מדוע כדאי לבטח את הבית וכיצד לסדר נכון את הביטוח

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אנו מבררים באילו מקרים ניתן יהיה לפצות על הפסדים, כיצד בוחרים חברת ביטוח ומה עושים במקרה של מקרה ביטוח.

איך עובד ביטוח דירה

סוג זה של ביטוח שימושי כאשר אתה בעל נכס ומעוניין להגן על עצמך במקרה שמשהו יקרה לביתך. שריפה, פיצוץ גז, שוד, אסון טבע, שכנים שכחו לסגור את הברז בחדר האמבטיה – בכל המצבים הללו אתם מסתכנים בהפסדים חמורים ואף אובדן מוחלט של הבית או הדירה. הביטוח מסייע בפיצוי על הפסדים באופן חלקי או מלא.

לשם כך, חותמים הסכם עם חברת ביטוח, בו יצוין:

• מה בדיוק אתה מבטח;
• אילו מקרים ייחשבו כמבוטחים;
• בכמה אתה רוצה לבטח את הבית שלך.

אז אתה משלם את התשלום שלך באופן קבוע. במידה ואכן מתרחש מקרה ביטוח, החברה מעריכה את הנזק ומשלם לך את הסכום הנקוב בחוזה. כלומר, הכל עובד בערך כמו בכל ביטוח אחר.

מה ניתן לבטח בדירה או בבית

הכל: מדיור שלם ועד דקורציה, ריהוט ופריטי פנים אחרים. בדרך כלל, חברות הביטוח מציעות את האפשרויות הבאות עבור חפצי ביטוח:

• אלמנטים מבניים - רצפה ותקרה, קירות ומחיצות, מרפסות ואכסדרות;
• ציוד הנדסי - צינורות, מונים, חיווט ותקשורת אחרת;
• קישוט פנים - כיסוי רצפה ותקרה, טפטים, צבע או טיח דקורטיבי, חלונות, דלתות וכל חלק בעיצוב;
• מיטלטלין - מכשירי חשמל, רהיטים, חפצים אישיים יקרי ערך;
• בעלות על רכוש - ביטוח כזה נקרא ביטוח בעלות ועוזר לצמצם הפסדים אם נתקלתם ברמאים בעת רכישת דירה.

חשוב לזכור שביטוח דירה אינו מכסה את כל המיטלטלין. אל תצפו שתקבלו פיצוי על עלות כל הבגדים, התכשיטים, צעצועי הילדים והשירות של סבתא ל-12 איש. אתה יכול לבטח חלק מהדברים היקרים ללבך, אבל הכל יהיה תלוי בביטוח.

במה אתה יכול לבטח את ביתך?

על פי סקר של מרכז לבדה, הבעיות הבאות מתרחשות בעיקר עם נדל ן ברוסיה:

• שכנים שפכו מים;
• צינור ניקוז או ביוב פרוץ;
• הבית נשדד;
• הייתה שריפה.

לכן, קודם כל, כדאי לבטח בית או דירה מפני סיכונים אלו. אבל זו בהחלט לא רשימה מלאה. חברות הביטוח מציעות מספר אפשרויות נוספות:

• אסונות טבע;
• פיצוץ גז;
• ליקויי עיצוב;
• תאונות מעשה ידי אדם;
• פעולות של בעלי חיים;
• נפילה של כלי טיס וחלקיהם;
• מכת ברק.

בנוסף, ניתן לבטח את אחריותך האזרחית. ביטוח כזה עוזר לפצות על נזק אם רכוש של מישהו אחר נפגע באשמתך, למשל, הצפת את השכנים שלך.

כמו כן, חברת הביטוח יכולה לכסות את עלויות מגורים זמניים ואחסנת חפצים, ניקיון השטח, עיבוד ותשלום עבור מסמכים ותעודות הדרושים לשיקום הדיור.

כל מבטח מציע בחירה מרשימת סיכונים משלו או אפשרויות חבילה הכוללות הכל בבת אחת.

איך עושים ביטוח

1. בחרו חברת ביטוח אמינה

חשוב שלמבטח יהיה רישיון מהבנק המרכזי של רוסיה. אתה יכול לבדוק את זה באתר הרשמי. כדאי לשים לב גם לתעריפים ולתנאים אחרים. למשל, שהחברה תציין בחוזה את כל הסיכונים הביטוחיים החשובים לך.

2. קרא בעיון את תנאי החוזה

אתה צריך להבין שהמטרה העיקרית של חברת הביטוח היא להרוויח כסף, ולא להציל אותך מהרס.לכן, המידע באתרים יפים של מבטחים ובמחשבונים על עלות הביטוח עשוי להיות שונה מעט מהמציאות ולהחליק תנאים לא נוחים במיוחד. חשוב להבהיר לעצמך בצורה מדויקת ככל האפשר:

• מה בדיוק החברה רואה כאירוע ביטוחי;
• כאשר היא עלולה לסרב לשלם לך;
• כיצד מתנהל הליך הערכת הנזק ופיצויו;
• אילו מסמכים יידרשו בעת קרות מקרה ביטוח;
• מהו הסכום המדויק של דמי הביטוח.

