איך לבחור פיקדון כדי לקבל יותר רווח ופחות בעיות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

החליטו מה ומתי אתם הולכים לעשות עם הכסף, והמשימה תהיה קלה יותר.

איך התרומות שונות

לפי תאריך

• דחוף. הכסף מופקד בבנק לתקופה קצובה. בשלב זה, הבנק מכניס אותם למחזור. הריבית על פיקדון כזה גבוהה יותר מאשר על פיקדון בלתי מוגבל. המוסד הפיננסי מצפה להיות מסוגל להיפטר מכספים במהלך תקופה מסוימת. אבל אם אתה מושך כסף מוקדם יותר, הריבית על הפיקדון המוגדר בדרך כלל מופחתת, ולערכים זניחים.
• נִצחִי. כסף מפיקדון כזה ניתן לקבל לפי דרישה ללא חישוב ריבית מחדש. אבל ההכנסה עליהם קטנה ביותר. עבור בנק, הרצון שלך להחזיר כספים דומה להגרלה: אינך יכול לחזות מתי היא תתעורר.

אם אפשר, מילוי מחדש

• עם אפשרות לחידוש. מוסיפים כסף לחשבון והוא מתווסף לסכום שעליו מחושבת הריבית.
• אין מילוי. בדרך כלל אנחנו מדברים על הפקדות לתקופה, שעליהם שמים סכום קבוע.

עובדים עם עניין

• עם אותיות רישיות. ריבית על סכום הפיקדון נגבית מדי חודש או רבעוני - בהתאם לתנאי הבנק. הם מתווספים אליו, ובחודש הבא מתבצעת הצבירה עבור הסכום המוגדל. זה מגדיל את הרווחיות של הפיקדון.
• אין שימוש באותיות רישיות. ריבית נצברת על הסכום שהפקדת בעת פתיחת פיקדון, אך לא מתווספת אליו. בדרך כלל ניתן למשוך הכנסה ולהשתמש בה עד תום תקופת ההפקדה.

אם אפשר, נסיגה חלקית

עם הפקדות מסוימות, אתה יכול למשוך חלק מהסכום בכל עת. לעתים קרובות יותר אנחנו מדברים על אפשרויות בלתי מוגבלות.

לפי מטבע

פיקדונות, כמו הלוואות, הם ברובלים ובמטבע חוץ. וכמו בהלוואות, התעריפים עבור אפשרויות מטבע נמוכים יותר.

הבנקים מרוויחים כסף על ידי לקיחת כסף מהאוכלוסייה בריבית נמוכה והלוואות בריבית גבוהה. כעת משכנתאות והלוואות במטבע חוץ לא ששים לקחת, ולכן התנאים להפקדות כאלה אינם הכי אטרקטיביים.

למה עוד לשים לב

פיקדונות של עד 1, 4 מיליון רובל מבוטחים על ידי המדינה. לכן, אם חסכתם יותר, הגיוני לחלק את החסכונות למנות כדי שלא יחרגו מהמקסימום הביטוחי, ולקחת אותם לבנקים שונים. רשימת הבנקים בהם הפיקדונות מוגנים מתפרסמת בסוכנות לביטוח פיקדונות.

כדאי גם להוציא את המצב של נפילה למספר המפקידים ה"אפורים". במקרה זה, הבנק לוקח ממך כסף, אך הם אינם נרשמים במאזנו ובהתאם, אינם מבוטחים ב-DIA. לכן, בקשו מהמוסד הפיננסי מסמך המעיד על כך שהפקדתם כסף.

וכמובן, אל תסמוך על כספים לבנקים שאתה שומע עליהם בפעם הראשונה. בדוק את הרישיון, ההיסטוריה, האינדיקטורים הפיננסיים העיקריים. גם ריביות גבוהות באופן חשוד על פיקדונות אמורות להדאיג: ייתכן שהבנק קבע אותן כי הוא לא מתכוון להחזיר את הכסף.

למה לשקול חשבון חיסכון

כעת הבנקים מציעים לפתוח חשבון חיסכון, אשר בתפקידיו משכפל במידה רבה הפקדה בלתי מוגבלת, רק מציע תנאים גמישים יותר. אתה יכול להפקיד ולמשוך כסף מתי שתרצה. על יתרת המינימום תטפטף ריבית על בסיס חודשי שמתווסף לסכום הכולל. כתוצאה מכך, קיים שימוש באותיות רישיות. הריבית גם מאוד אטרקטיבית אפילו בהשוואה להפקדה לתקופה.

