מהן הלוואות ומה אפשר לקנות איתן?

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אתה יכול לקנות כל דבר בכסף שאול. אבל תנאי ההחזר עבור סוגי הלוואות שונים יהיו שונים.

מהן הלוואות

הלוואות ממוקדות

הבנק מנפיק כספים לצרכים ספציפיים. ברוב המקרים, אתה אפילו לא רואה את הכסף הזה: מוסד האשראי מעביר אותו מיד למוכר. כאשר מדובר בהלוואות גדולות, הבנק עשוי לבקש בטחונות ומקדמה.

הלוואות אשראי משכנתא

סוג זה של הלוואה מכונה לעתים קרובות פשוט משכנתא, אבל זה לא לגמרי נכון. משכנתא היא צורת משכון בה החייב מחזיק בנכס ועושה בו שימוש, אך הנושה יכול למכור אותו אם יופרו ההתחייבויות על פי הסכם ההלוואה. אחת הצורות הנפוצות ביותר של הלוואת משכנתא היא רכישת חפץ נדל ן באשראי, שיהווה את הבטוחה.

משכנתאות מתאפיינות בטווח הלוואה ארוך וריבית נמוכה יחסית (הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות משכנתא ביולי 2018 עמד על 9.48%, בהלוואות אחרות, למעט הלוואות רכב, לתקופה של שנה עד שלוש שנים - 15.39%).

בעזרת הלוואות משכנתא תוכלו לרכוש:

• דירה בבניין חדש או בשוק המשני;
• בַּיִת;
• חלקת אדמה;
• דאצ'ה;
• מוּסָך;
• חֶברָה.

ורשימת החפצים למשכנתא אינה מוגבלת לכך. כך למשל, ניתן לקחת הלוואה לבניית בית באמצעות שיכון מגרש או זכות חכירה בו.

בקניית בית באשראי מצוין בפנקס זכויות המקרקעין הממלכתי כי החפץ משועבד. ניתן להסיר את השעבוד לאחר פירעון ההלוואה. לפני כן, בעל הנכס אינו יכול לערוך עמו עסקאות ללא ידיעת הבנק.

הלוואת רכב

מדובר בהלוואה מיוחדת לרכישת רכב, בה נותר הרכב משועבד לבנק. וכדי שלא יהיה לחייב את הפיתוי למכור את הרכב, התואר נשמר במוסד פיננסי. ניתן לאסוף את המסמך כאשר ההלוואה מוחזרת במלואה.

סוכנויות מציעות לרוב למקבלי הלוואות רכב את התנאים האטרקטיביים ביותר לרכישת רכב.

נכון, לרוב הם מתוגמלים על ידי הצורך ב-CASCO עם מערך סיכונים מקסימלי לכל תקופת ההלוואה.

בזכות ביטוח ובטחונות הבנק יכול להציע ריבית לא גבוהה במיוחד. ביוני, בממוצע, זה היה 14, 83% בשנה בקניית מכונית חדשה.

הלוואת חינוך

מטרת ההלוואה ברורה מהשם: הכסף הולך לתשלום שכר לימוד, ובדרך כלל אנחנו מדברים על אוניברסיטאות. עם זאת, תנאי האשראי עשויים להשתנות באופן דרמטי.

חלק מהבנקים נותנים הלוואות לסטודנטים. במקרה זה, תוך כדי הלימודים, החייב משלם רק ריבית עבור השימוש בכסף, הוא יתחיל לפרוע את החוב העיקרי לאחר קבלת דיפלומה.

חלק מהמוסדות הפיננסיים בוחרים שלא לקחת סיכונים וקובעים מגבלת גיל נמוכה יותר ללווה. לדוגמה, זה יכול להיות בן 21. במקרה זה מניחים כי הורי המבקש ייקחו את ההלוואה, או שהוא עצמו כבר עומד על רגליו, שכן בוגר בית הספר מאתמול אינו מתאים לתנאים.

הלוואות צרכניות ממוקדות

קבוצת הלוואות זו כוללת הלוואות לרכישת מכשירי חשמל ביתיים, שוברי נסיעות, פעולות בנייה ושירותים רפואיים. אם אתה קונה מעיל פרווה באשראי בחנות עם מוצרי פרווה, אז זה גם מתאים לפסקה הזו.

לרוב, הסכומים קטנים ואין צורך בהפקדה. התנאים תלויים במידה רבה במה שהחנות סיכמה עם הבנק.

התשלום במקרה זה הוא גם סוג של הלוואה ממוקדת. רק שהסוחר מוכר את הסחורה לבנק בזול ממך, ואז ההפרש מגיע להכנסה של המוסד הפיננסי בצורת ריבית.

