10 דברים לא ברורים שיכולים להשפיע על היסטוריית האשראי שלך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

הסיכוי שלך לקבל הלוואה חדשה תלוי לא רק במידת החזרת ההלוואה הישנה.

היסטוריית האשראי משקפת אם לווית כסף ועד כמה היית ממושמע להחזיר אותו. הבנקים משתמשים בו כדי לבדוק את תום הלב שלך בעת אישור הלוואות.

לפעמים ההחלטה של מוסד אשראי יכולה להיות מושפעת מדברים קטנים שונים שנראים חסרי משמעות. הנוכחות שלהם לא אומרת שלעולם לא תינתן לך שוב הלוואה – בכלל לא. אבל עדיף להימנע מהצטברות של טעויות אלו בהיסטוריית אשראי אחת.

1. חוסר בהלוואות בעבר

נראה שאם אתה לא לוקח הלוואות, אז הכל בסדר עם הכסף שלך. לכן, היסטוריית אשראי ריקה אמורה רק להגדיל את הסיכויים שלך לקבל הלוואה. אבל תסתכל על המצב מנקודת מבטו של הבנק.

בהתבסס על היסטוריית האשראי שלך, הוא יכול להניח באיזו מידת סבירות תחזיר את החוב והאם תעשה זאת בזמן. שימוש במסמך ריק לשם כך הוא כמו הכפלה באפס, כי לא ניתן להסיק מסקנות מהמידע החסר. כך שלא ברור לבנק איזה לווה תהיו.

עם זאת, אין צורך לרוץ ולקחת הלוואה כדי להוסיף אותה להיסטוריית האשראי שלך. רק זכור כי תצטרך להיות יותר משכנע בעת הגשת הבקשה, כגון הוכחת הכנסה.

2. הגשת בקשה להלוואה למספר בנקים

נניח שהחלטתם לרמות: שלחו בקשות במקביל לבנקים שונים ותראו באילו תנאים כל אחד מהם יאשר את ההלוואה כדי לבחור בהצעה משתלמת יותר. בקשות אלו יופיעו בהיסטוריית האשראי שלך ועלולות לגרום לה לחשוד.

מנקודת המבט של הבנק, האסטרטגיה שלך לא נראית כמו מהלך מפוקפק. נראה שזו התנהגות של אדם שזקוק מאוד לכספים ולכן עוקף בנקים בבהלה כדי לקבל כסף מהר יותר. אז אתה הופך ללקוח לא אמין.

3. סירובך מההלוואה

בהמשך לדוגמא הקודמת, נניח שכמה בנקים אישרו לכם הלוואה. קיבלת הצעה אחת וסירבת לאחרים. גם סירובים אלו מגיעים להיסטוריית האשראי. ונראה שאין כאן שום דבר שיכול להשתבש, כי פשוט לא לקחתם את הכסף.

אבל הבנק מוציא משאבים מסוימים בעת אישור הלוואה: הוא בודק את כושר הפירעון שלך, מחשב דירוג אשראי, קובע כמה כסף ניתן לתת לך. ואין טעם להוציא משאב על אדם שמסרב להלוואות - קל יותר לדחות מיד את בקשתו ולהתמודד עם לקוחות אחרים.

4. כרטיס אשראי עם הגבלה משמעותית

אולי נכנעת לשכנוע והנפקת כרטיס אשראי ליתר בטחון. או שאתה משתמש בכרטיס זה באופן פעיל כדי לקבל בונוסים. אין לך חוב על זה, אז זה לא מדאיג.

עם זאת, עבור הבנק, יש לך פוטנציאל הלוואה, וגם הלוואה ניכרת. אחרי הכל, אתה יכול למשוך סכום גדול מהכרטיס בכל עת ולהוסיף את החוב הזה להלוואה שלהם. זה, בתורו, יכול להוביל לכך שלא תוכל לשלם את כל החובות שלך.

5. ערבות להלוואות של אחרים

במקרה זה, המצב הוא בערך כמו בכרטיס אשראי. עכשיו אין לך חובות, אבל ערבות היא פצצת זמן מתקתקת. זה אולי לא יתפוצץ, אבל אם כן, זה יפגע בך.

כאשר הלווה העיקרי לא מצליח לפרוע את החוב, הנטל נופל על הערב. מה שהופך אותו לא מאוד נחשק לקבלת הלוואה מבנק.

6. חובות קהילתיים ולא רק

לא כל חוב נכלל בהיסטוריית האשראי, אלא רק אלו שבגינם הגיע התיק לבית המשפט.אם התקבלה נגדך החלטת אכיפה ולא שילמת את חובותיך תוך 10 ימים, הארגון אליו שילמת בחסר מעביר את הנתונים ללשכת האשראי. הבנקים רואים זאת ואינם רוצים להסתבך עם אדם שלא עמד בהתחייבויותיו.

7. הלוואה בארגון מיקרופיננסים

המצב כאן הוא כפול. מצד אחד, אם לקחתם הלוואה מארגון מיקרופיננסים והחזרתם אותה בזמן, הדבר מאשר את תום הלב שלכם. מצד שני, עשויות להתעורר שאלות מדוע הלכת ל-MFI. לא היה לך מספיק כסף לפני המשכורת? הבנת שהבנק יסרב לך? אז העובדה הזו של הביוגרפיה שלך עשויה להיחשב מחשידה.

ההחלטה תהיה תלויה במדיניות הבנק. נכון, לא סביר שאדם ברחוב יגלה על כך, שכן מוסדות האשראי שומרים בסוד את מערכות התשלום שלהם כדי שרמאים לא יגיעו אליהם.

8. שינוי תכוף של נתונים אישיים

מידע אישי משתנה בהיסטוריית האשראי שלך בכל פעם שאתה מגיש בקשה לבנק עם נתונים חדשים. ומוסדות רואים באיזו תדירות אתה עושה את זה. כמובן, אף אחד לא יראה שינוי מספר טלפון חשוד. אבל אם זה קרה שש פעמים בשנה האחרונה, אז זה מדאיג.

9. טעויות וחוסר זהירות

כיום תהליכים רבים הם אוטומטיים, אך לעתים קרובות אדם שם את ידו אליהם, ומקובל שהוא עושה טעויות. לדוגמה, ניתן להפקיד כסף לחשבון ממנו נמשכים תשלומי ההלוואה, אך לא לקחת בחשבון את הפרוטה. ומחסור בקופיקה אחת יהווה בסיס לבנק לתקן את העיכוב.

לכן, לאחר כל תשלום כדאי לבדוק האם הכל תקין, האם הכסף הגיע לשם ובאיזה נפח. ובעת החזר ההלוואה הקפידו לקחת אישור מהבנק המאשש עובדה זו והיעדר תביעות של המוסד כלפיכם.

10. הלוואות שנטלו רמאים

אולי אתה לא יודע שהפכת למחדל זדוני. זה קורה אם רמאים לקחו הלוואה על שמך. ניתן לערער על פעולות אלו באמצעות פנייה לבנק ולמשטרה. עם זאת, כדי לעשות זאת, אתה צריך ללמוד על הלוואות הונאה.

ולכן, עליך לבדוק בעצמך מדי פעם את היסטוריית האשראי שלך כדי לברר אם הוא פגום. ניתן לעשות זאת פעמיים בשנה בחינם.