YNAB - האפליקציה לחיים פיננסיים מודעים

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אנשים הבקיאים בנושא צריכים להשתתף ביצירת יישומים נושאיים. ואפילו יותר טוב, כאשר איש מקצוע לא רק מייעץ, אלא הוא עצמו עוסק בפיתוח התוכנית. זה בדיוק המקרה של אפליקציית הכספים של YNAB, עליה נדון במאמר זה.

ג'סי מחם ושיטת התקצוב שלו מוכרים לנו תחת המאמר "פילוסופיית YNAB Budgeting". והיום נדבר על האפליקציה שהוא יצר במיוחד עבור המערכת הזו.

נתקלתי ב-YNAB כשחיפשתי אפליקציית תקציב חכמה שתחליף את תוכנית Family 10 שבה השתמשתי ב-Windows.

הייתי צריך אפליקציה ש

• בעת עריכת תקציב, הוא מראה כמה כספים נותרו לא מוקצים;
• עובד נכון עם חובות (ניתן לשלם אותם לתקציב);
• בזמן ובמקום הנכון מדווחים על היתרה או על חריגות התקציב;
• בעל גרסאות ל-OS X ו-iOS עם סנכרון מהיר (ל-YNAB יש גם אפליקציות לאנדרואיד, ווינדוס ו-Kindle Fire);
• יש עיצוב נחמד;
• ברור וקל לשימוש.

למי שמבקר את הנוכחות של ריבוי מטבעות, YNAB אינו מתאים. האפליקציה פועלת רק עם מטבע אחד.

כדאי לומר לפני שנעבור להנחיות כי YNAB אינה תוכנית רגילה לחשבונאות כספית אישית. התחשבנות בהכנסות והוצאות בבקשה זו היא עניין משני.

המטרה היחידה של YNAB היא לעבוד על תקציב.

התקציב באפליקציה הזו הוא המרכז שסביבו כל השאר סובב.

אבל אל דאגה, YNAB יודעת גם לעקוב אחר ההוצאות, לערוך דוחות וטבלאות על עסקאות.

יסודות האפליקציה של YNAB

בתחילת העבודה עם האפליקציה יש ליצור תקציב, לתת לו שם, לאפשר סנכרון (דרך Dropbox), לבחור את הסוג (תקציב משפחתי או עסק קטן) ולהחליט על פורמט הנתונים.

אתה יכול ליצור תקציבים מרובים ולעבור ביניהם. כאשר קובץ התקציב מוכן, עליך ליצור חשבונות (1) וקטגוריות (2) בחלון הראשי:

כדי ליצור תת-קטגוריה, עליך להעביר את הסמן מעל ההורה וללחוץ על הסמל של סימן הפלוס שמופיע.

סרגל הצד השמאלי אינו שונה בהרבה בתוכן ובפונקציונליות מלוח הבקרה של יישומים דומים. בבלוק העליון (4), אתה יכול לבחור להציג תקציב, דוחות או עסקאות עבור כל החשבונות. כאן תוכל גם לראות את היתרה הכוללת של החשבונות שלך.

הבלוק הבא (5) מציג את החשבונות, תנועת הכספים עליהם נלקחת בחשבון בתקציב שלך, כמו גם היתרה הכוללת בהם.

חשוב מאוד להבין למה מיועדים החשבונות, שאינם כלולים בתקציב (6). אם תוסיפו לתקציב חשבונית-חוב או חשבונית-חזירון, אזי הבקשה תיקח בחשבון את היתרה עליהם בעת התכנון, מה שיעשה הרבה בלבול בעבודה עם התקציב. סוג החשבון והאם הוא כלול או לא כלול בתקציב נקבע בעת יצירתו.

יש עוד סוג אחד של חשבונות - סגורים (7). כאשר קניתם רכב מחשבון "חזירון לרכב" או הבאתם את חשבון החוב לאפס, אז הגיוני לשלוח אותו לסגורים כדי שזה לא יפריע לכם.

גם גוש קטגוריות ההוצאות וההכנסות (8) בביצועיו אינו שונה מיישומים דומים אחרים. אבל שאר הבלוקים הם המקום שבו מתרחש הקסם של YNAB.

הקסם של YNAB

סֶרֶט(9) עוזר לנו לנווט במהירות בין החודשים. החודשים המוצגים מסומנים בכחול, ולחודש הנוכחי יש משולש צהוב בפינה השמאלית העליונה. ניתן ללחוץ על החודש האחרון ולראות את התקציב עבור החודשים האחרונים, הנוכחיים והעתידיים. אם תרחיב את החלון יותר, מספר החודשים המוצגים יגדל.

בלוק 10 מציג לנו סיכום עבור כל חודש:

• לא מתוקצב ב[חודש הקודם] - סכום לא מתוקצב מהחודש האחרון שנכנס לחודש המוצג.
• הוצאה מופרזת [בחודש הקודם] - הוצאה מופרזת בתקציב בחודש האחרון, התחדשה מהחודש המוצג.
• הכנסה עבור [חודש נוכחי] - הכנסה עבור החודש המוצג.
• מתוקצב בחודש [נוכחי] - מתוקצב בחודש המוצג.

האם שמתם לב ש-YNAB מראה בצורה ברורה מאוד את "הוצאה החסרה" או ההוצאה העודפת של התקציב בחודש האחרון? פשוט באותה מידה בעזרת האפליקציה, ההוצאה העודפת מתחדשת מהחודש הבא (אם מקפידים על הכלל הרביעי) או ש"ההוצאה החסרה" נזרקת לשם. יכולת אפליקציה זו הופכת את יישום הכלל השלישי של YNAB לעניין של שניות ואינה מגבילה את ניהול התקציב לחודש אחד.

