ממה לחיות בגיל מבוגר: 6 אפשרויות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

קטע מתוך The Weekend Investor.

אם חשבתם ממה לחיות בגיל מבוגר, אז כנראה בדקתם חלופות שונות. למשל עזרה מילדים או חסכונות. אבל יש עוד אפשרות מעניינת - השקעות לטווח ארוך. לשיטה זו יש יתרונות רבים על פני האחרות, מבטיח סמיון קיבלו. פעם הוא השקיע בניירות ערך ועכשיו הוא לא צריך לעבוד בזכות הכנסה פסיבית.

בספר "משקיע במהלך סוף השבוע. מדריך ליצירת הכנסה פסיבית "קיבאלו מספר בדוגמה אישית איך ואיפה להשקיע כדי להרוויח כסף ללא סיכונים גבוהים. באישור מהוצאת Alpina, Lifehacker מפרסמת קטע מהחלק השני של הספר.

לפי הסטטיסטיקה, עבור 80% מהאנשים ההכנסה לא גדלה לאחר 35 שנים, ולאחר 45 שנים הן מתחילות לרדת. עולות שאלות הגיוניות:

• איך לשמור על רמת החיים הרגילה?
• איך אני יכול לעזור להורים ולילדים?
• איך לטייל?

ובכן, באופן כללי, ממה לחיות כאשר מסיבה כלשהי אתה לא יכול או לא רוצה לעבוד? אני אתן לך שש אפשרויות. אני לא לוקח בחשבון את העזרה של ילדים - אפשרות זו עדיין לא לגמרי תלויה בך. בוא נסמוך על עצמנו לעת עתה.

אפשרות ראשונה: פנסיה ממלכתית

האם ידעת שהפנסיה הממוצעת ברוסיה בתחילת 2020 הייתה 14,980 רובל? האם סכום זה יספיק להוצאות החודשיות שלך? אני לא חושב כך. זאת ועוד, המדינה בשנים 2013–2015. כבר ביצעה רפורמה פנסיונית לא מוצלחת. לכן, לא כדאי לחכות למשהו טוב בעתיד. עם זאת, אם אתה רוצה לחוות את התענוג הזה, אתה יכול להשיג באופן עצמאי רמה זו של הכנסה פסיבית. אתה יכול לקרוא לזה נסיעת מבחן של פרישה בגיל 40 או אפילו מוקדם יותר.

אנשים רבים עדיין חושבים שכאשר יפסיקו לעבוד, הם יחיו בפנסיה. המדינה לא תשאיר אותנו בצרות. אני מתנגד להם: "כך זה יהיה אחרי 60 שנה. לא בקרוב!" הם עונים: "אז מה? למה לחשוב על זה עכשיו? אני אפתור את הבעיה הזו מאוחר יותר." אני: "אבל הפנסיה בהחלט תהיה פחותה מהשכר, איך לשמור על רמת החיים הרגילה?" הם: "אני לא מבין…"

בסדר. לעקשנים ביותר, אני מציע נסיעת מבחן לפנסיה. תשמור על הידיים שלך. אז נניח שהפנסיה הממוצעת ברוסיה היא 14,980 רובל לחודש (2020). יש צורך לצבור הון, אשר ייתן הכנסה פסיבית חודשית השווה לתשלום הפנסיה. בואו נצבור את זה הרבה יותר מוקדם מאשר ב 60-65 שנים. אז תגיע אלינו התובנה שעל פרוטות כאלה נוכל רק לשרוד. ובכן, אז עדיין יש לנו זמן לתקן הכל ולהמשיך להשקיע בבטחה.

כמה הון צריך כדי לייצר הכנסה פסיבית של 15,000 לחודש? ביום שבו אתה מתכנן להתחיל להוציא כסף מחשבונך, יש לשמור את הכספים שלך בהשקעות השמרניות ביותר. התשואה שלהם היא 10% לשנה. קח את זה כמובן מאליו לעת עתה. בוא נספור.

