מהו ביטוח אשראי והאם כדאי לסרב לו

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

ברוב המקרים, אין צורך להנפיק פוליסה, אבל לפעמים זה יכול לעזור.

מהו ביטוח אשראי

לרוב, מובן הדבר ככרת הסכם לפיו חברת הביטוח תחזיר את חובו של הלווה לבנק במקרה של מקרה ביטוח. איזה מהם בדיוק תלוי בתוכן המסמך. לרוב אנו מדברים על חייו ובריאותו של החייב. לפיכך, הוא יכול לבקש תשלומים במקרים הבאים:

• מוות (כאן הנמענת תהיה המשפחה, שיורשת גם את החובות);
• נכות זמנית עקב מחלה או תאונה;
• נכות עקב מוגבלות.

מוצרי ביטוח יכולים להיות שונים ולהגן, למשל, מפני אובדן עבודה או צרות חיים אחרות.

אך לא כל אלה הם הביטוחים שעלולים להתלוות להלוואה. כך למשל, הלוואות לרכבים חדשים מרמזות לרוב על ביטוח מקיף, כלומר הביטוח המקסימלי של הרכב מפני נזקים וגניבות. לפעמים הבנקים מסכימים לוותר על OSAGO החובה, אבל זה מגדיל עבורם את הסיכון שהלקוח לא יחזיר את הכסף. לרוב משכנתאות מלוות בביטוח נזקי דירה, קצת פחות בביטוח רכוש. זה האחרון יועיל אם העסקה תבוטל עקב, למשל, סכסוכי ירושה או הונאה עם דירה בעבר. ככלל, הבנק מחליט בעצמו איזה מערך ביטוחים הוא רוצה לראות.

לכן, מדברים על ביטוח הלוואה ובמיוחד בעת מתן הלוואה, צריך להבין באיזה סוג חוזה אתם מתקשרים, האם אתם צריכים אותו והאם הוא יגן עליכם במצב שנוי במחלוקת.

האם ביטוח ההלוואה הוא חובה

מי שלוקח משכנתא חייב לבטח את הנכס מפני סיכוני אובדן ונזק. אבל משכנתא לא אומר בהכרח שרכשתם בית באשראי ומתגוררים בו. ניתן לקחת הלוואה כזו על בטחון נדל ן קיים - למשל, לקבל כסף לעסק, ולהעמיד דירה כערבות. במקרה זה, גם זה צריך להיות מבוטח.

במקרים אחרים, הפוליסה ניתנת בהתנדבות בלבד. אסור לבנקים להטיל שירות זה, וקוראים לו חובה. זאת ועוד, יש ליידע את העובד כי ניתן לבטל את הביטוח או, במידת הצורך, לפנות לכל ארגון המוסמך על ידי הבנק, ולא רק ל"בתו" של הבנק. וגם לספר בפירוט על ההוצאה בפועל על הפוליסה.

מה קורה אם מסרבים לביטוח אשראי

באופן כללי, זה בסדר. אבל כמה השלכות אפשריות.

יתכן וימנע ממך הלוואה

הבנק לא חייב להסביר מדוע הוא לא נותן לך כסף. אחרי הכל, ישנם פרמטרים רבים נוספים שלפיהם הם מעריכים את הלווה.

יוצעו לך תנאי הלוואה פחות נוחים

פעולה זו אינה אוסרת את החוק. הבנק מחויב להציע ללקוח אפשרות דומה הזמינה ללא ביטוח. כלומר, ההבדל לא יהיה דרמטי. בפועל, זה יכול להיות 1-2%.

התעריף עשוי לעלות בהתאם לזמינות הפוליסה. נניח שעשיתם ביטוח לשנה וקיבלתם ריבית נמוכה. אבל יש לך הלוואה לחמש שנים. אם לאחר 12 חודשים לא תחדשו את הפוליסה, התעריף עלול לעלות – אך יש לפרט זאת גם בהסכם ההלוואה.

מה לעשות אם אתה רוצה לבטל את הביטוח שלך

קורה שנכנעת לשכנוע של עובד בנק וקיבלת פוליסה. או שהם קראו בחוסר תשומת לב את הסכם ההלוואה וחתמו לא רק במסגרתו, אלא גם במסגרת מסמך הביטוח. במקרה זה, אתה יכול להחזיר את הכסף.

על פי חוק, יש לך זכות זו, אך רק ל-14 יום. זוהי תקופת ההתקררות כביכול, שבה אתה יכול לשקול את היתרונות והחסרונות ולשנות את דעתך.מותר לבטל את הפוליסה רק אם מקרה הביטוח לא התרחש ואנו מדברים על ביטוח וולונטרי. למשל, אין צורך לבטח חיים ובריאות בעת ההלוואות. ניתן להחזיר פוליסה כזו.

