ניסיון אישי: איך החוב הופך את החיים לגיהנום

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-13 01:35

מה קורה אם לא תשלמו הלוואות ותתעלמו מחשבונות החשמל.

מאמר זה הוא חלק מפרויקט "". אנו מכריזים בו מלחמה על כל מה שמונע מאנשים לחיות ולהשתפר: הפרת חוקים, אמונה בשטויות, הונאה והונאה. אם נתקלתם בחוויה דומה, שתפו את הסיפורים שלכם בתגובות.

למצוא את עצמך בחובות זה קל כמו להפגיז אגסים: פשוט דלג על תשלום ההלוואה פעם אחת או אל תשלם את החשבונות עבור חשבונות השירות. האקר החיים שוחח עם אנשים שמצאו את עצמם במצב כזה. הגיבורים סיפרו בכנות איך זה לחיות עם חובות, לתקשר עם אספנים ולהסתיר הכנסות מהמדינה.

לבקשת הגיבורים שונו השמות ושמות המשפחה בכתבה.

תוכן העניינים

• סיפור 1. שימוש בכרטיסי אשראי, התחשבות בכסף של הבנק ככספי שלך
• סיפור 2. לא משלם עבור שירותים, בתקווה למחיקת חובות
• סיפור 3. לקחת הלוואה לחתונה ולא לשלם, נעלב מהבנק
• מה לעשות אם אתה מוצא את עצמך פנים אל פנים עם חובות

סיפור 1. שימוש בכרטיסי אשראי, התחשבות בכסף של הבנק ככספי שלך

איך הכל התחיל

אני גר ועובד בסמארה. יש לי עבודת שיווק טובה ודירת סטודיו משלי. יש בת, היא בת שבע, אבל אני רואה אותה רק בסופי שבוע, כי אני ואשתי גרים בנפרד.

בזמן שהם היו ביחד, לא היה חוב. האישה הייתה אחראית על תקציב המשפחה: היא תכננה הוצאות, קנתה מזון ושילמה עבור דיור ושירותים קהילתיים. לפני ארבע שנים נפרדנו, והתחלתי לנהל את התקציב בעצמי.

בסטנדרטים של סמארה, אני מרוויח טוב - 35 אלף רובל, אבל מהכסף הזה לא נשאר בסוף החודש כלום: אין לי חסכונות ויש לי חובות על שני כרטיסי אשראי ודיור ושירותים קהילתיים. אני חושב שזה קרה בגלל שאני הומניסט - קשה לי לספור הוצאות והכנסות, ועוד יותר מזה לעשות את זה כל הזמן. אני פשוט הולך לחנות ומבזבז כסף.

איך הופיע כרטיס האשראי הראשון

את כרטיס האשראי הראשון שלי קיבלתי ב-2015, כשהתחלתי לחיות לבד, בלי אישה. באותה תקופה לא היה לי צורך בכסף, אבל רציתי להיות על הצד הבטוח ולהיות מסוגל לשלם על משהו לא צפוי: הוצאות בלתי צפויות עלולות להופיע בכל עת.

וכך זה קרה: בקרוב הטלפון שלי נשבר, אז הייתי צריך אחד חדש. סמארטפון לא מאוד מתוחכם עלה 8 אלף רובל, אבל לא היה לי את כל הסכום: היו לי 4 אלף כסף בחינם, אז שילמתי חצי מהעלות בכרטיס אשראי.

השאלה מחברים לא הייתה במחשבותיי. אני לא אוהב להיות מחוייב לסגור אנשים, עדיף לשלם הלוואה חסרת נשמה.

התנאים לכרטיס היו זהים להלוואה צרכנית: המגבלה הייתה 15 אלף רובל, התעריף היה 14% לשנה. אם אתה משלם את החוב מיד, הריבית לא יורדת, אבל זה לא עבד לי. זרקתי כמה אלפי רובל בחודש על הכרטיס. חלקם הלכו לפרוע את החוב, וחלקם הלכו לריבית.

למה הלך הכסף

קניית סמארטפון הייתה ההוצאה הראשונה על כרטיס. ואז התחלתי לשלם לה הוצאות יומיות קטנות: קניות בסופר, תשלום על הנסיעה. אני נכנס לספורט, אז חלק מהכסף הולך לתשלום עבור חדר כושר, אוכל ספורט, ציוד. כל חודש שלחתי לבתי 5,000 רובל, ובסופי שבוע הלכתי לבקר אותה בעיר אחרת - גם זה לקח כסף.

