10 טעויות הלוואה שימררו את החיים

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

עדיף להיזהר מאוד בעת הגשת בקשה ופירעון הלוואה.

1. אל תקרא את החוזה

בדרך כלל המנהל נותן ערימה של ניירות לחתימה, כתובים בשפה לא הכי מובנת. להבין את הטקסט הוא ארוך ומשעמם, במיוחד מכיוון שהוא נראה כמו טקסט טיפוסי. לכן הלקוח חותם על כך באומץ – וטועה.

תמיד חשוב לקרוא את כל מה שאתה חותם בשלמותו. זה חל גם על הסכמי אשראי. אם פנית למוסד הגון, לא סביר שהבנק יחליט לרמות אותך בצורה מגושמת (אם כי זה אפשרי). אבל עדיין יש הרבה ניואנסים שצריך להיזהר מהם. למשל, על כך הבנק יגבה קנסות וקנסות, או באילו מקרים הוא עשוי לדרוש החזרת כל הסכום לפני המועד.

אם משהו בחוזה לא מתאים לך, לא סביר שהמנהל יאפשר לך לבצע עריכות במסמך. אבל אתה תמיד יכול לבחור בנק אחר.

2. קבל הלוואה עבור מישהו

לפעמים, מסיבות שונות, מישהו לא יכול ללוות כסף ומבקש מחבר שיעשה זאת עבורו. האדם נשבע שיחזיר את ההלוואה בעצמו. לפעמים זה קורה. אבל קורה שאנשים לא מקיימים את ההבטחות שלהם. רק לבנק לא יהיה אכפת מדוע הפסיקו התשלומים להגיע לחשבון. הארגון ישחרר את זעמו וקנסותיו על מי שצוין בחוזה כלווה.

יחסי אנוש מאוד לא יציבים. לכן כדאי לקחת הלוואה למישהו רק אם אתם מתכוונים בהתחלה להחזיר את הכסף בעצמכם. ולא כדאי להשתתף בתוכניות בוציות עם הלוואות - זו חוויה יקרה מדי.

3. לשאול יותר מדי

כאשר לאדם יש 30 אלף, הוא מונחה על ידי 30. אבל אם אין לו כלום והוא לוקח הלוואה, לעתים קרובות מתחיל מעניין. אתה יכול לקחת 30 אלף, ו-50, ו-100. ולפעמים אדם מוציא הרבה יותר מאשר כשהיה נפטר מכספו.

אומרים שעם הלוואות אתה מוציא כסף של אחרים, ואתה מחזיר את שלך.

וכך זה. אם הפריט יקר מדי וסכום ההלוואה גדול מדי, ייקח הרבה זמן להחזיר את הכספים. לכן, עדיף לבזבז את כספי ההלוואה שלך בזהירות ולא לחרוג מתקציב סביר.

4. בחר תשלום לא נוח

ככל שתחזירו לבנק יותר בחודש, כך תסגרו מהר יותר את ההלוואה ותשלמו פחות ריבית - הכל נכון כאן. ולעיתים קרובות אנשים כל כך מנסים לשלם מהר יותר שהם הולכים רחוק מדי ובוחרים בתשלום בלתי סביר לחלוטין. כתוצאה מכך לא נשאר כסף לדברים הנחוצים ביותר, והחזרת ההלוואה הופכת לעינויים.

בדרך כלל, תשלום נוח לא יעלה על 35% מכלל ההכנסה. אבל כאן הרבה תלוי איך, באופן עקרוני, משווים את ההוצאות וההכנסות שלך. לאחר ניכוי התשלום החודשי, כדאי לחסוך כסף לכל מה שצריך (אוכל, נסיעות, שירותים), ועוד קצת - להנאות ולהוצאות בלתי צפויות. ואם נשאר משהו, תמיד תוכלו להשתמש בכסף לפירעון מוקדם של ההלוואה.

5. התמקד רק בריבית

במרדף אחר ריביות נמוכות, ייתכן שלא תבחין בדברים קטנים אחרים שיכולים להשפיע באופן משמעותי על העלויות הסופיות.

