איך בוחרים בנק ותעריף לעסק

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

"דמי מנוי - 0 רובל" לא תמיד אומר שלא תצטרך לשלם כלום, ואם יש לך עובדים, אתה צריך לחפש אופציה עם פרויקט שכר.

כדי לא לשלם יותר מדי עבור שירותי הסדר ומזומנים, עליך ללמוד בקפידה את תיאור התעריף והתנאים הספציפיים שהמוסד הפיננסי מציע. אנו אגיד לך מה לחפש במצבים טיפוסיים איתם מתמודדים לקוחות הבנק.

עדיף להתחיל בבחירת תעריף: עקוב אחר כל הזמינים וערוך לעצמך רשימה של מתאימים. אם תחילה תבחר בבנק, הגביל את עצמך אוטומטית בתעריפים: ייתכן שיתברר שהתנאים של מוסד אחר נוחים יותר.

אנו מעריכים את התעריף

1. "דמי מנוי 0 רובל" לא אומר שלא תשלמו אף רובל

הלקוח פתח חשבון עם שירות חינם. במהלך החודש הוא קיבל 300,000 רובל - העמלה הייתה 3,000.

זה קרה בגלל שהלקוח לא קרא את תנאי התעריף, שבו העמלה היא 1% מכל קבלה. במקרה שלו, זה לא משתלם: בתעריף עם דמי מנוי של 1,000 רובל בחודש וללא עמלת כניסה, הוא ישלם פי שלושה פחות.

מה לעשות

1. בדוק את העמלה עבור קבלות בשיעור מסוים.
2. אמד את ההכנסה החודשית המשוערת וחשב את העמלה עבור סכום זה. השווה עם מנויים קבועים בתעריפים אחרים.

2. לא תמיד ניתן לקבל את אחוז יתרת החשבון

הלקוח ראה באתר הבנק "אנחנו גובים עד 7% מהיתרה" ובחר בתעריף המינימום עם העמלה החודשית הנמוכה ביותר בבנק זה. בסוף החודש נותרו לו 500,000 רובל על חשבונו, והוא ציפה לקבל 2,900 ריבית. אבל לא הבנתי. העובדה היא שהבנק צבר ריבית רק בשיעור המרבי ועל היתרה היומית הממוצעת.

מה לעשות

1. בדוק את אחוז היתרה עבור התעריף הנבחר. לעתים קרובות הבנקים גובים את הריבית המקסימלית על התעריפים היקרים ביותר, ועל ההתחלתיים הם מציעים 1-2% או כלום.
2. גלה אילו מגבלות נותנות אחוז. כמה בנקים קובעים רף נמוך יותר: למשל, מ-30,000 רובל. אחרים הם גם מובילים: למשל, עד 300,000 רובל. אם היתרה שלך גדולה יותר, האחוז לא יחויב עוד על הסכום העודף.
3. בדקו איזו יתרה נלקחת בחשבון על ידי הבנק בתעריף שלכם - הסכום היומי הממוצע או הסכום המינימלי בתקופת הדיווח.

3. משיכת מזומן: אם לא תקרא את תנאי התעריף, תצטרך לשלם עמלה

המידע בסעיף זה מתייחס רק ליזמים בודדים. המייסד או המנהל של LLC לא יכול פשוט למשוך כסף מחשבון החברה ולבזבז על צרכיו.

יזמים בודדים יכולים להוציא כסף מחשבון עו ש בשלוש דרכים: העברה לכרטיס אישי של אדם פרטי, משיכה מכרטיס חברה או בקופה.

איש העסקים קרא באתר הבנק: "משוך מזומן עד 1,000,000 רובל בחודש ללא עמלה". והוא הוציא כסף מכרטיס תאגיד שניתן לו בבנק. שתי העסקאות הראשונות בסך 50,000 רובל היו ללא עמלות. כשהוא משך 50,000 בפעם השלישית, הבנק לקח עמלה של 1,000 רובל.

זה קרה בגלל שלתעריף היו תנאים נוספים. לדוגמה, לקוח יכול לפדות 1,000,000 רובל ללא עמלה, אבל:

• מכרטיס תאגיד - 100,000 בלבד;
• העבר אדם פרטי לכרטיס שלך - 500,000;
• משיכה בקופה במחלקה - 400,000.

הלקוח חרג מהמגבלה, והבנק גבה עמלה על הסכום העודף.

