כיצד להגן על כרטיס בנק מפני רמאים

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

איך לחסוך את הכסף שלך ומה לעשות אם העבריינים מגיעים לחשבון הכרטיס.

אולי חלק מהטיפים ייראו לכם אלמנטריים, אבל אצלם הבטיחות מתחילה.

שיטות הונאת כרטיסים

הפנטזיה של פושעים היא בלתי מוגבלת. ממש בכל שנה מופיעות דרכים חדשות ומתוחכמות יותר. בואו נבחן את העיקריים שבהם.

הונאה בכרטיסי אשראי נקראת כרטיסים.

נתחיל ב"קלאסיקה". באת למשוך כסף דרך כספומט. מהרו, הזינו את קוד ה-PIN שלכם ממש בריצה, תוך כדי צ'אט בטלפון. אפילו לא הסתכלת על הבחור הלא בולט בכובע בייסבול ומשקפיים כהים שמביטים מעבר לכתף שלך. אבל הוא עקב בך מקרוב. הוא ריגל ושנן את המספרים שהזנת. יותר יסודי עצור GOP- וכסף שלום.

כמו כן, בתוך הבלבול, אולי לא תראו שמולכם לא כספומט אמיתי, אלא מזויף. אחרי הכל, המכשיר הוא בדיוק כמו אחד אמיתי. מדבקות, הוראות - הכל נכון. הכנס את הכרטיס, הזן את קוד ה-PIN, והמסך מציג: "המכשיר פגום", "התרחשה שגיאת מערכת", "אין מספיק כסף" או משהו כזה. ובכן, זה קורה. אתה הולך לחפש כספומט אחר. אבל לפני שתמצא אותו, הרמאים ירוקנו את חשבונך. אחרי הכל, עם העזרה כספומט פנטום הם כבר קראו את כל הנתונים הדרושים על הכרטיס שלך.

לעתים קרובות לחקות תקלה בכספומט … למשל, בשעת לילה מאוחרת אתה חוזר הביתה ומחליט לפדות את המשכורת שלך בדרך. הכנס את הכרטיס, הזן את קוד ה-PIN, הסכום - הכל הולך מצוין. אספן הקלפים מסר את הכרטיס, אך המגש שבו אמור להופיע הכסף לא נפתח. שָׁבוּר? כנראה! חשוך מסביב, אתה צריך להתקשר לבנק ולברר מה קרה. התרחקת ממש עשרה מטרים, והגנבים הזריזים כבר קילפו את הסרט ולקחו את הכסף שלך. כן, השטרות לא הונפקו על ידי סרט דביק פשוט.

טכניקה נוספת נקראת לולאה לבנונית … זה כאשר לאסו מסרט מוכנס לקורא הכרטיסים. אם תפגע בו, לא ניתן עוד לשלוף את הקלף. ככלל, יש "עוזר" שם ואז: "אתמול הכספומט אכל את הכרטיס שלי באותו אופן, הכנסתי בדיוק שילוב כזה וקוד PIN, והכל עבד". אתה מנסה, נכשל והולך לבנק לעזרה. בזמן הזה, השומרוני הטוב לוקח את הקלף והולך לרוקן אותו. הוא יודע את ה-PIN. אתה בעצמך זה עתה הצגת את זה בגלוי. זכור?

עם זאת, הכספומט יכול להיות אמיתי ואפילו בר שירות. זו לא בעיה אם יש לתוקפים מְקַפָּה … מדובר במכשיר לקריאת מידע המקודד על הפס המגנטי של הכרטיס. מבחינה פיזית, הרחפן הוא בלוק עילי המחובר לקורא לכידת הכרטיסים, בעוד שהוא נראה כמו חלק ממבנה הכספומט.

בעזרת המשדר, הרמאים מקבלים מידע מהרחפן ומפיקים כרטיסים מזויפים. הם ישתמשו בכרטיס הרזה, אך הכסף יחויב מהחשבון המקורי. מכאן שמה של השיטה - רחיפה, מהאנגלית "skim the cream".

איך הם מגלים את ה-PIN? בנוסף לרחפן, יש להם מכשירים נוספים. לדוגמה, מקלדת שכבת-על … זה מחקה לחלוטין את האמיתי, אבל בו זמנית זוכר את שילובי המקשים שהוקלדו.

לחילופין - מצלמה מיניאטורית מכוונת למקלדת ומחופשת לקופסה עם חוברות פרסום.