זה בסדר מבחינתי לשלם בכרטיס אשראי בכל מקום. ככה כל העולם המודרני חי, אז אני לא רואה בזה שום דבר טרגי.

בשלב מסוים הוצאתי את כל הגבול - לא היה כסף בכרטיס, אבל לא דאגתי בקשר לזה. אני מאמין שאתה צריך להתייחס לכסף בצורה פילוסופית: כשהם עוזבים, הם יבואו.

כל חודש שמתי 2,5 אלף רובל על הכרטיס, הבנק מושך 900 רובל ריבית, ואני יכול להוציא את שאר הכסף בחודש הבא. לפעמים המשכורת שלי מתעכבת, אז אני מאחר בתשלומים.

במקרים כאלה מתקשר הבנק: הרובוט מודיע בקול מתכתי שיש צורך להחזיר את החוב. השיחה מגיעה בדרך כלל בבוקר במקום השעון המעורר - לא התחלה נעימה ליום.אני שמח שיש שיחות כאלה רק כשאני מעכב את התשלום, ומתקשרים רק פעם אחת. הבנק לא עולה על העצבים, אלא פשוט מדווח על החוב.

מאיפה הגיע כרטיס האשראי השני?

את כרטיס האשראי השני הציעו לי כשפתחו כרטיס משכורת. הסכמתי, החלטתי שזו תהיה עתודה למקרה של כוח עליון. אבל הם קורים לפי לוח הזמנים: או שהמשכורת מתעכבת, או שאתה צריך לקנות משהו.

לדוגמה, ראיתי נעלי ספורט של נייקי במבצע, או שרציתי סלמון ורוד מעושן בחנות. במצבים כאלה כרטיס אשראי עוזר: הוא הוציא אותו בכל עת ושילם. נטפל בכסף אחר כך. מעולם לא היה לי חשש שלא אוכל לשלם את החוב. להיפך, אני תמיד מקווה לרווחים נוספים ובונוסים: אני מומחה טוב, אז אני יכול לסמוך על זה.

בכרטיס האשראי השני, הבנק מושך כסף אוטומטית מכרטיס השכר. בערך 900 רובל לחודש: 500 הולך לחובות, 400 - ריבית.

איך הופיע החוב לדיור ולשירותים קהילתיים?

כשהתחלתי לגור לבד לא שמתי לב לקבלות על התשלום – בדרך כלל עשתה זאת אשתי. הוצאתי אותם מתיבת הדואר וערמתי אותם אפילו בלי לקרוא אותם. חשבתי שאשלם מאוחר יותר, אבל לעת עתה עדיף שאקנה משהו בכסף הזה. זה נמשך כמעט שנתיים - בתקופה זו הצטבר חוב של 60 אלף רובל. התמזל מזלי: חברת הניהול משום מה לא גבה ריבית, אבל רק קיבלתי את הבונוס ושילמתי את כל הסכום.

ואז החוב החל להצטבר שוב - ושוב כ-60 אלף רובל בשנתיים. קיוויתי לקבל את הפרס ולתת הכל, אבל הפעם זה לא הסתדר. בשלב מסוים חברת הניהול פרסמה את רשימות החייבים בכניסה, ואז התחילו להתקשר אליי בדרישה לשלם - אחרת איימו לנתק את החשמל.

איך היה המשא ומתן עם חברת הניהול

השיחה עם חברת הניהול הייתה קשה: היא התעקשה שאשלם את החוב ב-10 אלף בחודש, אבל מבחינתי זה היה סכום בלתי נסבל. לעובדי החוק הפלילי לא היה אכפת, הם היו צריכים לדפוק את הכסף. אבל החלטתי לעמוד על שלי: מטבעי המקצוע שלי אני יכול לנהל שיחה בחומרה, ולעור הפנים והקול שלי יש את האפקט הרצוי.

כתוצאה מכך, קיבלתי פגישה עם עורך דין של חברת הניהול והסברתי לו את עמדתי: הייתי מוכן לפרוע את החוב, אבל לא אמצא 10 אלף בחודש. קבענו הסכם חדש, לפיו אני מחזיר את החוב לשנתיים: 2.5 אלף רובל בחודש. מאז אוגוסט 2018 לא פספסתי תשלומים עבור הדירה ומשלמת סך של 6-7 אלף בחודש.

