האם ניתן לקבל תשלום עבור OSAGO בכסף? תשובות מומחים

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מומחה ביטוח עונה על שאלות הקוראים.

מה קרה?

קשה להבין באופן עצמאי את המורכבויות של ביטוח רכב חובה ורצוני. האם ניתן לבטח לא את הרכב, אלא חלקים בודדים? למה צריך בדיקת רכב כשמגישים בקשה לפוליסת ביטוח מקיף? האם זכאי פיצוי בגין נזק למבצע תאונה אם הרכב מבוטח?

אספנו שאלות מקוראי Lifehacker על OSAGO וקסקו, והמומחה ארטיום פרולוב ענה עליהן.

כיצד מחושבת עלות פוליסת ה-MTPL והאם ניתן לחסוך כסף?

שיעור הבסיס שנקבע על ידי המבטח מוכפל במקדמים - הם נקבעים על ידי הבנק של רוסיה. ערכי המינימום והמקסימום של שער הבסיס עבור OSAGO נקבעים גם על ידי הבנק של רוסיה. לדוגמה, עבור כלי רכב מקטגוריה B ליחידים, תעריף הבסיס נע בין 2,471 ל- 5,436 רובל. במגבלות של ערכי מינימום ומקסימום, מבטחים קובעים באופן עצמאי את ערכי תעריפי הבסיס, בהתאם לגורמים שנקבעו על ידם.

מקדמי תעריפי הביטוח תלויים בשטח השימוש המועדף, מספר תביעות הביטוח שהוגשו, רשימת האנשים המורשים לנהוג ופרמטרים נוספים. לדוגמה, אם הנהג לא עבר תאונה במשך 10 שנים, תעריף הביטוח עבורו יופחת בחצי.

החל מה-24 באוגוסט 2020, עלות התעריף מורכבת מיותר מ-20 קריטריונים. זה מאפשר לך לתת תעריף אישי לכל נהג. לכן, הכלל העיקרי של חסכון הוא להיות נהג מדויק ואחראי. הנה כמה דרכים נוספות להוזיל את העלות של OSAGO:

• שמור את הפוליסות והחוזים שלך לכל תקופות הביטוח. נוכחות של עבר ביטוחי, במיוחד פרי שוויון, מקנה את הזכות להנחה. כך למשל, בתעריפים לביטוח חובה אחריות צד ג', החקיקה כוללת הנחה לנסיעה באיזון - 5% לכל שנת ביטוח ללא תאונה.
• אל תיצור תאונה. כל שנה המקדם משתנה למעלה או למטה - תלוי עד כמה אתה זהיר בכביש.
• בעת רכישת OSAGO, שקול אם אתה זקוק לביטוח ללא הגבלה. חוזה עם רשימה מוגבלת של אנשים המורשים לנהוג ברכב הוא תמיד זול יותר.

כדי לקבל פוליסת OSAGO, אינך צריך לחפש את המשרד הקרוב ביותר של חברת ביטוח. חשב את עלות הביטוח, הנפקה וחידוש הפוליסה עבור בית הביטוח VSK … להנפקת פוליסה יש צורך בתעודת רישום רכב, כרטיס אבחון בתוקף או קופון בדיקה טכנית, דרכון ורישיון נהיגה.

פוליסה אלקטרונית של OSAGO שקולה לפוליסה המונפקת על נייר בחתימת נציג חברת הביטוח. את הגרסה האלקטרונית תקבלו מיד לאחר ההרשמה - הדפיסו אותה ושמרו אותה אתכם במהלך הנסיעה.

ברוסיה אומץ חוק על האינדיבידואליזציה של תעריפי OSAGO. מה זה אומר?

החל מה-24 באוגוסט החלו חברות הביטוח להתחשב בנתונים הפרטניים של כל מי שעושה ביטוח חובה צד ג' לרכב - כבר נגענו בנושא זה בשאלה הראשונה. שימו לב למאפייני הרכב ולאנשים המורשים לנהוג. כך למשל, עלות הפוליסה יכולה להיות מושפעת מהפרות גסות של חוקי התעבורה, שגררו תיקים פליליים (נהיגה בשכרות, תאונות דרכים עם נפגעים). ולנהג ללא דופי ניתן להוזיל את עלות הפוליסה, להיפך.

כמה יותר או פחות תעלה הפוליסה נקבעת על ידי חברת הביטוח עצמה. עם זאת, העלות תישאר בתוך הערכים המקסימליים והמינימליים של התעריפים הבסיסיים, המוסדרים על ידי הבנק של רוסיה.