סוג של רפרוף - שימינג … במקום שכבות מגושמות, נעשה שימוש בכרטיס דק ואלגנטי, המוכנס דרך קורא הכרטיסים ישירות לכספומט. יתר על כן, התוכנית זהה לזו של רפרוף. אבל מידת הסכנה גבוהה יותר: כמעט בלתי אפשרי להבחין שיש "באג" בכספומט.עם זאת, זה מנחם שדי קשה לעשות שים - העובי שלה לא יעלה על 0.1 מ"מ. כמעט ננוטכנולוגיה.:)

פישינג היא שיטה נפוצה להונאה מקוונת. לרובכם לא צריך שיגידו מה זה. אולי מישהו אפילו קיבל "מכתב מהבנק" ובו בקשה להיכנס לקישור ולהבהיר את הפרטים. יתרה מכך, עמוד ההתחזות נראה כמו דף אמיתי, אותם צבעים, גופנים, לוגו, למעט "שגיאת ההקלדה" המעצבנת בשורת הכתובת.

לאחרונה, תת-סוג של פישינג מתפשט יותר ויותר - וישינג … פשוט שים, גירושין בטלפון … רמאים מדמים שיחת מידע אוטומטי. קול רובוטי מפחיד מודיע לך שהכרטיס שלך חסום, או הותקף על ידי האקרים, או שאתה צריך בדחיפות לשלם חוב הלוואה. לפרטים, התקשר למספר זה. אתם מתקשרים, וה"מפעיל" האדיב מבקש מכם "לאמת" את מספר הכרטיס, תאריך התפוגה שלו, קוד אימות… ברגע שתכתיבו את הספרה האחרונה, תוכלו להיפרד מכספכם. עד שתתעשת, הם כבר יבלו באיזו חנות מקוונת.

אגב, בשל העובדה שאין צורך בנוכחות פיזית של הכרטיס כדי להשתמש בכרטיס, הרמאים משתמשים יותר ויותר בשיטות הנדסה חברתית … אז כמעט הוליכו אותי שולל.

מכרתי רהיטים. פרסמתי מודעה עם תמונות באתר ידוע. ציינתי מספר שדרכו לא עובר אימות עבורי. עד מהרה התקשר אדם. הוא הציג את עצמו בתור ואסילי, עובד של חברה שמשכירה דירות להשכרה. הוא אמר שהם אהבו את הספה שלי - הם לוקחים אותה בלי להסתכל! הכסף יועבר לכרטיס שלי ברגע זה. אין בעיה. לעתים קרובות אני קונה באינטרנט, למטרות אלו יש לי כרטיס מיוחד. לא היה מה למחוק ממנו אז, אלא לחדש אותו - בבקשה. אבל מספר אחד לא הספיק למתקשר - בן השיח ביקש יותר תקופת תוקף ו- CVV2. לא ציינתי את זה, אבל וסילי נעלב. הוא אמר מי אני ולאן אני צריך ללכת, וניתק.

רוב הכרטיסים קשורים כיום למספר טלפון על מנת לאשר עסקאות או למשל כניסה לבנק האינטרנט באמצעות הודעות SMS. מה לא עושים פושעי סייבר כדי להשיג את כרטיס ה-SIM הדרוש: הם גונבים טלפונים, מיירטים SMS, משכפלים כרטיסי סים וכדומה.

כללי בטיחות בעת שימוש בכרטיסים

לאחר הנפקת כרטיס חיוב או אשראי בבנק, אנו מקבלים הסכם שירות בנקאי ומעטפה עם קוד PIN. חבל שבנוסף לסט הזה לא מצרפים תזכיר עם כללי בטיחות בסיסיים למחזיקי כרטיס. זה צריך לכלול את ההמלצות הבאות.

