מדוע הבנק יכול לחסום את הכרטיס

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

האקר חיים מבין באילו מצבים אין ממה לפחד, ובאילו חסימת כרטיסים מאיימת בקנס.

ברשת מופיעות שמועות באופן קבוע לפיהן הבנקים יתחילו לחסום כרטיסים עבור כל העברות, לנכות מסים מכל הקבלות ולהעביר את כל נתוני החשבון למשרד המס. גילינו מזה מה נכון, מהי פיקציה ואיך להימנע מחסימות פתאומיות.

על כך הם יכולים לחסום את הכרטיס או להוציא קנס

מבצע חשוד

החל מ-26 בספטמבר 2018, בנקים רשאים, לפי החוק הפדרלי מס' 167-FZ מ-27 ביוני 2018, לחסום כרטיסים זמנית ולהשהות פעולות אם הם חושבים שרמאים השתלטו על הכרטיס שלך. הסיבה לכך היא התנהגות חריגה, כמו מספר משיכות מזומנים ברציפות או רכישות גדולות פתאומיות, למרות שבדרך כלל אתה מוציא כסף על שירותים ומצרכים. במקרה של חשד, הבנק פועל באופן הבא:

• חוסם את הפעולה ואת הכרטיס.
• ניסיונות ליצור קשר טלפוני עם בעל הכרטיס.
• אם הבעלים עונה ומאשר את הפעולה, היא מבוצעת, וחסימת הכרטיס בוטלה.
• אם הבעלים לא עונה, הכרטיס נשאר חסום למשך יומיים, לא סופר את יום העסקה. במהלך היומיים הללו מנסים ליצור קשר עם הבעלים. לאחר שחלפו יומיים, הכרטיס נעול אוטומטית, והפעולה הושלמה.

בדרך כלל, מנעולים כאלה אינם גורמים לבעיות - זה מספיק כדי לאשר את התשלום. אפילו לא צריך להמתין לשיחה מהבנק, אלא לפנות מיד למוקד שמומחה שלו יעזור לכם להסדיר את הנושא.

קוד PIN לא חוקי

אם תזין את קוד ה-PIN שגוי שלוש פעמים, הכרטיס ייחסם ליום אחד. ודא שיש לך את הכרטיס איתך ורק המתן לפתיחתו. ניתן להאיץ את התהליך באמצעות התקשרות למוקד - ואז לא צריך לחכות 24 שעות.

הערות חשודות ביעד ההעברה

העברות שוטפות מאדם פרטי לפרט מסומן "לעבודה" או "לדירה" יכולות להתריע לבנק. גם אם הכרטיס לא נחסם באופן מיידי, המידע יועבר למס', והוא יחל בהליכים.

בדרך כלל עדיף לא להתבדח עם השדה "מטרת התרגום".

אין לכתוב שם "חלקך בשוד הבנק" או כל אינדיקציה אחרת לעבירה על החוק - הכרטיס ייחסם ועלול להעביר מידע על כך למשטרה. עדיף להשאיר את השדה ריק או להיות מוגבל להערות מסוג "מתנה".

קניות באינטרנט

הבנק יכול לחסום את הכרטיס אם הוא חושב שאתה מנסה להוציא יותר מהרגיל בחנות המקוונת או שהאתר שבו אתה משלם הוא פישינג, כלומר לא מוכר כלום, אלא פשוט אוסף נתוני כרטיס וגונב כסף. החשדות של הבנק לא תמיד מוצדקים: לפעמים ניתן לחסום את הכרטיס "למקרה" אפילו לרכישה בחנות המותג הרשמית.

סוג זה של חסימה אינו מסוכן: זה עוזר לחסוך את הכסף שלך. אם הכרטיס חסום, בצע את הפעולות הבאות:

• ודא שהאתר אינו מתחזה: בדוק את הכתובת (לדוגמה, example.ru, לא exaample.ru), חפש מידע על הישות המשפטית, קרא ביקורות באינטרנט.
• אם האתר הוא עדיין אתר פישינג, והכנסתם את פרטי הכרטיס, אז התקשרו לבנק, חסמו את הכרטיס והזמינו הנפקה מחודשת שלו - כך הרמאים לא יוכלו לגשת לכספכם.
• במידה והאתר אינו דוג, התקשרו לבנק ובקשו לבטל את חסימת הכרטיס. זה בדרך כלל לוקח פחות משעה.

