איך לתקצב את החודש והשנה: מדריך עם דוגמאות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

התוכנית הפיננסית תעזור לכם לא להישאר בלי כסף ברגע המכריע ביותר.

המשימה העיקרית בעריכת תקציב אישי היא לא רק להפחית את החיוב באשראי, אלא לחלק נכון את ההוצאה כך שבשבוע האחרון שלפני המשכורת לא תצטרכו ללוות או לחיות מהיד לפה.

אתה יכול לתכנן את התקציב שלך ביישומים מיוחדים או בכל גיליונות אלקטרוניים - העיקרון זהה.

איך להגדיר תקציב לחודש

ככלל, עיקר השכר אינו משולם ביום הראשון של החודש, אלא ב-5, 10 או 15. לכן, יהיה נוח יותר לתכנן תקציב לא לחודש קלנדרי, אלא לתקופה מהמשכורת ועד למשכורת, למשל, מה-10 במרץ ועד ה-9 באפריל.

הַכנָסָה

ראשית, עליכם לרשום את כל הקבלות הכספיות על מנת להבין כמה עומד לרשותכם. יש לקחת בחשבון את כל מקורות ההכנסה: שכר, בונוסים, משרות חלקיות, כסף מהשכרת דירה וכדומה. במקרה של רווחים לא יציבים, הגיוני לגבש תקציב שבו תדעו בדיוק כמה יש לכם, למשל ביום שהכסף יזוכה בכרטיס.

הוצאות

את הראשון יש לרשום את סעיפי ההוצאה, שלא ניתן לוותר עליהם בשום אופן. רשימה זו תיראה בערך כך:

1. מצרכים (כולל ארוחת צהריים בעבודה אם אוכלים בקפיטריה).
2. תשלומים משותפים.
3. כיוונים.
4. חיבור נייד.
5. מרשתת.
6. כימיקלים ביתיים.

מטבע הדברים, רשימת תשלומי החובה תהיה שונה לכל נפש ולכל משפחה. ניתן להחליף את התעריף בעלות הבנזין. אנשים עם מחלות כרוניות ישקלו הוצאות על תרופות. אותה רשימה תכלול תשלומי הלוואות, אגרת גן וכדומה. יחד עם זאת, הטיול המסורתי לקולנוע בשבת וסעיפי הוצאה דומים אינם נדרשים.

הקפידו לחסוך כסף ב"קרן ייצוב" מדי חודש. זה יכול להיות סכום קבוע או אחוז מההכנסה.

ניתן לגשת לסכום שנותר לאחר ניכוי הוצאות חובה בשתי דרכים:

1. אתה מחלק כסף עבור בידור, ביגוד ושירותים אחרים.
2. אתה מחלק את הסכום הנותר במספר הימים בחודש.

בשיטה הראשונה הכל ברור: אתה קובע שתוציא 3,000 רובל על סרט, אותו סכום על בגדים וכן הלאה. השיטה השנייה שווה לשקול ביתר פירוט.

נניח שנותרו לך 15,500 רובל, ויש 31 ימים בחודש. זה אומר שאתה יכול להוציא 500 רובל מדי יום. יחד עם זאת, הוצאות החובה כבר נלקחו בחשבון בתקציב, כך שהכסף הזה מחושב רק עבור הוצאה נעימה או כוח עליון. בהתאם לכך, אם אתה מוציא יותר מהסכום הזה ביום, אז אתה נכנס לטריטוריה שלילית, ובסוף החודש תצטרך להדק את החגורה. אם אתה לא מוציא כלום, אז תוך שבועיים תחסוך 7,000 רובל, שניתן להוציא על משהו גדול.

את הכסף שנותר בתום התקופה הכספית ניתן להוציא או לדחות. הדרך הראשונה נעימה, השנייה רציונלית.

כיצד לתכנן את התקציב לשנה

התוכנית הפיננסית השנתית תצטרך להיות מותאמת באופן שוטף הן להוצאות והן להכנסות, ולכן יש ליצור את כל העמודות בה בכפולות: התחזית והמדד בפועל.

הַכנָסָה

אם יש לך הכנסה קבועה

עם סכום השתכרות קבוע, פשוט מכניסים את השכר ושאר ההכנסות היציבות בסעיף ההכנסה. הדבר היחיד שיפריע למהלך הרגיל הוא דמי חופשה. בדרך כלל לפני החופשה נותנים כסף עבור הימים שבהם תנוח, אבל אז תפסיד סכום מסוים בשכר. אבל באופן כללי, בשלב התחזית, במיוחד אם עושים תקציב בפעם הראשונה, יספיק להשתמש רק בשכר לכל החודשים.

אם יש לך הכנסה הפכפכה

עם קבלות לא סדירות, יש שלוש דרכים לחזות הכנסה:

1. אתה בטוח שתקבל סכום חודשי המספיק לפרנסה, למרות שאינך יודע מה הסכום המדויק שלו.