אתה יכול לחשב את העלות האישית שלך של פוליסת MTPL תוך מספר דקות ב-VSK.

האם מדיניות OSAGO תקפה בחו"ל?

לא, רק בשטח הפדרציה הרוסית.אם אתה הולך לנסוע ברכב מחוץ למדינה, אתה צריך לקנות "גרין קארד" - זה אנלוגי של OSAGO, הפועל ב-48 מדינות. אם נהג של מדינה אחרת אשם בתאונה, תקבל פיצוי מלא על הנזק. אתה יכול גם להנפיק את OSAGO של המדינה המארחת.

האם אפשר היום לעשות OSAGO על כרטיס אבחון שמסתיים מחר?

פחית. אם יש כרטיס אבחון, אבל אין OSAGO, בעיות לא אמורות להתעורר. גם אם תקופת האחזקה מסתיימת "מחר", ניתן לקנות את פוליסת הביטוח "היום". אבל עדיף לעבור בדיקה טכנית כדי שבעתיד לא יהיו בעיות בתשלומים עבור אירועי ביטוח.

אם שיניתי את הרישיון שלי, האם עלי לשנות את המדיניות שלי? כמה זה?

כן. על פי חוק, מחויב בעל הרכב ליידע את המבטח על שינויים במידע המפורט בפוליסה העדכנית. לכן יש לשנות את הפוליסה בעת החלפת רישיונות הנהיגה של כל מי שרשום בה. אם שינית את תעודת רישום הרכב או הדרכון, אזי יהיה צורך לשנות גם את הפוליסה.

החלפת OSAGO היא בחינם, אלא אם יתווספו לה מנהלי התקנים חדשים.

מה זה KBM?

מקדם ה"בונוס-מאלוס", או KBM, הוא המקדם האישי של הנהג, אשר משנה את עלות פוליסת OSAGO בהתאם למספר הפעמים שהנהג עבר תאונה בשנים האחרונות. KBM יכול לקחת ערכים מ-0, 50 עד 2, 45. אתה יכול לחשב את זה בעצמך או לברר את האיגוד הרוסי של מבטחי רכב. הזן את הפרטים שלך והמערכת תציג את ה-KBM שלך.

כיצד מחושב MSC אם אני מנפיק OSAGO ללא הגבלות?

החל מאפריל 2019, MTPL על פוליסות OSAGO עם רשימה בלתי מוגבלת של אלה שהתקבלו להנהלה תמיד שווה לאחד. גם אם לאחר מספר שנים של נהיגה ללא בעיות, הבעלים יחליט להנפיק MTPL ללא הגבלות, ה-KBM עדיין יהווה יחידה אחת.

כיצד מחושבת העלות אם צריך להוסיף לפוליסת הביטוח נהג נוסף עם ניסיון של 3 שנים בנהיגה? אילו מסמכים נדרשים והאם נדרשת נוכחות בעל הרכב?

החישוב להוספת נהגים נוספים למדיניות OSAGO מבוסס על משך השירות ומקדם הבונוס-מאלוס של נהגים חדשים. אם הניסיון של אנשים נוספים גדול מניסיון המבוטח, וה-MSC שלהם זהה לזה של המבוטח ומעלה, אזי הנהג החדש יוכנס ללא תשלום. ואם יתברר כי בעל הפוליסה הוא נהג מנוסה יותר, תצטרכו לשלם תוספת. במקרה שלך, אם יש לך יותר מ-3 שנות ניסיון, אזי יידרש תשלום נוסף.

כדי לבצע תוספות לפוליסה, יש למסור לחברת הביטוח את פוליסת ה-MTPL (או פשוט לומר את מספרה) והעתק של זכויות הנהג השני. הנוכחות של נהג משותף היא אופציונלית. רק בעל הפוליסה יכול לשנות את תנאי הביטוח (כולל רשימת הנהגים). אם אדם אחר עושה זאת, על בעל הפוליסה להוציא לו ייפוי כוח נוטריוני.

ב-VSK ניתן להגיש בקשה לשינויים בפוליסה של OSAGO דרך אפליקציית הביטוח הנייד של VSK.

האפליקציה לא נמצאה

איך להוציא פוליסה אלקטרונית של OSAGO בחברת הביטוח בה אתה רוצה? לעיתים קרובות, לאחר מילוי כל הנתונים לגיבוש הפוליסה, אני מועבר לאתר של חברה אחרת

נסו לקבל פוליסה באתר המבטח. או פשוט חכו, לעתים קרובות הבעיות קשורות לעבודה בצד של איגוד ביטוחי הרכב הרוסי.

