מהי חופשת משכנתא ולמי היא מיועדת

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אפשר שלא לשלם את ההלוואה עד חצי שנה, אבל לא תמיד ולא לכולם.

מהי חופשת משכנתא?

מיום 31 ביולי 2019 רשאי הלווה באופן זמני שלא לשלם על המשכנתא או להפחית מרצונו את סכום התשלומים למשך עד חצי שנה. אין צורך לנהל משא ומתן על כך עם הבנק - אתה רק צריך להודיע למוסד הפיננסי.

לא כל אחד יכול לסמוך על חופשת משכנתא. יש להתאים מספר גורמים.

מי יכול להשתמש בהם?

תקופת החסד מופעלת כדי לעזור לאנשים במצבי חיים קשים. יתרה מכך, החוק קובע במפורש איזה מהם:

• איבדת את עבודתך ונרשמת לשירות התעסוקה.
• אתה מוכר כנכה מהקבוצה הראשונה או השנייה.
• אתה חולה יותר מחודשיים.
• הכנסתך בחודשיים האחרונים ירדה ביותר מ-30% בהשוואה לקודמים. יחד עם זאת, גובה תשלומי המשכנתא הוא יותר ממחצית השכר החדש.
• יש לך יותר תלויים (זה כולל קטינים, נכים מהקבוצה הראשונה והשנייה, קרובי משפחה תחת אפוטרופסות). במקביל, ההכנסה בחודשיים האחרונים ירדה ביותר מ-20%, וגובה תשלומי המשכנתא עומד על למעלה מ-40% מהשכר החדש.

זוהי רשימה מלאה של מצבים קשים. שאר קשיי החיים, למרות שהם יכולים לפגוע קשה בתקציב, אינם נותנים את הזכות לתקופת חסד.

אבל זה לא הכל. ניתן לקבל חופשות משכנתא רק אם:

• בית על משכנתא הוא היחיד שלך; אין לך דירות או בתים אחרים. זאת ועוד, אם יש לכם חלק הנמוך מהתעריף המקומי למתן דיור במסגרת הסכם שכירות סוציאלית, אזי זה לא יילקח בחשבון ולא תישלל חופשת משכנתא. בדקו את התקן באתר הרשות המבצעת האזורית.
• הנכס הממושכן משמש לצרכיכם האישיים.
• סכום ההלוואה אינו עולה על 15 מיליון.
• תנאי הסכם ההלוואה לא שונו קודם לכן לבקשתך.

לפי הסכם משכנתא אחד, ניתן לצאת לחופשה פעם אחת בלבד.

מתי אפשר לצאת לחופשת משכנתא?

ניתן להגיש בקשה לחופשת משכנתא בכל עת. זאת ועוד, לאותם הסכמי הלוואה שנחתמו לפני 31 ביולי 2019. העיקר לעמוד בכל הקריטריונים לתקופת החסד.

איך לסדר הכל?

החוק נכנס לתוקף לאחרונה, כך שאין מנגנון מעובד. אז אתה יכול ליצור דרישה בצורה חופשית. זה חייב לציין:

• מה הסיבה לתקופת החסד. עדיף להשתמש בשפה ישר מהחוק.
• באיזו צורה אתה מתכוון להשתמש בזכות לחגים - להפסקת תשלומים או להפחתתם. אם האחרון, ציין את הסכום. אתה בוחר את זה לפי שיקול דעתך.

אתה יכול גם לכתוב:

• כשרוצים לצאת לחופשת משכנתא. כברירת מחדל, תאריך תקופת החסד ייספר ממועד הפנייה לבנק. עם זאת, תוכלו לבחור זאת בעצמכם - אך לא יאוחר מחודשיים מיום שליחת הבקשה למוסד הפיננסי.
• כמה זמן אתה לוקח את חופשת המשכנתא שלך. התקופה המקסימלית (המכונה גם תקופת ברירת המחדל) היא שישה חודשים. אתה יכול לקחת חופשה קצרה יותר, אבל לא ארוכה יותר.