קניות בחו"ל

אם אתה תמיד משלם בהעברה בנקאית במוסקבה ולפתע מנסה למשוך כסף בתאילנד, הבנק נבהל: פתאום, לא אתה, אלא רמאים זרים, מבצעים את הפעולה. במקרה כזה הכרטיס ייחסם מיידית ולעיתים אפילו שיחה לבנק לא עוזרת לבטל את החסימה - צריך להגיע לסניף באופן אישי. במקרה הגרוע ביותר, אתה יכול להישאר בלי כסף בכלל בחו ל.

כדי לא להגיע למצב כזה צריך להזהיר את הבנק על נסיעות מראש.

לעיתים ניתן לעשות זאת בחשבון האישי או באפליקציית הנייד שלכם בחלק מיוחד על הטיול – שם צריך לציין את המדינה והתאריכים, ואז הכרטיס לא ייחסם. אם אין סעיף כזה בחשבון האישי שלך, עליך להתקשר למוקד ולהודיע למפעיל על הנסיעה.

הכנסה שלא משלמים ממנה מיסים

אם אתה נותן שירות, מוכר דברים או משכיר דירה, אתה חייב לשלם מיסים. אם לא תעשה זאת ומשרד המס יגלה זאת לפתע, הכרטיס עלול להיחסם, ותאלץ לשלם את קוד המס של הפדרציה הרוסית סעיף 108: 13% מההכנסה ו-20% מהסכום הזה. קנס לפי חוק המס של הפדרציה הרוסית סעיף 122. אם הפשע הוא בכוונה תצטרך לשלם 40% (בדרך כלל העלמת המס הראשונה נחשבת לא מכוונת, וכל השאר נחשבים בכוונה).

למשרד המס אין גישה לכל החשבונות בכל עת. הבנקים לא מדווחים לה על כל הקבלות לחשבונות של כל הלקוחות. עם זאת, משרד המס עשוי להתעניין בך אם:

• אתה מבצע רכישות יקרות, אבל אין לך הכנסה רשמית.
• הבנק רואה שבכל שבוע או חודש אתה מקבל סכומים של 50-100 אלף רובל לחשבון רגיל של אדם פרטי. הוא יכול לחסום את הכרטיס ולהעביר את הנתונים למשרד המס כדי לוודא שאינך רמאי.
• מישהו יתלונן עליך. למשל, שכנים יגידו למשרד השומה שאתם משכירים דירה.

במקרה זה, רשויות המס יתחילו להבין, ואם ירשיעו אותך בפשע, יגרמו לך לשלם את המס והקנס.

חובות

אם יש לך חשבונות חשמל, הלוואות או צו בית משפט, הכרטיס שלך עלול להיעצר. זה יעבוד, אבל כל הכסף שנכנס יימחק כמעט מיד כדי לשלם את החוב. במקרה זה, ניתן לפנות לפקידים כך שרק 50% ינוכו מהכרטיס, אך ניתן להסיר לחלוטין את המעצר רק בתשלום הכל עד הסוף.

חשד להפרת חוק והונאה

זה יכול לקרות, למשל, אם 50 אלף נופלים על הכרטיס שלך ואתה מיד הולך להסיר את כולם. או אם אתה מושך כסף באופן קבוע מחשבון ישות משפטית. אין רשימה ברורה של פעולות כאלה - הבנקים עוקבים אחריהם לפי האלגוריתמים שלהם. אבל מנעולים כאלה אינם מסוכנים אם לא עוברים על החוק. פשוט התקשר לתמיכה הטכנית, הסביר את הפעולות שלך, והכרטיס יבוטל. אם יש לבנק חשדות חמורים יותר, תצטרכו להגיע למשרד ולהראות את המסמכים שעל בסיסם מקבלים כסף. למשל, חוזים למתן שירותים, קבלות וצ'קים, IOUs.

זה יותר קשה אם אתה באמת רמאי, למשל, מזומן: אתה מקבל ומושך סכומים גדולים מדי שבוע או חודש. במקרה זה, הבנק יכול לחסום את הכרטיס לנצח ואף לפנות למס או לבית המשפט. אבל אם לא עוברים על החוק, אין צורך לפחד ממצב כזה.

לגביו הכרטיס בהחלט לא ייחסם

תרגומים פשוטים

אם חבר שלח לך אלף רובל עבור בנזין לטיול משותף, לא תאלץ לשלם מס, והכרטיס לא ייחסם. מס מוטל רק על ההכנסה של קוד המס של הפדרציה הרוסית פרק 23, והעברות מחברים וקרובי משפחה אינן הכנסה.