אם אתה רק צריך לדעת את הסכום הזמין לתקצוב (Available to Budget), אז לחץ עליו, והתוכנית תסיר פרטים מיותרים.

בלוק 11- המקום בו יתקיימו העבודה והניתוח העיקריים.

העמודה מתוקצב מציגה את הסכום הכולל המתוקצב ואת הסכומים עבור כל קטגוריה. אתה יכול לשנות אותם ממש כאן על ידי לחיצה על המספר. במקרה זה, יופיע משמאל אייקון של גיליון כך שתוכל להעיר הערות והערות כלשהן, ובצד ימין יופיע אייקון לקריאה לפונקציות "תקציב מהיר" ומחשבון.

זרמים יוצאים מתמלאים אוטומטית על סמך ההוצאות שלך. היתרה מציגה את היתרה או ההוצאה העודפת על הסכום המתוקצב. אני חושב שאתה מודע היטב לכך שהסכומים בבלוקים 4–6 ו-10–11 מדברים על מציאות שונה לחלוטין. קבוצת הבלוקים הראשונה אומרת כמה יש לך בחשבונות בנק ומזומן, והשנייה בחינם.

אבל בפועל, לקח לי קצת זמן להיות מודרכת על ידי גושי הימין בקבלת החלטות. בקיצור, YNAB מנסה לעשות כל מה שאפשר כדי שתתייחס למודע התקציב כאל הוצאה.

כך YNAB משתווה לטובה עם אפליקציות דומות אחרות, שהקונספט והעיצוב שלהן הקשו ולא נוח לקבל החלטות על בסיס תקציב.

תכונה נוספת של האפליקציה היא חוסר האפשרות לתכנן הכנסה, מכיוון שהפילוסופיה של YNAB מכירה בקטע של העור רק עבור הדוב שכבר נהרג ורענן. לשם כך, ישנן שתי קטגוריות מובנות מיוחדות הכנסה [חודש נוכחי] והכנסה [חודש הבא], שלא ניתן לתזמן. זה די נוח, מוצדק והגיוני אם אתה מתאמן על הכלל הרביעי. והכלל הרביעי עצמו הוא רק מתנה משמים עבור פרילנסרים או אנשים שאין להם שיעור ברור.

אבל מה אם אנחנו רק בדרך ליישום הכלל הזה? הדרך החוצה פשוטה מאוד:

1. צור קטגוריה "הכנסה" ואת קטגוריות המשנה שאתה צריך.
2. תכניסו לתוכם את הסכום עם סימן מינוס (שלילי).
3. הכל. יש לך הכנסה מתוכננת, אך ניתן לשנות את הסכום בקלות אם יתברר שהוא שונה.

אחת הסיבות לכך ש-YNAB היא האפליקציה הטובה ביותר בנושא זה עבורי היא כי קל לתקצב את החזר החוב. נראה שהכל מאוד פשוט: נוצר חשבון עם יתרה שלילית, והעברה לחשבון זה מתוכננת בתקציב. אבל להפתעתי, לאף אפליקציה שניסיתי מלבד YNAB לא הייתה פתרון פשוט זה.

ב-YNAB תצטרכו ליצור קטגוריית גביית חובות (או עבור כל חוב בנפרד) ולתכנן עבורה הוצאות. ולמעשה, בצעו עסקה מחשבון תקציב לחשבון חוב עם אינדיקציה לקטגוריה זו. לא מושלם, אני מסכים, אבל ליישומים אחרים אפילו לא היה פתרון כזה. ומכיוון שכבר התחלנו לדבר על עסקאות, בואו נבין איך זה נעשה.

עובד ב-YNAB עם הכנסות והוצאות

ליצירת עסקת הוצאה יש ללחוץ על כפתור הוסף עסקה חדשה, למעבר מחשבון לחשבון - בצע העברה בחלון החשבון הנבחר.

כפי שאתה יכול לראות, כאשר אתה בוחר קטגוריית הוצאות, מימין לכל אחת מהן, מוצג הסכום שאתה יכול להוציא בהתאם לתקציב שלך. בבחירת פיצול בקטגוריות ניתן ליצור "צ'ק" ממספר קטגוריות.

אתה יכול לתזמן עסקאות לעתיד (Scheduled Transactions) או לבצע פעולות קבוצתיות על פעולות שכבר מחויבות.

לאפליקציות טאבלט יש את הפונקציונליות של גרסאות שולחן העבודה, למעט היכולת ליצור קטגוריות.בשל העובדה שהם חינמיים, אך קלים מאוד לשימוש, ניתן יהיה להסתדר רק איתם מבלי לקנות גרסה למק או PC. אבל מגבלה זו לא קשה לעקוף.

יש תקופת ניסיון של 34 יום עם פונקציונליות מלאה. במהלך תקופה זו, ניתן בהחלט ליצור את כל הקטגוריות הדרושות, לסנכרן ולהשתמש בבטחה רק בגרסה הניידת בעתיד.

אני חושב שלהשיג בחינם מערכת ניהול תקציב כל כך מחושבת ואפליקציה פונקציונלית אליה זו חגיגה אמיתית של החיים. למי שבכל זאת רוצה לקנות, אני ממליץ לך לא למהר, מכיוון שלעתים קרובות יש הנחות ב-Steam.

לסיכום, אני רוצה לומר שבפורמט של מאמר קשה לתאר את כל האפשרויות של הפילוסופיה והיישום של YNAB. לכן, אם יש לכם שאלות כלשהן או יש לכם ניסיון אישי, כתבו בתגובות.