איך אני משלמת משכנתא בחופשת לידה: ניסיון אישי

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מה לעשות אם בדיקת הריון מראה שני פסים, ויש לך משכנתא ל-20 שנה.

לפני הנישואין, גרתי עם אמי בחדר מעונות קטן. היה מספיק כסף לאוכל, שירותים ולבוש לעונה - לא היה דיבור על קניית דירה. כשקיבלתי את העבודה הראשונה שלי, הבטחתי לעצמי לשנות את תנאי החיים שלנו בכל האמצעים.

כשעברתי לגור עם בעלי, אמי נשארה בהוסטל. כמה שנים מאוחר יותר הפכתי למנהל מכירות מצליח עם רווחים ממוצעים של כ-70 אלף רובל בחודש. ואז החלטתי לקנות לאמא שלי דירה ולקחתי כמעט 3 מיליון רובל במשכנתא ל-20 שנה בתשלום חודשי של 26,800 רובל. אני ובעלי שוחחנו מראש שאקח על עצמי התחייבויות אשראי, כי זה רק הרעיון שלי.

שנה לאחר מכן, נכנסתי להריון. רצינו ילד כבר הרבה זמן, והנה הם - שני הפסים המיוחלים. נותר להחליט איך אשלם את המשכנתא כשאצא לחופשת לידה ואאבד את הכנסתי הרגילה.

הצבתי לעצמי מטרה: להבטיח באופן עצמאי תשלומי משכנתא רצופים במהלך חופשת הלידה, מבלי להשפיע על הכספים של בן זוגי.

אשתף אתכם בשלבים החשובים של עצמאות כלכלית ומשכנתא.

1. פתיחת פיקדון

מבחינתי האופציה האידיאלית התבררה כחשבון חיסכון ללא הגבלה עם אפשרות לחידוש ומשיכה. בבנקים, פיקדונות כאלה נקראים לעתים קרובות בנק חזירון.

פתחתי פיקדון ברובל ב-4% לשנה בבנק בו אני מקבל את המשכורת ומחזיר את המשכנתא. לבנקים אחרים היו אפשרויות רווחיות יותר, אבל רציתי שכל החשבונות יהיו במקום אחד כדי לא להתעסק בעמלות על העברות בין FCOs שונים ולראות את כל התמונה הפיננסית.

חסכתי לפחות 10% מכל משכורת. עזבתי את הפרסים הרבעוניים לגמרי - החלטתי שנעליים חדשות ודגם האייפון העדכני ביותר יחכו. כך, עד שיצאתי לחופשת לידה, חסכתי 150,000 רובל. מסכום זה, 500 רובל ריבית מזוכים לכרטיס מדי חודש. אני מודה בכנות שאני עדיין מוציא הכנסה צנועה מקופת חזירים על קפה.

2. חישוב הטבות

כדי לא לפספס כלום ולקבל את המקסימום מהמדינה ומהמעסיק פניתי לאמהות שלי לעזרה. הורים טריים יודעים בדיוק היכן, מתי, איך ואיזה הטבות ניתן לקבל. אני אספר לך על התשלומים העיקריים.

דמי לידה

בהריונות בודדים לא מסובכים, חופשת הלידה מתחילה 70 יום לפני תאריך היעד הצפוי (PDD) ונמשכת 140 יום. במקרה שלי, ה-PDR היה ב-30 באוגוסט 2019 - בהתאם, יצאתי לחופשת לידה ב-21 ביוני. דמי הלידה משולמים כסכום חד פעמי.

לחישוב סכומו מחלקים את ההכנסה עבור שנתיים קלנדריות מלאות שקדמו לגזירה במספר הימים בתקופה זו. אנחנו מקבלים את הרווחים הממוצעים ליום. נכפיל במספר ימי הגזירה.

ההיגיון פשוט: ככל שהרווחים גבוהים יותר, ההטבה גדולה יותר, אך לא יותר מהסכום המקסימלי שנקבע.