הכנסה פסיבית של 15,000 רובל לחודש היא 15,000 × 12 = 180,000 רובל בשנה. אם זה 10%, ההון הכולל הוא 180,000 × 10 = 1,800,000 רובל. על ידי ביצוע ההמלצות שלי, אתה יכול בקלות להשיג תשואה של 15% בשנה ברובל ולצבור כמות זו תוך 10 שנים בלבד. במקביל, אתה צריך לחסוך רק 7,500 רובל בחודש. בדוגמה זו, לשם הבהירות, אני מפשט את החישובים. במציאות, עדיין צריך לקחת בחשבון אינפלציה, הצמדה לפנסיה וגורמים נוספים.

אז, אם אתה עכשיו בן 35, אז עד גיל 45 כבר תוכל לבדוק את החיים המופלאים של פנסיונר רוסי שביצע השקעות. זה, אגב, מוקדם ב-20 שנה מתחילת גיל הפרישה לגברים. במקביל, יהיו לך כמעט 2 מיליון רובל בחשבונך. כסף שתוכלו לאסוף בכל עת, להמיר למטבע או לבנות עליו בית.

ופנסיה אמיתית היא יריקה של המדינה, שתגיע לכרטיסך מדי חודש. סך ההון שנצבר במשך עשרות שנים יישמר על ידי המדינה.לא אתה ולא ילדיך יכולים לנצל את זה עד תום.

אגב, גיל הפרישה מחושב לפי תוחלת החיים הממוצעת בארץ. כלומר, רוב האנשים פשוט לא חיים כדי לראות את זה. אבל בכל עיר יש בניין יפה של קרן הפנסיה. אתה יכול להתפעל מהמקום שבו המסים שלך מושקעים בחוכמה.

האורח של הפודקאסט שלי מס' 86 סרגיי ספירין, מומחה להשקעות, דיבר בצורה ברורה מאוד על חוסר התועלת של פנסיה: "לאנשים שלנו יש הרגל סובייטי ישן לחשוב שהמדינה תתמוך בהם בפנסיה ותציל אותם. אבל כל הנטיות שאני רואה גם בארצנו וגם במערב מעידות שזה לא יקרה. ושאם אתה לא מרכיב את הפנסיה שלך בעצמך, אז רוב האנשים לא מצפים אלא לעוני בגיל מבוגר. הכל הולך לכך שהפנסיה כמוסד פיננסי תרד כמעט לאפס".

בואו נסכם

1. אין צורך לקוות לפנסיה ממלכתית. היא קטנה ולא תהיה בקרוב.
2. אתה יכול לבחון את חייו של פנסיונר רוסי עני מבעוד מועד כדי להתעשת בזמן ולדאוג לזקנתך.
3. התוכנית הפיננסית שלך לחיים: חסוך כל כך הרבה כסף כדי שבהמשך תקבל לפחות כמו המשכורת או ההכנסה העסקית שלך.

עם האפשרות הראשונה הכל ברור, נעבור לשנייה.

אפשרות שניה: עבודה עד גיל מבוגר

מה אם יפטרו אותך או נמאס לך לעבוד? זה, למשל, קרה במהלך המשבר הקשור למגיפת COVID-19. במרץ 2020 נסגרו 66,820 יזמים בודדים, שהם 77% יותר מאשר בשנת 2019. עיקר היזמים לא חסכו כסף ליום גשום ונקלעו למצב קשה.

לעבוד כל החיים בעבודה לא אהובה ואפילו אהובה היא גם לא האפשרות הטובה ביותר. אולי תיצור חברה משלך?

אפשרות שלישית: פתיחת עסק

לרוע המזל, אנשים רבים מבלים את כל חייהם בחיפוש אחר עסק משלהם. אבל גם אם התחלתם מספיק צעיר, אין ערובה שתצליחו לבנות חברה שתעבוד בלעדיכם.

יצירת עסק רווחי היא קשה, בלתי צפויה ולפי הסטטיסטיקה רק 10% מהאנשים מצליחים. לדעתי, כדי לנהל עסק צריך להיות בעל תכונות מולדות. וזה לא קל. להיות יזם זה לסחוב צלב כבד, להתאזן במדרון חלקלק ולעבוד 24 שעות ביממה.

