כיצד להכריז על פשיטת רגל

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

החל מה-1 באוקטובר 2015, לא רק ישויות משפטיות, אלא גם יחידים יכולים לקבל מעמד של פשיטת רגל. השינויים בחוק נועדו לסייע לאזרחים להתחיל חיים חדשים: לצאת מבור החובות ולהיפטר מרדיפת האספנים. ננסה להבין את המוזרויות של הליך פשיטת הרגל ליחידים ולברר אילו מהמורות עלולות לחכות לאלו המבקשים "למחוק" חובות.

דירות, מכוניות, מקררים, טלפונים - אנשים שקועים בהלוואות. ליותר מ-15 מיליון רוסים יש שתי הלוואות או יותר. על פי נתוני לשכת האשראי המאוחדת, ברבעון הראשון של 2015 נרשמה עליית שיא ברמת החוב המופיע באיחור - 17.62%. מדובר בעיכובים בהלוואות במזומן, בכרטיסי אשראי, בהלוואות לרכב ובמשכנתאות. סכום התשלומים באיחור הוא כמעט 35 מיליארד רובל.

הרצון לחיות חיים טובים יותר הופך לפעמים לקריסה: הכנסה לא מכסה התחייבויות אשראי, קנסות נגבים, קנסות מצטברים - חובות גדלים כמו כדור שלג. ולמרות שהבהלה באשראי החלה לרדת על רקע המשבר (אנשים מפסיקים לקחת הלוואות חדשות, מנסים לפרוע את החובות הקיימים שלהם בהקדם האפשרי), מספרם של אלו שאיבדו שליטה על הכספים שלהם כבר גדול מדי.

לפיכך, הוחלט ללכת בדרכן של גרמניה, צרפת, פינלנד ומדינות נוספות בהן נהוגה פשיטת רגל של יחידים כבר יותר משנה. לאחר ויכוח ארוך הופיע פרק חדש בחוק "על חדלות פירעון (פשיטת רגל)" - "פרק י' פשיטת רגל של אזרח".

כיום, כ-580 אלף רוסים נופלים תחת חוק פשיטת הרגל, שהם כ-1.5% מסך הלווים עם חשבונות פתוחים. כמו כן, כ-6.5 מיליון לווים רוסים נוספים אשר כיום אינם משלמים על הלוואותיהם במשך יותר מ-90 יום, יוכלו להשתמש בזכות זו כדי להקל על מצבם הכלכלי. לשכת האשראי המאוחדת

שינויי חקיקה, שנכנסו לתוקף ב-1 באוקטובר 2015, משפיעים על מספר עצום של אנשים. החלטנו לברר איך להכריז על פשיטת רגל ובמה זה טומן בחובו.

תנאים לתחילת פשיטת רגל

אזרח יכול להיות מוכרז חדל פירעון והוא מחויב לפתוח בהליכי פשיטת רגל אם סכום חובותיו על הלוואות, מיסים, דיור ושירותים קהילתיים והתחייבויות אחרות עולה על 500,000 רובל, ותשלומים באיחור של יותר משלושה חודשים.

אם החובות הם פחות מחצי מיליון, יש לאזרח הזכות להגיש בקשה לפשיטת רגל. אבל תצטרכו להוכיח חדלות פירעון - זה כאשר לאחר ביצוע תשלומים חודשיים נותר בהישג יד פחות מיוקר המחיה.

בנוסף לחייב, יש לנושים אפשרות לפתוח בהליכי פשיטת רגל. לטענת מומחים, גופי האשראי יפנו לכך אם יחשדו שאדם יכול, אך אינו רוצה לשלם.

ניתן להגיש בקשה להכרזת אדם כפושט רגל גם ביחס לאזרח שנפטר. זה חשוב אם רק חובות עוברים בירושה מקרוב משפחה.

הליכי פשיטת רגל

האלגוריתם הכללי הוא כדלקמן.