הדוגמה הברורה ביותר היא משכנתאות. בשנת 2020, שיעורי ההלוואות לדיור ירדו משמעותית, בעוד מחירי הדירות עלו. כתוצאה מכך, סך העלויות של רוכשי הדירות לא רק שלא ירדו, אלא אף עלו.

לפעמים ריבית נמוכה יותר מוצעת רק בחבילה עם ביטוח, לפעמים - בתנאים נוספים נוספים. מוזר לא לשים לב אליהם.

6. לא לעמוד בתנאי החוזה

בפסקה הראשונה דנו עד כמה חשוב לקרוא את המסמך. אבל זה לא מספיק: יש צורך לבצע את הכתוב בו. אחרת, יהיו השלכות.

כך למשל, ההסכם עשוי להצביע על כך שבמקרה של שני תשלומים שבוצעו מאוחר יותר, לבנק יש זכות לדרוש את החזרת ההלוואה במלואה. לא סביר שיש לך סכום כזה, אחרת לא היית לוקח הלוואה. או, נניח, אם לא מאריכים ביטוח כלשהו, הריבית תעלה - גם לא נעים. כדי לא להגיע למצבים כאלה, עליך לעמוד בתנאים.

7. תשלומים לא מדויקים

בדרך כלל מועד התשלום קבוע. אדם מגיע לבנק, ולעתים קרובות יותר פשוט מעביר כסף לחשבון שממנו הוא מחויב להחזר ההלוואה. אבל אולי יש כאן ניואנסים. לדוגמה, המצב עם סוף השבוע אינו ברור. לפעמים הכסף נמחק בצורה ברורה בתאריך המוסכם, לפעמים - ביום העבודה הראשון שאחרי. אם הכספים אינם בחשבון בזמן שהבנק מנסה למחוק אותם, הדבר עלול להיחשב לעיכוב. כתוצאה מכך, זה יגרור עונשים.

8. אין לבדוק אם ההלוואה סגורה

לפעמים אדם משלם את התשלום האחרון וחי בשלום במחשבה שהוא שילם. אבל לבנק יש תשלום נמוך של חמישה רובל. המוסד מתחיל לגבות את הסכום הזה בקנסות ובעיצומים עד שיהפוך לאלפים. ואז הלווה מגלה כי, מסתבר, הוא חייב לבנק והרס את היסטוריית האשראי כמחדל זדוני.

כדי שזה לא יקרה, קחו מסמך מהמנהל, שאומר בבירור: החזרתם את ההלוואה ולבנק אין תלונות כלפיכם.

9. קחו הלוואה כדי לשלם הלוואה נוספת

יש כאן ניואנס חשוב. נניח שלאדם יש הלוואה של 14%. הוא משלם תשלומים באופן קבוע, אבל פתאום הוא גילה את האפשרות לקחת הלוואה ב-8%. במקרה זה, רציונלי לקבל הלוואה חדשה, לסגור אותה ביקרה יותר ולחסוך בתשלומי יתר.

אבל זה לא עובד טוב כשהכל רע, אין כסף, ואדם פשוט לוקח עוד ועוד הלוואות חדשות, צולל לתוך בור בחובות. אשראי, בניגוד למה שנהוג לחשוב, אינו מיועד לאנשים ללא כסף. ההצעה הזו מיועדת למי שיש לו כספים, אבל לא כרגע.

10. התעלם מעיכובים

כל אחד יכול להגיע למצב קשה. קורה שברגע מסוים אי אפשר להחזיר את ההלוואה כמו קודם. זו בחירה גרועה לשחרר דברים. החוב רק יגדל עקב קנסות וקנסות. עדיף לפתור את הבעיה במשותף עם הבנק. יותר משתלם למוסד להשיג את הכסף שלך איכשהו, מאשר להפסיד אותו בכלל או למכור את החוב לסוכנות גבייה במחיר זול. אולי בעזרת משא ומתן ניתן יהיה להפחית את התשלום החודשי או להסכים על ריכוך תנאים נוסף.