מי צריך ביטוח חיים ואיך עושים את זה נכון

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

הפוליסה הנכונה תגן על המשפחה שלך או תעזור לך להרוויח כסף.

מהו ביטוח חיים

זהו סוג של ביטוח שבו ישולם לך כסף אם תמות או תחיה עד גיל או תקופה מסוימת. התנאים המדויקים כתובים בחוזה. זה עשוי לכלול גם סיכונים נוספים בצורת פציעה, נכות, מחלות קשות וכדומה. אלו הן אפשרויות אופציונליות אך שימושיות.

הסכום שישולם יהיה תלוי בפרמיות, תוכנית הביטוח וגורמים רבים אחרים. כולם, כמו גם הסכום והתנאים שבהם יוכל המבטח להפר את החוזה או להשאיר אתכם ללא כסף, יצוינו בחוזה, לכן קראו אותו בעיון.

ביטוח חיים הוא השקעה משתלמת למדי למי שרוצה להגן על עצמו במקרה של מצב קשה, כי התשלומים עולים משמעותית על הפרמיות המשולמות (עם זאת, יש כאן אפשרויות, אז קרא את החוזה).

אתה יכול לבטח את החיים שלך או של מישהו אחר. אך במקרה השני, חובה לקבל את הסכמת המבוטח בכתב. אחרת, קל לערער על החוזה בבית המשפט.

יש גם ביטוח משותף:

• לרגל הפטירה הראשונה - כאשר אחד המבוטחים נפטר, ישולם הכסף לשני;
• לרגל הפטירה השנייה - כאשר שני המבוטחים ימותו, יקבלו היורשים את הכסף.

מי, מתי ולמה ביטוח חיים

כלי ביטוח זה יכול להיות שימושי לכולם אם תשתמש בו בחוכמה.

1. לאיש משפחה עם הלוואת משכנתא

אדם יכול למות, אבל החוב לא יתפוגג. כתוצאה מכך, המשפחה תחסוך בכאב על ידי פירעון המשכנתא, או תאבד את הדירה, שתימכר כדי להחזיר את הכספים לבנק. ביטוח יעזור למנוע את זה.

בנוסף, הפוליסה לרוב מסייעת להורדת ריבית המשכנתא. יחד עם זאת, צריך להבין שביטוח בעת קבלת הלוואה לא יכול להיות חובה.

2. נוסע

חיים ובריאות מבוטחים בנסיעה לחו ל. זה יעזור לא להוציא הון, למשל, על החזרת הגופה. בנוסף, נדרשת פוליסה לקבלת ויזה למספר מדינות.

סרגיי ליאונידוב המנהל הכללי של הצבר הפיננסי "Sravn.ru"

צריך לשים לב לחריגים שהביטוח לא מכסה. ויכולים להיות רבים מהם. לדוגמה, תוצאה של פציעות (כולל מוות) שנתקבלו בזמן שיכור או החמרה של מחלות כרוניות.

3. משפחה צעירה

במקרה כזה כדאי לבחור בביטוח צבירה או השקעה. אם יקרה לך משהו, המשפחה תקבל כסף. אם הכל ילך כשורה, אתה בעצמך תקבל את הכספים ותוציא אותם, למשל, על חינוך של ילד.

קונסטנטין בוברוב מנהל השירות המשפטי "המרכז המאוחד להגנה"

כל אחד יכול לבטח את חייו. אבל זה נדרש במיוחד למי שעבודתו או פעילות אחרת שלו קשורה בסכנת חיים. מדובר בעובדי שירותי מדינה (משרד מצבי חירום, משרד הפנים ועוד), אזרחים העובדים בתנאי עבודה מזיקים ומסוכנים, עובדי הצפון הרחוק וכדומה.

מהן תוכניות הביטוח

1. ביטוח ריסק

אם תמות, הכסף יינתן למי שרשום בחוזה כמקבל התשלומים.

