איך לא להישאר חסר פרוטה אחרי השקעות לא מוצלחות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

קטע מספרו של כלכלן ומומחה השקעות כיצד להימנע מטעויות אלמנטריות ולא להפסיד כסף.

יש סיפור ידוע על פסל שניתק כל מיותר מחתיכת שיש. שנון, אבל בקושי מעשי. זה המקום שבו עצות דומות יכולות להועיל. כדי להפסיד כסף, אתה צריך להיכנס לאחת השלוליות (שיעורי שגיאה) או לכמה בבת אחת. בלי שלולית - בלי הפסד. רק שימו לב מה אתם עושים, כמה רחוק זה לשלולית הקרובה ביותר. אם לא תתקלו בזה, ההון לפחות יישמר, שכן המקסימום יגדל. כשלעצמו, אם לא תנסה, הוא לא יברח.

הדרך הראשונה להפסיד כסף היא להחזיק בסוג הנכסים הלא נכון. כסף או סחורה. הכל ברור כאן, יותר מעניין בהמשך.

הדרך השנייה היא לקנות לעצמך תעודה מזויפת שיש לך אותם במקום נכסים. ניתן להחליף "פתק מזויף" ב"התחייבות למסור נכס או סכום שסביר מאוד שלא ימומש".

איך הכל מתחיל? השקעה בשלב הראשון - אתה מעביר כסף למקום כלשהו לחשבון או נותן אותו לקופאית. השאלה היא במה מחליפים כסף? במקרה הרע, אתה מעביר כסף לחברת חוץ כדי לראות בחשבון האישי שלך באתר שיש לך, למשל, CFDs על זהב או מניות קוקה קולה. אם אתה רוצה להחליף את הרשומה הזו בחזרה לכסף, ייתכן שלא תוכל. בגלל שלא קניתם זהב, קניתם את התקליט באתר. וצריך הרבה נדיבות כדי להחליף שיא כלשהו בכסף. לא העובדה שזה יוצג.

"עצור," יאמר הקורא שומר המצוות. - אבל כסף משתנה להקלטה בכל מקרה. כשאני מכניס אותם לפיקדון בבנק, מסתבר גם שאני משקיע בתיק כלשהו?" זה נכון, אבל, כמו שאומרים, יש ניואנסים.

כל נכס הוא רישום בקובץ, אין שיתופים פיזיים מנייר. הכל מסתכם בהבחנה בין ערכים נכונים לא נכונים.

מילות מפתח: פקדון, חליפין, תחום שיפוט רגיל.

הרשומה שבבעלותך משהו, כאופציה, עצמה חייבת להיות שייכת לצד שלישי. לדוגמה, אתה קונה יחידות של קרן נאמנות. חברת הניהול תקבל ממך כסף לניהול. אבל אתה לא מעביר לה כסף עבור מניה. המניות נמצאות במאגר, החוק הפלילי לא יכול לקחת משם כספים. וגם המפקיד לא יכול. הוא יכול לקבל רק את חמש הקופיקות שלו למען בטיחות כל הרשומות. זהו הצד השלישי ממש ששולל אפשרות של גניבה של כל הסכום.

אפשרות נוספת: רישום המגיע לך נעשה על ידי החייב, אך בפיקוח קפדני של צד שלישי, ללא קשר לאינטרסים של השני.

במובן זה שזה לא יכסה את הגניבה, אלא יהיה בשבילך. דוגמה: מערכת בנקאית לאומית בשליטת הבנק המרכזי. כן, קניתם רשומה אלקטרונית, אבל נכנסתם למערכת יחסים לא רק עם הבנק, אלא גם עם הבנק המרכזי. והוא בהחלט לא יזרוק אותך עליך, לפחות לא על ידי אובדן רשומה אלקטרונית או סירוב להחליף אותו בכסף.

זה עניין אחר כשיש רק אתה והוא ואתה אפילו לא יודע מי הוא. איזה אתר של איזו חברה רשומה איפשהו. בתיאוריה, יכול להיות גם רגולטור (מפקח על צד שלישי), אבל בפועל זה לא יעזור לך. במקרה הגרוע, ייתכן שלא תהיה חברה כלל בכתובת החוקית שצוינה. במקרה הגרוע, לא תהיה כתובת חוקית.

אין צורך להיכנס לקשר עסקי עם אתר אנונימי.