חשב את ההכנסה הממוצעת שלך והשתמש בה כדי לחשב. אם אתה מרוויח יותר מהסכום החזוי בחודש כלשהו, העבר את העודף לקופת החזירון. אתה תיכנס לזה אם תרוויח פחות מהממוצע.

2. אין לך הכנסה קבועה, ואתה לא בטוח מה יקרה.

עדיף לקחת את ההכנסה המינימלית כבסיס לחישובים. במקרה זה, תכנון התקציב יהפוך לבעיית כוכבית, אך גם לא יהיו הפתעות כלכליות.

3. חלק מההכנסה שלך יציבה, אך קשה לחזות את גובה הרווחים המדויק.

למשל, מקבלים משכורת קבועה, וזמינות הבונוס תלויה בהרבה גורמים. לאחר מכן כדאי לתכנן את התקציב כך שהכנסה יציבה תכסה את כל הצרכים הראשוניים, ועל השאר תוציאו בהתאם למצב.

אל תשכחו לקחת בחשבון את ההכנסה שאתם מקבלים באופן לא סדיר: בונוס רבעוני (כל שלושה חודשים), החזר מס (פעם בשנה) וכדומה.

למשל, ניקח מצב שרוב ההכנסה יציבה – מדובר בשכר. הפרמיה המינימלית היא 3,000 רובל, ואנו נשתמש בנתון זה בתחזית שלנו. נציין גם שליום השנה באוגוסט, הם חייבים לתת לפחות 20,000 רובל: הורים הבטיחו 15,000, חברים כנראה יתנו לפחות 5,000.

הוצאות

בעת תכנון ההוצאות, רשום את הוצאות החובה בעמודות החודשים: עבור מזון, שירותים, נסיעות, תקשורת סלולרית, כימיקלים ביתיים וכדומה. שימו לב שבחורף חשבונות החשמל גבוהים יותר בגלל חימום, ותוציאו יותר על תקשורת סלולרית, למשל, בחודש מאי, כשאתם יוצאים לחופשה. שינויים אלו צריכים להיכלל בתקציב.

אז, הדוגמה מראה שבמארס הסתיימה עונת החימום, כך שהתשלום המוגדל האחרון עבור דיור ושירותים קהילתיים מתוכנן לאפריל. חופשת מאי באה לידי ביטוי גם. מתכנן התקציב מתכנן ללכת לבקר את סבתא לשלושה שבועות. כרטיסים כבר נרכשו, אז אין טעם לקחת בחשבון את הבזבוז הזה. שירותי דיור ושירותים קהילתיים נחשבים לפי התקנים ולא ישתנו.

יחד עם זאת, הגיבור שלנו לא יוציא כסף על נסיעות במשך שלושה שבועות. וקיצץ את עלות האוכל בחצי: יאכל בבית שבוע, וגם ייקח על עצמו חלק מעלות האוכל מסבתו.

השלב הבא הוא תיקון הוצאות חובה אך לא סדירות. לדוגמה, בחודש מאי אתה צריך לרשום מחדש את OSAGO, בנובמבר - לשלם מס על דירה ורכב, במאי יש לך חופשה, באוגוסט - יום נישואין, ובדצמבר מסתיימת החברות בחדר הכושר. שקול בנפרד את הצורך בקניית מתנות לחגים.

ניתן לתכנן הוצאות גדולות בשתי דרכים:

1. מצא את כל הסכום מהתקציב החודשי.
2. מחלקים אותו למספר חודשים.

גיבור הדוגמה השתמש בשיטה הראשונה לתכנון הוצאות ליום השנה והשנייה עבור OSAGO.

נותר לקחת בחשבון את החיסכון בתקציב ולחשב את היתרה. בדוגמה לבידור, על פי התחזית, נותרו 8,020 רובל (258.7 רובל ליום).

התאמות תקציב

בכל חודש לאחר קבלת הכנסה מכל המקורות, יהיה צורך להתאים את התקציב על מנת לקבוע מהו הסכום שבאמת בהישג יד. ככל שמידע הופך זמין, כדאי גם לשקול שינוי בעלויות.

האיש בדוגמה קיבל יותר ממה שהתמקח עליו.

הוא גם הוציא קצת פחות על מזון ותקשורת סלולרית, וקצת יותר על דיור ושירותים. כתוצאה מכך, לאחר כל הניכויים המחייבים, עדיין יש בידיו 12,535 רובל (404, 3 רובל ליום), שהם כמעט פי שניים מהתוצאה הקודמת.

כדאי לזכור שגם אם אתם ממושמעים ביותר בהקפדה על תכנית פיננסית שנערכת עם כל הפרטים, הנסיבות עלולות להתאים ברצינות את התקציב. לאבד עבודה, להעלות ולהעלות שכר, להביא תינוק לעולם - כל זה ידרוש שינויים גדולים באסטרטגיה הפיננסית. אבל אפילו תקציב שהוכן בצורה גרועה עדיף על שום תקציב.