אפשרות נוספת היא רישום באמצעות מערכת E-Garant המובנית במחשבוני חברות הביטוח. אם החלטתם לרכוש פוליסה מחברה מסוימת, מילאתם את כל השדות הנדרשים, אך מסיבה כלשהי אינכם יכולים להשלים את הרכישה, על המבטח להציג קישור למערכת "ע-גרנט".

כלי זה יקצה לך בכוח חברת ביטוח, אשר בתורה, לא תוכל לסרב להנפיק פוליסה אלקטרונית. כאשר תלחץ על הקישור, תועבר לעמוד אתר PCA, שם תוכל להירשם ב-E-Garant.

האם ניתן לקבל תשלום במזומן במסגרת מדיניות OSAGO?

זה אפשרי, אבל לא בכל המקרים.משנת 2017 קיימת עדיפות הפיצויים בעין - חברות הביטוח, במקום לשלם במזומן, שולחות את הרכב שנפגע בתאונה לתיקון.

במסגרת הסכמי OSAGO, אתה יכול לבחור תשלום במזומן רק באחד מהמקרים הבאים:

• עלות עבודת התיקון היא יותר מ 400,000 רובל.
• לבריאותו של הקורבן נגרם נזק בינוני או חמור.
• מאפייני הסדנה מנוגדים לדרישות החוק.
• היה אובדן מוחלט של התחבורה.

בכל שאר המקרים, הרכב יתוקן על ידי חברת הביטוח.

קיבלתי תשובה מחברת הביטוח שתחת ה- OSAGO עבור פגוש שקע ושרוט, אני יכול לקבל תשלום של 5,000 רובל. הרכב בן 10 שנים. עבור סכום זה במוסקבה, זה לא ריאלי לשחזר את החלק או אפילו לצבוע אותו. מה לעשות במקרים כאלה?

על פי חוק, הנפגע יכול לבקש רק העתק מתעודת הביטוח עם חישוב הסכום לתשלום. לא עובדה שהסכום הזה יפורט והכל יתברר. אם אינך מסכים לשומה, תוכל להגיש תביעה למבטחת, לאחר ביצוע בדיקה עצמאית בעבר. אם החברה לא סיפקה את תביעתך, פנה לממונה על הכספים ולאחר מכן פנה לבית המשפט.

במקרה זה, לאחר תאונה, לחברת ביטוח יש זכות לשלוח CTP לשירות "שלה" במקום לרשמי?

החוק קובע כי חברת הביטוח מחויבת לשלוח את הבעלים הנפגע של רכב חדש (עד שנתיים) לתחנת שירות של עוסק. המבטח שולח לתחנות השירות עמן יש לחברת הביטוח חוזה. במקביל, בעל הרכב עצמו יבחר את החברה מהרשימה המוצעת על ידי המבטח, אך רק בהסכמה בכתב עם חברת הביטוח.

תחנת השירות צריכה להיות ממוקמת לכל היותר 50 קילומטרים ממקום מגוריו של בעל הרכב או ממקום התאונה. במידה ואין סדנאות מתאימות ברדיוס זה, זכותו של בעל הרכב לקבל תשלום במזומן.

מדוע OSAGO מבטחת מישהו ממעשיי שהובילו לתאונה, ולא אותי שבאשמתו נפגעתי?

ההיגיון הוא כזה: אם סבלתי, אבל לא אשם, אז הביטוח יפצה אותי על ההפסד. אז בעלי מכוניות מוגנים משפטית מטעויות של אנשים אחרים. והמבצעים משלמים על הטעויות שלהם בעצמם.

האם יהיה פיצוי על נזק שנגרם לא בכביש, אלא בחצר או בחניון?

רָצוֹן. במסגרת OSAGO, נזק שנגרם בכל מקום המיועד לתנועת כלי רכב יפוצה.

האם ניתן לבטח רכב בביטוח מקיף רק כנגד סיכון מסוים? למשל מגניבה?

עבור ביטוח מקיף, חייב להיות סט מינימלי של סיכונים. כך למשל, ניתן לבטח רכב מפני הרס וגניבה או מפני תאונה שבה לא היה האשם ב-OSAGO. ביטוח כזה הוא הרבה יותר זול. זה מתאים לנהגים מנוסים שאינם מתכננים ללכת לביטוח עבור נזקים קלים.

האם חלק מסוים ברכב, למשל פנסים, מבוטח נגד גניבה?

