7 שאלות פיננסיות שכל מבוגר צריך לדעת את התשובות עליהן

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

בדקו עד כמה אתם מבינים מושגים בסיסיים הקשורים לתקציב אישי ולהשקעה.

1. מה התקציב שלי?

הוא מורכב מהכנסות והוצאות לתקופה מסוימת, למשל, חודש או שנה.

ניתן לחלק את העלויות לשלוש קטגוריות:

• הדרוש ביותר - תשלום עבור דיור, שירותים, מזון, תרופות;
• רצונות - מנוי לקולנוע מקוון, מנוי לחדר כושר וכל השאר שבלעדיו, עקרונית, אפשר לחיות;
• הצטברות.

שמירה על תקציב אישי עוזרת לך לתעל את הכספים לקראת היעדים הפיננסיים שלך ולהימנע מהוצאות רבות מדי.

2. כמה לחסוך ליום גשום?

באופן אידיאלי, תמיד צריך להיות לך כרית בטיחות פיננסית שתחזיק מעמד למשך 3-6 חודשים מחייך. היא תעזור אם תאבד לפתע את עבודתך או תחלה במחלה קשה.

אם עדיין לא הצלחתם לחסוך כל כך הרבה, נסו להחזיק לפחות כמות קטנה יותר במלאי, שמספיקה להוצאות לא צפויות, כמו תיקון הרכב או קניית תרופות. העיקר לדחות באופן שיטתי.

3. מהו היוון ריבית?

כאשר אתה מכניס קצת כסף לבנק, נגבית עליו ריבית. זו ההכנסה שלך. בפיקדון בהיוון, ריבית זו מתווספת מעת לעת לסכום ההתחלתי, ובפעם הבאה נגבית ריבית על כל הסכום. כתוצאה מכך, ההכנסה שלך גבוהה יותר מאשר בהפקדה רגילה.

4. מהי היסטוריית אשראי?

זה מידע על כמה הלוואות יש לך וכמה נאמנה אתה מחזיר את הכסף. בהסתכלות על הנתונים הללו, הבנקים מחליטים אם להנפיק לך הלוואה חדשה. אם ההיסטוריה מראה שאתה אדם אחראי, יש סיכוי גבוה יותר לקבל הלוואה, ואפילו תוכל לסמוך על ריבית נמוכה יותר על ההלוואה.

אם בדקתם את היסטוריית האשראי שלכם וגיליתם שהיא לא מושלמת, אל תתייאשו. ניתן לתקן. כדי לעשות זאת, קודם כל, בצע הלוואה בזמן, וגם השתדל שלא יהיו חשבונות שירות בפיגור.

5. מהי גיוון?

מדובר בהשקעה בנכסים מסוגים שונים כמו מניות, אג"ח ונדל"ן. כאשר התיק מכיל מגוון השקעות, המצב הפיננסי יציב יותר. אם חלק מההשקעות יפסידו, תישארו עם הכנסה מאחרות.

6. מה ההבדל בין מניות, אג"ח וקרנות נאמנות?

כשאתה קונה מניה אתה הופך לבעל מניות של החברה, למעשה, לבעלים משותף בה. כשאתה קונה אג"ח אתה הופך למלווה - אתה מלווה כסף לחברה או לממשלה, בתקווה לקבל רווח קבוע מאוחר יותר. גובה התשלומים ידוע בדרך כלל בזמן רכישת אג"ח, ולכן הם נחשבים להשקעה פחות מסוכנת. אבל גם הרווחיות שלהם נמוכה מזו של המניות. הם דומים בכך שכאשר אתה קונה אותם, אתה מקווה להצלחה של מי שהנפיק את המניה או האג"ח, שכן הרווח שלך תלוי בכך.

הדרך השלישית להשקעה היא קרן השקעות נאמנות (MIF). קרן כזו היא תיק של השקעות שונות שבהן ניתן לקנות מניה (מנייה). במקרה זה, ההכנסה שלך אינה תלויה בהצלחה או כישלון של חברה מסוימת, ומומחים עוסקים בפעולות עם השקעות.

7. כמה כדאי לי להשקיע?

לכל אחד יש מטרות פיננסיות שונות ומצבים ראשוניים שונים, כך שאין תשובה חד משמעית. בדרך כלל מומלץ להפריש או להשקיע 20% מההכנסה השנתית שלך. אם זה יותר מדי בשבילך, התחל עם כמות קטנה, למשל כמה אלפי רובל. תתאמן בבחירת נכסים, תשלוט בכלים הבסיסיים. וכשההכנסה שלך תגדל, יהיה לך קל יותר להשקיע יותר כסף.