7 בונוסים מהמדינה שיעזרו לשלם את המשכנתא שלך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מהנחות מס ועד לדירות צבאיות.

לכולם

1. ניכוי מס בגין ריבית משכנתא

הניכוי במס הוא חלק מההכנסה שבה המדינה מתירה שלא לשלם מס הכנסה אישי. אחד הסוגים הנפוצים ביותר שלו הוא רכוש. בקניית בית - עם או בלי אשראי - ניתן להחזיר עד 260 אלף מיסים ששולמו, הסכום המדויק יהיה תלוי במחיר הדירה.

אבל זה לא הכל. בקניית דירה עם משכנתא תוכלו לנצל את ההנחה במס ריבית. אם הדירה נרכשה לפני שנת 2014, אזי ניתן להחזיר 13% מסך התשלום ביתר. עבור נדל ן שנרכש מאוחר יותר, יש מגבלה: אתה יכול לקבל 13% מ-3 מיליון רובל, כלומר עד 390 אלף. אם התשלום העודף קטן, הרי שהניכוי במס יהיה נמוך יותר.

נניח שקניתם דירה עם משכנתא והולכים לשלם את ההלוואה בזמן. סך התשלום העודף עליו יעמוד על 1.2 מיליון. זה אומר שאתה יכול לתבוע החזר של 156 אלף.

שימו לב שניתן להשתמש בניכוי הריבית רק פעם אחת בחיים ולחפץ אחד.

מכיוון שאנו מדברים על פטור ממס הכנסה, גובה התשלומים יהיה תלוי בהכנסה הרשמית שלך. אם אתה מקבל 300 אלף בשנה, אז התשואה המקסימלית ל-12 חודשים היא 39 אלף, אם 1 מיליון - 130 אלף. אבל אתה יכול לבקש ניכוי מספר שנים ברציפות עד שתחזיר את כל הסכום המגיע לך.

ניתן לקבל את הניכוי:

• דרך מעסיק - פשוט יפסיקו לחייב אותך במס הכנסה אישי עד שתמצה את הגבול;
• באמצעות מס - יוחזר לך סכום המס ששולם עבור השנה הקודמת.

2. חופשות משכנתא

אדם שנקלע למצב חיים קשה עלול זמנית שלא לשלם על המשכנתא או להפחית מרצונו את גובה התשלומים עד חצי שנה. במקרה זה, יש לעמוד בתנאים הבאים:

• דיור במשכנתא הוא היחיד ומשמש לצרכיו האישיים של הלווה.
• ההלוואה היא פחות מ-15 מיליון.
• תנאי הסכם ההלוואה לא שונו קודם לכן.

חגים אינם משפיעים על גובה ההלוואה, אך הם יעזרו לכם לעבור תקופה כלכלית קשה. אתה יכול לקחת הפסקה ללא הסכמת הבנק, מספיק להודיע לו.

למשפחות

3. תוכנית "משפחה צעירה"

המדינה מוכנה לסייע למשפחות צעירות ברכישת דירה ולשלם עבורן חלק מעלות הדיור: 30% אם אין ילדים ו-35% אם יש לפחות ילד אחד. כמובן, אנחנו לא מדברים על שום סכום. גובה הסבסוד מחושב לפי כמה מטרים רבועים צריכים להיות למשפחה מסוימת.

אבל ההצעה הזו לא מתאימה לכולם. אתה צריך לעמוד בקריטריונים:

• הסבסוד ניתן רק לאנשים מתחת לגיל 35. הם יכולים להיות בני זוג (שניהם מתחת לגיל זה) או הורה יחיד עם ילד.
• המשפחה צריכה לשפר את תנאי החיים שלה ולהיות רשומה במינהל המקומי. באזורים הדרישות לקביעת הצורך שונות במקצת ולכן צריך לברר איך להיכנס לרשימה הנחשקת במקום.
• למשפחה יש את הכסף לשלם את יתרת עלות הבית, אשר לא יכוסה על ידי הסובסידיה. גם משכנתאות מתאימות ולכן די בהכנסה מתאימה.

גם אם תעמוד בכל הקריטריונים, זה לא אומר שתקבל סבסוד. השלטון המקומי עורך רשימה של משתתפים פוטנציאליים בתכנית, והם יכולים לחכות שנים לתורם. במהלך תקופה זו, למשל, תגדלו עד גיל 36 ותאבדו אוטומטית את הזכות לסבסוד כזה. אבל שווה לנסות.

4. הון יולדות

עבור לידה או אימוץ של ילד שני, מונפקת אישור בסכום מסוים - בשנת 2019 זה 453,023 רובל. בדרך כלל האם מקבלת אותו, אך במקרים קיצוניים, אם היא מתה או נשללת ממנה זכויות הורות, גם האב יכול להנפיק אותו.

