מה צריך לדעת על ריבית על הלוואה כדי לא להישאר בחובות לבנק

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

תשומת לב לפרטים תסייע לכם להבין את החוזה ולהימנע מתשלום קנסות.

מהי ריבית על הלוואה

הריבית היא הסכום המצוין באחוזים שלקוח הבנק משלם עבור השימוש בהלוואה. זה מחושב לתקופת זמן מסוימת. אז, 15% לשנה יגרום לכך שמקבל ההלוואה יעביר מדי שנה, בנוסף לסכום הקרן של החוב, 15% ממנו לבנק. אבל זה לא אומר שכדי לחשב את התשלום היתר, פשוט מספיק לקחת את הריבית ולהכפיל אותה במספר השנים שבגינן נלקחה ההלוואה.

ראשית, יש דבר כזה העלות הכוללת של ההלוואה (CCC).

המחיר לאלף הופעות כולל את כל ההוצאות של הלווה, לרבות עמלות ועמלות אחרות.

לכן, בחישוב מלוא עלות המשכנתא, הבנק ייקח בחשבון את עלות הערכת שמאות דירה. שירות זה ניתן על ידי צד שלישי אך ללא האשראי לא הייתם מזמינים אותו ולכן עלויות אלו מיוחסות למשכנתא. זאת ועוד, אם הפסולת נקבעה בחוק, ולא בדרישות הבנק, היא לא תילקח בחשבון בתמ ל. לדוגמה, OSAGO לא תיכלל בעלות המלאה של הלוואת הובלה.

יש להדפיס את מלוא עלות ההלוואה בעמוד הראשון של ההסכם באותיות גדולות במסגרת מלבנית לפי החוק הפדרלי "על אשראי צרכני (הלוואה)". זה מצוין באחוזים לשנה או במונחים כספיים.

זה ב-PUK שאתה צריך לשים לב כדי להבין כמה אתה באמת משלם על ההלוואה. היוצא מן הכלל הוא כרטיס אשראי. העלות הכוללת של ההלוואה לא תהיה אינפורמטיבית במיוחד, שכן היא מחושבת על סמך כל מסגרת האשראי, בעוד ריבית תחויב רק על הסכום המגיע.

שנית, הריבית נגבית לא על כל סכום ההלוואה, אלא על יתרת החוב עליה. אבל גם כאן הכל לא כל כך פשוט. ישנם שני סוגי תשלומים:

1. אַנוֹנָה.הבנק מסכם את סכומי ההתחייבויות הכספיות של הלקוח, כולל ריבית, ומחלק אותם על פני כל תקופת ההלוואה. כתוצאה מכך, הלווה משלם את אותו הסכום למוסד מדי חודש. אך מבנה התשלומים אינו זהה: ראשית, חלק הארי הוא ריבית, ולקראת סוף התקופה הלקוח מתחיל לשלם באופן אקטיבי את החוב הקרן.
2. מובחן.סכום הקרן מחולק לתקופת ההלוואה, והריבית מחושבת מדי חודש. עבור הצרכן, זוהי דרך ארוכה מהתשלום המקסימלי למינימום, ובהתחלה התשלום הזה יהיה גבוה למדי. אבל החוב העיקרי נפרע מהר יותר.

מה משפיע על גובה שיעור ההלוואה

שיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי

זו אותה ריבית שבה נלקחות הלוואות. רק במקרה זה, הבנק המרכזי נותן הלוואות למוסדות פיננסיים.

בנק מסחרי לוקח הלוואה מהבנק המרכזי לשנה ובזמן זה מרוויח על הלוואות שהוא מנפיק לאוכלוסייה. בהתאם לכך, הריבית שלו ללקוחות צריכה להיות כזו שניתן להחזיר ולהרוויח גם את הריבית של הבנק המרכזי.

כעת שיעור המימון מחדש שווה לריבית המפתח ומסתכם ב-7.25% הבנק של רוסיה החליט להשאיר את ריבית המפתח ברמה של 7.25% לשנה.

