10 אמונות שמונעות ממך להשקיע בהצלחה

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

דברים של מעמד ונכונות לקחת סיכונים כלל לא מקרבים אותך לעושר.

מורגן האוסל, שותף ב-Collaborative Fund ובעבר בעל טור ב-The Motley Fool ו-The Wall Street Journal, כתב את The Psychology of Money. בו הוא מדבר על שני אנשים. האדם הראשון הוא גרייס גרונר. היא התייתמה בגיל 12 ומעולם לא נישאה. במשך רוב חייה התגוררה האישה לבדה בבית קטן ועבדה כמזכירה. לאחר מותה, היא השאירה 7 מיליון דולר לצדקה. האנשים שהכירו אותה לא הבינו מאיפה גרייס השיגה כל כך הרבה כסף.

היא פשוט עשתה חסכונות ממשכורתה הצנועה והשקיעה אותם בבורסה.

האדם השני הוא ריצ'רד פוסקון, לשעבר סגן נשיא חטיבת אמריקה הלטינית של בנק ההשקעות מריל לינץ'. הוא קיבל חינוך טוב והצליח כל כך בענף שלו עד שפרש בגיל 40. ומאוחר יותר הוא הכריז על פשיטת רגל אישית, שהובילה להלוואות גדולות ולהשקעות לא נזילות.

האוסל מציין שבכל תעשייה אחרת התפתחות כזו היא בלתי אפשרית. אין סיכוי שגרייס גרונר מבצעת ניתוח לב טוב יותר מאשר קרדיולוג מיומן. אבל בהשקעה זה אמיתי, אם ניגשים נכון לניהול הכסף. אבל אמונות שגויות מפריעות. הנה כמה מהם.

1. כל אחד מקבל את מה שמגיע לו

לעתים קרובות מזלזלים בתפקיד המזל בהצלחה כלכלית מכיוון שלא ניתן למדוד אותו. ובכן, ואיכשהו זה לא מנומס להאמין שאדם התרחש רק במקרה. זה אותו דבר עם כישלונות. נראה שמי שנכשל פשוט לא מתאמץ מספיק, לא חושב על הכל או מתעצל. זה לא תמיד המקרה, אבל כברירת מחדל אנחנו מייחסים כשלים רק לטעויות. וכאן טמונה הבעיה.

חייו של אדם הם השתקפות של ניסיונו, מכריו, כמו גם שורה של תאונות.

אי אפשר להאמין בסיכון ולא להאמין במזל, כי אלו שני צדדים של אותו מטבע. הם מוכיחים שלפעמים קורים דברים שמשפיעים על התוצאות יותר מאשר מאמץ.

יש אנשים שנולדים למשפחות שבהן מעודדים חינוך, בעוד שאחרים נולדים הפוך. חלקם חיים במדינה עם כלכלה משגשגת התורמת ליזמות, אחרים במלחמה ובעוני. בהחלט ניתן להרוויח עושר. אבל לא כל הצלחה נובעת מעבודה קשה, ולא כל עוני נובע מעצלנות. זכור זאת כשאתה שופט אנשים, כולל עצמך.

2. ניסיון הוא היועץ הטוב ביותר

הטיה תמיד מובילה לכישלון. הניסיון האישי שלך הוא אולי 0.000000001% ממה שקרה בעולם. ואתה, סביר להניח, מסביר להם 80% מהתופעות. האם אתה מרגיש את התהום בין המספרים הללו?

בהתאם למקום וזמן הלידה, העבר של משפחה מסוימת, אדם גדל עם רעיונות שונים לחלוטין על העולם ועל הכלכלה. אם אתה מקבל החלטות רק על סמך הניסיון שלך, אז קיים סיכון גדול לאכזבה.

אז אם אתה מבולבל מהאסטרטגיות של אנשים אחרים להשקעה או חיסכון בכסף, נסה לנתח אותן בראש פתוח. אולי הם הגיוניים.