1. אזרח פונה לבית המשפט לבוררות במקום מגוריו בבקשה להכריז עליו חדל פירעון. על הבקשה להיתמך בחבילת מסמכים מרשימה: רשימת נושים, גובה החובות ומידע על עיכובים, רשימת רכוש זמין, מצב חשבונות הבנק, זמינות ניירות ערך ומוצרי יוקרה ונתונים נוספים המאפיינים את מצב כלכלי.
2. בית המשפט מוודא את תקפות רצונו של האזרח לפשוט רגל. הם בהחלט יגלו האם המבקש ביצע לאחרונה עסקאות גדולות, האם תרם מכוניות וקוטג'ים לקיץ לבן דודו מצד אמו, האם העביר את חשבונותיו למישהו אחר.לניסיונות להעלמת רכוש ולהונות את בית המשפט בכל שלב של ההליך, ניתנת אחריות לרבות אחריות פלילית.
3. אם התיק יתקבל להליך, בית המשפט יתפוס את רכושו של החייב וימנה עבורו מנהל כספים. זה האחרון כפוף לאותן דרישות כמו מנהלי פשיטת רגל של ישויות משפטיות. הוא יעקוב אחר מצבו הכלכלי של המבקש, יתקשר עם הנושים, יערוך תוכנית ארגון מחדש ובמידה ובלתי נמנעת פשיטת רגל, יעריך וימכור את הנכס.

אז במקרה של חדלות פירעון של יחיד, יכולות להיות שתי תוצאות: ארגון מחדש (יש מה לשלם, אבל צריך לשנות את התנאים) או פשיטת רגל (אין כסף ולא צפוי). בואו נשקול אותם ביתר פירוט.

ארגון מחדש של חובות

אחת המשימות המרכזיות של מנהל כספים היא לנתח את חובותיו של האזרח ולסכם עם הנושים תוכנית חדשה, אמיתית, להחזר חובות.

מטרת הארגון מחדש היא השבת כושר הפירעון. ארגון מחדש יכול לכלול ירידה בגובה התשלומים החודשיים, הגדלת תקופת ההלוואה, חופשות אשראי וצעדים נוספים שיאפשרו לאזרח לשלם חובות.

אך העיקר הוא שלאחר אישור תכנית הארגון מחדש על ידי בית המשפט, נפסקת צבירת העונשים (קנסות ועונשים) בגין אי מילוי או מילוי לא תקין של התחייבויות כספיות.

התוכנית תימשך שלוש שנים. כל הזמן הזה יוגבלו זכויות החייב.

• אינך יכול לתרום את רכושך להון המורשה של ישויות משפטיות, וכן לרכוש בהם מניות.
• אתה לא יכול לבצע עסקאות ללא תשלום, ויש לתאם עם המנהל הכספי עסקאות בתשלום וגדולות פחות או יותר.

אף על פי כן, לדברי מומחים, ארגון מחדש מועיל הן לחייבים והן לנושים. הראשונים יוכלו להקל על נטל החובות באמצעות שימור הנכס, והאחרונים יקבלו לפחות חלק מהחייב.

עם זאת, לא כולם יכולים לסמוך על ארגון מחדש. לכן, אם לאזרח יש הרשעה חריגה בעבירה מכוונת בתחום הכלכלי, או שהוא הובא לאחריות מנהלית בגין גניבה קטנה, הרס מכוון או נזק לרכוש, או נראה בפשיטת רגל פיקטיבית, בית המשפט יסרב לבחון חובות.

לא ניתן לזכות בארגון מחדש אם אדם כבר פנה אליו ומאז אותו רגע לא חלפו שמונה שנים או אם הוכרז פושט רגל לפני פחות מחמש שנים.

במקרים בהם ארגון מחדש אינו אפשרי, וכן אם הוא לא הצליח, ניתן להכריז על אזרח פושט רגל.

אתה פושט רגל

ניתן להכריז על אזרח פושט רגל רק לפי החלטת בית המשפט.

לאחר קבלת החלטה מתאימה, רכושו של אזרח נמכר במכירה פומבית לטובת נושים תוך חצי שנה, ויתרת החוב מתבטלת.

גם מניות ברכוש המשותף של פושט רגל טעונות מכירה. לנושים, למשל, עומדת הזכות לדרוש את הקצאה ומכירה של חלקו של הבעל או האישה מהדירה שרכשו בני הזוג בנישואין חוקיים.

לא ניתן למכירה פומבית:

• הדיור היחיד, כולל משכנתא (בתנאי שיש ילדים קטינים);
• חפצי בית נפוצים (חפצי אמנות, תכשיטים ופריטי יוקרה אחרים בשווי של למעלה ממאה אלף רובל נמכרים);
• חפצים אישיים (בגדים, נעליים וכו');
• רכוש הדרוש לפעילות מקצועית (לדוגמה, המכונית שאתה עובד עליה);
• רכוש אחר שלא ניתן לגבות עליו, לפי הדין האזרחי והמשפחה.