ורוב האנשים לא אוהבים יוקדים. נצטרך להשלים עם זה. אם תצליח, טוב. עם זאת, עדיף למצוא דרך לייצר הכנסה שתתאים לחלוטין לכולם. אחת מהדרכים הללו יכולה להיות השקעה בנדל ן.

האפשרות הרביעית: השכרת דירה

כן? כל כך פשוט? כמה זמן תחסכו לדירה? מה אם במהלך תקופה זו יפוטר או יפרוץ משבר? הכסף ילך לאיבוד, הבנק ייקח את הדירה. זה פשוט מסוכן. ובכן, גם אם תחסכו לדירה, כמה תקבלו על זה לחודש - 30,000 או 40,000 רובל? האם זה מספיק? אני לא חושב. בחלק הרביעי של הספר, בפרק "למה השכרת דירה היא רעיון גרוע", אנתח בפירוט את הניואנסים של השקעה בנדל"ן.

בפרק עתידי אדון בדרכים חלופיות להשקעה בנדל ן. כאן תהיה שבירת הדפוס האמיתית. בינתיים עולה בראש האופציה החמישית לקבלת כסף בעתיד…

אפשרות חמישית: הפקדה בנקאית

כבר חם יותר. התחלה טובה. ואם במקביל עדיין תפחית את ההוצאות שלך, אז בעוד כמה שנים תוכל לצאת "במלך".

עם זאת, יש כאן מלכודות. לא טיפשים עובדים בבנק. לא סביר שהריבית על הפיקדון תעמוד בקצב האינפלציה. בטווח הארוך, אתה פשוט תפסיד כסף.

נותרה האפשרות השישית.

אפשרות שישית: השקעות בטוחות בבורסה

"מה אמרת הרגע?" - כן, הרבה אנשים חושבים שזה סוג של עסק קשה לעשירים. זה בכלל לא המקרה. כפי שכתבתי קודם, אתה יכול להתחיל להשקיע מ 1,000 רובל, לתת לזה לא יותר משעה בחודש.

כאשר אלכסיי בן 18 ואוליאנה בת 20, אז החשבון אנחנו מדברים על החשבון האישי של ילדיו של מחבר הספר. יגדל ל-$150,000 לפחות. ילדים עצמם יוכלו להיפטר ממה לעשות עם ההון הזה.למשל, להוציא על התשלום הראשון של משכנתא, לצאת למסע ארוך או להגשים את החלום.

ראיתי את הרעיון הזה בספר מיליון עבור בתי מאת ולדימיר סבנוק, אורח הפודקאסט של הספרייה העסקית שלי. בהמשך הספר אתן קטע משיחתנו.

הנה עוד דוגמה פשוטה עם מניות Sberbank:

• בשנת 2003, מניית Sberbank עלתה 7 רובל.
• בשנת 2019 - כבר 236 רובל (בעוד שתשלומי הדיבידנד לשנת 2019 הסתכמו ב-16 רובל למניה).

אם השקעת 300,000 רובל בשנת 2003, היית קונה 43,000 מניות. ב-2019 הם היו מקבלים דיבידנדים בסכום של 685,000 רובל, ובנוסף המניות עצמן היו שוות 10 מיליון רובל.

למעשה, הנושא הזה הוא הרבה יותר פשוט ממה שהוא עשוי להיראות במבט ראשון. השקעה במניות היא כמו להקים עסק משלך, אבל לאפשרות השנייה יש חסרונות משמעותיים.

אם אחרי הקטע הזה אתם חושבים על השקעה, "משקיע לסוף השבוע" יועיל. הספר מסביר בשפה פשוטה היכן להתחיל, אילו סיכונים יש לקחת בחשבון וכיצד לנסות להבטיח קיום נוח בעתיד.

"Alpina Publisher" מעניק לקוראי Lifehacker 15% הנחה על גרסת הנייר של הספר "משקיע לסוף השבוע" באמצעות קוד ההטבה INVESTOR21.