לפני שאתם מסרבים לביטוח, קראו בעיון את הסכם ההלוואה ובררו לאילו השלכות אתם עלולים להתמודד. למשל, האחוז יגדל עבורך. או, נניח, מסתבר שסירוב ביטוח מפר את תנאי החוזה. אז אתה צריך לשלם את החוב לפני המועד.

כדי לסרב לביטוח, כתוב בקשה בצורה חופשית וציין את כוונתך. ציין כיצד אתה רוצה לקבל את הכסף. והוסיפו את הפרטים אם תבחרו בתרגום. לצרף לסירוב עותק של הפוליסה, דרכון, קבלה על התשלום. עדיף להדפיס את הבקשה בשני עותקים - בכוחות עצמכם בקשו מעובד הביטוח לשים סימן שרשמו את הערעור.

לחברה יש 10 ימי עבודה להחזר. אם החוזה כבר החל לפעול, יקוזז כסף מהסכום ביחס לתקופה שחלפה.

כאשר מתעוררות בעיות, ניתן להתלונן בפני רוספוטרבנזור ובבנק המרכזי. הראשון עוסק בזכויות הצרכן, השני עוקב אחר חברות הביטוח.

כיצד להחזיר חלק מהביטוח אם שילמתם את ההלוואה לפני המועד

קורה שהלווה אינו נגד ביטוח ועורך פוליסה לכל הזמן שתעביר כסף לבנק. ואז הוא משלם את החוב לפני המועד, ומתברר שחלק מהסכום התבזבז. משנת 2020, המבטחים נדרשים להחזיר את יתרת עלויות הפוליסה. נכון, יש ניואנסים:

• חוזה הביטוח חייב להיחתם לאחר 31 באוגוסט 2020.
• זה ביטוח וולונטרי.
• הוא הונפק עם קבלת הלוואה.
• מקרה הביטוח לא התרחש ולא היו תשלומי ביטוח.

כדי להחזיר חלק מהכסף יש להגיש בקשת ביטוח ומסמכים המאשרים את מערכת היחסים ביניכם - הכל כמו בפסקה הקודמת. רק לחברת הביטוח יהיו 7 ימי עבודה לקבל את הכסף בחזרה.

מתי לשקול ביטוח אשראי

אפשר לא לעשות ביטוח או לסרב לו, אבל לא תמיד כדאי לעשות זאת. למשל, אם ההלוואה גדולה ולאורך שנים, והיא מאפשרת להוזיל את הריבית. עלויות פוליסה יכולות לעזור לחסוך בתשלומי יתר. במיוחד בתשלומי קצבה, כאשר כל הסכום בריבית מחולק לחלקים שווים – לפי מספר חודשי ההלוואה. יחד עם זאת, מבנה התשלום אינו זהה: בשנים הראשונות רובו בריבית.

בוא נראה כמה אתה יכול לחסוך עם דוגמה. ניקח הלוואה של 1.5 מיליון ל-15 שנה בשיעור של 9% ללא ביטוח או 8%, אבל עם ביטוח שיעלה 10 אלף רובל בשנה. במקרה הראשון, תשלום היתר עבור 12 החודשים הראשונים יהיה 133 אלף רובל, בשני - 118 אלף. גם בהתחשב בעלויות הביטוח, ההטבה תעמוד על 5 אלף.

גם בהלוואה רב שנתית גדולה לא יזיק לחשוב על כרית אוויר. אם משהו קורה ללווה, קרוביו מסתכנים בירושה לא רק רכוש, אלא גם חובות. ועדיף להתאבל אם אתה מוגן כלכלית. במקרה של מחלה קשה גם לא יהיה זמן לפרוע את ההלוואה. יחד עם זאת, הבנק לא צפוי להיכנס למצב, מדובר במבנה מסחרי. אז יהיה נחמד לשלם את החוב באמצעות ביטוח.

לכן, אם אתם לוקחים הלוואה ואנחנו מדברים על ביטוח, אל תנתקו אותה, ספרו הכל וקבלו החלטה מושכלת. פשוט קראו היטב את החוזה כדי שהפוליסה אכן תעבוד, ולא תתברר כסתם פיסת נייר.

מה לעשות במקרה של מקרה ביטוח

עדיף לברר את אלגוריתם המיקוד באתר של חברת הביטוח שלך. שם תמצא רשימה של מסמכים שאתה צריך לאסוף על מנת לאשר את האירוע. לאחר מכן יש לשלוח אותו יחד עם הבקשה למבטח.

כפי שצוין על ידי בנק רוסיה, ההליך לבחינת בקשות נקבע על פי המסמכים הפנימיים של המבטחת. אז עדיף לחפש את זמן התגובה בחוזה שלך.אבל אף אחד לא יאסור עליך להתלונן על חוסר מעש של החברה אם נראה לך שהם מעכבים את התשובה. ניתן לפנות לנציג הפיננסי, לרבות.