לחישוב חופשת הלידה שלי לקחתי ממחלקת הנהלת החשבונות אישור בצורת 2-NDFL לשנת 2017 ו-2018. הכנסתי במשך שנתיים הייתה 1,851,600 רובל. אנו מחלקים את הסכום הזה ב-730 ימים, אנו מקבלים 2,536 רובל ליום. אנו מכפילים ב-140 יום מהגזירה. מסתבר 355,040 רובל - יותר מהתשלום המקסימלי ב-2019. למעשה, קיבלתי 301,095 רובל. גם אם תרוויחי מיליארדים, לא תקבלי יותר דמי לידה מהתשלום המקסימלי שנתבע בזמן התביעה.

הגבלות כיצד ישתנה גודל חופשת המחלה וחופשת הלידה בשנת 2020 מבחינת גובה החיובים מ-1 בינואר 2020 באופן הבא: סכום התשלום המינימלי הוא 55,831 רובל, המקסימום הוא 322,192 רובל.

קצבת לידה חד פעמית

משולם לאחד מבני הזוג עבור כל ילד, שנקבע על ידי המעסיק.

גודל הקצבה עבור לידת ילד בשנת 2020, הקצבה מ-1 בפברואר 2020 - 18 004, 12 רובל.

המסמכים שהייתי צריך:

• תעודת לידה;
• תעודת לידה (מונפקת בבית החולים עם השחרור);
• אישור מעבודתו של בן הזוג שלא קיבל סכום חד פעמי (זהירות: האישור תקף לחודש);
• בקשה לקבלת תשלום.

המשפחה זכאית לקצבה זו, גם אם איש אינו מועסק באופן רשמי - במקרה זה יש לבקש תשלום מקופת הביטוח הלאומי.

קצבת טיפול בילד לילד עד שנה וחצי

התשלום מתקבל על ידי בן המשפחה המטפל בילד ונמצא בחופשה המתאימה. זה יכול להיות אפילו סבתא או סבא.

גובה הקצבה הוא 40% מהרווחים הממוצעים בשתי השנים הקלנדריות הקודמות בשנת 2020. יש מגבלות על הכמות. מ-1 בינואר 2020, הקצבה המינימלית היא 4,852 רובל, המקסימום הוא 27,984.66 רובל.

דוגמה לחישובים: הרווחים הממוצעים ליום שווים ל-2,536 רובל. הכפל ב-30.4 (מספר הימים הממוצע בחודש). אנחנו מקבלים 77 094 רובל. אנחנו לוקחים 40% מהסכום הזה. אנחנו מקבלים 30,837 רובל, שזה יותר מהתשלום המקסימלי. בהתאם לכך, ברגע שאתה בחופשת לידה בשנת 2020, תקבל 27,984.66 רובל לחודש.

הקצבה ניתנת כלכלית על ידי המעסיק. המסמכים שהייתי צריך לעיבוד התשלום:

• תעודת לידה;
• תעודת לידה;
• אישור מעבודתו של בן הזוג כי אינו מנצל חופשת לידה ואינו מקבל קצבה חודשית (האישור בתוקף לחודש);
• בקשה לחופשת הורות.

חשוב להבין שחופשת הלידה מתחילה מתום חופשת הלידה, ולא מתאריך הלידה כפי שסבורים רבים. למעשה, עוברים 3 חודשים מרגע הלידה ועד לרגע קבלת התשלום החודשי.

הרשה לי להסביר. אנחנו סופרים לא מתאריך הלידה בפועל, אלא מהתאריך המתוכנן (במרפאה לפני לידה זה מחושב בתחילת ההריון). אנחנו מוסיפים 70 יום ל-PDA ומקבלים את תחילת חופשת הלידה. במקרה שלי, ה-PDD נפל ב-30 באוגוסט - בהתאם לכך, החופשה החלה ב-8.11.2019, וקיבלתי את התשלום הראשון רק ב-10 בדצמבר, יום השכר.

