תוכן עניינים:
2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56
ללא הונאה, הימורי ספורט וחיסכון קיצוני.
למחצית מהרוסים יש הלוואות. אנשים לא נכנסים לחובות בגלל חיים טובים: לרבים פשוט אין מספיק כסף לקנות מכשירי חשמל ביתיים, לטיפול, לתיקונים או אפילו לאוכל. בהתחלה הלוואות נראות כמו פתרון טוב, אבל בסופו של דבר הן רק הופכות את החייב לעני יותר: 13% מהרוסים מוציאים 40-50% מהכנסתם על תשלומים חודשיים.
פירעון חובות פירושו שיפור משמעותי במצבך הכלכלי.
ובשביל זה, קודם כל, אתה צריך אסטרטגיית עבודה. דייב רמזי, מומחה פיננסי, מנחה טלוויזיה ורדיו, ומחברם של מספר ספרים, הגה תוכנית שמורכבת משבעה שלבים "תינוק". הנה איך להשתמש בו.
מהי מהות מערכת צעדי הילדים
הדרך לחופש כלכלי, לפי רמזי, מורכבת משבעה צעדים "ילדותיים". אבל הם לא נקראו כך כי הם קלים. להיפך. כשילד לומד ללכת, הצעדים הראשונים קשים לו מאוד. כמו גם מבוגר שרק לומד לחיות בלי חובות ולנהל את הכספים שלו.
מערכת שבעת השלבים הומצאה בארצות הברית, אך אנשים ברחבי העולם משתמשים בה בהצלחה. כולל הרוסים. הטכניקה אינה חושפת סודות קסם, אינה מציעה ניסים, טריקים ושטויות - היא רק עוזרת להגדיר מטרה, מניע ומלמד אותך לחלק נכון כסף ואנרגיה.
כיצד להיפטר מחובות באמצעות מערכת זו
שלב 0. אבטח את "ארבעת הקירות" שלך
בתחילת הדרך לחופש כלכלי, רמזי ממליץ לקבל החלטה נחרצת: לעולם אל תיקח שוב הלוואות אלא אם כן הכרחי. הוא ממליץ לך לחתוך ולזרוק את כרטיסי האשראי שלך, ולהבטיח לעצמך לא לשלם איתם על רכישות באינטרנט. לאחר קבלת ההחלטה, אבטח את ארבעת הקירות שלך.
כלומר, הקפידו לשלם על כל הדברים החיוניים: למשל דיור, טיפול רפואי, לימודים.
הפקדת כספים עבור השכרת דירה, פירעון חובות עבור דיור ושירותים קהילתיים. אם מכונית או מכשיר ביתי חשוב מתקלקל, שלם עבור התיקון. לפתור בעיות בריאות חריפות. כדי שכל ההוצאות הללו לא יסיטו את דעתכם בעתיד.
שלב 1. אסוף $1,000
במבט ראשון, הצעד הזה נראה מוזר. למה לחסוך כסף אם זה יהיה הגיוני יותר להתחיל לשלם את כל החובות מיד? אבל קרן המילואים הקטנה הזו נחוצה כדי להתגונן מפני נסיבות.
אם בזמן הקרוב תזדקקו לכסף בדחיפות, אז במקום להפר את ההבטחה ולקחת הלוואה נוספת, תשתמשו בחסכונות שלכם.
בנוסף, מלאי יעזור לך להרגיש רגוע ובטוח יותר. וזה הכרחי כדי להמשיך הלאה.
שלב 2. שלם את כל החובות מלבד המשכנתא
לשם כך מציע רמזי להשתמש בשיטת כדור השלג - כלומר למחוק חובות והלוואות מהקטן לגדול ביותר. בואו נסתכל במהירות על הדגם הזה עם דוגמה.
נניח שיש לך שתי הלוואות: למקרר בתשלום חודשי של 2,000 רובל ולתיקונים בתשלום של 5,000. אתה מתחיל מלנסות לפרוע את ההלוואה למקרר בהקדם האפשרי: קח עוד עבודה, תחסוך את כל כסף נוסף, אפילו 100 רובל, לשים על חשבון אשראי. סביר להניח שזה יעזור לך לשלם קצת יותר מהר.
אבל כשההלוואה מוחזרת, אתה לא נרגע. 2,000, שניתנו עבור המקרר, מוסיפים לתשלום עבור התיקון. לפיכך, אתה גם מחזיר את ההלוואה השנייה מהר יותר, כי אתה משלם חודשי לא 5000, אלא לפחות 7000 רובל. אם עדיין יש לך חובות, אתה ממשיך לשלם אותם באמצעות אותו אלגוריתם.
שיטת כדור השלג זוכה לעתים לביקורת ומוצעים להשתמש במקום זאת בשיטת המפולת. כאן הכל הפוך: חובות מוחזרים מהגבוהה (עדיפות) לנמוכה ביותר.
מאמינים ששיטת המפולת תעזור לכם לשלם חובות מהר יותר, בעוד ששיטת כדור השלג תאפשר לכם לעשות זאת בצורה נינוחה ונוחה יותר.
שלב 3. צור קרן חירום למשך 3-6 חודשים
כשסילמתם הלוואות, אל תתמכרו לכל הדברים הרעים ואל תתחילו לבזבז יותר מדי. כל הכספים שהוצאתם על תשלומים חודשיים וסכומים אחרים שהצלחתם להרוויח או לחסוך, אתם משתמשים כעת כדי ליצור מניה נוספת.