בהתחלה זה היה לא נעים לתת 2.5 אלף יותר מכל משכורת, אבל לאט לאט התרגלתי לזה. באופן טבעי, בכל פעם שאתה מסתכל על הכסף הזה וחושב שאתה יכול להשתמש בו כדי לקנות נעלי ספורט, ספרים לבת שלך, או להביא עוגה לעבודה ולשתות תה עם עמיתים.

מהי השורה התחתונה

כעת החוב הכולל שלי בשני כרטיסי אשראי הוא כ -30 אלף רובל, החוב עבור דיור ושירותים קהילתיים הוא 35 אלף. אסור היה לי לנסוע לחו ל, אבל בשבילי זו לא טרגדיה: אני עוד לא נוסע לשם. אני לא רוצה לשנות את העבודה שלי כדי לקבל יותר, אבל בעבודה הנוכחית אני כבר עובד מאוד אינטנסיבי. באזור שלנו התשלום הוא מה שהוא. גם אם תרצה, פשוט לא תוכל להרוויח יותר.

כמה אני משלם יותר מדי בשנה, אני לא יודע ולא רוצה לדעת.

זה לא משפיע על איכות החיים, והשאר לא חשוב. מעולם לא התביישתי מהחובות שלי - זה נורמלי, ככה חיים הרבה אנשים, כולל מכרים, חברים ועמיתים שלי.

אני ממש לא רוצה לחסוך כסף ולא יודע איך לעשות את זה. אני לא יכול לצבור את הסכום הנדרש ולסגור את חובות כרטיס האשראי שלי. אתה צריך לשמור על משמעת תשלום: לשמור מחברת או אפליקציה בסמארטפון שלך, אבל אני לא אוהב את זה.

אני מאמין שאתה צריך לחיות בשביל היום. מחר תיפול לבנה על ראשך, ולא יהיה לך זמן לבזבז את הכסף שנצבר. כמה פעמים זה קרה: אנשים חסכו, ואז כל החסכונות שלהם הופחתו. ואם תשאירו כספים בבנק, הבנק עלול להיסגר - אז גם את הכסף שהרווחתם קשה לא תקבלו.

סיפור 2. לא משלם עבור שירותים, בתקווה למחיקת חובות

מריה אלכסנדרובה לווה 100 אלף רובל כדי לשלם לפקידים.

איך הכל התחיל

לפני שבע שנים נוצר מצב קשה במשפחתי: אבא שלי קיבל נכות ואיבד את עבודתו, ואמי הייתה עקרת בית ומעולם לא עבדה לפני כן. למשפחה יש שני ילדים: אני ואחותי. הלכנו לבית הספר ועדיין לא יכולנו לעבוד.

כסף לא היה כמעט: אמא שלי קיבלה עבודה, אבל המשכורת שלה הספיקה רק לאוכל ולהוצאות היומיות. לאבא הייתה קצבת נכות, אבל היא הוצאה כולה על תשלום המשכנתא החודשי. לא נשאר כסף לשלם עבור הדירה המשותפת. זה נמשך כשנה.

ואז חברת הניהול התחלפה - החוב שלנו פשוט נמחק. החוב של כ-100 אלף רובל נעלם מעצמו.

עד אז, המשפחה השתפרה עם כסף. אמא עבדה, לאבא הייתה פנסיה, ואני למדתי באוניברסיטה והתחלתי לעבוד במכירות. לכן, כשהתחלפה חברת הניהול שלנו, התחלנו לשלם עבור דיור ושירותים קהילתיים ללא עיכובים. לא אחותי ולא אני ידענו על סיפור ההקלה הנפלאה בחובות. לעולם לא היינו לומדים כלום אם זה לא היה קורה שוב, רק עם השלכות.

איך הופיע החוב

ב-2017, הכסף התקשה. בעבודה, משכורתה של אמי קוצצה מאוד, ולא היה מה לשלם עבור הדירה המשותפת: צריך היה לשלם יותר מ-7,000 רובל בחודש. ואז חשבו ההורים: "אם יתברר שלא משתלם פעם אחת, אולי תנסה בפעם השנייה - מה יקרה אם החוב יימחק שוב?" אבל זה לא קרה.