2. ביטוח הקדשים

משלב את פונקציות הביטוח וחשבון חיסכון אליו מדווחים מעת לעת כסף. אם תמות או יקרה משהו אחר, המפורט בחוזה, יינתן לך או לקרוביך את סכום הביטוח. אם תעמוד בתאריך הנקוב בפוליסה, תיקח את הכסף שנצבר.

אלנה פוטאפובה Ph. D בכלכלה, יועצת לאוריינות פיננסית של הפרויקט של משרד האוצר של הפדרציה הרוסית

הייתי ממליץ על תוכנית ביטוח חיים לתקופה של 5 שנים או יותר. אז אתה יכול לחסוך כסף, ובמקביל חייך מבוטחים.

3. ביטוח השקעות

המבטח גורם לכסף שלך לעבוד ומרוויח הכנסה, שהיא חולקת איתך. הרעיון של רווחים פסיביים מפתה, אבל יש סיכונים: תרומות והכנסות מהשקעות אינן מבוטחות. החברה תפשוט רגל, ואתה תפסיד כסף, והשקעות עלולות לא להביא את הרווח הרצוי או המוצהר על ידי המבטח.

סרגיי ליאונידוב המנהל הכללי של הצבר הפיננסי "Sravn.ru"

ביטול חוזה ביטוח ההשקעה לפני המועד מאיים לאבד לא רק ריבית שהרוויחה, אלא גם כמות מרשימה של כספים עצמיים. אותן השלכות יהיו במקרה של חוסר יכולת לשלם תרומות קבועות.

לדברי ליאונידוב, בין היתרונות של ביטוח השקעות הוא הגנה מפני תביעות משפטיות. לא ניתן לשפוט כספי ביטוח השקעות במקרה של גירושין או משיכה לטובת התובע, בעוד כספים מפיקדון או חשבון יכולים להיות.

סכום הביטוח ששולם לא יחויב במס, ובחוזה לתקופה של 5 שנים ומעלה ניתן לקבל ניכויי מס למס הכנסה אישי מהפרשות רגילות (13% לשנה מסכום של עד 120,000 רובל). אגב, אותם יתרונות חלים על ביטוח הקדש.

אם תמות, אז הכסף לפי חוזה הביטוח יעבור למי שמצוין בניירות כמקבל התשלומים, או ליורשים, אם לא ציינת את המקבל.

4. ביטוח פנסיוני מרצון

לנקודה הזו יש משהו משותף עם ביטוח הקרן, אבל אתה צריך לחיות עד גיל פרישה.

במה אחרת חוזי ביטוח חיים שונים?

1. זמן תשלום עבור ביטוח

ניתן לתת כסף פעם אחת בעת סגירת פוליסה או להפקיד כספים בתדירות מוסכמת – פעם בשנה, רבעון וכדומה.

2. משך החוזה

זה יכול להיות לכל החיים או לתקופה מסוימת. לדוגמה, עם משכנתא, אדם לרוב מבטח חיים לשנה, מכיוון שלא משתלם לערוך חוזה לכל התקופה: אם ניתן יהיה להחזיר את ההלוואה מוקדם יותר, חלק מהכסף על הביטוח יתבזבז ואתה צריך לרוץ כדי להחזיר אותו.

3. צורת הכיסוי הביטוחי

כאשר מתרחש מקרה ביטוח, אתה מקבל או סכום קבוע, או מוגדל עקב עלייה במחירים והשקעות, או מופחת (לדוגמה, אם הביטוח משויך להלוואה: כמה שפחות חוב, פחות תשלום).

4. סוג תשלומי הביטוח

ניתן לשלם לך את סכום הביטוח בבת אחת או בחלקים במהלך התקופה המוסכמת.

איך בוחרים ביטוח

הכל תלוי במטרות שלך. לדברי אלנה פוטאפובה, Ph. D. בכלכלה, יועצת אוריינות פיננסית לפרויקט של משרד האוצר של הפדרציה הרוסית, מוצרי ביטוח חיים גמישים מאוד: ניתן להשלים או לשנות כל תוכנית תוך התחשבות בצרכים ובמטרות שלך.