בנפרד, אתה יכול לבטח את כל חלקי ורכיבי המכונית שאינם כלולים בסט המלא של היצרן. אלו אלמנטים של כוונון, למשל, "ערכת גוף" של מכונית, מערכת שמע ווידאו. במקרה כזה, ביטוח ציוד נוסף יסייע במקרה של גניבה, נזק בתאונה, שריפה ופעולות של צדדים שלישיים.

ניתן לבטח ציוד נוסף, אך רק בשילוב עם הרכב עצמו - למשל נגד גניבות ונזק. לביטוח חייב להיות סט מינימלי של סיכונים שהוא מתאים להם.

האם ניתן להגיש בקשה לביטוח מקיף בתשלומים?

כן אתה יכול. לדוגמה, בבית הביטוח VSK, ניתן לרכוש את תוכניות ביטוח הרכב הקלאסי והלגאסי עם פירוט של 50/50% לאחר 4 חודשים. ניתן לחשב את העלות ולערוך ביטוח באפליקציה ובאפליקציה לנייד.

איך להוציא כיסוי ביטוח מקיף בזול יותר?

ישנן מספר דרכים לחסוך כסף בביטוח:

• השתמש בזיכיון. מדובר בחלק מהנזק שאינו מכוסה על ידי חברת הביטוח.בהנפקת פוליסה באמצעות השתתפות עצמית, הנחת הביטוח תהיה בין 5% ל-40%.
• הגש בקשה לביטוח מקיף עם סיכונים קטועים. אפשרות זו מתאימה למי שאינו מודאג מפציעות קלות. הפוליסה מעניקה כיסוי לסוג אחד של סיכון: נזק בלבד או גניבה בלבד.
• התקן מערכת נגד גניבות. נוכחותו יכולה להוזיל משמעותית את עלות פוליסת הביטוח.
• אין להוסיף לפוליסה נהגים בעלי ניסיון נהיגה של עד 3 שנים.
• הפוך ללקוח קבוע. לקוחות שאחרי שנת ביטוח מאריכים אותו, זוכים לעידוד המבטחים בהנחות ובונוסים.
• אם אתם מבוטחים מקיף בכל חברה, גשו ל-VSK ועד 40% בהתאם למקדם בונוס-מאלוס.

תוכל למצוא עוד מידע כיצד להסדיר פוליסת ביטוח מקיף במחיר נמוך יותר.

פוליסת ביטוח מקיף תסייע להגן על רכבך מפני גניבה ונזק מתאונה. ניתן לקבל פוליסה תוך מספר דקות: חשב את העלות והשאיר בקשה עבור בית הביטוח VSK, והמדיניות האלקטרונית תמיד תהיה בהישג יד - בחשבון האישי שלך או באפליקציית VSK לנייד.

אפשרות "קסקו קלאסית" היא הסכום המקסימלי של כיסוי ביטוחי והגנה מפני גניבת רכב, נזקיו עקב תאונה, שריפה או פעולות של פולשים. Casco Compact תספק הגנה מפני הבעיות השכיחות ביותר ברכב - למשל, גניבה או תאונה שנגרמה על ידי נהג אחר. בעת רישום פוליסת ביטוח מקיף באתר VSK או באפליקציה באמצעות שובר פרסום LIFEHACKER תקבל הנחה נוספת של 15%.

מה זה זיכיון? למי זה מתאים?

השתתפות עצמית ללא תנאי היא חלק מתגמלת הביטוח עליה מוותר המבוטח מרצונו עם קרות מקרה ביטוח. לדוגמה, אם עלות הפוליסה היא 60,000 רובל, והלקוח רוכש פוליסה עם השתתפות עצמית של 12,000 רובל, אז הביטוח יעלה 20% פחות - 48,000 רובל.

הזיכיון מוזיל את עלות הביטוח המקיף באופן מיידי ב-20-60%. תמורת עלות נעימה מקבל בעל הרכב כיסוי ביטוחי איכותי, ובתמורה לוקח על עצמו חלק מעלות תיקוני הרכב במקרה של מקרה ביטוח.

הזיכיון מתאים לנהגים מדויקים ומנוסים. הסוגים הפופולריים שלו הם זיכיונות מותנים ודינמיים. מותנה ההשתתפות העצמית משמשת בדרך כלל לביטוח סיכונים קריטיים. במידה וההפסד בגין מקרה הביטוח אינו עולה על הסכום הנקוב בחוזה, המבטח אינו משלם את שיפוי הביטוח. במידה וההפסד עלה על סכום ההשתתפות העצמית, הוא מוחזר במלואו.