• אם אפשר, הכינו לעצמכם כרטיס היברידי - עם שבב ופס מגנטי (למרבה הצער, כרטיסים עם שבב בלבד אינם בשימוש כמעט ברוסיה). כרטיס כזה מוגן טוב יותר מפני פריצה וזיוף באמצעות רפרוף.
• למד את ה-PIN בעל פה. אם אין תקווה לזיכרון, רשום אותו על פיסת נייר, אך שמור אותו בנפרד מהכרטיס.
• לעולם, בשום פנים ואופן, אל תחשוף לצדדים שלישיים את קוד ה-PIN וקוד CVV2 של הכרטיס, כמו גם את תקופת תוקפו ולמי הוא רשום. אף בנק לא יבקש ממך את הפרטים האלה. ולזיכוי כספים לחשבונך, מספיק רק המספר בן 16 הספרות המצוין בחזית הכרטיס.
• אין להשתמש במה שנקרא כרטיסי שכר לתשלומים בחנויות וברכישות מקוונות. עדיף להעביר כסף מחשבון כרטיס לחשבון האישי שלך או להגדיר מגבלות יומיות לכל סוגי העסקאות.
• בחר בכספומטים הממוקמים בתוך משרדי הבנק או במקומות מאובטחים המצוידים במערכות מעקב וידאו.
• אין להשתמש במכונות כספומט חשודות. ולפני הכנסת הכרטיס למסוף, בדוק אותו היטב. האם יש משהו חשוד במקלדת או בקורא הכרטיסים? האם בסמוך תלוי מגש פרסום מוזר?
• אתם מוזמנים לכסות את המקלדת ביד ולבקש מחברים סקרנים במיוחד בתור לזוז הצידה. אם יש לך בעיות, אל תשתמש בעצת "עוזרים אקראיים" - מבלי לעזוב מקום, התקשר מיד לבנק וחסום את הכרטיס.
• אם איבדת את כרטיסך, וכן אם יש לך סיבה להאמין שצדדים שלישיים למדו את פרטיו, פנה מיד לבנק וחסום אותו.

הדרך הקלה ביותר היא להתקשר. אם יש לך את הכרטיס בידיים, ניתן לראות את מספר התמיכה בגב הכרטיס. בדרך כלל, מרכזי קשר פתוחים מסביב לשעון. אם הכרטיס נשאר בכספומט ואינכם יודעים את מספר הטלפון של הבנק שלכם, התקשרו לחברת תחזוקת הכספומט. יש לציין את המספר בטרמינל.

כמו כן, בירור לגבי האפשרויות והתנאים של ביטוח כרטיסים בבנק שלך. לחלק ממוסדות ההלוואות יש תוכניות מיוחדות להגן על לקוחות מפני הונאה ולהחזיר להם.

כללי אבטחה בעת שימוש בבנקאות

מבלי לצאת מהבית, תוכלו להשתמש בחבילת שירותים גדולה. למשל, לשלם משהו או להעביר כסף לחשבון שלך או של מישהו אחר.

בנקאות - שירותי בנקאות מרחוק.

בנקאות אינטרנט ו-SMS נבדלים. הראשון מאפשר לבצע פעולות דרך החשבון האישי של הלקוח באתר הבנק או דרך האפליקציה, והשני כולל יידוע על עסקאות באמצעות הודעות SMS.

כדי להשתמש בבנקאות ללא סיכון להפסיד כסף, יש להקפיד על אמצעי הזהירות הבסיסיים הבאים.

• אין להיכנס לבנק האינטרנט ממחשבים של אחרים או מרשתות ציבוריות לא מאובטחות. אם זה אכן קורה, לאחר סיום ההפעלה, לחץ על "יציאה" ונקה את המטמון.
• התקן אנטי וירוס במחשב האישי שלך ושמור אותו מעודכן. השתמש בגרסאות מודרניות של הדפדפן ותוכניות הדוא"ל שלך.
• אין להוריד קבצים שהתקבלו ממקורות לא מאומתים, אל תעקבו אחר קישורים לא אמינים. אין לפתוח מיילים חשודים ולחסום מיד את השולח.
• אל תזין אף אחד מהנתונים האישיים שלך אלא אם כן יש צורך, בנוסף לשם המשתמש והסיסמה שלך.
• בדוק את שורת הכתובת. יש להשתמש בחיבור HTTPS מאובטח. וחוסר ההתאמה הקל ביותר עם הדומיין של הבנק אומר כמעט בוודאות שאתה נמצא באתר פישינג.
• מצא סיסמה מורכבת כדי להיכנס לחשבון האישי שלך, והשתמש גם בסיסמאות חד-פעמיות המבוקשות על ידי הבנקים כדי לאשר פעולות בחשבון האישי שלך.

זכור! הבנקים אינם שולחים הודעות על חסימת כרטיסים, ובשיחת טלפון אינם מבקשים מידע סודי וקודים הקשורים לכרטיסי לקוחות.

לשמירת כרטיס הסים שאליו מחובר הכרטיס, יש להודיע מיידית לבנק בעת קבלת הודעות חשודות ובשום מקרה לא התקשר למספרים המצוינים בהן. הודע לבנק אם שינית את המספר שלך או איבדת את כרטיס ה-SIM שלך. הגדר סיסמה בטלפון שלך ואל תסיר את החסימה מהמסך אם מישהו אחר צופה בפעולות שלך. ואם כרטיס ה-SIM מונפק לך באופן אישי, אז אסרו את החלפתו באמצעות ייפוי כוח.