הפעם, כזה שאם תאבד את העבודה או תחלה, תוכל לחיות מהכסף הזה לפחות שלושה חודשים. ההיגיון כאן זהה לשלב הראשון: חסכון יחסוך לכם הלוואות חדשות במקרה של כוח עליון.
שלב 4: התחל לחסוך לפנסיה
מחבר המערכת הוא אמריקאי, ומערכת הפנסיה בארה ב שונה משלנו. אבל גם באמריקה וגם ברוסיה אנשים מרחיקי ראייה מנסים להתחיל לחסוך לזיקנה מוקדם ככל האפשר. מבחינתנו זה עוד יותר רלוונטי: הסתמכות על המדינה בעניין זה בגדר עוני.
חלק מהכסף שנתת להקמת קרן חירום צריך כעת להיות מופרש לפרישה.
מומלץ להתחיל עם 15% מההכנסה החודשית ולנסות להגדיל את הנתון הזה. אתה יכול לשים כספים בפיקדון או לקנות איתם ניירות ערך.
שלב 5. חסכו לחינוך לילדים
עבור הרוסים, ייתכן שהשלב הזה לא נראה כל כך חשוב. למרות שלפני כמה שנים, חלקו של החינוך בתשלום ברוסיה התקרב ל-40%. וזה מרקיע שחקים, כמו גם עלות האימון. לכן, זה יהיה נחמד להורים שילדיהם מתכננים ללכת לאוניברסיטה מתישהו.
כספים ששימשו בעבר לפרעון הלוואות בשיטת כדור השלג, בשלב זה אתם מתחילים לחסוך לחינוך ילדיכם. לא כולל הכסף שאתה חוסך לפנסיה.
אם אין לכם ילדים, תוכלו להפריש כספים לחינוך משלכם או למשהו אחר שנראה לכם חשוב מאוד. או פשוט דלג על השלב הזה.
שלב 6. שלם את המשכנתא שלך
עכשיו יש לכם קרן חירום, חסכתם כספים לחינוך ילדיכם (לפחות לשנתיים של לימוד) ואתם רגילים לחסוך חלק מההכנסה מדי חודש. אולי הצלחות קודמות הניעו אותך (כמו רבים מאלה שנעזרו במערכת זו) להיות חכמים יותר לגבי כסף, לחפש מקורות הכנסה חדשים.
אז דייב רמזי ממליץ לעקוב אחר אלגוריתם מוכר. את הסכום שתפריש ללימודים, וכל הכנסה נוספת, בשלב זה, עליך להוסיף לתשלום המשכנתא החודשי על מנת לפרוע עליה מוקדם ככל האפשר.
אם לוקחים בחשבון את המציאות הרוסית, אולי צריך להפוך את הצעד החמישי והשישי: ראשית, לשלם את המשכנתא, ולאחר מכן לחסוך לחינוך. אם לא לקחתם משכנתא, עליכם לדלג על שלב זה.
שלב 7. ליהנות מחופש כלכלי
בשלב זה אתה נקי מחובות ויש לך מספיק חסכונות כדי לא לפחד מנסיבות בלתי צפויות. העיקר עכשיו הוא לקיים את ההבטחה ולא להיכנס יותר לחובות. וכמובן המשיכו לחסוך במה שחשוב לכם: פנסיה, נדל ן, נסיעות, השקעות ועסקים.
מוּמלָץ:
איך לנצח את הסרטן ולמצוא את עצמך שוב: החוויה האישית של ספורטאי ברמה עולמית
הטריאתלטית מריה שירטס - על הניסיון להשלים עם האבחנה, שלושה קורסים של כימותרפיה לטיפול בסרטן ויום הולדת חדש
איך לשכור חדר ולא להישאר עם חובות
חצרים מושכרים משמשים לעתים קרובות לעשיית עסקים. יחד עם זאת, חשוב לקרוא בעיון את הסכם השכירות ולהזין בו את כל הנקודות הדרושות
איך לפתח יציבות פסיכולוגית: הניסיון של מחבר הספר "האמנות העדינה של אדישות"
המרדף המתמיד אחר החיובי לא יעזור לפתח חוסן פסיכולוגי. תצטרך להיות קצת פסימי ולמצוא את המזוכיסט הפנימי שלך
3 כללים מרכזיים של יציבות פיננסית שאינך יודע עליהם עדיין
יציבות פיננסית יכולה להפוך למציאות אם תשקול מחדש את הגישה שלך לכסף. כללים פשוטים אך יעילים אלה יעזרו לך
לשלם חובות לפני המועד או לחסוך כסף: מה יותר חשוב?
החזר הלוואה וחיסכון בכסף בו זמנית – הפרקטיקה מלמדת שזה לא ריאלי. אז לאיזה מהכיוונים האלה כדאי להעדיף? מומחים אומרים שהרבה יותר משתלם להחזיר את ההלוואה בהקדם האפשרי. למה? גלה מהמאמר הזה. לפי VTsIOM, חלקם של המשיבים עם חיסכון ברוסיה נותר כמעט ללא שינוי במהלך השנים האחרונות - לא יותר מ-34%.