת ותשלם עבורו בתחנת הדלק בעצמה, תוך מחיקת כסף מהכרטיס המקושר.

וזה לא הפרויקט היחיד שכזה: מערכת התשלום עבור דלק באמצעות האפליקציה הוצגה על ידי יגואר ומערכת התשלום הראשונה בעולם לרכב השקת shell, גם על ידי יגואר וקונצרן הנפט Shell.

לפיכך, התשלומים הופכים להיות יותר ויותר בלתי נראים. אולי, בעתיד, תשלומי קשר ייעלמו כליל. יישארו רק כרטיסים וירטואליים או חשבון תשלום בודד שאליו יקשרו כל המכשירים שלך.

הטכנולוגיה יכולה להגיע אפילו רחוק יותר, ואז הקול או טביעת האצבע שלך יכולים להפוך לכלי תשלום.

ביומטריה ותשלומים

טכנולוגיות ביומטריות כגון טביעת אצבע נמצאות בשימוש נרחב ביישומים ניידים. על פי נתוני השימוש באפליקציית אימות ביומטרי צפוי לעלות עד 2019 על ידי Juniper Research, מספר האפליקציות שהורדת המשתמשות באימות ביומטרי יגיע ל-770 מיליון עד 2019.

עד כה, ביומטריה נמצאת בשימוש נרחב רק באפליקציות סלולריות, אך בעתיד היא עשויה להתפשט לכספומטים ולמסופי תשלום בחנויות. יתרה מכך, לא רק בטביעת אצבע ישמשו, אלא גם בשיטות אחרות: זיהוי פנים וקול זיהוי קולי וזיהוי פנים שייעשה שימוש בלמעלה מ-600 מיליון מכשירים ניידים עד 2021, סריקה של קשתית העין ואקו לב.

דו ח 2017 של Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group הצביע על כך שהאימוץ הנרחב של טכנולוגיה ביומטרית בסמארטפונים יאיץ את חדירת הביומטריה לבנקאות סלולרית.

החוקרים מאמינים כי ביומטריה תאיץ באופן דרמטי את המסחר במובייל, תספק אבטחה וחווית צרכן אינטואיטיבית.

טכנולוגיות ביומטריות באמת מפשטות את התשלומים: אינך צריך לזכור אף סיסמאות וקוד PIN, אתה לא יכול לשכוח את טביעת האצבע או הקול שלך בבית. אף אחד לא יכול לגנוב לך את האצבע או הקשתית כמו כרטיס או אפילו טלפון נייד.

עם זאת, לביומטריה יש גם חסרונות. לדוגמה, אם אתה שורף את האצבעות או חולה ומאבד את הקול שלך, אתה עלול גם לאבד את הגישה לחשבון הבנק שלך. עם הזמן, בעיות אלו ימצאו את פתרנן, ותשלומים ביומטריים ייכנסו בחוזקה לחיינו.

השפעת הטכנולוגיה על החיים

התשלומים הופכים להיות יותר בלתי נראים ובלתי נראים. אם קודם לכן הייתם צריכים להוציא ארנק מהתיק ולתת שטרות, עכשיו מספיק להביא את הטלפון למסוף, ובעתיד אולי לא תצטרכו להוציא אותו בכלל - זה יספיק לשים את האצבע או אמור מילה.

בינתיים, המחקר, אחת הסיבות הגדולות ביותר שאתה מוציא יותר מדי כבר בארנק שלך, הראה כי תשלום עבור רכישות בכרטיס, אדם מוציא 12-18% יותר מאשר קניה במזומן. אז אולי תשלומים בלתי נראים יגדילו את הצריכה חסרת הדעת ויגרמו לאנשים להיכנס להלוואות ולחובות? הכל תלוי באיזו מהירות הטכנולוגיות הללו יוכנסו והאם יש לנו זמן ללמוד את התרבות הפיננסית כדי להוציא כסף וירטואלי בתבונה ובזהירות.

אם אתם רוצים ללמוד עוד על עתיד מערכות התשלום וכיצד הן ישפיעו על ההתנהגות הפיננסית של אנשים, בואו להרצאה "כיצד טכנולוגיות פיננסיות משפיעות על חיינו" מתוך הסדרה "סביבה פיננסית".

אחד המומחים המובילים בענף התשלומים הקמעונאיים, ויקטור דוסטוב, יספר לכם אילו מגמות ניתן לאתר בתחום מכשירי התשלום, כיצד נשלם בעוד 5, 10 ו-15 שנים, וכיצד זה ישפיע על הבנקים, הפיננסיים המגזר והחיים שלנו בכלל.

ההרצאה תתקיים ב-14 במרץ בשעה 19:00 בספרייה המרכזית. N. A. Nekrasova (מוסקבה, רחוב Baumanskaya, 58/25, עמ' 14). ההשתתפות בהרצאות במחזור "סביבה פיננסית" היא ללא תשלום, אך מספר המקומות מוגבל. להרשמה להשתתפות היכנסו לקישור למטה.