איך לקבל החזר מס הכנסה ולהרוויח עוד קצת

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

חשבון השקעות אישי מאפשר לך לקבל הכנסה מהשקעות ולהחזיר עד 52 אלף ניכוי מס בשנה. בואו להבין איך זה עובד עם החברה.

מהו חשבון השקעות אישי?

IIS הוא חשבון תיווך עם תנאים מיוחדים לבעלים. בעזרתו תוכלו להשקיע כסף במכשירים פיננסיים בעלי פוטנציאל רווחיות גבוה.

בנוסף, IIS מאפשר לקבל הכנסה נוספת עקב ניכוי מס. אז המדינה מעודדת את הרוסים לא לשמור כסף מתחת לכרית, אלא להשקיע אותו בכלכלה ולקנות ניירות ערך.

איך זה עובד?

IIS נפתח באמצעות חברת תיווך. לדוגמה, זה יכול לעזור. החשבון יירשם בבורסה של מוסקבה. לאחר מכן, תצטרך להפקיד על זה כסף - לא יותר ממיליון בשנה, ורק ברובלים. התרומה המינימלית אינה מוגבלת. ניתן להעביר כסף הן בבת אחת והן בחלקים.

ניתן להשקיע כספים במניות, אג ח, מטבעות. את הזכות להגיש בקשה להנחה במס תקבלו בתחילת השנה הבאה, ותוכלו להיפטר מהכסף מיד עם העברתו: הוא לא יגיע לחשבון ההשקעה שלכם, אלא לחשבון הבנק שלכם.

עדיף לא למשוך כסף מ-IIS בשלוש השנים הקרובות, אחרת תאבד את הזכות לניכוי מס.

כדי לפתוח חשבון השקעה בודד, עליך להיות תושב מס של הפדרציה הרוסית - להישאר במדינה לפחות 183 ימים בשנה (למעט עובדי צבא ושירותי מדינה השוהים בחו ל לצורך עבודה).

אז מה הקשר להנחה במס?

על פי חוק, בעל חשבון השקעה יחיד יכול להחזיר למדינה את מס ההכנסה ששולם. כולו או חלקו - תלוי במספר גורמים.

קיים ניכוי סוג ב', בו לא ממוסה הכנסה מעסקאות בניירות ערך. אפשרות זו מתאימה למשקיעים מנוסים המתכננים לסחור באופן פעיל.

עדיף למתחילים לבחור בניכוי מסוג א'. במקרה זה, תוך שלוש שנים, יוחזרו לכם מדי שנה 13% מהסכום שהפקדתם לשנה הקלנדרית הקודמת. נכון, יש מגבלה: הסכום המקסימלי שממנו אתה יכול לקבל ניכוי הוא 400 אלף רובל. כלומר, יוחזרו לכם לא יותר מ-52 אלף בשנה.

חשוב שהמדינה לא תתן כסף, אלא תחזיר אותו ממס הכנסה אישי ששילמת.

כלומר, אתה חייב להיות בעל רווחים רשמיים, מהם אתה נותן 13% למדינה. אתה לא יכול להחזיר יותר כסף ממה שנתת.

נניח שפתחתם חשבון השקעה בודד והפקדתם בו 400 אלף בשנה הראשונה, 400 אלף בשנה השנייה ו-200 אלף בשלישית.

בשנה הראשונה, השכר שלך לפני מסים היה 29 אלף רובל. עבור השנה ששילמת 45,240 רובל למס הכנסה אישי. ולמרות שאתה יכול לקבל ניכוי מ 400 אלף, אתה תחזיר רק 45 240 רובל, אשר, עם זאת, כבר הרבה.

בשנה השנייה חויבת ב-44 אלף לחודש. מס הכנסה אישי הסתכם ב-68,640 רובל. תקבל ניכוי מקסימלי של 52 אלף רובל.

בשנה השלישית ניתן להחזיר 13% מ-200 אלף - 26 אלף.

בהתאם לכך, על מנת לקבל את ניכוי המס המרבי של 52 אלף רובל בשנה, די בשכר של 33 334 רובל לפני מס הכנסה אישי.

אתה יכול להחזיר מס הכנסה בשנה הבאה. אבל בשביל זה צריך להספיק לפתוח חשבון השקעה בודד ולהעביר אליו כסף עד סוף דצמבר.

עדיף לא לדחות את פתיחת החשבון עד לרגע האחרון: ייקח עוד יום עד שה- IIS יירשם בבורסה. אם יש לך זמן, אז בחודש ינואר תוכל להגיש מסמכים לשירות המס להנחה בארנונה.

ניתן לפתוח IIS בשנה הבאה, רק במקרה זה תצטרך לדחות את החזר מס הכנסה ל-2020.

אני יכול לפתוח פיקדון בבנק ולקבל ריבית, למה אני צריך IIS?

אם יש לך חסכונות שלא תזדקק להם בשלוש השנים הקרובות, חשבון השקעות אישי הוא חלופה מצוינת להשקעה לטווח ארוך.

לפי נתוני הבנק המרכזי, הריבית הממוצעת המשוקללת על פיקדונות מעל שלוש שנים היא 5.89%. נניח שאתה שם 150 אלף רובל בפיקדון עכשיו, דיווחת עליו 100 אלף בשנה ועוד 100 אלף בעוד שנתיים. כתוצאה מכך, תמשוך 397,555 רובל מחשבונך, אך רק אם ההפקדה הייתה עם היוון ריבית.