יכולת פירעון של לווה

ככל שיותר סיכונים שלא תחזירו את ההלוואה, כך יוצע לכם שיעור פחות נוח. לדוגמה, הריבית לרוב גבוהה יותר כאשר מקבלים הלוואות על שני מסמכים, ללא הוכחת הכנסה. זה כולל גם הימצאות או היעדר בטחונות, העברת משכורות לחשבון בנק, הסכמה לביטוח וכדומה.

שיעור האינפלציה וטווח ההלוואה

שני פרמטרים קשורים: הבנק מתכוון להרוויח עליך כסף לא רק מחר, אלא גם בעוד 10 שנים, אם תיקח הלוואה לתקופה זו.לפיכך, הריבית עשויה להביא בחשבון את תחזית האינפלציה לכל תקופת ההלוואות.

איך לא להפסיד כסף

קרא בעיון את החוזה

החוק קובע מסגרת מיוחדת בה מוכנס מלוא סכום ההלוואה. התעלמות ממנה היא רשלנות בתקציב שלך. קראו את ההסכם במלואו ובעיון, אל תדלגו על פסקאות, גם על אלו הכתובות באותיות קטנות. אתה מוזמן לשאול את המנהל שאלות.

לאחר שחתמתם על החוזה, הסכמתם עם כל מה שכתוב שם. לכן, בטל את כל הסתירות לפני החתימה על המסמך.

אל תהיו איחורים בתשלומים

שימו לעצמכם תזכורת בטלפון, במחשב ובמיקרוגל, הקיפו את ימי החישוב בלוח השנה בעיגולים אדומים. סמן מתי תאריכים אלו נופלים על סוף שבוע כדי להבטיח שהתשלום יזוכה מראש. עמידה בזמנים תסייע לכם להימנע מקנסות ועמלות איחור. וגודל העונשים יכול להיות די משמעותי.

אם אתה יכול להחזיר את ההלוואה לפני המועד, החזר

על סכום הקרן נגבית ריבית. תשלומים מוקדמים מפחיתים את זה. לכן, ככל שתפרע את ההלוואה מהר יותר, התשלום העודף קטן יותר.

אין לקחת הלוואות לטווח ארוך במטבע חוץ

הריבית על הלוואות במטבע חוץ נמוכה יותר, אך הדולר או האירו חייבים להיות יציבים על מנת שההלוואה תהיה זולה יותר ממקבילה הרובל. אם אין לכם את המתנה של ראיית רוח ואופטימיות חסרת מעצורים, יהיה לכם קשה לחזות את תנודות המטבע בטווח הארוך.

אתה יכול להחזיר הלוואה קטנה במהירות, גם אם משהו משתבש. כשהרובל יורד, הלוואה ארוכת טווח במטבע חוץ תהפוך לנטל בלתי נסבל, שימשוך ממך את כל הכסף לשירות עצמך, כלומר לריבית.

כלל זה אינו חל על אנשים עם הכנסה במטבע חוץ, אתה לא תלוי ברובל.

דברים קטנים

שמור היטב על הפרוטות שלך. זה 5 קופיקות בשבילך - מטבע שלא ראוי אפילו להעמיד רגל שולחן. עבור בנק, איחור בסכום זה מהווה סיבה לקנס אותך. מזל גם אם העיצומים יחויבו באחוזים מסכום העיכוב. ואם כאחוז מהחוב העיקרי?

פעל לפי תנאי החוזה

לא פלא שקראתם את החוזה, עקבו אחר הכתוב בו. למשל, אם שכחת לחדש את הביטוח שבזכותו הוצעו לך תנאים נוחים על המשכנתא, הבנק עשוי להעלות את הריבית. ויהיה קשה יותר להפוך את התהליך הזה.

שמור על קשר עם הבנק

אם עובד במוסד אשראי מנסה ליצור איתך קשר, הרימו טלפון ופתחו SMS. עדיף לקרוא את המודעה בפעם המאה מאשר לדלג על הודעה באיחור או מידע חשוב אחר.

השתמש בכרטיס האשראי שלך בחוכמה

שלם את חובות כרטיס האשראי שלך בתקופה ללא ריבית ואל תמשוך ממנו מזומנים, שכן לרוב מדובר בעמלה.