אחת הדרכים החוקיות להיפטר מהון יולדות היא שיפור תנאי החיים באמצעות משכנתא. הכסף יכול לשמש כמקדמה, לפירעון החוב העיקרי לבנק או ריבית.

חשוב: בכל הנוגע למשכנתאות, ניתן לנהל את הון הלידה גם עד יום הולדתו השלישי של הילד. במקרים אחרים, אתה צריך לחכות.

תנאי מוקדם לשימוש בתעודה הוא הקצאת מניות במקרקעין הנרכשים לילדים.

5. משכנתא ב-6% למשפחות עם ילדים

אם נולדה ילד נוסף במשפחה עם ילד אחד לפחות מ-2018 עד 2022, היא יכולה להפחית את ריבית המשכנתא ל-6% לכל תקופת ההלוואה. תנאי מוקדם הוא רכישת דירה בשוק הראשוני, לרבות בשלב הבנייה. למזרח הרחוק התעריף המועדף הוא 5%, וניתן לרכוש נכס משני אם הוא ממוקם בכפר. לבנקים יש זכות להפחית את התעריף בנוסף.

ניתן לקחת משכנתא באופן מיידי בתנאים אלה: המקדמה חייבת להיות לפחות 20%. אבל אפשר לתרום לה הון ליולדות. זה עובד עבור בתים שנרכשו ב-2018 ואילך. כמו כן מותר למחזר משכנתא קיימת.

למשכנתאות מועדפות יש מגבלות: במוסקבה, סנט פטרסבורג, אזורי מוסקבה ולנינגרד לא ניתן ללוות באשראי יותר מ-12 מיליון, באזורים אחרים - לא יותר מ-6.

האפשרות לקחת משכנתא בשיעור נמוך כל כך ניתנת על ידי המדינה. היא מפצה את הבנקים על אובדן הרווח עקב הנפקת הלוואות זולות כאלה (ביחס לממוצע).

6.450 אלף איש עם הרבה ילדים

אם ילד אחר נולד או אומץ במשפחה עם שני ילדים לפחות מ-2019 עד 2022, היא יכולה לקבל 450 אלף רובל כדי לשלם את המשכנתא. אתה יכול להשתמש בהצעה פעם אחת. אם החוב נמוך מסכום זה, אזי השארת תישרף.

לאנשי מקצוע בודדים

7. משכנתא צבאית

בזכות תוכנית מיוחדת חייל יכול לקנות דירה מבלי להשקיע את כספו. התשלום הראשוני יינתן על ידי המדינה, היא גם תשלם תשלומים חודשיים על ההלוואה. במקרה זה, על אדם לשרת תקופה מסוימת, אחרת יצטרך להחזיר את הכסף שהוציאה עליו המדינה. ישנם שני תרחישים אפשריים כאשר הוא לא חייב כלום:

• לשרת לפחות 20 שנה;
• לשרת לפחות 10 שנים ולהפסיק מסיבה טובה.

סכום ההלוואה המקסימלי הוא 2 מיליון 590 אלף רובל. אם ההלוואה הייתה גדולה יותר, תצטרכו לשלם את היתרה בעצמכם.

מה לזכור

• ניתן לקבל ניכוי מס על ריבית המשכנתא. אבל זה יכול להיעשות רק אובייקט אחד בכל פעם. אז אם יש יותר ממשכנתא אחת בתוכניות, כדאי לעשות זאת כשהריבית גבוהה יותר: זה משתלם יותר.
• הסבסוד למשפחות צעירות הוא הזדמנות מצוינת לרכוש שליש דירה על חשבון המדינה. אבל אתה צריך להיות מוכן להמתנה ארוכה וכישלון. אם הגיל הולך ואוזל, עדיף לחפש אפשרויות אחרות.
• אם אתה אוהב ילדים ובכל מקרה מתכנן לפחות שלושה, הנה תוכנית עסקית שלמה בשבילך. בשנים 2020-2021 את יולדת את ילדך השני, מקבלת הון לידה ולאחר מכן לוקחת משכנתא בשיעור של 6% או פחות. אתה משתמש ב-Matkapital עבור מקדמה. בשנת 2022 תלדי את ילדך השלישי ותקבלי 450 אלף לשלם את המשכנתא שלך. העיקר כאן הוא לעמוד בזמנים. אבל אל תנסה לחזור על זה אם אתה אדיש לילדים - רחם על עצמך ועליהם.
• עם משכנתא צבאית אפשר לקבל דירה ללא השקעה, אבל יש ניואנס. אתה צמוד לצבא לפחות 10 שנים. תחשוב מראש מה יותר חשוב לך - חופש או כסף.