כיצד להפיק את המרב מכרטיס הקאשבק שלך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

בחר הצעה על סמך ההוצאות שלך וזכור שבונוסים אינם סיבה להוציא יותר מדי.

מהו קאשבק וכיצד הוא נוצר

בנקים רבים מבטיחים להחזיר חלק מהכספים שהוצאתם. זה נקרא קאשבק. מאיפה הכסף הזה? זה פשוט: כדי למשוך לקוחות חדשים ולשמור על ותיקים, מוסד פיננסי חולק איתם חלק מהרווחים שלו.

ככה זה עובד:

• אתה משלם בכרטיס, הסכום מחויב מחשבונך.
• הבנק שלך, מערכת התשלומים והבנק של הסוחר נכנסים לפעולה. כל אחד מהם גובה אחוז קטן עבור השירותים שלו. המקבל הסופי משלם את העמלה.
• הבנק שלך מקבל את אחוז העסקה שלו וזוכה לך חלק ממנו בצורה של החזר כספי.

כתוצאה מכך, כל הצדדים לעסקה זוכים, מלבד המוכר: שום דבר לא השתנה עבורו. למרות שבמקרים מסוימים, למשל, עם החזר כספי מוגבר, הבנק יכול לקדם עניין צרכני בחנות מסוימת.

דוגמא. הנפקת כרטיס עם החזר כספי של 2% מכל הרכישות והוצאת 20 אלף רובל בחודש. יוחזר לך 400 רובל. זה לא נראה רווחי במיוחד. כדי שהקאשבק יהיה שימושי, עליך לבחור לא את ההצעה המפורסמת ביותר, אלא את זו שמתאימה להוצאות שלך.

מה לחפש בבחירת כרטיס עם קאשבק

סכום מינימלי שהוצא

בדרך כלל לבנקים יש מגבלת הוצאה: אם תוציא פחות מסכום מסוים, לא תקבל קאשבק. וחשוב להבין אם הדרישות הללו מתאימות לך.

דוגמא. בנק מס' 1 מציע תנאים נוחים במיוחד להחזר כספי, אבל אתה צריך להוציא לפחות 30 אלף רובל. לשני יש "סף כניסה" נמוך יותר, אבל הסכום המינימלי שהוצא הוא רק 10 אלף. אם אתה מוציא בממוצע 15 אלף רובל בחודש, כרטיס הבנק מספר 1 הוא חסר תועלת עבורך, לא משנה כמה אטרקטיביים התנאים שלו עשויים להיראות.

אחוז אמיתי של קאשבק

קרא בעיון את התנאים לחישוב החזר כספי. לעתים קרובות קורה שהם יכולים להיות שונים עבור אותו כרטיס.

דוגמא. הבנק מבטיח להחזיר עד 10% מההוצאות על שירותי מוניות, עד 5% - על קולנוע, יין ודומינו, ו-1% - על כל ההוצאות. הסכום המינימלי שהוצא הוא 10 אלף רובל. נשמע נפלא. אבל אם תקראו טוב יותר, מתברר שיש מזלג:

• החזר של עד 10% מההוצאות על שירותי מוניות, עד 5% - על קולנוע, יין ודומינו, ו-1% - על כל דבר עם הוצאה כוללת של 40 אלף רובל או יותר.
• החזר של עד 5% מההוצאות על שירותי מוניות, עד 2.5% - על קולנוע, יין ודומינו, ו-0.5% - על כל דבר עם הוצאה כוללת של 20 אלף רובל או יותר.
• החזר של עד 2.5% מההוצאות על שירותי מוניות, עד 1.25% - על קולנוע, יין ודומינו, ו-0.25% - על כל דבר עם הוצאה כוללת של 10 אלף רובל או יותר.

זה לא נראה כל כך מדהים. עדיף לגלות את הניואנסים האלה לפני שאתה מנפיק כרטיס ולהתאכזב.

מגבלת החזר כספי

הבנק אינו ארגון צדקה, ולכן יש סכום מקסימלי של תשלומי קאשבק. איפשהו אנחנו מדברים על כמה אלפי רובלים, איפשהו - על עשרות אלפים. שימו לב לגבול, אבל לא בלי דעת: במקרים מסוימים, התנאים פשוט לא יאפשרו לכם להתקרב אליו.

דוגמא. אתה בוחר בין כרטיסים עם 3% קאשבק לכל דבר והגבלה של 3 אלף רובל והחזר של 2% עם הגבלה של 15 אלף רובל. אתה מוציא בממוצע 50 אלף בחודש. במקרה הראשון, ההחזר הכספי יהיה 1.5 אלף רובל, במקרה השני - 1 אלף. אין טעם לבחור בנק מס' 2 רק בגלל המגבלה.

תנאים נוספים

תנאים נוספים לקבלת בונוס עשויים להיות מפורטים בהסכם. לדוגמה, האחוז מוחזר רק מרכישה שאינה זולה מסכום מסוים. כל זה צריך להילקח בחשבון.

