האם ניתן לקבל הלוואה באמצעות עותק דרכון

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

האקר חיים, יחד עם עורך דין מקצועי, מבינים את הנושא ונותנים עצות כיצד להגן על עצמך מפני הונאה.

"פנסיונר נתקע עם הלוואה של מיליון דולר", "אספנים נרדפים בגלל הלוואה של מישהו אחר" - כותרות כאלה נמצאות לעתים קרובות בפורומים באינטרנט ואפילו בתקשורת.

זה לא מפתיע שבתודעה ההמונית יש סטריאוטיפ שכל אחד יכול להגיש הלוואה לכל אחד. יהיה רק עותק של הדרכון, או לפחות סדרה ומספר. בוא נראה אם זה באמת כך.

המסמכים

לכל ארגון אשראי ומיקרו מימון יש רשימה של מסמכים הנדרשים להלוואה (הלוואה). לחלקם חוקים נוקשים והרשימה ארוכה: דרכון עם סימן רישום, 2-NDFL, SNILS, TIN, תעודת נישואין. אחרים אפילו לא דורשים אישור ממקום עבודתם, הם צריכים רק דרכון. אבל בהחלט המקורי!

Anastasia Loktionova קבוצת חברות "Rusmikrofinance"

קבלת הלוואה או הלוואה על עותק דרכון סותרת את הוראות החוק הפדרלי "על מניעת לגליזציה (הלבנת) הכנסות …". לדבריו, נושא עותק הדרכון נחשב ללא מזוהה. אף אחד מהמלווים העוסקים בתחום המשפטי, בין אם זה בנק או חברת מיקרו-פיננסים, לא יקבל עותק של הדרכון מבלי ליישב אותו עם המקור.

תוכניות הונאה

עם זאת, מדי פעם קורים תקריות לא נעימות.

• קנוניה עם עובדי הבנק. כדי להפוך תרמית, הרמאים צריכים לפחות להסכים עם פקיד הלוואות שמכין את המסמכים. ייתכן שתצטרכו לשתף גם את הקופאית שמנפיקה מזומן לפי הדרכון ואת שירות הביטחון שבודק את הלווה. דוגמה: עובדת בנק, באמצעות נתוני דרכון, הנפיקה הלוואה לחבר של אהובה, שאותו לא ראתה מעולם.
• שימוש לרעה בסמכות. לפעמים עובדי הבנק רואים עצמם חכמים יותר ממערכת האשראי ומוציאים סכומים קצת יותר גדולים ממה שהלווה ביקש. הם שמים את ההפרש בכיס. דוגמה: אדם הגיע לקבל הלוואת רכב, ועובד גם הוציא עבורו הלוואת מיקרו.

בכל המקרים הללו, הגורם האנושי משחק תפקיד מרכזי.

ללא סיוע של עובד חסר מצפון בארגון אשראי או מיקרופיננסים, אי אפשר להנפיק הלוואה באמצעות עותק של דרכון.

ולא קל למצוא עובד כזה. אחרי הכל, פעולות כאלה מאיימות לא רק עם אובדן עבודה, אלא גם עם תביעה פלילית.

לדברי אנסטסיה לוקציונובה, אם אזרח ינסה לקבל הלוואה או הלוואה באמצעות עותק של הדרכון שלו, זה יסויג כהונאה לפי סעיף 159.1 של הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית.

אמצעי זהירות

כדי להיות בטוח להגן על עצמך מפני הונאה:

• אל תפרסם את נתוני הדרכון שלך ברשתות חברתיות (כולל ב"מסמכים" ב"VKontakte") ואל תשלח אותם בדואר אלקטרוני (או למחוק אותם מיד לאחר קבלתם על ידי הנמען).
• אין לאחסן עותקים של מסמכים בעננים או בכונני הבזק. אם העלית סריקה של הדרכון שלך ל-Google Drive, עקוב אחר הגדרות הגישה בעת שיתוף קבצים כלשהם.
• אם איבדת את הדרכון שלך, פנה לא רק למשרד הדרכונים, אלא גם למשטרה.
• בדוק את היסטוריית האשראי שלך באופן קבוע.

אם אתם מקבלים תשלום על הלוואה או הלוואה שלא לקחתם, אל תיבהלו. קח את הדרכון שלך ביד ולך לברר את המצב עם ארגון אשראי או מיקרופיננסים. ערכו הערת הסבר, שוחחו עם העובד שאישר את ההלוואה, בקשו צילומי טלוויזיה במעגל סגור ביום ההנפקה. זכור, החוק לצידך.

אם בנק או ארגון מיקרו-פיננסים מפרים את החוק "על אשראי צרכני (הלוואה)" או "על הגנה על זכויות ואינטרסים לגיטימיים של יחידים בעת ביצוע פעולות להשבת חובות באיחור…", אתה יכול להתלונן עליהם בפני Roskomnadzor או הפרקליטות. אם החוק מופר על ידי האספנים, עליך לכתוב תלונה לשירות בית המשפט הפדרלי. יחד עם זאת, חשוב להוכיח את העובדה שהארגון חרג מסמכויותיו.

Anastasia Loktionova קבוצת חברות "Rusmikrofinance"