כדי לעשות את הבחירה הנכונה, בחנו כמה שיותר אפשרויות. כדי לעשות זאת, עיין באתרי האינטרנט של החברה או השתמש בצברי הצעות כמו "".

כיצד לבחור מבטח

כדאי להקדיש את הזמן לכך על מנת למנוע קשיים בקבלת התשלומים במקרה של מקרה ביטוח.

קודם כל, קחו בחשבון את הניסיון של אהובים ומכרים. זה יהיה שימושי לקרוא ביקורות והערות באינטרנט.

כמו כן, חפשו החלטות בית המשפט נגד המבטחת. לשם כך יש להיכנס לאתר בית המשפט (הסמכות הכללית והבוררות) במקום חברת הביטוח, לפתוח את הסעיף "חיפוש תיקי משפט" ולהזין את שמו הרשמי של המבטח בשורת החיפוש. (לדוגמה, LLC "חברת ביטוח").

פעולה זו תפתח רשימת מטלות. הטקסטים של החלטות בית המשפט יאפשרו לברר האם המבטח מכבד את זכויותיהם של מי שביטח את חייהם.

היכן לערוך חוזה

לדברי קונסטנטין בוברוב, מנהל השירות המשפטי של המרכז המאוחד להגנה, כדי לערוך חוזה, אתה רק צריך לפנות לחברת הביטוח עם הדרכון שלך ולכתוב הצהרה. אפשר לעשות זאת באינטרנט, אבל לא בכל החברות ולא לכל תוכנית. למשל, די קל להשיג ביטוח נסיעות דרך האינטרנט. וכדי לסגור חוזה במסגרת תוכנית ביטוח הקדשים, אתה כבר צריך לבקר במשרד.

כדי לברר האם ניתן לקבל פוליסה אונליין היכנסו לאתר של חברת הביטוח.

איך עושים ביטוח חיים נכון

1. אל תשקר

קונסטנטין בוברוב, מנהל השירות המשפטי "המרכז המאוחד להגנה", ממליץ לציין רק נתונים מהימנים בעת מילוי בקשה לביטוח. אחרת, החברה תוכל לסרב לתשלומים, תוך ציון הונאה מצדך.

2. קרא בעיון את החוזה

גנאדי לוקטב הוא עורך דין מוביל של השירות המשפטי האירופי.

לעתים קרובות מתמודדים צרכנים עם העובדה שמבטחים שוללים תשלומים. לרוב עונות החברות שהמצב לא נופל במסגרת מקרה הביטוח.

כדי למנוע את זה, אתה צריך לקרוא בעיון את תנאי החוזה. בחברה אחת מקרה הביטוח יהיה מחלה, בחברה אחרת מחלה שנגרמה מתאונה. זהו פרט מהותי, שכן חברת הביטוח השנייה תצטרך לספק מסמך המאשר כי התאונה אשמה בכל.

והקפידו לקרוא את מה שכתוב באותיות הקטנות.

אם יש ספק, בקשו מחבר או עורך דין מנוסה לקרוא את העיתונים.

3. שאל

אם סעיפים כלשהם בחוזה אינם ברורים, בקשו מעובד ארגון הביטוח להסביר אותם.

4. בדוק אם כל הנתונים נמצאים במקום

לפי עורך הדין המוביל של השירות המשפטי האירופי גנאדי לוקטב, החוזה חייב לפרט:

• מידע על המבוטח;
• מידע על מהות מקרה הביטוח (לדוגמה, פגיעה בחיים או בבריאות, מוות, הישרדות עד גיל מסוים);
• סכום סכום הביטוח;
• תקופת חוזה ביטוח החיים.

אם לפחות אחת מהנקודות הללו לא נחשפת, החוזה אינו נחשב כגמור ולא ניתן לצפות לתשלומים עליו.

5. בדוק את הנייר

זכרו כי המבטח מחויב לספק לאזרח כל מסמך עליו הוא חותם. כל המסמכים חייבים להיות חתומים על ידי עובד חברת הביטוח.