האם כדאי לקנות פוליסה של VHI כדי לא להתקלקל בטיפולים ובתרופות?

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

זה יקר לחלות, אבל זה לא עובדה שפוליסת ביטוח בריאות מרצון תעזור לך להחלים בזול יותר.

מה זה VHI ואיך זה עובד

ביטוח בריאות מרצון הוא ביטוח המאפשר לקבל טיפול רפואי במרפאות שאינן פועלות במסגרת ביטוח בריאות חובה. באופן גס, בפוליסה רגילה פונים למרפאה ממלכתית, בפוליסה של VHI - לזו בתשלום.

אם ביטוח החובה מוסדר בחוק, אזי אין מסמך נפרד לתוספת. כלומר, כל חברת ביטוח קובעת את הכללים שלה ומחליטה אילו תנאים לכלול בחוזה.

בדרך כלל פוליסה היא קונסטרוקטור. כלומר, מוצע לכם שירות בסיסי, ומערכת של שירותים נוספים לו. הבסיס הוא המינימום השירות במרפאה, ורשימת האפשרויות האפשריות היא אינסופית. זוהי קריאה לבית לרופא, וטיפול חירום, ורפואת שיניים ועוד ועוד.

ברוסיה, VHI, ככלל, נוצר על ידי מעסיקים; זה חלק מחבילה חברתית אטרקטיבית לתעסוקה. אבל האם כדאי לעשות פוליסה נוספת אם זה לא בעבודה ולא צפוי?

היתרונות של ביטוח בריאות מרצון

היתרונות כאן זהים לטיפול בתשלום על פני חינם:

1. שירות במרפאות פרטיות ברמת נוחות וציוד טכני גבוה יותר.
2. חוסר תורים.
3. שירות איכותי. זה כולל יחס אדיב מצד הצוות ודברים קטנים כמו כיסויי נעליים בחינם ואספקה חד פעמית אחרת.

בנוסף, המטופל משלם על פוליסת VHI פעם אחת, ולאחר מכן חברת הביטוח מחזירה את העלויות למוסד הרפואי. גישה זו מפחיתה את מספר הבדיקות והפגישות המיותרות שרופאים מבצעים לעיתים במרכזים בתשלום: חברת הביטוח פשוט לא תאשר מניפולציות שאינן כלולות בסטנדרט הטיפול.

חסרונות של ביטוח מרצון

ל-VHI יש חסרון אחד, אבל אחד ענק. זה יקר.

פוליסת VHI אינה מנוי עם הנחה לביקור בבית חולים, אלא מוצר ביטוח.

לחברת הביטוח זה לא משתלם שאתה חולה הרבה ומוציא את כל הכסף ששילמת עבור הפוליסה בבתי חולים, ולכן ל-VHI יש הגבלות רבות. החישובים הסופיים לרוב אינם לטובת המטופל.

מה עליך לברר בעת הגשת בקשה לפוליסה

אם אתם חושבים על רכישת ביטוח או מציאת עבודה בה ניתן לעובדים ביטוח רפואי מרצון, וברצונכם לחבר קרובי משפחה לתכנית, הקפידו להבהיר מספר שאלות:

1. רשימת המחלות והתנאים שבהם הפוליסה לא ניתנת. בעת הכנת הכתבה קראתי שוב את כללי הביטוח של תריסר חברות. ובכל מקום הם מסרבים לסגור הסכם VHI עם נשאי HIV וחולי סרטן, כמו גם אנשים מעל גיל 65 ואנשים עם מחלות כרוניות של מערכת הלב וכלי הדם. מבחינה ביטוחית זה לא משתלם.
2. כללים ליצירת קשר עם ארגון רפואי. על פי תנאי החוזה, עשוי להתברר כי לפני הביקור במרפאה יש לפנות לחברת הביטוח, והמפעיל המקומי יפנה אתכם לרופא. ואם זה לא נעשה אז הטיפול יהיה על חשבונך.
3. מרפאות עמן עובד ארגון הביטוח. ככל שהמבחר קטן יותר והמרפאות צנועות יותר, כך גדל הסיכוי שהרופאים לא יוכלו לבצע בדיקה או מניפולציה כזו או אחרת. אז אתה צריך ללכת למקום אחר ולבזבז את הכסף שלך.

בנוסף, קראו היטב את כל כללי הביטוח ואת החוזה עצמו, המציין אילו מקרים יבוטחו ואילו לא.