אנונימי אומר שאינך יודע את השמות האמיתיים של הבעלים או העובדים. בתמיכה הטכנית, עשוי להיות כתוב "היועצת מרינה טאקוי-סו", ואולי זה אפילו יהיה מסביב לשעון. אבל אנחנו מהמרים ששמה של היועץ אינו מרינה?

בשלב מסוים, האנשים האנונימיים מחליטים שהם כבר אספו מספיק כסף. כל שנותר הוא למחוק את האתר עם כל החשבונות האישיים – וזהו, להרוויח. אף אחד מהקורבנות לא ימצא מישהו שהוא אפילו לא מכיר.אוקיי, באחד מכל עשרה מקרים, הנפגע יודע את שם המשפחה של הבעלים ויכתוב עליו הצהרה. באחד מכל עשרה מקרים כאשר ההצהרה הזו נשמעת, מישהו ייעצר. אבל גם בזה, 1% מהתרחישים לא מחזירים כסף.

הנה הכלל הציני של השווקים הפיננסיים.

אם זה משתלם לצד שכנגד לזרוק אותך והוא יכול להישאר ללא עונש, במוקדם או במאוחר הוא יעשה את זה.

יחד עם זאת, אי אפשר בלי צדדים נגדיים. אף אחד לא ימכור לך ניירות ערך ישירות, רק דרך ברוקר או קרן. זה מגעיל לחיות בעולם כזה במקומות, אבל באופן כללי זה אפשרי. וזה למה.

לא כולם מרוויחים לזרוק אותך ולא לכולם כל כך קל לזרוק אותך.

אל תסתכל על אנשים, בין אם הם מעוררים ביטחון או לא. למי שלא ניתן לסמוך עליו, המיומנות המקצועית העיקרית היא לעורר אמון. לימדו אותם במיוחד איך לרצות אנשים ומה לעשות איתם. ולא לימדו אותך מה לעשות איתם. אל תאמין ביושר אנושי בתחום הפיננסי. מאמין במוסדות שכופים את זה. אם הם.

כל השקעה, אנו זוכרים, מתחילה במעשה נועז ונחרץ: העברת כסף למישהו, והוא הוציא פיסת נייר (מייל, חשבון).

השאלה היא מה שווה פיסת הנייר הזו? אחרי הכל, האינטרסים שלך אינם תואמים - הוא ישמח לכל סיבה לא לשלם. האם הוא ימצא עילה כזו והאם משתלם לו לזרוק אותך במחיר של צמצום פעילותו העיקרית? כן, גם אם אתה צריך לתרום את האתר. מכאן שברור למה אפשר לסמוך על בנקים וברוקרים גדולים - המחיר הזה גבוה מדי, ולא בגלל שיש בעלים כנים במיוחד. תשובת הפירמידה לשאלה על היסודות היא "לירוק בשטח", לשאלה לגבי הסיכון לפעילות העיקרית - "זו הפעילות העיקרית שלנו".

כולם יודעים על הפירמידות, בואו לא נדבר עליהן. אבל אמרנו שכל מוסד פיננסי שמקבל כסף של מישהו הוא תוכנית פירמידה אפשרית. השאלה היא כמה.

תלוי עד כמה המשרד עצמו נמצא בסיכון. כולם הולכים, אבל הבנק וה-MFI פועלים אחרת. MFO וקואופרטיב אשראי משערים בכספי המפקידים, לווים ב-30% ולווים מחדש ב-300%, אך עם אחוזי מחדל גבוהים מאוד. כל עוד האחוז שלו מקובל, כולם משלמים הכל. אבל, נניח, יש משבר כללי וללווה הסופי אין מה לשלם. או שהממשלה מחליטה להגביל את מלווי הכספים. או משהו אחר. אז סביר להניח שהמפיץ של כספכם יעזוב למנוחה ראויה, וייקח את שאר הקופה. ברגע שהפעילות העיקרית נעצרת, אז הוא מחליט שהוא הפך לפירמידה. למרות שלפני כן הוא לא היה. ולא תכננתי. הוא רצה להיות כנה. אבל הוא הוקם, ועכשיו הוא מקים אותך. מכיוון שהמשאב שלו גדול משלך, ועל מה שהוא עושה, אנחנו נכלאים רק לעתים רחוקות.