אז שקול חשבון חיסכון כחלופה להפקדה תמידית.

כמה משתלם לשים כסף בריבית

על סמך הקריטריונים שצוינו, נבחר את התרומה המתאימה לכל מצב.

מצב 1

נָתוּן: הסטודנט ואסיה מסיים את השנה החמישית תוך ארבעה חודשים. לאחר שהגן על התעודה שלו, הוא חושב לגור בעיר אחרת.לאחרונה הוא זכה במענק, שמספיק לזוז, אבל ואסיה הנבון רוצה לחסוך יותר.

לוואסיה יש תקופה ברורה שבה הוא יזדקק לכספים, והוא הולך להגדיל את הכסף, לא לבזבז אותו. לכן הפקדה לתקופה של שלושה חודשים עם אפשרות מילוי והיוון ריבית מתאימה לו ביותר.

כדאי לשקול את האפשרות ללא מילוי, שכן הריבית עליה עשויה להיות גבוהה יותר. במקרה זה, ואסיה תעביר את ההכנסה הנוספת לחשבון פיקדון או חיסכון בלתי מוגבל, כך שגם סכום זה יגדל, אם כי בקצב איטי יותר.

מצב 2

נָתוּן: אנה מכרה את הדירה ומיד חשבה לקנות דירה חדשה. היא לא רוצה שכסף יהיה סתם שוכב. אבל היא עשויה להזדקק להם בכל עת, ברגע שתופיע אפשרות טובה.

הפקדה ללא הגבלה מתאימה לאנה, או שעדיף חשבון חיסכון. והכסף גדל, ואתה יכול למשוך אותו בכל עת. עם הפקדה לתקופה, הריבית גבוהה יותר, אבל היא מסתכנת בהפסד הכנסה אם יש צורך בכספים לפני תום החוזה.

מצב 3

נָתוּן: לפיטר נמאס מהעבודה ומכר את העסק היקר שלו. עכשיו הוא רוצה לנוח קצת. אין לו מקורות הכנסה אחרים, ולכן הוא מתכוון לחיות על ריבית.

אם פיטר הצליח להקים עסק מגניב, אבל מעולם לא למד איך להשקיע, יש לו רק פיקדון לתקופה ארוכה עם תשלומי ריבית חודשיים. אך יחד עם זאת, סביר להשאיר חלק מהכסף בפיקדון או חיסכון תמידי על מנת שתוכלו להיפטר מהם כאשר הריבית אינה מספיקה.

האפשרות הטובה ביותר היא לחלק את הסכום הפנוי למנות של 1, 2 מיליון ולהכניס לבנקים שונים לזמנים שונים: חלק אחד או יותר לשלושה חודשים, אחד או יותר לחצי שנה, ולהשקיע את השאר לטווח ארוך. כשאחרי שלושה חודשים ירצה לקנות משהו יקר, יהיה בידו את הסכום הנדרש. ואם הוא לא ישא בזה וימשוך את הכסף מוקדם יותר, הוא יפסיד ריבית רק על 1, 2 מיליון. שאר הכספים ימשיכו להיות בחשבון עם צבירת הכנסה מלאה.

המצב שלך

אם אתם מתכוונים לחסוך ואתם יודעים בדיוק מתי יהיה צורך בכסף, הבחירה שלכם היא פיקדון בהיוון ריבית. לגבי המילוי, אתה צריך להסתכל על תנאי הבנק. לפעמים משתלם יותר לפתוח פיקדון ללא מילוי, ולחסוך הכנסה חדשה בנפרד. יחד עם זאת, זה מאוד לא משתלם למשוך כסף לפני המועד: ההכנסה תהיה מינימלית. נמוך יותר מאשר בהפקדה בלתי מוגבלת.

אם אינכם יודעים בדיוק מה תעשו עם הכסף ועד כמה אתם זקוקים לו בדחיפות, קחו בחשבון את האופציה של הפקדות וחשבונות חיסכון תמידיים. האחוז נמוך יותר מאשר בהפקדה לתקופה, אבל הוא יישאר כך, לא משנה מה תעשה עם הכסף.