מה לעשות אם הרמאים גבו כסף מהכרטיס

מחלוקות בין לקוחות לבנקים אינן נדירות. הראשון, לאחר שלמד על חיוב בלתי מורשה של כספים מחשבונותיהם, מבקש להחזיר את כספם שהרוויח קשה, והשני מרבה למשוך בכתפיהם: "אתם בעצמכם סיפרתם הכל לרמאים".

בשנת 2011 נכנס לתוקף חוק פדרלי מס' 161 "על מערכת התשלומים הלאומית", שנועד לייעל ולשנות לטובה את הנוהג של מתן שירותי תשלום. בפרט קבע את המסגרת החוקית לכל מערכת התשלומים בכללותה והתאים את הכללים לביצוע תשלומים שאינם במזומן וכן פליטה ושימוש בכסף אלקטרוני.

בשנת 2014 נכנס לתוקף סעיף 9 לחוק זה. הנורמה מגנה על משתמשים בכרטיסי בנק מפני הונאה. החוק קובע את חזקת החפות ללקוחות.הבנק מחויב להחזיר את הסכומים שהועברו מחשבון הלקוח כתוצאה מפעולה שלא אושרה על ידו, אלא אם הוכח כי הלקוח עצמו הפר את נוהל השימוש באמצעי התשלום האלקטרוני.

החל מה-26 בספטמבר 2018, הבנקים יוכלו לחסום את כרטיסי הלקוחות באופן חוקי אם הם חושדים שרמאים מעבירים מהם כסף. לאחר החסימה, על הבנק להודיע על כך לבעל החשבון, והוא יצטרך לאשר את הפעולה או לדווח על ניסיון גניבה.

במילים אחרות, החוק מבחין בין אחריות הבנק ללקוח.

1. האם הבנק הודיע ללקוח על עסקה לא מורשית? אם לא, האחריות היא כולה על הבנק. אם דווח, עבור לנקודה מספר 2.
2. האם הלקוח הודיע לבנק לא יאוחר מיום העסקים שלמחרת לאחר ההודעה מהבנק כי פעולה זו בוצעה ללא הסכמתו (של הלקוח)? אם לא, האחריות היא על הלקוח. אם הודעת, עבור לנקודה מספר 3.
3. האם הצליח הבנק להוכיח שהלקוח הפר את נוהל השימוש בכסף אלקטרוני? אם כן, האחריות היא על הלקוח. אם לא, האחריות מוטלת כולה על הבנק והוא מחויב להשיב ללקוח את מלוא סכום העסקה הנתונה.

תנאי מוקדם להחזר כספים בלתי מורשים הוא הודעה של הבנק על השימוש בכרטיס ללא הסכמת המחזיק בו.

ספר לבנק שהכרטיס נמצא בשימוש על ידי מישהו אחר. לא יאוחר מיום אחד לאחר היום שבו גילה הלקוח את ההונאה.

עמידה במועד זה חשובה מאוד. באיחור - לא ניתן לסמוך על החזר.

בנוסף, על הלקוח להחזיק בהישג יד הוכחת ההודעה. אנו מדברים על עותק שני של פנייה לבנק עם הערת קבלה שנעשתה על ידי עובד מורשה, או הודעה בכתב על שליחת מכתב רשום יקר ערך עם רשימת השקעות לכתובת הבנק.

הפנייה לבנק אינה מבטלת או מחליפה את הפנייה לרשויות החוק.

מסקנות

אז, אלגוריתם קצר של פעולות לחיוב לא חוקי של כספים מכרטיס בנק הוא כדלקמן:

1. אל תיבהלו, התקשרו לבנק וחסמו את הכרטיס. בנוסף, אנו מבקשים מהמפעיל לציין את יתרת החשבון ואת העסקאות האחרונות שהושלמו.
2. במהלך היום אנו רצים לבנק וכותבים בקשה. הקפד לאשר את עותק הבקשה שלך עם עובד בנק מורשה.
3. במידה ועובדי מוסד האשראי חוסמים זאת בדרך כלשהי ומסרבים לקבל את הבקשה (אזלו הטפסים, יש הפסקה טכנית וכדומה), אנו פונים לפרקליטות.
4. אנחנו כותבים הודעה למשטרה. במיוחד אם אתה עומד בפני שוד או שוד.
5. אנחנו מחכים להחזר.

אם הבנק מסרב להחזיר את הכספים שנגבו מהכרטיס, בהתייחס, למשל, להפרה של נוהל השימוש בכסף אלקטרוני, תוכל להגן על זכויותיך בבית המשפט.