מה לעשות

1. אל תסתמך רק על מגבלת המשיכה הכוללת ללא עמלה. הסתכלו על מגבלות המשיכה מכרטיס חברה, בקופה ובמעבר לכרטיס של אדם פרטי.
2. כאשר אתה מוציא כסף מחשבון של יזם בודד, קודם כל, העבר לכרטיס של אדם פרטי. לשיטה זו תמיד יש גבולות גבוהים יותר מאחרים. לאחר מכן - למשוך מהכרטיס הארגוני.אם המגבלה עדיין לא מספיקה, תצטרכו ללכת לסניף בנק או לשלם עמלה.

4. רכישה: הריבית תלויה בתעריף ובאופן קבלת התשלומים

היזם קרא באתר הבנק: "עמלת רכישה - מ-1.3%". התחברתי לרכישה באתר שלי והתקנתי את הטרמינל בחנות. עבור קבלת תשלומים בחנות הוא משלם עמלה של 1,3% ובעבור תשלומים דרך האתר התברר שזה 2,8%.

מה לעשות

ראשית, בדוק את העמלה עבור סוג מסוים של רכישה:

• רכישת אינטרנט - לקבלת תשלומים באתר;
• טרייד - עבור מסופים בחנויות קמעונאיות;
• נייד - למסופים ניידים הפועלים בשילוב עם סמארטפון.

שנית, בדוק את העמלות עבור תעריף ספציפי. לחלק מהבנקים יש אותן עמלות רכישה עבור כל התעריפים, בעוד שאחרים שונים.

5. עמלה על מילוי חשבון חשובה רק למי שמוכר במזומן

אם אתה מקבל תשלום רק דרך האתר או מסוף הקופה, תנאי ההפקדה במזומן אינם חשובים עבורך.

אם אתה מפקיד מזומן לחשבון שלך, בדוק שני פרמטרים:

1. האם האחוז שונה בעת מילוי בדרכים שונות: דרך הכספומט של בנק השירות ובנקים אחרים, במשרדי השותפים.
2. מהן מגבלות התוספת החודשיות לתעריף ספציפי.

6. עמלה על תרגומים עבור ישויות משפטיות ויזמים בודדים חשובה אם אתה עובד עם קבלנים וספקים

לדוגמה, אתה מעביר את התשלום עבור אספקת חומרי גלם או חומרים לחשבון LLC. אם אתה ממעט או לא עושה תרגומים עבור חברות ויזמים אחרים, אתה לא צריך להסתכל על הפרמטר הזה.

7. עמלה על העברות ליחידים מחשבון החברה: פרויקט שכר משתלם יותר

העברות לכרטיס שלך של אדם פרטי מחשבון של יזם בודד, שקלנו לעיל. עכשיו בואו נדבר על יזמים וישויות משפטיות שמשלמים משכורות לעובדים - מעבירים כסף לכרטיסים שלהם. שקול דוגמאות של שתי חברות.

• חברה א' אינה מודעת לפרויקט השכר ומשלמת 20 עובדים. הסכום הכולל הוא 700,000 רובל לחודש.
• חברה ב' הצטרפה לפרויקט שכר וגם משלמת 700,000 רובל ל-20 עובדים.

חברה א' בחרה בתעריף RKO, שבו אתה יכול להעביר 300,000 רובל לחודש ליחידים ללא עמלה. שאר 400,000 רובל מועברים בעמלה של 2%, כלומר, הם משלמים עוד 8,000 רובל.

חברה ב' ניצלה פרויקט בעמלה קבועה להעברת שכר. והוא נותן 50 רובל עבור עסקה אחת, כמו עבור הוראת תשלום פשוטה. העמלה עבור העברת משכורות ל-20 עובדים היא רק 1,000 רובל.

בחלק מהבנקים, העמלה על עסקאות בפרויקט שכר היא 0.5% מסך כל המשכורות. אבל זה גם הרבה יותר משתלם מהעברות לכרטיסים של אנשים פרטיים.

מה לעשות

חברות ויזמים בודדים המעבירים את משכורות העובדים לכרטיסים צריכים:

1. השתמש בפרויקט שכר - שירות זה מוצע על ידי בנקים רבים.
2. השוו את העמלה עבור תשלומים על פרויקט שכר בבנקים שונים ותעריפים.

אנחנו מעריכים את הבנק עצמו

נניח שכבר מצאת 4-5 תעריפים במוסדות פיננסיים שונים שמתאימים לך. באיזה מהם לעצור? כדי לבחור את הטוב ביותר, אתה צריך להעריך תנאים אחרים של שיתוף פעולה עם הבנק.

1. אמינות הבנק

על רקע סגירות תקופתיות של בנקים בארץ, אני רוצה להיות בטוח שאתה פונה לגורם אמין. אבל כל הדירוגים של מהימנות המוסדות הפיננסיים הם סובייקטיביים. כדי לאמת זאת, הבה נסתכל על גרסאות של שני אתרים ידועים: "" ו.