לבנק אין סמכות של סעיף 86 של קוד המס של RF פשוט לנכות מסים מהכסף שלך. משרד המס עושה זאת, אך אינו שולט בכל העברה.

כדי לקנוס מישהו, רשויות המס צריכות לחשוד באדם בקבלת הכנסה, להוכיח זאת ולוודא שהוא באמת עובר על החוק.

מאיפה הגיעה השמועה אז שאפשר לחסום את הכרטיס להעברה רגילה? הסיבה הייתה שינויים אמיתיים בחוק הפדרלי "על תיקונים לחלקים ראשון ושני של קוד המס של הפדרציה הרוסית" מיום 27 בנובמבר 2017 מס' 343-FZ בקוד המס: מ-1 ביוני 2018, הבנקים נדרשים להעביר מידע מס על חשבונות מתכת, למרות שהם לא יכלו לעשות. אבל חידושים אלה אינם חלים על חשבונות רובל ומטבע חוץ רגילים, אז אתה לא צריך לפחד מכל העברה של אגורה.

ניסיון למשוך כסף מכספומט של בנק אחר

הדבר היחיד שמאיים עליך על משיכת כסף מהכספומט של מישהו אחר הוא עמלה. אין כאן הגבלות ואיסורים אחרים.

משיכת כסף מכספומטים של צד שלישי טומנת בחובה סיכונים אחרים. לדוגמה, המכשיר יכול לאסוף את הכרטיס גם אם הזנת את ה-PIN שגוי פעם אחת. לאחר מכן תצטרכו להזמין הנפקה מחודשת, שכן הכרטיס לא יוחזר אליכם. עם זאת, לבעיה זו אין שום קשר לחסימה.

מתנה

אם קרוב משפחה או חבר יעביר לך אפילו 50 אלף עם ההערה "מתנה", סביר להניח שהעברה כזו לא תיחסם. עם זאת, אם "מתנות" כאלה הן קבועות, הבנק בהחלט יהיה בכוננות.

במקרה זה, הכרטיס עשוי להיות חסום, אך באופן זמני. כדי לתקן את המצב, אתה רק צריך להתקשר לבנק ולברר את הנושא.

תרגומים רגילים קטנים

למעשה, כרטיסים בדרך כלל אינם נחסמים אפילו עבור תשלומים רגילים. לדוגמה, אם חברה משלמת לך כדי לשבת עם הילד שלה, הבנק ורשויות המס לא צפויות לשים לב לכך. בכל מקרה, הכרטיס לא ייחסם סתם כך - זה יכול לקרות רק לאחר שאלות של רשויות המס. אם הרשות תפתח בהליכים, היא תהיה מחויבת להודיע לך על כך במכתב רשמי.

כיצד להימנע מחסימה וקנסות

• אין להתבדח עם השדה "מטרת העברה", למלא אותו בכנות או להשאיר אותו ריק לחלוטין.
• אל תנסה לשלם בכרטיס עבור סחורה בחנות מקוונת לא אמינה. בדוק ביקורות, חפש נתוני ישות משפטית באתר.
• הזהיר את הבנק מפני נסיעה לחו"ל.
• משלמים מיסים על הכנסה, למשל, שכירת דירה.
• הגש בקשה ליזם בודד או הפוך לעצמאי אם אתה מספק באופן קבוע שירותים מסוימים או מוכר משהו. זה יעזור למנוע בעיות מס.
• שלם בזמן עבור הלוואות ועבור דיור ושירותים קהילתיים.
• אל תשתמש בכרטיס שלך במזימות הונאה. אל תמסור את הכרטיס והנתונים לגביו לאף אחד.

מה לעשות אם הכרטיס עדיין חסום

הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להתקשר לבנק. הכינו את הדרכון מראש וזכרו את מילת הקוד - המפעיל יכול לשאול אותם. עדיף להתקשר מהמספר המקושר לכרטיס.

בטלפון, עובד בנק ייתן את כל ההנחיות הנדרשות. ברוב המקרים, אתה רק צריך לאשר את הפעולה וחסימת הכרטיס תבוטל. במצבים קשים יותר תצטרכו להגיע לבנק עם מסמכים ולהראות שאתם לא עוברים על החוק. אם יש חשדות חמורים ממשרד השומה, תצטרכו להגיע לשם שוב כדי להוכיח את חפותכם.

במקרים קשים, פתיחת הנעילה עלולה להימשך זמן רב, ולכן עדיף להחזיק במזומן ולהחזיק כסף בכמה כרטיסים - סביר להניח שכולם בבת אחת לא ייחסמו.