הון אימהי

חדשות טובות למי שמצפה לילד ראשון: הון יולדות מסתמך על מה שאתה צריך לדעת על הון יולדות (משפחתי) ועל הילד הראשון שנולד אחרי 1 בינואר 2020.

• בלידת הילד הראשון - 466 617 רובל.
• בלידת הילד השני, אם לא היה תשלום עבור הראשון, - 616 617 רובל.
• בלידת הילד השני, אם היה תשלום עבור הראשון - 150,000 רובל.

בקשה לתעודה ניתן להגיש באופן מקוון בפורטל "גוסולוגי" או בביקור אישי במרכז "המסמכים שלי".

ניתן להשתמש בכספי הון ליולדות לתשלום הקרן והריבית על המשכנתא.

3. שיחה עם המשפחה

הסברתי לבן זוגי שההטבות והחסכונות שלי מופרשים לפירעון המשכנתא ושאר ההוצאה תיפול על כתפיו. לפני כן טיפלתי בעצמי וקניתי בגדים רק על חשבוני - בענייני צרכים אישיים כל אחד פרנס את עצמו. התקציב הכולל במשפחה שלנו היה רק לחופשות ושיפוצים.

אולם לאחר היציאה לחופשת לידה נאלצתי לשכוח לזמן מה מ"חזקה ועצמאית" ולחיות מכספי בעלה. התברר שזה קשה: לא הייתי רגיל לבקש כסף מגבר. אבל עם הזמן זה הפך להיות נורמלי. שוב אני משוכנע שכל ההגבלות והאיסורים בראש שלנו.

עם לידת ילד, ביקשנו מההורים לוותר על רכישות פזיזות. במקום עוד צעצוע וחולצה יפה, עדיף לרכוש חבילת חיתולים ומזון לתינוקות.

אגב, לידת תינוק היא בדיוק המקרה כשהכסף הופך למתנה הטובה ביותר. קשה לנחש מה הילד וההורים הטריים באמת צריכים.

4. מונטיזציה מתחביב

ככלל, עוברים 2-3 חודשים מרגע היציאה לחופשת הלידה ועד להולדת הילד.במהלך תקופה זו, השתלטתי על קורס סריגה מקוון ולמדתי כיצד ליצור צעיפים, כובעים וכפפות. בתחילה עשיתי זאת עבור עצמי, על מנת לרכוש תחביב חדש ולקחת זמן בהמתנה לתינוק. וכשזה התחיל להסתדר, החלטתי להרוויח כסף על הכישורים שלי.

שמתי כמה ערכות ויצרתי חשבון אינסטגרם כדי למכור את המוצרים שלי שם. סיפרתי על העשייה שלי בכל פינה - כל מכריי ידעו מה אני עושה. מפה לאוזן השתלם, והתחלתי לקבל את ההזמנות הראשונות שלי.

אבל לא הכל עבר חלק. הוצאתי 7,000 רובל על סריגה, כולל עלות החוט. והיא הרוויחה את אותו הסכום תוך כמה חודשים - החורף התברר כחם, היו מעט הזמנות. לאחר זמן מה, נשרפתי והפסקתי לסרוג.

בהערכת הניסיון שלי מבחוץ, אני רואה שעשיתי כמה טעויות גדולות. הטעות העיקרית שלי בשלבים המוקדמים של מונטיזציה לתחביבים היא להשקיע באריזה. הוצאתי את הכסף שלי על קופסאות יפות, תגי שם וכל מיני פילינגים. ולאחר שהלכתי בדרך זו, אני מבין שתחביב יכול להביא כסף רק אם אתה אוהב את העסק שלך מאוד ומוכן להשקיע במלואו. וסרגתי וחשבתי רק על כסף. גם זו הייתה טעות מההתחלה.

אהבה עם כובעים לא הצליחה, אבל היה שווה לנסות. אני אישית מכירה בנות בחופשת לידה שהתחביב שלהן מביא להכנסה חודשית יציבה. אחד מהם אופה עוגות, השני מכין כובעים לילדות.