לדוגמה, אם לפי החוזה סכום הביטוח הוא 1,000,000 רובל, וההשתתפות העצמית המותנית היא 10,000 רובל, אז במקרה של אובדן מבוטח של 8,000 רובל, חברת הביטוח לא משלמת. עם זאת, במקרה של הפסד של 80,000 רובל, חברת הביטוח משלמת פיצוי.

דִינָמִי השתתפות עצמית (או משתנה) מחושבת בהתאם למספר השיחות. מדובר בסוג של השתתפות עצמית ללא תנאי החל רק מאירוע הביטוח השני או השלישי. בחוזים מסוימים, עם כל מקרה ביטוח חדש, גובה ההשתתפות העצמית הדינמית עולה. למשל, במקרה הביטוח הראשון הוא 0%, בשני - 5%, בשלישי - 10% וכן הלאה.

האם חובה להציג את הרכב על מנת להגיש בקשה לפוליסת ביטוח מקיף?

כן, בעת כריתת חוזה ביטוח, תוספת (זוהי תוספת כתובה לחוזה ביטוח או ביטוח משנה שנכרת בעבר) או חידוש החוזה, מחויב בעל הפוליסה להציג את הנכס המבוטח לבדיקה בפני נציג המבטח.

עם זאת, ישנם יוצאי דופן. ניתן לא לספק רכב לבדיקה אם:

• אתה רושם רכב חדש באולם התצוגה.
• גשו לחברת ביטוח חדשה עם פוליסת ביטוח מקיף בתוקף.
• אתה מנפיק פוליסת ביטוח מקיף באמצעות אפליקציית הביטוח הנייד של VSK. רק צריך לצלם את הרכב בעת הגשת בקשה לביטוח מקיף.
• אם מדובר בהארכה מתמשכת, אזי אין צורך לספק את הרכב לבדיקה.

יש לי שני ביטוחי "מיני קסקו" בחברות ביטוח שונות.כאשר מתרחש מקרה ביטוח, האם אני יכול לצפות לקבל תשלומים עבור שני הביטוחים?

קרא את תנאי החוזה. על פי החוק, אף אחד לא אוסר על ביטוח רכב בבת אחת לשתיים או אפילו שלוש חברות ביטוח בעלות מלאה. עם זאת, כאשר מתרחש מקרה ביטוח, ניתן לקבל כיסוי ביטוחי בחברה אחת, או בחלקים פרופורציונליים לסכום הביטוח, בכל אחת מהן. זה חוקי לחלוטין ומתואם הן בקוד האזרחי והן בחוק הביטוח. אתה רק צריך להודיע לביטוח.

האם ניתן לדרוש מחברת ביטוח פיצוי על נזק בגין תאונה, אם אתה בעצמך אשם בתאונה?

אתה יכול, אם האשם בעל פוליסת ביטוח מקיף. במקרה זה, חברת הביטוח תפצה על הנזק גם במצבים בהם הנהג אשם. OSAGO מכסה נזק לנפגע בלבד.

יש רכב מקטגוריה D לשימוש אישי, הבדיקה הטכנית עברה אבל אני לא יכול לעשות ביטוח. למה?

ביטוח רכב בקטגוריה D הוא קטע מסוכן עבור המבטח, אך אינך זכאי לסרב לביטוח. יצירת קשר עם האיגוד הרוסי של מבטחי רכב יכול לעזור כאן. הורד את טופס הבקשה עבור PCA, ניתן להגיש מסמכים לתשלום פיצויים באופן אישי או בדואר של הפדרציה הרוסית.

הערעור ידון תוך 20 ימים קלנדריים. במהלך תקופה זו, חברת הביטוח מחויבת בתשלום פיצויים לחשבון בנק או לשלוח סירוב מנומק.

נסעתי לבור ופגעתי בתא המנוע. ראיתי את הפגם כעבור שבוע, משטרת התנועה לא התקשרה. הרכב מבוטח בביטוח מקיף. באתר הביטוח כתוב שניתן לערוך בעצמך הצהרת נזק, אך סירבו לשלם - אין אישור ממשטרת התנועה. איך להיות?

ההחלטה תלויה בחברת הביטוח הספציפית ובמצב, יש לטפל בכל מקרה בנפרד. ככלל, מיגון הארכובה משמש מרכיב של מיגון לרכב ומקבל החזר עבור ביטוח מקיף במידה ונגרם נזק לרכיבים ומנגנונים במקביל. פנה לחברת הביטוח שלך לקבלת הסבר בכתב.