יש לצרף מסמכים לבקשה. גם רשימתם המדויקת מצוינת בחוק. לבנק אין זכות לבקש ניירות מעבר לכך. תזדקק לתמצית ממרשם המקרקעין של המדינה המאוחדת על הדיור שבבעלותך ומסמך המאשר כי אתה במצב חיים קשה. זה יכול להיות:

• עזרה משירות התעסוקה.
• תעודה המאשרת את קבלת הנכות.
• חופשת מחלה.
• תעודות 2-NDFL, המעידות על שינוי בהכנסה.
• תעודת לידה, או תעודת אימוץ, או מינוי אפוטרופוס או נאמן.

כדי להבין כיצד להגיש מסמכים, עדיף לקרוא מחדש את הסכם ההלוואה. אם יש הגבלות כלשהן על דרכי האינטראקציה, אז העבירו את הניירות רק באופן המצוין בו. אם זה לא מצוין, ניתן להביא את חבילת המסמכים באופן אישי או לשלוח אותה בדואר רשום.

איך יודעים מתי החלה חופשת המשכנתא?

לבנק עומדים יומיים ממועד קבלת המסמכים לבקש מכם מסמכים נוספים, אך רק אלו המפורטים בחוק. השאר אופציונלי, אבל אתה יכול לעשות את זה אם תרצה.

בתוך חמישה ימים ממועד הפנייה, על הבנק ליידע אותך אם קיבלת חופשות או לא ומדוע. אם הבאת מסמכים כלשהם, אזי חמישה ימים נספרים מתאריך זה.

אם לא התקבלה תגובה מהבנק תוך 10 ימים, זה נחשב אוטומטית שהדרישות שלך מולאו.

איך אני משלם את המשכנתא שלי במהלך ואחרי חופשות?

הכל תלוי אם תחליטו לעצור תשלומים או להפחית אותם.

אם בחרתם באפשרות הראשונה, אז תהיה לכם הפסקה למשך החופשה. כשהם ייגמרו, תמשיך להפקיד כסף כמו פעם. והבנק פשוט יוסיף את התשלומים שהוחמצו ללוח הזמנים בסוף. כתוצאה מכך, תקופת ההלוואה שלך תגדל במהלך החגים. אבל לא תשלמו על כך קנסות או כספים נוספים.

אם בחרת באפשרות השנייה, המנגנון יהיה בערך זהה, רק שתקבל פחות.

הבנק מחויב למסור פריסת תשלומים חדשה לפני תום החגים.

בנוסף, תוכלו לסיים את החופשה בכל עת ולהתחיל להפקיד כסף. התשלום המוקדם ישמש לתשלום תשלומים שהוחמצו.

איך זה ישפיע על היסטוריית האשראי שלך?

חופשת משכנתא תבוא לידי ביטוי בהיסטוריה, אבל היא לא תחמיר אותה. עם זאת, הרבה יהיה תלוי בעמדתם של בנקים ספציפיים - כיצד יתייחסו למי שמימש את זכותם החוקית.

האם יש הוצאות נוספות?

לא. לווים שנהנים מזכות לחופשת משכנתא פטורים מתשלום חובת המדינה הכרוכה בשינויים בהסכם המשכנתא, ומס הכנסה אישי בגין הטבות אפשריות בשל תקופת החסד.

מה לזכור

• לווה עם משכנתא על הבית היחיד שנמצא במצב קשה יכול לנצל את חגי האשראי. יחד עם זאת, גובה ההלוואה לא יעלה על 15 מיליון.
• חגים אינם מקלקלים את היסטוריית האשראי שלך ואינם דורשים עמלות נוספות.
• תקופת החופשה המרבית היא שישה חודשים.
• החוב לא נעלם, רק צריך לפרוע אותו מאוחר יותר.