5. חגי משכנתא

ביום 31 ביולי 2019 נכנס לתוקף חוק "חופשות משכנתא" ונכנס לתוקף חוק ימי משכנתא. על פי הכללים החדשים, הלווה יכול לדרוש מהבנק להפחית את גובה התשלום החודשי או להשהות תשלומים על ההלוואה עד שישה חודשים. גם הלוואות מוקדמות כפופות לחוק. עדיין לא יצאתי לחופשות אשראי ואני לא מתכנן עדיין, אבל השביל הזה הוא שדה התעופה החלופי שלי.

להלן התנאים בהם יש לעמוד על מנת שתוכלו להגיש בקשה לחופשת הלוואה:

• ההכנסה החודשית הממוצעת שלך ירדה ביותר מ-30% בהשוואה להכנסה שלך ב-12 החודשים הקודמים. ניתן להוכיח זאת בעזרת תעודות בטופס 2 - NDFL עבור השנים הנוכחיות והקודמות.
• חופשות משכנתא על ההלוואה הנוכחית לא היו אמורים לחול קודם לכן.
• כמו כן, חשוב שהדירה הממושכנת תהיה הנכס הקבוע היחיד שלכם. ניתן להוכיח זאת באמצעות תמצית מה-USRN.

6. ניכוי מס

לאחר רכישת נדל ן בשטח הפדרציה הרוסית, אתה יכול לקבל ניכוי מס.

לרכישת מקרקעין

הסכום המקסימלי שממנו מחושב הניכוי הוא 2,000,000 רובל. לדוגמה, הדירה שלי עולה 3,150,000 רובל. אני יכול לקבל ניכוי של 13% רק על שני מיליון. זה 260,000 רובל.

אישור על טופס 2-NDFL, שניתן לקבל מהמעסיק, יציין כמה מס שילמת לתקציב. בשנה אחת ניתן לקבל ניכוי של לא יותר מסכום זה. אם לא יסופק לך כל הניכוי בבת אחת, היתרה תועבר לשנים הבאות.

אם רכשתם דירה בבניין בבנייה, ניתן להגיש מסמכים לניכוי מס רק בשנה הקרובה לאחר שיש לכם מעשה קבלה והעברת דיור מהיזם. אז זה קרה לי: לקחתי משכנתא ב-2018, קיבלתי דירה ב-2019 וביקשתי ניכוי ל-2018-2019 רק ב-2020. עד להשכרת הדיור, לא ניתן לחכות לניכוי.

כדי לשלם ריבית על המשכנתא

הבנק יוציא לבקשתך אישור ריבית ששולמה על המשכנתא. תצטרך את זה כדי להוציא ניכוי.

הסכום המקסימלי שממנו מחושב הניכוי הוא 3,000,000 רובל. כלומר, מהריבית ששולמה, אתה יכול לתבוע מקסימום 390,000 רובל.

ניכוי ריבית זמין מדי שנה.

מסקנות

• יציבות היא המפתח להצלחה. הטען את חשבון החיסכון שלך מדי חודש.
• יש יותר הטבות ממשלתיות ממה שאתה חושב. נסה להשיג כל מה שאתה יכול.
• תכננו את הכספים מספר שנים מראש.
• אל תפחד לבקש עזרה מאנשים אהובים.
• להרוויח כסף לתחביב זה לא קל בכלל, אין מתכון מושלם להרוויח כסף. העריכו את ההשקעה והסיכונים שלכם לפני פתיחת עסק חדש.
• נצל את חופשת האשראי שלך ואת הנחות המס שלך.

הילד שלי עכשיו בן שבעה חודשים. אני מבין שאצא לעבודה בעוד שנה לפחות, ואפילו יותר. אני לא מפחד מהמשבר הכלכלי, כי דאגתי מראש לגיבוש כר פיננסי. אם תתייחסו לעניין באחריות, הבאת ילד לעולם לא תמנע מכם להגשים את חלומותיכם ולהגשים את מטרותיכם.