הורים לא שילמו עבור שירותים במשך יותר משנה, ובמהלך הזמן הזה צברנו חוב של 130 אלף רובל - אלה הם חובות עבור שירותים ושיפוץ.

מה קורה אם אתה לא משלם עבור שירותים

במהלך כל התקופה, בזמן שההורים התעלמו מהתשלומים, לא נגעו בנו: לא היו מכתבים, לא שיחות, לא איומים לסגור את המים החמים או לתבוע מחברת הניהול החדשה.

החוב היה מצטבר, אם ברגע מסוים לא היה חסום כרטיס הבנק שלי, שעליו שכב כל הכסף - כ-15 אלף רובל.

הדבר הראשון שחשבתי אז היה, "שדדו אותי?"

אבל אותו דבר קרה עם הקלפים של אמא ואחות. כרטיס האב לא נחסם בגלל שהוא מקבל קצבת נכות - לא ניתן לחסום אותו על פי חוק. באותו רגע ההורים סיפרו לנו את סיפור החוב הראשון ולמה החליטו לא לשלם את השני.

היינו בהלם: תפסה אותנו תערובת של פאניקה, פחד וחוסר הבנה מה קורה. איש לא הסביר מה קרה ומדוע הכרטיסים נחסמו. חשבתי להיכנס לאתר של פקידי בית הדין: שם אפשר לבדוק חובות לפי שם ותאריך לידה.

לאחר שהכנסנו את הנתונים שלנו, מצאנו שהתיק נמסר לפקידי בית הדין. הוא נחשב בבית המשפט בלעדינו, ואפילו לא קיבלנו נגדו הזמנה לדין.

לאחר מכן גיליתי שככה זה קורה: אנשים לא נקראים בשום מקום, בית המשפט מאשר במנות את טענות המערכות הקהילתיות ונותן את התיקים לפקידים.

איך להחזיר חוב

היה לנו מזל: לאבא היו פקידים מוכרים במשרד המחוז, אז הכרטיסים שלנו בוטלו, למרות שהכסף כמובן לא הוחזר מהם. הם נמחקו כנגד החוב. לא הייתה יציאה.

באותו זמן, היינו צריכים לשלם כמה שיותר מהר: קנסות נגבו על הסכום המגיע מדי יום. כאשר סכום החוב קטן, קנסות כאלה לא עושים את ההבדל.

אבל היינו חייבים 130 אלף רובל, אז העונשים גדלו כמו כדור שלג: יותר מ-25 אלף מהם הצטברו במהלך השנה.

בנוסף לחוב, היה צורך לשלם דירה משותפת עבור החודש הנוכחי - כ-7 אלף.

כל המשפחה שילמה חובות במשך שלושה חודשים: אני ואחותי למדנו בביקור חינם ועבדנו במשרה מלאה. אני במכירות, אחות של מעצב. בנוסף, לוויתי 100 אלף רובל מחבר. הודות לכסף הזה שילמנו כל כך מהר לפקידים וסגרנו את הסיפור.

החזרתי את החוב לחברה יחד עם אחותי: היא הייתה בת 10 אלף, אני בת 23. סיימנו את זה בשלושה חודשים. הייתי צריך לחסוך, אבל לא מנעתי מעצמי הכל. יצאתי פחות לטיולים, לא קניתי בגדים חדשים, מוצרי קוסמטיקה והפסקתי לחסוך כסף, מה שאני עושה תמיד.

הכי מעניין הוא שברגע שהתחלנו להחזיר את החוב התחילה טרחה: התחלנו לקבל מכתבים שמאיימים לסגור את מערכת הניקוז והמים החמים, לחסום חשבונות. נאלצנו לפנות מספר פעמים לפקידי בית המשפט כדי להציג קבלות על תשלום - לא ניתן היה להחליט על דבר לא בטלפון ולא במייל. גם לאחר שלושה חודשים, כשכבר סגרנו את החוב, שוב היינו צריכים ללכת לשם עם כל המסמכים ולהוכיח שאנחנו לא חייבים כלום.