3. ההיסטוריה עוזרת לדמות את העתיד

ההיסטוריה של האנושות היא סדרה של תאונות ושינויים. השימוש בו כמדריך לעתיד הוא די מוזר. וזה תקף גם לכספים. שינוי הוא אבן היסוד של הכלכלה. למשל, תעשיית ההון סיכון פשוט לא הייתה קיימת לפני 25 שנה. או קחו את S&P 500, שכולל את מניות 500 החברות המצליחות ביותר באמריקה. עד 1976 לא נכללו בו מניות פיננסיות וכיום הן מהוות 16% מהמדד. שוב, ההיסטוריה חסרת תועלת כאן.

כללי החשבונאות, הגילוי, הביקורת והנזילות בשוק השתנו עם הזמן. הכל השתנה.

לכן, סיפורי ההצלחה של אחרים צריכים לשמש רק להשראה. פעולה דומה לא בהכרח תוביל אותך לאותה תוצאה.

עם זאת, כל זה לא אומר שצריך להתעלם מהעבר כשמדובר בכסף. אתה יכול לנתח איך אנשים מגיבים ללחץ וגירויים, חמדנות ופחד, כי זה נצחי.

4. פסימיות היא אסטרטגיה מציאותית יותר מאופטימיות

אם אדם בולט יותר או פחות יכתוב שיהיה מיתון, הפוסט שלו יפורסם מחדש. הוא יזכיר שיהיה מיתון גדול - ויתקשרו אליו מהעיתונים. ההבטחה של השפל הגדול תביא אותו לטלוויזיה. הסיפור שיש זמנים טובים לפנינו לא יגרום לדבר כזה. אחת הסיבות היא המספר העצום של הרמאים שמבטיחים הרים של זהב. לכן, אופטימיות מדאיגה יותר מהקניית ביטחון.

עם זאת, ישנן סיבות רציונליות לבחירה בחשיבה חיובית. אחרי הכל, אופטימיים הם לא אלה שמאמינים שהכל יהיה בסדר. הם פשוט מאמינים שהסיכויים לתוצאה מוצלחת גבוהים יותר לאורך זמן, גם אם יש כשלונות בדרך. אין כאן ערבויות. עצם הרעיון שאפשר לעשות הכל קצת יותר טוב ופרודוקטיבי יותר הופך את החיים למהנים יותר. ומתוך המחשבה שיש רק כישלונות לפנינו - להיפך.

5. שווה להשקיע במדע

הארי מרקוביץ קיבל את פרס נובל בכלכלה על יצירת נוסחאות שאומרים לך בדיוק כמה מניות או אג ח צריכים להיות בתיק, בהתאם לרמת הסיכון המתאימה. לפני מספר שנים, כתב של הוול סטריט ג'ורנל שאל את חתן הפרס כיצד הוא השקיע את כספו. הוא ענה שהאסטרטגיה שלו היא למזער חרטות עתידיות. אז תיק ההשקעות שלו בנוי על בסיס 50-50.

ישנם דברים רבים בהבנה האקדמית של מימון שהם נכונים מבחינה טכנית אך אינם מצליחים לתאר כיצד אנשים פועלים בעולם האמיתי. מספר רב של מאמרים מדעיים שימושיים. אבל המטרה העיקרית שלהם היא לרוב להרשים מדענים אחרים.

החוקרים שואפים לכללים ונוסחאות מדויקות, והעולם האמיתי מעצם טבעו נמנע מדיוק. לכן, מה שלעתים קרובות חשוב ביותר בתחום הכספים לעולם לא יוערך על ידי ועדת נובל. וזו הענווה והיכולת לטעות.

6. עושר בא לידי ביטוי ברכישות בעלות ערך גבוה

אם אתה רואה מישהו במכונית של 3 מיליון דולר, אתה עלול לחשוב שהוא עשיר ומצליח. למרות שכל מה שאפשר לומר הוא שהוא היה עשיר יותר ב-3 מיליון לפני שקנה את המכונית. או שהוא פשוט שוכר את המכונית הזו. דברים יקרים לא אומרים כלום על אנשים. רבים מהאנשים האלה לא כל כך מצליחים ומוציאים את רוב כספם על רכישות סטטוס.

אנו נוטים לשפוט עושר לפי מה שאנו רואים. איננו יכולים לראות חשבונות בנק או דוח תיווך, ולכן אנו מסתמכים על שלטים חיצוניים: מכוניות, בתים, תמונות מאינסטגרם. אבל את כל זה קל לזייף.

