מדוע הבנק יכול לסרב להלוואה

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

ניתן להישאר ללא הלוואה עקב הכנסה גבוהה מדי או מחסור בטלפון קווי במשרד.

1. היסטוריית אשראי גרועה

בעת הגשת בקשה להלוואה, הבנקים שולחים בקשה ללשכות האשראי. מוסדות אלה צוברים מידע על המשמעת הפיננסית שלך. הם אוספים נתונים לא רק על איחורי הלוואות, אלא גם על פיגור בקנסות, מזונות, דיור ושירותים קהילתיים.

אם התבססת כמשלם חסר מצפון, הבנק לא ירצה ליצור איתך קשר.

מה לעשות

האקר של החיים כבר כתב כיצד לבדוק ולתקן את היסטוריית האשראי שלך. אבל המשימה החשובה ביותר בעניין זה היא שמירה על משמעת פיננסית. שלם על התחייבויות בזמן, וזה יאפשר לך לקבל הלוואות ללא הפרעה ולהימנע ממפגש עם אספנים.

2. חוסר היסטוריית אשראי

ייתכן שאין היסטוריית אשראי מכמה סיבות:

• הלקוח מעולם לא נטל הלוואה;
• הבנק נתן לו הלוואה, אבל במשך זמן רב, וההיסטוריה התאפסה, שכן הנתונים נשמרים בלשכה למשך 10 שנים;
• האדם ביקש הלוואה לפני 1 ביולי 2014 וסירב להעביר נתונים ללשכות האשראי, מוקדם יותר ניתן היה לעשות זאת.

חוסר היסטוריית אשראי הוא עובדה מדאיגה עבור מנהל בנק, שכן משמעת התשלום שלך פשוט בלתי אפשרית להעריך. אז זו יכולה להיות סיבה לסירוב להלוואה.

מה לעשות

הסתמכו על המקרה, שכן עבור חלק מהבנקים זה לא יהווה מכשול, או יצור במהירות היסטוריית אשראי חיובית. כדי לעשות זאת, אתה יכול:

• לקבל כרטיס אשראי ולהשתמש בו בתום לב למשך מספר חודשים;
• לקחת את הסחורה באשראי ולהחזיר את ההלוואה בדיוק לפי פריסת התשלומים.

אפשרות נוספת היא הלוואת מיקרו, אך בשל הריביות הגבוהות למדי על הלוואות מסוג זה, חשבו את התשלום העודף מראש ושקלו את כל היתרונות והחסרונות.

3. יכולת פירעון נמוכה

בהנפקת הלוואה, הבנקים מונחים לפי גובה תשלום חודשי של כ-40% מהכנסתכם. אחרת, יש סיכון גדול שהעומס יהפוך למופרז, ופשוט לא תחזיר את הכסף.

מה לעשות

נסה לשנות את טווח ההלוואה כדי להפחית את התשלום החודשי שלך. כאשר זה יהיה מקובל, הבנק יסכים להנפיק את הכסף.

4. גיל

חלק מהבנקים קובעים מגבלות גיל ללווים. לדוגמה, סברבנק מנפיק הלוואות במזומן ללקוחות בגילאי 18 עד 75, אלפא-בנק - מגיל 21.

מה לעשות

אם לא תתאים למגבלות הגיל, תצטרך לחפש בנק אחר שבו הן לא קיימות.

5. מידע לא מדויק

גם אם סתם בלבלתם משהו, הבנק יתייחס למידע השקרי בשאלון כאל ניסיון הונאה. למנהלים קל יותר לא לקבל הלוואה עבורך מאשר להודות בהונאה אפשרית.

מה לעשות

קחו ברצינות את מילוי מסמכי ההלוואה ובדקו את כל הנתונים.

6. רשימה שחורה

זה לא מוסדר בחוק, אבל לבנק יש את הזכות לערוך רשימה חסויה של לקוחות לא רצויים. אתה לא צריך לעמוד בתור שערורייה או לכתוב מכתבים זועמים לראש ההנהלה כדי להגיע לשם. גם להט מוגזם לפירעון מוקדם של ההלוואה לא יועיל, שכן למוסד האשראי פשוט אין זמן להרוויח עליכם כסף.

מה לעשות

לא סביר שהבנק ישתף אתכם בקריטריונים לעריכת רשימה שחורה. אבל נסו לפחות לא לעשות ריב במשרדים, כדי לא להיכנס לרשימה הזו.