קטגוריות קאשבק

כפי שכבר הבנו, קאשבק נמוך לכל דבר הוא לא החלום האולטימטיבי: אם לא תוציאו סכומי עתק, הם יחזרו קצת. גם הבנקים מבינים זאת, ולכן הם מציגים החזר כספי מוגבר בקטגוריות מסוימות.כדי לבחור הצעה משתלמת, עליך לנתח את ההוצאות שלך.

דוגמא. אתה מוציא 20 אלף רובל בחודש, מתוכם 6 אלף למצרכים, 4 אלף - לארוחות בקנטינה, 3 אלף - לבתי קפה ומסעדות, 1.5 אלף - לקולנוע, 3 אלף - לבנזין, 2, 5 - לכולם השאר.

בנק מס' 1 מציע 10% החזר כספי עבור רכישת בנזין ו-2% עבור הכל; בנק מספר 2 - 5% לבתי קפה ומסעדות, 5% למצרכים ו-1% להוצאות אחרות; בנק מספר 3 - 3% לכל דבר.

בַּנק	קאשבק
1	300 (בנזין) + 340 (כל השאר) = 640 רובל
2	350 (בתי קפה, מסעדות וארוחות ערב בקנטינה) + 300 (מצרכים) + 70 (כל השאר) = 720 רובל
3	600 רובל

בנק מספר 2 רווחי יותר, אבל הוא יעבוד רק אם ההוצאה בקנטינה שלך נכנסת לקטגוריית בתי קפה ומסעדות.

ההוצאות מסווגות באופן אוטומטי, בהתאם להגדרות מסוף התשלום. אם לא יצוין דבר בהגדרות, ההחלטה תתקבל על ידי הבנק עצמו. זה קורה שאפילו המסופים של נקודות של אותה רשת נותנים קטגוריות שונות. אם הבנק מציע החזר מוגדל עבור קטגוריית "בתי קפה ומסעדות" בכללותה, אז הכל בסדר. אבל אם הוא יבחר בנפרד את "מסעדות", "פאסט פוד", "משלוח אוכל" ויציע תמורה מוגברת רק על אחת מהן, הדבר מגדיל את הסיכון שתקבלו קאשבק בנפח קטן יותר.

שימו לב שחלק מהבנקים מאפשרים לכם להחליט באופן עצמאי באילו קטגוריות לקבל החזר כספי מוגדל, או לבחור מקומות ספציפיים לכך.

שירות כרטיסים

ושוב צריך לחשב: אם משלמים קצת פחות על שירות הכרטיס מאשר מחזירים את הכסף, המשחק לא שווה את הנר.

בונוסים נוספים

לפעמים יש תנאים נעימים לכרטיס עם קאשבק שאינם קשורים להחזר. למשל, חישוב הריבית על היתרה. לפי קריטריון זה, גם הצעות הבנקים טובות יותר להשוואה.

טווח תשלום

לא הקריטריון הכי קריטי, שעדיין כדאי לדעת עליו, כדי לא לדאוג. בדרך כלל החזר כספי חוזר כשהבנק בטוח: כל הכסף שהוצאת הלך לנמען, אתה לא מתכוון לבטל כלום. לחלקם מספיקים כמה ימים, אחרים צריכים חודש. אז בדקו בדיוק מתי לצפות ל-cashback.

הכלל העיקרי: לפני חתימה על הסכם עם בנק, קרא אותו בעיון. אפשר למצוא בו הרבה דברים מעניינים.

איך לקבל יותר קאשבק

באופן הגיוני, הראשונה צריכה להיות העצה הברורה של "בזבז יותר", אבל זו מלכודת. קאשבק הוא הזדמנות להחזיר חלק מהכספים עבור מה שכבר הוצא, אבל זה לא אמור לעודד אותך להוציא תוספת. סירוב לקנות עדיין משתלם יותר.

אם ההוצאה היא בלתי נמנעת, אתה יכול לנסות להשיג קצת יותר.

שלם עבור כולם

אם אתה הולך לחברה גדולה למקום שבו יש לך החזר כספי מוגדל, הצע לשלם עבור כולם. הבנק יחזיר לך קאשבק מכל הסכום, והחברים שלך יתנו את חלקם מההוצאה.

שיטה זו מתאימה רק למכרים ממושמעים, מהם לא תצטרכו לנצח חובות אחר כך.

קח כמה קלפים

אם אתה באמת מוציא הרבה או שהסכום המינימלי שהוצא כדי לקבל החזר כספי קטן, כדאי להחזיק מספר כרטיסים מבנקים שונים ולשלם איתם כאשר יש אחוז גבוה יותר של תשואה. בכרטיס של בנק אחד תשלמו למשל על דלק וקולנוע, אחר על בתי קפה וכימיקלים ביתיים.

תכנן את הרכישות שלך

אם הבנק משנה מעת לעת קטגוריות עם החזר כספי גבוה יותר או מציע החזר נוסף על רכישות בחנויות מסוימות, הגיוני לתכנן את ההוצאות שלך כדי להשתתף במבצע ולקבל יותר.

האם אני צריך לשלם מיסים על החזר כספי

קאשבק אינו נחשב להכנסה. מבחינת החוק, מדובר בבונוס להשתתפות בתכנית נאמנות, שעבורה צריך להוציא כסף. ה-FTS סבור כי אין צורך לשלם מסים על כך.