למעשה, עושר הוא מה שאתה לא רואה.

אלו המכוניות שנותרו באולם התצוגה. יהלומים שלא קונים. מדובר בנכסים בבנק שטרם הוסבו למה שניתן לראות. כשאנשים אומרים שהם רוצים להיות מיליונרים, מה שהם באמת מתכוונים הוא "אני רוצה להוציא מיליון". וזה ממש ההפך מלהיות מיליונר.

עושר הוא רק העצמתך לבחור. הנכסים הפיננסיים במאזן עושים בדיוק את זה.

7. אין לך מקום לטעות

אנשים מזלזלים בזכות לעשות טעויות כמעט בכל מה שקשור לכסף. אבל המודעות הזו היא שעוזרת להיות יותר גמיש וסבלני. ניצחונות גדולים לא קורים לעתים קרובות, פשוט כי אתה צריך לחכות להזדמנות טובה, או לעבוד קשה. אז למי שמשאיר לעצמו מרחב תמרון במקרה של טעויות יש יתרון על זה שמסיים את המשחק בכישלון.

הרגע הפסיכולוגי חשוב כאן. אולי, מנקודת מבט פיננסית, תחווה ירידה של 30% בנכסים שלך.אבל מה זה יעשה עם הרגשות שלך? יש סיכוי שתשרפו ותוותרו על הכל בדיוק כשנפתחות בפניכם הזדמנויות גדולות.

8. כספים קשורים ישירות לתשוקה

אם הלחץ של האדם הממוצע עלה ב-3%, זה כמעט לא היה משפיע על כלום. אבל אם הבורסה תרד ב-3%, כמעט כולם יגיבו לזה. הסיבה היא שלתעשיית הפיננסים יש תפקיד בידורי. יש תחרות, חוקים, צער, ניצחונות, תבוסות, גיבורים, נבלים, קבוצות ואוהדים. זה למעשה אירוע ספורט!

בעת קבלת החלטות פיננסיות, כדאי להזכיר לעצמך כל הזמן שהמטרה של ההשקעה היא למקסם תשואה, לא למזער את השעמום. כשאין התרגשות, זה נורמלי לחלוטין. אם אתה רוצה לנסח את זה כאסטרטגיה, אז השתמש במחשבה: הזדמנויות מחכות במקום שאין אנשים אחרים, כי הם חושבים שזה משעמם.

9. מי שלא לוקח סיכונים, הוא לא שותה שמפניה

הסיכון חשוב, אבל הוא חייב להיות מוצדק ומשמעותי. לדוגמה, כשאתה משחק ברולטה רוסית, הסטטיסטיקה בצד שלך. אבל אף אחד מהרווחים הפוטנציאליים לא יכסה את מה שיכול לקרות אם תיכשל. לכן, אם הסיכון הפיננסי שלך יכול להסתיים בהרס מוחלט, אז הצמיחה הסביר שלו לא שווה את זה, גם אם יש סיכוי להצלחה.

10. מה שקרה בעבר הקרוב יימשך גם בעתיד

תכונה שכיחה מאוד של הנפש היא הנטייה להאמין שמה שקרה זה עתה צריך להימשך. וזה משפיע על ההתנהגות שלנו. כל רווח או הפסד כספי גדול מלווה בציפיות להצלחות או כישלונות חדשים. לדוגמה, לאחר שהבורסה נפלה ב-40% ב-2008, נחזתה קריסה קרובה נוספת למשך שנים רבות.

עם זאת, ברוב המקרים, אם משהו משמעותי קורה, אז זה כבר לא חוזר על עצמו. וגם אם זה יקרה שוב, זה לא - או לא אמור - להשפיע על הפעולות שלך כמו שאתה נוטה לחשוב. כי הציפיות, הנתמכות על ידי הנסיבות האחרונות, הן לטווח קצר, והיעדים הפיננסיים הם לטווח ארוך.

אסטרטגיה יציבה שיכולה לעמוד בכל שינוי כמעט תמיד עדיפה על זו הקשורה לאירועים האחרונים.