מהי השורה התחתונה

זה היה המצב הכי לא נעים, דברים כאלה חייבים להיות בשליטה. אם ברגע מסוים אתה חושב שתפסיק לשלם וזה לא ישנה לכולם - כן, לזמן מה זה יהיה כך. אבל אז תצטרך לנתח במהירות את המצב, ואם זה לא יצליח, תסבול את המוח שלך ותבזבז את העצבים שלך על ידי תקשורת עם פקידי בית הדין. אני לא רואה את הטעם בזה. הרגשתי שעדיף לשלם חודשי.

סיפור 3. לקחת הלוואה לחתונה ולא לשלם, נעלב מהבנק

אנסטסיה פדורובה לקחה הלוואה לחתונה שלא התקיימה.

איך הכל התחיל

בסתיו 2012, הבחור הציע לי נישואין: הוא הזמין אותי למסעדה לתשעה חודשים של מערכת היחסים שלנו ואמר שהוא רוצה להיות תמיד ביחד. החלטנו שנתחתן בעוד שנה, והתחלנו לתכנן חתונה: פנינו לטאבו, הזמנו מסעדה. הבחור דאג להוצאות, אבל סבתא שלי האמינה שעל השמלה והתספורת אנחנו צריכים לשלם בעצמנו.

התחלתי לחפש שמלת כלה - הודרכתי על ידי 30-40 אלף רובל. לא היה לנו חסכונות, אז סבתא שלי התעקשה לקבל הלוואה. דעתה הייתה חשובה לי, כי גדלתי איתה: אמי נתנה אותי ואת אחותי לגידולה, בעוד היא עצמה פרנסה.

לסבתא שלי לא אישרו הלוואה, אז היא שאלה אותי. ניסיתי להתווכח: יש עוד זמן לפני החתונה, למה למהר? אבל היא התעקשה. כתוצאה מכך, לקחתי 90 אלף רובל במזומן במשך חמש שנים (הסכום הזה אושר על ידי הבנק) ונתתי את כל הכסף לסבתא שלי לפני החתונה - לשמירה.

איך הופיע החוב

התשלום החודשי היה קטן: 2,200 רובל. את התשלומים הראשונים על ההלוואה שילמה סבתי, ואז התחלתי לשלם. לפעמים אמא שלי עזרה עם הכסף. הייתי אז סטודנט שנה ד' ועבדתי בהתמחות שלי (לבקשת הגיבורה, Lifehacker לא חושפת את תחום הפעילות. - עורך). השכר היה 4,700 רובל, אבל עם כל המשרות החלקיות זה יצא 8-10 אלף בחודש.

בתחילת הקיץ, סבתי הרגישה פתאום רע. היא נלקחה לבית החולים, עברה ניתוח דחוף, אבל זה לא עזר: היא מתה מבלי לצאת מתרדמת. בבית היה אבל, ודחינו את החתונה בשנה. כשהם התרחקו קצת, אמא שלי הציעה לחפש כסף.

סבתא שלי גרה בבית שלה, אז היו הרבה מקומות שאפשר להחביא בהם כסף. הפכנו את כל הבית ולא מצאנו כלום.

לא היה ייאוש. עד לא מזמן, אמי ואני חשבנו שנמצא את הכסף: אי אפשר לדעת איפה הזקן שם אותו. החיפוש נמשך כחצי שנה, אבל לא מצאנו כסף בשום מקום ופשוט קיבלנו שאין כסף. לאחר מותה של סבתי, נודע לנו שיש לה הרבה חובות והלוואה לא מובטחת משלה.

בשנה החמישית התחילו לי בעיות בלימודים: עבדתי ולא יכולתי להשתתף בשיעורים, אז התחילו לאיים עליי בגירוש. נאלצתי להפסיק לזמן מה כדי לסיים את האוניברסיטה. לא היה עם מה לתת הלוואה. לאמא לא היה כסף מיותר, והבחור סירב לעזור, ואמר שהוא לא לקח את ההלוואה - זה לא בשבילו לנקות.

מה קורה אם לא משלמים הלוואה

החלטתי להסביר לבנק את המצב: התקשרתי וסיפרתי את הסיפור שלי. שסבתא שלי מתה, ו-90 אלף, שלקחתי בקרדיט, אף אחד לא יודע מאיפה. שאני מחוסר עבודה זמנית ובמשך כמה חודשים אין לי במה לשלם את ההלוואה. ביקשתי דחיית תשלומים, שאליו נאמר לי על מה אני צריך לחשוב כשאני לוקח הלוואה.