עוד יותר מסוכנת היא "חברת ההשקעות". ייתכנו מקרים נדירים שבהם הגיוני להשקיע בקרן, אך הם נדירים. כמובן שתמיד חשוב באיזה קרן מדובר, אבל נחשוב במה מדובר – "קרן"? "יש לי הרבה כסף בנכסים שלי, ובאחריות יש לי חובה להחזיר אותו". ובדרך כלל אתה רוצה לעשות משהו עם האחריות, כדי שהיא לא תהיה קיימת. זו המהות של כל עסק. השאלה היא לא האם האינטרס האישי ינצח את המוסר (שקול את האינטרס האישי לגבור, זה בטוח יותר לחשוב כך), אלא האם ניתן לעשות משהו טכנית עם התחייבויות?

ככל שלצד שכנגד יש יותר חופש פעולה, כך אתה גרוע יותר.

קרנות השקעה ליחידות ותעודות סל הן תקנה שפוסלת את ההפרשה של כל הסכום בבת אחת, אם כי אחוז מסוים, בנוסף לעמלה המוסכמת, יכול להיסחף לכיס בשיטות מסוימות של "ניהול". זה אפילו לא יהיה מורגש מיד. "חברת השקעות" עם רישום מרחוק היא פשוטה יותר: למה לנגוס בדגן כשאפשר לשים כסף בשקית מיד? ואם הפקדת את סיסמאות החשבונות שלך בידי סוחר פרטי… טכנית, אתה מכניס את העז לגינה, ובטיחות הגן היא כעת עניין של מוסריותו. אם הוא מבטיח ש"רק אתה יכול למשוך כסף מחשבונך", אז זה אומר שהעז עדיין צעירה, חסרת ניסיון. אם תרצה, עם רק את הסיסמה למסוף, אתה יכול להעביר את כל הכסף לעצמך בסשן מסחר אחד.כל העיזים והגננות המנוסות יודעים זאת, אבל השיחה על סוחרים עדיין לפניה.

בואו נסכם: מה חשוב בבחירת צד שכנגד, על מה להסתכל?

1. אופי העסק.למשל, נותן ב-100% לא יכול שלא לפחד.מהאנגלית. תרמית - "תרמית", "תרמית", גם אם הוא קדוש.
2. סמכות שיפוט.השוטרים שלנו לא צפויים לנסוע לאיי הבתולה. גם כאן הם לא אוהבים לתפוס נוכלים פיננסיים, אבל אי אפשר לדעת. רמאים מקצועיים בוחרים ב-100% אחריות.
3. סוּלָם.הברוקר הרוסי המוביל יכול תיאורטית גם לעשות הכל, אבל בעוד 10 שנים הוא יגבה יותר בדרך הרגילה מאשר על ידי ברח עם הקופאית פעם אחת. בנוסף, יפסיקו להתקשר אליו בכנסים ולהראות אותו בטלוויזיה. אתה יכול לסמוך עליו. במקרה שאתה לא יודע, עסקי התיווך בפרופיל הסיכון זהירים הרבה יותר מזה הבנקאי. הבנקאי לפעמים מלווה לשטן יודע מי, המתווך - רק על הביטחון של אותם נכסים שבבעלותו. כדי לעוף על זה, אתה צריך להתאמץ.

בקיצור, כל מתווך בינך לבין הנכסים הוא רשע. בחר את הקטן ביותר - רק בנקים מובילים וברוקרים מובילים. אין "חברות השקעות בינלאומיות". בחשבונך האישי באתר יכתוב שהכסף שלך מושקע במניות אפל, כמו בחיים האמיתיים - אף אחד לא יודע. ככל שהחברה גדולה יותר, כך קשה יותר ולא משתלם יותר לברוח עם הקופה. הגבל את עצמך לעשרת הבנקים והברוקרים המובילים.

אלכסנדר סילאיב הוא כלכלן, פילוסוף, עיתונאי ומורה לשעבר. לפני חמש שנים עזב את האוניברסיטה והקדיש את זמנו לבורסות, השקעות ומסחר.

בספר "כסף ללא טיפשים" חולק סילאיב את הידע והניסיון שלו שהוא עצמו קיבל בפועל. ממנו תלמדו את הכלל העיקרי של ההשקעה, למה אי אפשר להאמין לכל מה שסוכנים אומרים ואיך להבדיל בין מומחים בתחום הפיננסים לחובבנים.