מימון מחדש

מימון מחדש של הלוואה הוא קבלת הלוואה חדשה מבנק אחר בתנאים נוחים יותר כדי להחזיר את הישנה. בעיקרו של דבר, מוסד פיננסי מציד לקוח ממתחרה. זה מחזיר את ההלוואה שלך לבנק אחר לפני המועד, ואז אתה משלם למלווה החדש גם את הקרן וגם את הריבית המעודכנת. אתה מקבל תעריף נמוך יותר, המוסד הפיננסי הוא הכסף שלך.

הלוואות לא מתאימות

הלוואות צרכניות לא מתאימות

אתה פשוט לוקח את הסכום שאתה צריך מהבנק ומוציא אותו לפי שיקול דעתך. אך מכיוון שהבנק אינו מקבל בטחונות ואינו יכול לשלוט בהוצאות שלכם, הוא מבטח את הסיכונים שלו בריביות גבוהות יותר על הלוואות כאלה.

ישנן הלוואות לא ממוקדות שמחופשות לממוקדות. אתה מבקש כסף עבור הוצאות ספציפיות, והבנק לוקח זאת בחשבון בעת אישור ההלוואה. אולם, למעשה, המוסד אינו יכול לשלוט בך בשום צורה. לדוגמה, איש העסקים פיודור אובצ'יניקוב פתח חנות ספרים, ולקח כסף מהבנק לתיקונים.

הלוואות קטנות

סכומים קטנים המונפקים ללקוח כמעט ללא אימות מצפונו ובמינימום מסמכים. אך גם הריבית בתנאים אלו מוצעת גבוהה ביותר. בשל כך, מוקדם יותר, במקרה של אי תשלום, החוב של אדם שפנה לארגון מיקרופיננסים יכול לגדול פי עשרה בשנה.

כעת, על פי החוק, תשלום היתר המרבי על הלוואות מיקרו לא יכול לעלות על סכום החוב ביותר מפי שלושה. אבל זה לא מונע ממוסדות לגבות ריבית וקנסות.

בדרך כלל, הלוואות כאלה משמשות אנשים שאינם מסוגלים לקבל הלוואה בנקאית בתנאים מקובלים.

כרטיסי אשראי

ניתן ללוות את הסכום המוגבל מהבנק ולהחזירו בכל הזדמנות. קיימת תקופת חסד לכרטיסים, כאשר לא נגבית ריבית בגין שימוש בכסף מכרטיס אשראי.

איך להשתמש בכרטיס כדי לא להיכנס לחובות, כתב Lifehacker. אם אתה פועל לפי הכללים, אתה יכול להסתדר בלי תשלומי יתר.

באיזו הלוואה לבחור

מלכתחילה, עליך להחליט אם אתה צריך הלוואה בכלל, מייעץ סרגיי ליאונידוב, מנכ ל האגרגטור הפיננסי Sravn.ru. הוא לא ממליץ לקחת הלוואות משני סוגים:

1. בחנויות לרכישת סחורה - רהיטים, אלקטרוניקה וכדומה. יהיה קל וזול יותר לחסוך כדי למנוע תשלום יתר גדול מאוד עבור הסחורה.
2. הלוואות משכורות מחברות מיקרו-פיננסים - בגלל התעריפים העצומים.

לצורות אחרות של הלוואות יש יתרונות וחסרונות. למשל, משכנתאות והלוואות לרכב הגיוניות כאשר אתה צריך סכום ממש גדול לתקופה ארוכה למדי. עבור הלוואות כאלו ניתן להגיש בקשה להטבות מהמדינה, יזם או סוחר רכב. אך לא תוכלו להיפטר מהנכס, כך שאם אתם צריכים סכום נמוך יחסית, אז כדאי לבחון את התנאים להלוואות לא ממוקדות וללא מובטחות.

נקודה חשובה לכל הלוואה: צריך לטפל בזהירות בכל התנאים לתשלומים.

סרגיי ליאונידוב המנהל הכללי של הצבר הפיננסי "Sravn.ru"

אם עשית משהו לא בסדר ואתה לא יכול לשלם את החוב, אתה בהחלט לא צריך לקחת הלוואה נוספת כדי לשלם את הראשון, וגם כרטיס אשראי וטלפון חדש בהלוואה ביום המשכורת. אתה יכול לשקול למחזר הלוואה אחת או יותר בתעריף טוב יותר, אבל לא לממן מחדש בשום תנאי, ולהוביל את עצמך אפילו יותר עמוק לתוך השעבוד.

למד היטב את השוק. אין צורך לעקוף את כל הבנקים כדי לברר את התנאים, אתה יכול לראות אותם באתרים של מוסדות פיננסיים או בצברים מיוחדים.