למשל, אתם רוצים שהחברה תחזיר לכם את הנזקים במקרה של הצפה. אך אם תקראו היטב את החוזה, עלול להתברר שרק מצב בו שכנים הציפו אתכם, אך פריצת צנרת או הצפה לא ייחשב כאירוע ביטוח. הסיפור דומה לשריפות: חלק מהחברות לא מפצות על נזק אם התרחשה השריפה עקב ליקויים בחיווט או קלקול של מכשירי חשמל.

3. הערכת שווי הנכס

אתה בעצמך בוחר כמה לבטח את ביתך ומה יש בו. זה מה שחברת הביטוח תשלם לך אם יקרה משהו. אבל עלות הביטוח שלך תלויה ישירות באותו סכום.

סכום הביטוח אינו יכול לעלות על שווי מקרקעין ומיטלטלין. לכן, זה לא הגיוני לבטח דירה ב-15 מיליון רובל, שעם כל הרהיטים ומכשירי החשמל עולה 10 מיליון, לא הגיוני - רק תשלם יותר מדי עבור ביטוח.

4. בררו אם אתם יכולים להשתמש בזיכיון

השתתפות עצמית היא הסכום שאתה מוכן להשקיע בשיקום הבית בעצמך. שימוש בהשתתפות עצמית עוזר להוזיל את עלות פוליסת הביטוח שלך. זה משני סוגים.

• מותנה: תקבל החזר על נזק רק אם הוא גבוה מסכום מסוים. לדוגמה, ההשתתפות העצמית המותנית שלך היא 5,000 רובל. אם הנזק הוא פחות מ-5,000 רובל, אתה מתמודד עם המצב בעצמך, אם יותר, חברת הביטוח תחזיר אותו. נניח שהשכנים שלך הציפו אותך, התרחש מקרה ביטוחי. התיקון יעלה לך 15,000 רובל. סכום זה ישולם במלואו על ידי המבטח.
• ללא תנאים: אתה קובע את הסכום, שבכל מקרה אתה מפצה בעצמך, והמבטחת תוסיף לך את השאר. אם ההשתתפות העצמית הבלתי מותנית שלך היא 5,000 רובל, ותיקונים לאחר הצפה על ידי השכנים יעלו 15,000, אז חברת הביטוח תחזיר לך 10,000 רובל.

5. קרא ביקורות

לפעמים חברות הביטוח חותמות חוזים בשמחה ומקבלות כסף מלקוחות, אבל הן עצמן לא ממהרות עם תשלומים. הם מעכבים את התהליך, גורמים להם לאסוף ניירות ולעמוד בתורים בשעות העבודה, וממעיטים משמעותית בכמות הנזק בעת הערכתם.

קשה לצפות התפתחות כזו של אירועים במהלך כריתת החוזה, כל זה אינו עבירה על החוק, ויקרה יותר לערער על החלטת חברת הביטוח. אז כדאי לפנות לניסיון של מישהו אחר ולברר מראש מה כותבים לקוחותיה על החברה.

6. הביאו את כל המסמכים הדרושים וחתמו על החוזה

לרוב יספיקו לכם דרכון ומסמך המאשר את הבעלות על הנכס. חברות ביטוח מסוימות עשויות לבקש מסמכים נוספים, כגון תמצית מה-USRN.

כיצד לקבל תשלום ביטוח

אם מתרחש מקרה ביטוח, עליך לבצע את הפעולות הבאות:

• דווח על הכל לחברת הביטוח בהקדם האפשרי. בדרך כלל, בחוזה נקבע תקופה שבה עליך לעשות זאת. לפעמים זה שלושה ימים, לפעמים יום. אם אתה מאחר, ייתכן שלא ישולם כסף.
• פנה לשירות שיתעד מה קרה. זו יכולה להיות המשטרה, משרד החירום, חברת ניהול. הם נדרשים לספק מסמך המאשר את שאירע, למשל, תעודת אש, החלטה על פתיחת תיק פלילי במקרה של שוד וכדומה.
• הגש את המסמכים הדרושים לחברת הביטוח. ככלל, מדובר בפוליסת ביטוח תקפה, קבלות על תשלום דמי ביטוח ומסמכים המאשרים כי אירע מקרה ביטוח.
• המתן להחלטת המבטחת. החברה תזעיק שמאי, תקבל החלטה ואם תהיה חיובית תפצה את הנזק באופן מלא או חלקי.

באילו מקרים ייתכן שלא ישולם הביטוח

מצבים כאלה רשומים בחוזה הביטוח, ולכל חברה יש את שלה. בדרך כלל, אתה עשוי להידחות מכמה סיבות.

• מצבך אינו נחשב למקרה ביטוחי: ביטחת את ביתך מפני אסון טבע ועמוד תאורה נפל עליו.
• הכל קרה באשמתך: השארת את המגהץ והלכת לעבודה, והתעוררה שריפה בדירה.
• הפרת את תנאי החוזה: למשל, הם לא שילמו דמי ביטוח בזמן או פנו מאוחר יותר לחברת הביטוח.

אם חברת הביטוח מסרבת לשלם לך פיצויים ללא סיבה נראית לעין, תוכל להגיש תלונה בבנק המרכזי.