איך לוקחים הלוואה כדי שלא תתחרטו אחר כך

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

הדרכה מובנת מ-Lifehacker ו-Raiffeisenbank.

צריך הלוואה בכלל?

זו השאלה הראשונה שיש לענות עליה לפני שהולכים לבנק. ייתכן שאין מספיק כסף לרכישה הנכספת בשל המוזרויות של הגישה שלך לניהול פיננסי. אם תשנה אותו, ייתכן שלא תצטרך ללוות כסף.

נתח לאן הכספים שלך הולכים. בטח יש לכם אפליקציה לנייד של הבנק - זה הזמן ללמוד את הסטטיסטיקה ומבנה ההוצאות. סביר להניח שתוצאת המחקר תפתיע אתכם בצורה לא נעימה: הרבה פעמים אנחנו מוציאים כסף על כל מיני שטויות, אנחנו חוטאים ברכישות אימפולסיביות, ואז אנחנו סובלים מכך שאנחנו צריכים לחיות ממשכורת למשכורת.

חשב כמה תוכל לחסוך על ידי הימנעות מהוצאות מיותרות. אם הסכום דומה לתשלום ההלוואה החודשי המתוכנן, תוכלו להסתדר ללא עזרת הבנק. כן, תצטרך למנוע מעצמך הנאות קטנות, אבל אחרי הכל, אתה הולך לקחת הלוואה מסיבה. לעתים קרובות אתה יכול לחסוך עבור הדבר שחלמת עליו בעצמך. אתה רק צריך להתארגן ולהפסיק לזרוק כסף ימינה ושמאלה.

אם אתם עומדים בפני הוצאות גדולות, כמו תיקון או קניית רכב, תצטרכו לחסוך זמן רב. אשראי זו ההחלטה הנכונה. פעם בחודש תחזירו את החוב לבנק בתשלומים קטנים, מבלי לדאוג שהמחירים עולים וצריך לחסוך עוד ועוד.

איך להבין כמה כסף עולה ללוות מהבנק?

אם אתה לא יכול בלי הלוואה, חשב את כל הסיכונים מראש. הפחת מהשכר שלך את ההוצאות החודשיות עבור שירותים ותקשורת, הוצאות על מזון, נסיעות לעבודה וממנה. חצי את מה שנשאר. כתוצאה מכך, אתה מקבל סכום משוער שאתה יכול לתת לבנק ולא להיתקע בו זמנית.

כדאי לחשב את גובה ההלוואה ואת הזמן שבמהלכו אתם מתכננים להחזיר אותה כך שתוציאו לא יותר מ-30% מההכנסה בחודש. באופן אידיאלי 20%. ייקח יותר זמן ועם תשלום יתר להחזיר את הכסף, אבל תהיו בטוחים שבאופן עקרוני תוכלו להחזיר את ההלוואה.

אפשרות טובה היא ליצור כרית ביטחון פיננסית מראש של לפחות שלוש מהמשכורות שלך. אם צצו הוצאות בלתי צפויות, היא תעזור לכם לבצע את תשלום ההלוואה הבאה בזמן.

האם אני צריך לבטח הלוואה?

בואו נדמיין שאירועים מתפתחים לפי תרחיש רע מאוד. לווית כסף מבנק, אבל פתאום אתה נשאר בלי פרנסה. מחלה, פיטורים, מה שלא יהיה - עדיין צריך להחזיר את ההלוואה. הבנק יכול לעזור לך בזה.

ל-Raiffeisenbank, איתו כתבנו את הכרטיסים הללו, יש תוכנית הגנה פיננסית ללווים. הוא תקף להלוואות צרכניות ומאפשר החזר מלא של החוב לבנק על חשבון תשלומי הביטוח. ניתן להגיש בקשה להשתתפות בתכנית הגנה פיננסית בעת מילוי בקשה להלוואה צרכנית.

לדוגמה, אם תאבד את עבודתך, Raiffeisenbank גובה ממך תשלום חודשי בזמן שאתה מובטל. בסוף החודש, הכסף הזה יגיע לחשבונך.

ההחלטה שלא לבטח הלוואה היא רעיון מפוקפק ביותר. אנחנו לא יכולים לומר בוודאות מה יקרה אפילו בעוד חודש, שלא לדבר על מסגרת זמן ארוכה יותר. אם אינך זקוק לתמיכה בנקאית בסופו של דבר, נהדר, אבל אם משהו יקרה, יש לך לאן לפנות לעזרה.

מה עוד צריך לדעת לפני הגשת בקשה להלוואה?

בררו אם לבנק יש בונוסים נוספים ללווים. לדוגמה, Raiffeisenbank השיק תנאים חדשים להלוואות לצרכן: שנה לאחר הנפקת ההלוואה, השיעור מופחת מ-11.99 ל-9.99%. תנאים כאלה אפשריים בעת הגשת בקשה להגנה פיננסית.אם בכל זאת לא תרצו לבטח את ההלוואה, הריבית בשנים הראשונות ובשנים הבאות יעמוד על 16.99%.

הפחתת הריבית שנקבעה בהסכם רלוונטית כעת במיוחד. לאחרונה הבנק המרכזי מוריד ללא הרף את הריבית. כתוצאה מכך, שיעורי ההלוואות הבנקאיות יורדות.

כך למשל, בשנת 2018, שיעור המפתח צפוי לרדת ב-1.25%. בהתאם, גם הריבית על הלוואות צרכניות ירדו. אם ההסכם קובע הורדת ריבית, כמו זו של Raiffeisenbank, לא צריך לבזבז זמן ועצבים בחיפוש אחר אפשרויות מימון מחדש רווחיות.

זה לא משנה כמה ולכמה זמן אתה לווה. בכל מקרה, השיעור בשנה הראשונה יעמוד על 11.99%, ולאחר מכן יירד ל-9.99%.

ניתן להגיש בקשה להלוואה ב- Raiffeisenbank ללא בטחונות וערבים. אם כבר יש לך כרטיס משכורת בנקאי, אתה צריך רק דרכון וטופס בקשה. ניתן להגיש בקשה דרך המוקד הטלפוני. ההחלטה אם ההלוואה תאושר או לא תתקבל תוך שעה. אם תגישו בקשה להלוואה באתר הבנק, תצטרכו להמתין 5 דקות בלבד למתן פסק דין.

הלוואה היא מכשיר פיננסי נוח ורווחי אם לומדים את התנאים מראש ומעריכים את הסיכונים הסבירים. החלט אם אתה באמת צריך את זה, והעריך בצורה מפוכחת את האפשרויות שלך לגבי הסכום הכולל והתשלומים החודשיים. בגישה הנכונה, האשראי לא יהפוך לכאב ראש תמידי ולמקור לחרדה.