נעלבתי מכל העולם ופשוט הפסקתי לשלם. חמש שנים מאוחר יותר, אני יכול לומר שזו הייתה טיפשות גדולה.

עכשיו הייתי עושה הכל כדי למצוא כסף, אבל אז לא היה מה לשלם, אני עצמי הייתי תלויה בבחור. חשבתי רק על ההווה: אני צריך ללמוד, והחובות ימתינו. לא היה חשש שזה יהפוך לבעיות הרבה יותר גדולות. לקחתי את זה בחוסר אחריות מדי.

חודש לאחר מכן נשמעו טלפונים מהבנק: עובדים נבהלו מקנסות וקנסות. שישה חודשים לאחר מכן, החלו האספנים להתקשר. הפחידו אותי בדברים אמיתיים: הסבירו שיבואו עונשים, שיתבעו אותי ויתארו את הרכוש שלי, שיקחו לי חצי מהמשכורת ויסגרו לי את היציאה מהארץ. הם התקשרו לעתים קרובות: כל יום כמה פעמים, החל משעות הבוקר המוקדמות. אספנים הצליחו איכשהו למצוא את מספר הטלפון של עבודתי הקודמת - תוך שישה חודשים הם התקשרו גם לשם.

בשלב מסוים, השיחות פסקו וקיבלתי זימון. לא היה שום דבר מעניין במשפט: הודיתי באשמה, חויבתי לשלם 122 אלף רובל ונשלחתי לפקידים לקבל את הפרטים לתשלום.

כיצד התנהלה התקשורת עם פקידי בית הדין

התחילה טרחה עם פקידי בית הדין. התברר שקשה להגיע אליהם: הייתי רשומה אצל סבתא שלי בבית, אז השתייכתי למשטרה 40 ק מ מהעיר. הבעיה השנייה היא שעות עבודה לא נוחות פעמיים בשבוע. השלישי הוא תורים ענקיים.

התברר שהרבה יותר קשה לדבר עם הפקידים מאשר עם הכונסים.

נאלצתי לתקשר עם אישה שמנה אדירה במדים. היא דרשה לשלם חצי מהחוב בבת אחת, אחרת היו לוקחים לי את הרכוש או מנכים לי 50% מהשכר. כפי שנאמר לי אחר כך, לפקידים יש KPI משלהם: אם אדם מגיע אליהם בפעם הראשונה, צריך ללחוץ עליו לשלם כמה שיותר.

יחד עם זאת, העובד לא מסר לי את הפרטים בפועל – לאן בדיוק להעביר את הכסף. לדבריה, בית המשפט טרם העביר את התיק לסמכותם ולכן אין פרטים. כתבתי איזשהו פתק עם הנתונים שלי ונתוני קרובי, ביקשתי לשלוח את הפרטים לתשלום בדואר - זה הכל.

איך האספנים איימו

לא היה לי רכוש ולא היה לי הכנסה רשמית, אז לפקידים לא היה מה לתאר. הדבר היחיד שהם עשו זה לחסום כרטיס בנק עם אלפיים בחשבון. במשך שלוש שנים לאחר המשפט, ניסיתי לעבוד באופן לא רשמי ולהסתיר את הכנסתי כדי שהפקידים לא יוכלו למחוק מחצית מהמשכורת שלי כחוב.

בשלב מסוים, האספנים התחילו להתקשר אליי שוב: הם הצליחו למצוא את מספר הטלפון החדש שלי. השיחה הייתה מאוד קשה, אבל ידענית מבחינה משפטית. לילדה היה קול מאומן ומחוספס. ניסיתי להסביר לה את מצבי: אין לי דרישות, אני חוסכת חובות, אין מה להתקשר אליי. היא הסבירה שאפשר לקחת ממני את הרכוש ואת המשכורת שלי.

היא לא איימה ישירות, אלא רמזה שאני מפחדת מפגיעה פיזית. משמעות המילים הייתה: "לך ברחובות והסתכל מסביב".

היא אמרה שהתיק שלי יועבר לסוכנות גבייה אחרת - ואז אני בטוח לא אהיה בריא. הרמתי טלפון רק פעם אחת, ואז פשוט חסמתי את כל השיחות - היו 150 מספרים ברשימה השחורה.