7. מראה חשוד

הבנק אינו מחויב להסביר את הסיבות לסירוב להנפיק הלוואה, ולכן גורמים סובייקטיביים משחקים תפקיד במהלך האישור, למשל, הרושם שאתה עושה על המנהל.

עיניים אדומות, חולצה מקומטת בשילוב עם ניחוח אדים יעוררו שאלות.עם זאת, להיות מלוטש מדי יכול להיות גם חשוד, שכן זה נותן את הרושם שניסית יותר מדי לרצות.

מה לעשות

נסו להיראות הגונים, שימו לב למחוות שלכם. התייחס לפגישה עם מנהל כמו משא ומתן או ראיון.

8. הלוואות שוטפות

צוות הבנק יראה שכבר יש לך התחייבויות כספיות למוסדות אחרים. זה בכלל לא הופך אותך ללווה מצפוני יותר: חובות עודפים מגדילים את הסיכוי שלא תשלם אף אחד מהם.

מה לעשות

שלם תחילה הלוואות קודמות. זה שימושי לא רק עבור הבנק, אלא גם עבורך, שכן הצטברות חובות חסרת מחשבה יכולה להסתיים בפשיטת רגל.

9. ניסיון עבודה לא מספיק

הבנקים קובעים בדרישות ללווה את התקופה שבה אתה צריך לעבוד בעבודה האחרונה שלך. בדרך כלל זה 4-6 חודשים כדי לכסות את תקופת הניסיון.

מה לעשות

המתן מספר חודשים או פנה לבנק אחר. וזכור שזיוף מסמכים, כולל ספר עבודה, הוא פשע.

10. עבירות

הרשעות, עבירות ואף קנסות מנהליים יכולים להוות עילה לסירוב.

מה לעשות

אם יש לך מכונת זמן שתעזור לך להימנע מביצוע פשעים בעבר, השתמש בה. אחרת, תצטרך לעבור דרך בנקים שונים עד שתמצא את הבנק שבו ההלוואה לא תידחה.

11. מקום עבודה חשוד

בשאלון יש לציין את מספר הטלפון הקווי של החברה. אם זה לא שם, זה ייראה בספק, שכן זה יעורר חשד שאין לחברה משרד.

עבודה עבור יזם בודד תשחק נגדך, מכיוון שזה די פשוט לסגור יזם בודד. כמו כן, אנשי אבטחה יבדקו את המוניטין של החברה ואת מצבה הפיננסי.

מה לעשות

אולי יש משהו לא בסדר במקום העבודה שלך, וכדאי לשנות אותו. אם השכר במקום החדש גבוה יותר, אזי לא יהיה צורך בהלוואה.

12. ניקוד הבנק

המערכת הבנקאית מעניקה לך נקודות לפי הקריטריונים שהוזנו. גיל, מין, נוכחות ילדים ודירה, וותק, גירושין לאחרונה ורילוקיישן - הכל חשוב.

מה לעשות

קריטריוני הניקוד ידועים לרוב לבנק אחד, אז פשוט חכו לתגובה. אחרי הכל, אם מוסד הלוואות מעדיף נשים צעירות (אך לא יותר מדי) עם עבודה במשרה מלאה אך ללא ילדים, אב עצמאי עם הרבה ילדים עדיין לא יוכל לעמוד בדרישות הללו.

13. חשד להתחמקות משירות צבאי

גבר בגיל צבא יכול להימצא בכל עת על ידי לשכת גיוס צבאית. ותוך שנה, הוא כנראה פשוט לא יוכל להחזיר את ההלוואה. ובנקים לא אוהבים לקחת סיכונים.

מה לעשות

אם יש לך מסמכים דחויים, הקפד להביא אותם לפגישה שלך עם מנהל ההלוואה שלך.

14. הכנסה גבוהה מדי

אדם שלווה שואב אבק עבור 10 אלף עם משכורת של 150 אלף רובל נראה חשוד לא רק עבור עובדי הבנק.

מה לעשות

הכינו הסבר מאוד משכנע למה אתם צריכים הלוואה, כי זה ממש לא מובן מאליו.

15. ביטול ביטוח

לפי חוק "על אשראי צרכני" אין להם זכות להטיל עליך ביטוח. אך במקרה של סירוב ממנו, הבנק רשאי שלא להנפיק הלוואה מבלי להסביר את הסיבות.

מה לעשות

Lifehacker כתב בפירוט מה לעשות במקרה הזה. ואם תהיו נחושים לקחת הלוואה מבנק שכופה עליכם ביטוח, סביר להניח שתצטרכו לסרב לה לאחר קבלת הלוואה - הדבר מותר על פי חוק.