עד לסיום הליך מכירת הנכס, ניתן להטיל הגבלות נוספות על האזרח. למשל, בית משפט רשאי לאסור יציאה מהארץ.

נקודה חשובה. אל תחשוב שאחרי שהפך את הרגל, אדם נפטר לחלוטין מכל ההתחייבויות הפיננסיות.חובות על מזונות, על קנסות על נזק מוסרי או נזק שנגרם לחיים ולבריאות, אתה עדיין צריך לשלם.

ההשלכות של הכרזת פשיטת רגל

מעמד פושט הרגל נשמר על ידי האזרח למשך חמש שנים.

במהלך תקופה זו, האדם יהיה מוגבל בזכויות מסוימות. כך למשל, חל איסור על פושט רגל לכהן בתפקידים בגופי הניהול של חברות ולהוביל אותן.

אבל העיקר שלאחר שהחליט לקחת הלוואה שוב, האזרח יחויב לדווח שהוא פושט רגל. עם זאת, לדברי מומחים, מי שניסה פעם את התווית הזו בקושי שווה להסתמך על הלוואות בכלל. "פושט רגל" הוא סימן שחור בהיסטוריית האשראי שיכול לשים לזה קץ.

בנוסף, יכולים להתעורר קשיים בעת הגשת מועמדות לעבודה. במידה ומחלקת משאבי אנוש תגלה כי הפונה פושט רגל, אזי הסיכוי למצוא עבודה יצטמצם באופן דרסטי. האם אדם יכול להיות עובד אחראי שמסתבך בחובות עד כדי כך שהוא נאלץ לפנות לפשיטת רגל?

בעיות של פרקטיקת אכיפת החוק

כבר ביום הראשון של חוק פשיטת רגל של יחידים, בתי משפט לבוררות ברחבי הארץ קיבלו יותר ממאה תביעות חדלות פירעון. התחילו בעיות של Down and Out. לפי הבנק המרכזי, כ-400-500 אלף רוסים יכולים לפנות להליכי פשיטת רגל.

למרות העובדה שבתי המשפט נערכו באופן אקטיבי לכניסתם לתוקף של תיקונים לחוק פשיטת הרגל, בעיות הן בלתי נמנעות ובקרוב יתחילו לצוץ. ראשית, בתי משפט לבוררות, בניגוד לבתי משפט בעלי סמכות כללית, ממוקמים רק במרכזים אזוריים. זה מעמיד בספק את זמינות הצדק עבור תושבי האזורים המרוחקים של סיביר והמזרח הרחוק.

שנית, לטענת עורכי דין, לאזרח מן השורה יהיה קשה אפילו לערוך בקשה לבוררות, שלא לדבר על להכין את חבילת המסמכים הדרושה בצורה שנקבעה.

שלישית ואולי, בעיקר, החייב מחויב לשלם עבור שירותיו של מנהל כספים.

עלות קבועה של שירותים של מנהל פיננסי - 10,000 רובל. בתוספת 2% מהחוב ששולם במסגרת תוכנית הארגון מחדש או 2% מהנכס הנמכר.

הבעיה היא שיהיה קשה מאוד למצוא מנהל פיננסי שמוכן לעבוד עבור 10 אלף רובל. ישנן הצעות רבות באינטרנט מאנשי מקצוע המוכנים לעזור לאזרחים להיפטר מכבלי האשראי שלהם. הנה רק תגי המחיר שלהם עולים על התעריף הקבוע לפעמים.

התהום הפיננסית היא העמוקה מכל התהומות, ואתה יכול ליפול אליה כל חייך. איליה אילף יבגני פטרוב

חוק פשיטת הרגל הפרטני עורר מחלוקות רבות בחוגים הפרלמנטריים. רק בשנה האחרונה הוא שונה 11 פעמים, ואולי יהיו שינויים נוספים. לאחר כניסת החוק לתוקף, הדיון עבר לדרג המומחים - כלכלנים ועורכי דין מחפשים את היתרונות והחסרונות של ההליך.

אנחנו מזמינים גם אותך לדבר. מה אתה חושב על פשיטת רגל של אזרחים?