מה הביטוח לא מכסה

לכל המבטחים יש תנאים שונים. יכול להיות שבחוזה שלך במחיר מסוים יהיה משהו שלא בחוזים אחרים.אבל המדיניות הסטנדרטית זהה ברוב המקרים. בנוסף למקרים שהוזכרו כבר של זיהום ב-HIV וניאופלזמות ממאירות, הם אינם מכסים את העלויות של:

1. תרופות. תצטרך לקנות כדורים בכסף שלך.
2. ביקורי רופא מונעים. נניח ששום דבר לא מפריע לך, אבל אתה יודע שאתה צריך לבקר אצל רופא שיניים וגינקולוג כל שנה ואפילו פעמיים בשנה. אם תדאג לעצמך, הרופא יאשר שאתה בריא. ופנייה זו לא תיחשב כאירוע ביטוח. כך ניתן לומר על ביקור רופא כאשר צריך להחתים תעודה, למשל.
3. הריון ולידה. אירועים אלו אינם נחשבים למקרה ביטוחי, ולביטוח ולמרפאות יש הצעות נפרדות לתמיכה רפואית בהריון.
4. טיפול פסיכיאטרי. תדבר על לחץ, שחיקה ודיכאון עם פסיכותרפיסט תמורת הכסף שלך.

קל יותר לומר מתי המדיניות הבסיסית עובדת: כשיש לך משהו חולה, הלכת לרופא ונרפאת במרפאה חוץ. כל השאר, כולל אשפוז (במחלקה נוחה), הם צ'יפים נוספים תמורת כסף נוסף.

איך להבין האם כדאי לקנות פוליסה של VHI

כדי לברר אם כדאי לקנות פוליסה, צריך לעשות מעט:

1. חשב כמה אתה מוציא על טיפול.
2. גלה אילו חבילות שירות אתה צריך.
3. בדקו באילו חברות ביטוח ובאיזה סכום ניתנת הפוליסה.

בשנה שעברה הוצאתי לא כל כך הרבה על טיפול במרפאות מסחריות ופניתי לעזור בעיקר לבדיקות מונעות (בטבלה - נתונים מעוגלים, המחירים רלוונטיים לאזור שלי):

שֵׁרוּת	עלות, לשפשף.)
תור לרופא נשים	2 300
ניתוחים ובדיקות	3 750
מניפולציות וטיפול רפואיים	4 540
בדיקה מונעת על ידי רופא השיניים	150
ניקוי שיניים מקצועי	3 000
מסותרפיה	8 000
התייעצות עם מטפל	550
תרופות	4 724
סה"כ	27 014

מחשבון של אחת מחברות הביטוח חישב שפוליסת המינימום, שתכלול שירותי רופא שיניים, תעלה לי 35,000 רובל בשנה. במקביל אוציא כסף גם על טיפולים, כי כל מניעה לפי כללי הביטוח תיפול לי לגמרי על הארנק. כלומר, עיסוי, צחצוח שיניים וקניית תרופות - הפריטים היקרים ביותר ברשימה שלי - יישארו מחוץ לביטוח.

ניתן לרכוש פוליסה שתכסה גם את העלויות הללו. אבל המחיר שלו יהיה בשמיים - מתחת למאה אלף רובל.

לצורך העניין, התקשרתי לשתי חברות ביטוח נוספות, שבהן עובדים ישרים אמרו ישירות שפוליסת VHI אינה משתלמת לאנשים פרטיים, ואם אני דואגת לגבי הסיכון לפציעה או מחלה, אז יותר הגיוני לחתום על חוזה ביטוח תאונות או מחלות: הוא זול פי כמה…

כאשר הגיוני לקנות פוליסה של VHI

ביטוח בריאות מרצון מועיל במספר מקרים:

1. בעזרת המעסיק אתם מחברים קרובי משפחה לתכנית הביטוח בתנאים נוחים.
2. אתה חולה הרבה ומטופל במרפאות בתשלום.
3. יש לך הרבה כסף ואתה רוצה לקבל טיפול רפואי בנוחות מירבית.

אם זה לא המקרה שלך, אז עזוב את VHI למעסיקים שחושבים על הכפופים להם, רוצים להיות אטרקטיביים למומחים מגניבים ולא לאבד אנשים, כי הם בילו את כל היום בתור לרופא בגלל הצטננות.