ב-IIS תוכלו לדווח לא רק על 100 אלף חיסכון, אלא גם על הכסף המתקבל בצורה של ניכוי מס. במקרה זה, בשנה השנייה תפקיד 119,500, בשנה השלישית - 115,535 רובל. כתוצאה מכך, בעוד שלוש שנים תמשוך מחשבונך 385,035. הוסף להם את הניכוי האחרון של 15 אלף, ויהיה לך 400 אלף רובל בידך.

מבחינת רווחיות ההפרש מול הפיקדון הוא לא משמעותי. אך בעזרת חשבון השקעות תוכלו להרוויח כסף נוסף על פעולות בניירות ערך, אך פיקדון לא ייתן לכם הזדמנות כזו. זה אומר שאתה יכול לקבל הרבה יותר עם IIS.

אני לא מבין כלום בניירות ערך, איך אני יכול להשקיע?

הברוקר מציע בדרך כלל מוצרים מוכנים שעוזרים לך להשקיע את כספך בצורה רווחית. בעזרת אנשי מקצוע בתחום האבטחה, סביר יותר שתבחר באפשרויות עם פוטנציאל החזר גבוה. לדוגמה, אנליסטים ב-ITI Capital מציעים ללקוחותיהם מספר אפשרויות השקעה עם ספי כניסה שונים.

אחת האפשרויות -. זהו פתרון מוכן למשקיע, סט ניירות ערך של מספר חברות. אנליסטים מרכיבים אותו תוך התחשבות בסיכונים ובתשואות הפוטנציאליות של מניות ואיגרות חוב. בעל ה-IIA יכול לבחור את התיק המתאים לו.

כמו תמיד כשמדובר בניירות ערך, ככל שהתשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר, הסיכונים גבוהים יותר. התשואה הפוטנציאלית על תיקי מודל עם רמת סיכון ממוצעת היא עד 48% בשנה. כדי להתחיל להשקיע בעזרת מוצרים אלה, זה מספיק כדי להחזיק לפחות 50 אלף רובל על IIS.

לדוגמה, החלטת לבחור באסטרטגיה עם הסיכון הנמוך ביותר והשקעת 100 אלף רובל בתיק מודל. הכנסה מקופון נגבית על אגרות חוב. על פי תחזיות האנליסטים, בעוד שנה תיק ההשקעות שלך יעלה 9% יותר - 109 אלף רובל. כמו כן תקבלו עוד 13 אלף - ניכוי מס של 13% מהסכום שהופקד. לפיכך, תגדיל את ההון שלך ב-22 אלף רובל. אם תשים כסף בבנק בהפקדה של 6%, תקבל רק 6 אלף רובל.

אם בחשבון ההשקעה האישי יש יותר מ-300 אלף רובל, אתה יכול לשים לב למאה אחוז הגנת הון. הרווחיות הפוטנציאלית שלהם מגיעה ל-28% בשנה. אתה בוחר את הנכס בעצמך, את תקופת ההשקעה ואתה יכול לחזות את השינוי במחיר שלו. אם התחזית תתגשם, אתה יכול להרוויח כסף.

אבל גם אם האסטרטגיה לא מצדיקה את עצמה ולא תקבלו הכנסה, הכספים המושקעים עדיין יחזרו במלואם: הסכם עם ITI Capital מבטיח הגנה על הון. ניתן גם לקבל הנחה במס.

השקעתם 400 אלף במוצר מובנה כדי להעלות את ערך מניות גזפרום למשך שנה. אם תוך 12 חודשים ניירות הערך היו שווים פחות ממה שחיזיתם, הייתם מקבלים 400 אלף ו-52 אלף מניכוי המס.

אבל המניה עלתה ב-24%. עם שיעור השתתפות של 50%, אתה מרוויח 12% מההשקעה שלך - 48 אלף רובל. בהתחשב בניכוי המס שהוחזר בסכום של 52 אלף רובל, קיבלת 100 אלף רובל מה- IIS. השקעה במוצר מובנה בטוחה יותר מהשקעה ישירה במניות גזפרום: אם פשוט קנית ניירות ערך והם ירדו במחיר, היית מפסיד חלק מההשקעה שלך.

שמרנים תמיד יכולים להשקיע באג ח הלוואות פדרליות (OFZ). על ידי רכישתם, אתה מלווה את הכספים שלך למדינה, כך שהסיכון לאבד אותם הוא מינימלי.

התשואה השנתית של OFZs נאמדת כעת בממוצע של 8% - גבוה יותר מאשר על פיקדונות. אל תשכחו את ניכוי המס של 13% מהסכום המושקע.

השקעתם 100 אלף ב-OFZ עם ערך נקוב של אלף רובל. לפי נתוני משרד האוצר, תוך שלוש שנים תקבלו 219.53 רובל מכל איגרת חוב - סך של 21,953 רובל. יחד עם הניכוי במס, הכנסתך תעמוד על כמעט 35 אלף. זהו סכום משוער, שכן המספרים תלויים ביום הספציפי שבו רכשת את ה-OFZ ובגורמים אחרים.

IIS הוא הזדמנות טובה להתחיל להשקיע למי שמעולם לא עשה זאת. אם תפתחו חשבון עכשיו, ניתן לראות את התוצאות הכספיות הראשונות בתחילת השנה הבאה.