מדוע הבנק יכול לחסום פעולות בחשבון ומה לעשות בנידון

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

המוסד הפיננסי מחויב להגיב להעברות חשודות. זה עוזר לחסוך את הכסף שלך מהרמאים.

מדוע הבנק חוסם את הפעולה

מאז 26 בספטמבר 2018, תקפים תיקונים לחוקים המאפשרים לבנקים לחסום עסקאות אם הן נראות חשודות.

החקיקה שונתה כדי להגן על כסף בחשבונות. אם הבנק תיקן העברה מפוקפקת, עליו להשעות אותה לתקופה של עד יומיים.

מונח זה ניתן למוסד הפיננסי כדי לברר מהלקוח האם הוא מעביר כסף. אם יאשר כי הכספים מועברים בהסכמתו, הפעולה תחודש - ומיד.

אם אין משוב מהלקוח, הכסף עדיין יועבר, אך לאחר יומיים.

אילו עסקאות נחשבות חשודות, בפיקוח הבנק המרכזי.

1. אם ההעברה נשלחת לרמאי

מנקודת מבטה של מערכת אכיפת החוק, רמאי הוא מי שנידון לפי הסעיף הרלוונטי. לפני כן הוא נחשד רק בפשע, אך גם אז רק אם החוקרים זיהו עובדה של פעולה בלתי חוקית, זיהו את התוקף וכדומה.

לכן, למרות העובדה שרמאי, כמו גנב, חייב להיות בכלא, במציאות הכל הרבה יותר מסובך. בנוסף, פושעים פועלים לרוב מהכלא.

לבנק המרכזי, בניגוד לרשויות החקירה, יש יכולת לגבש רשימה של רמאים הרבה יותר מהר.

עבריין צריך "להאיר" את נתוניו רק פעם אחת בהעברת כספים, בה ייווצר ניסיון גניבה, ומידע עליו יעבור למאגר מיוחד, אליו יש גישה לכל בנק.

אם תנסה לבצע עסקה באמצעות הפרטים המצויים במאגר זה, הבנק יראה זאת כחשוד ויחסום את הפעולה.

2. אם אתה מעביר כסף ממכשיר ששימש רמאים

לא רק הנתונים של הפולש, אלא גם המכשירים שבהם השתמש יכלו להיות "להדליק". אם מישהו ניסה להעביר כסף באופן בלתי חוקי באמצעות מחשב או סמארטפון מסוימים, עובדה זו תועדה על ידי הבנק ואושרה על ידי קורבן ההונאה, אז המכשירים הללו עוברים למסד נתונים מיוחד.

במקרה זה, אין זה משנה באילו פרטים נעשה שימוש בהעברה - זהה או שונה, הגאדג'ט נפגע, והפעולה בבנק תיחשב לחשודה.

3. אם אתה עושה משהו שונה מבעבר

לבנק עשויות להיות שאלות אם משהו בהעברות שלך סותר את ההרגלים שלך:

• מעולם לא העברת סכומים גדולים ופתאום אתה שולח לכולם כל שקל;
• אתה שולח מספר תשלומים לאותו נמען בפרק זמן קצר (ויכולת לבצע תשלום אחד);
• אתה משלם בעיקר על רכישות בחנויות של ניז'ני תגיל, והיום נרשם מבצע מליסבון - אז אם אתה יוצא לטיול, עדיף להודיע על כך לבנק;
• קישרת את הכרטיס שלך לסמארטפון אחר או שאתה מנסה לבצע תשלום ממחשב נייד חדש.

מה לעשות אם הבנק מבקש לאשר את העסקה

1. תוודא שזה בנק

החוק נגד הונאה הוליד דרכים חדשות להונאה. תוקפים יכולים להתקשר אליך ולומר לך שמתבצעות עסקאות חשודות בחשבון או בכרטיס שלך. בתהליך המשא ומתן ינסו בדרכים שונות להוציא מכם מידע שבסופו של דבר יוביל לגניבת כסף.

לכן, זכור שכאשר אתה מקבל שיחה מהבנק, אתה לא צריך להשמיע שום מידע: יש להם את כל הנתונים.ואת הקוד מה-SMS או המספרים בגב הכרטיס אי אפשר לקרוא לאף אחד בכלל.

אם יש ספק, נתק והתקשר לבנק במספר המצוין בגב הכרטיס או באתר הרשמי.

2. אשר את הפעולה

ישנן שתי דרכים לעשות זאת בחוק: שיחה או הודעת SMS. פעל לפי ההנחיות שנתן עובד הבנק.

אם לא תענה, תישאר ללא כרטיס למשך יומיים, שכן הוא ייחסם. התרגום יוקפא גם לתקופה זו, כך שהמוען עלול להיות אומלל.

שימו לב מה בדיוק אומר עובד הבנק. אם מקבל התשלום נמצא במאגר הרמאים, בקושי כדאי לאשר זאת, גם אם שלחתם את הכסף בעצמכם.