כפי שאתה יכול לראות, בנקים שונים היו במקומות הראשונים. הסיבה לכך היא שקריטריוני מהימנות שונים משמשים בעת חיבור דירוגים.

בנוסף, רשימות כאלה כוללות את כל הבנקים, כולל אלה שאינם עובדים עם עסקים או מציעים תעריפים לא נוחים.

מה לעשות

עבור נציגי עסקים קטנים ומיקרו-עסקים, די להסתכל על דירוג מהימנות הבנקים לעסקים - לשם היכרות. ניתן גם לבדוק האם המוסד הנבחר נכלל בתכנית ההשתתפות הממלכתית - זהו יתרון נוסף, אך לא ערבות של מאה אחוז.לנסות לנתח לעומק זה לא שווה את זה, אתה רק תתבלבל. זה נעשה על ידי אנליסטים לעסקים עם מחזורים של מיליוני ומיליארדים דולרים.

אם אתה עדיין רוצה לשחק בטוח, פתח שני חשבונות עו ש בבנקים שונים. אם יתעוררו בעיות, אחד מהם יוכל להעביר כסף במהירות לאחר.

2. נוחות פתיחת חשבון

לכל הבנקים יש אפשרות לפתוח חשבון בביקור אחד בסניף. אבל אם אין לכם זמן בכלל, בחרו באפשרות בשירות של מנהל שטח. פגישה עם מומחה יכולה להתבצע בכל מקום: הוא יגיע בזמן המוסכם ויביא את המסמכים לחתימה. לאחר הפגישה, תוכל להשתמש בחשבון באופן מיידי.

3. אינטגרציה עם שירותי הנהלת חשבונות והנהלת חשבונות חינם למיקרו ביזנס

אם אתם מנהלים הנהלת חשבונות בשירות צד ג', למשל אלבה, פינגורו או העסק שלי, ודאו שלבנק יש אינטגרציה איתו.

יזמים ב-6% STS ללא עובדים צריכים לבדוק האם המוסד מציע הנהלת חשבונות באינטרנט בחינם. לא מדובר ברואה חשבון אישי, אלא בפונקציה לחישוב מיסים ותרומות, וכן לוח שנה לתשלום שלהם, המובנה בבנקאות הסלולרית והמקוונת.

4. כרטיסי תאגיד

כרטיסים מונפקים על ידי כל הבנקים, אך חלקם - בתשלום נוסף. במידה וההנפקה בחינם, ודאו כי לאחר כריתת החוזה תוכלו לקבל את הכרטיס ללא עלות נוספת. לחלק מהבנקים יש תנאי: הנפקת כרטיס חינם רק ביום פתיחת החשבון.

5. מבצעים

לא כל המבצעים נוצרים שווים. למשל, לא כדאי לבחור בתעריף רק בגלל שהבנק מציע שירות חינם בחודשיים הראשונים. זה יחסוך לך רק 1,000-2,000 רובל. מבצע טוב שכדאי לקחת בחשבון בבחירת תעריף הוא מסוף במתנה. המכשיר עולה 10,000-20,000 רובל, ותקבל אותו בחינם.

צ'ק ליסט

1. אל תהיה מוגבל לתעריפים של בנק אחד, חקור את כל התעריפים הזמינים.
2. בדוק תמיד ריבית, מגבלות ותנאים אחרים עבור שיעור ספציפי.
3. יש לוודא שהבנק לא גובה עמלה עבור זיכויים לחשבון בתעריף חינם - זה לא משתלם.
4. אם אתם מתכננים לקבל ריבית על יתרת החשבון, בדקו על כמה הבנק גובה ריבית.
5. שקול כמה מזומנים תמשוך כעת ובעתיד כאשר הרווחים יגדלו.
6. בחר את סוג הרכישה שברצונך לחבר ובדוק את העמלה עבורו.
7. במידת הצורך, בררו את העמלות עבור מילוי חשבונות, עבור העברות לגופים משפטיים, יזמים בודדים ויחידים.
8. בררו אם הבנק מציע שירות מנהלי שטח.
9. בדוק אם יש אינטגרציה עם שירות הנהלת החשבונות שבו אתה משתמש. אם אתה יזם יחיד במערכת המיסוי הפשוטה של 6% ללא עובדים שכירים, בחר בבנק עם הנהלת חשבונות אינטרנט מובנית בחינם.
10. ודא שהמוסד הפיננסי מנפיק את הכרטיס הארגוני בחינם (אם אתה צריך כזה).
11. בעת בחירת בנק, שקול רק מבצעים משתלמים, למשל, מסוף במתנה.