מהי השורה התחתונה

ארבע שנים עברו מאז המשפט, ושש שנים עברו מאז שלקחתי הלוואה. החתונה לא התקיימה, נפרדנו מהבחור וכבר לא מתקשרים. לאשראי אין שום קשר לזה: הבנו שאנחנו אנשים שונים ובסוף בכל זאת נתגרש. העניין בקשר היה הכלב שלי: כשהוא היכה אותה, ארזתי את החפצים שלי והלכתי לאמא שלי. ואז הכל חזר אליו: הוא טיפס לאיזו פירמידה ונשרף. כעת מחצית משכרו נמחקת כנגד החוב.

מעולם לא החזרתי את החוב שלי. ניסיתי לחסוך כדי להביא את כל הסכום לפקידים בבת אחת, אבל מצאתי שימוש מועיל יותר לכסף: החלפתי ארבעה סמארטפונים, תיקנתי, קניתי מעיל פרווה, מכשירי חשמל ביתיים ויצאתי לחופשה.

אני לא מתחרט שהוצאתי את הכסף שנצבר, אבל אני מצטער על העצבים והעובדה שהייתי כל כך ממוסגר בצעירותי. אני עצמי אשם בהכל: הייתי חסר אחריות ואנאלפביתי כלכלית.עכשיו אני לא ממליץ לאף אחד לקחת הלוואות לעצמו או לאהובים - עדיף לחסוך.

אני רוצה להחזיר את החוב ויכול לתת 3-4 אלף בחודש, אבל עדיין אין לי פרטי תשלום. אני עדיין לא יכול לצאת לחו ל ולקחת הלוואות מהבנק, אבל זה לטובה: למדתי לחסוך לדברים.

מה לעשות אם אתה מוצא את עצמך פנים אל פנים עם חובות

1. אל תיכנס לפאניקה ואל תתחבא מהבנק

יש מצבים שונים בחיים: הפסקת, חלית, שברת את הרגל. זמנית אין לך כסף, אבל זה לא סוף העולם. אל תשנה את מספר הטלפון שלך ותענה לשיחות בנק. אם תתחבא, היסטוריית האשראי שלך תחמיר, והבנק יעביר את התיק שלך לאספנים. השלב הבא הוא בית המשפט ורווקות.

2. אין לקחת הלוואה חדשה כדי להחזיר את הישנה

זו טעות חמורה להיכנס לחובות חדשים כדי לפרוע ישנים. ככלל, אנשים לוקחים הלוואה חדשה בחיפזון, ולכן התנאים עבורה אינם נוחים: ריבית גבוהה ותשלום יתר גדול. כשתתעשת תבין שעשית את זה אפילו יותר גרוע.

3. נסו לנהל משא ומתן עם הבנק

התקשר לבנק והסבר את המצב:

• אם יופיע כסף בעתיד הקרוב, בקשו פריסת תשלומים חדשה.
• אם אין כסף למספר חודשים, בקשו דחייה.
• כמוצא אחרון, הסכימו על ארגון מחדש של החוב - אז הבנק ישנה את תנאי ההלוואה ויערוך הסכם חדש. התשלום החודשי יהיה נמוך יותר, אך תקופת התשלום ארוכה יותר.

4. דברי אמת

אל תבטיח לבנק לשלם מחר אם אינך יכול לעשות זאת בפועל. כך, אתה מפחית את האמון בעצמך. עדיף לומר בכנות שאינך מסוגל לשלם מספר חודשים, ולסרוק מסמכים המעידים על עמדתך: חופשת מחלה, דו ח רופא, צו הפחתה, תעודת פטירה של קרובים.

5. שלם כמה שאתה יכול

אל תגרור חובות ותשלם לפחות את הסכום שאתה יכול. אם יש לכם מספר חובות, בקשו מהם לאחד - לגבות אותם לאחד. לאחר מכן, במקום מספר תשלומים, יהיה אחד משותף. כמוצא אחרון, מכור חלק מהנכס שלך: מכונית, מכשירי חשמל ביתיים גדולים, תכשיטים. אמור לבנק שאתה הולך למכור את הבטוחות - זה ימנע מהם להעביר את התיק לכונסים או לבית המשפט.