מהו מיחזור הלוואות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

הלוואות הן חלק מהחיים שלנו. קשה למצוא אדם שמעולם לא לקח הלוואה בנקאית. אנשים לוקחים משכנתאות, מקבלים כרטיסי אשראי, לוקחים הלוואות לחופשות וקונים גאדג'טים מפוארים. ההלוואות מאפשרות להשיג את מה שאתה רוצה כאן ועכשיו … אבל, כאשר ללווה יש מספר הלוואות בבנקים שונים (בכל מקום עם ריבית, תנאים ועמלות משלו), אתה יכול להתבלבל. במקרה של איחור בתשלום, יחויב קנס; ואם אתה מתגעגע לזה, אתה הורס את היסטוריית האשראי שלך. היום נספר לכם על מכשיר פיננסי כמו מימון מחדש, המאפשר לכם להימנע מהצרות הללו.

מהו מיחזור הלוואות?

המונח "מימון מחדש" נוצר משתי מילים: לטינית re - "חזרה", ומימון, כלומר, מתן כספים בר-החזר (הלוואות) או ללא תשלום (לדוגמה, סובסידיות). בהקשר של הלוואות לצרכן

מימון מחדש הוא קבלת הלוואה חדשה על מנת להחזיר הלוואה בבנק אחר בתנאים נוחים יותר.

במילים אחרות, מדובר בהלוואה חדשה לפרוע את הישנה. (מימון מחדש מכונה לרוב מימון מחדש.) מטבעו המשפטי, מימון מחדש הוא הלוואה ממוקדת, שכן בהסכם נקבע כי הכסף שמקצה הבנק משמש לפירעון החוב הקיים במוסד אשראי אחר.

מתי הם פונים למימון מחדש של הלוואה? מצב אופייני הוא שינוי בתנאי השוק וירידה בריבית על הלוואות. לדוגמה, נניח שלקחת משכנתא ב-2005. הריבית הייתה אז 20%. שילמת כמעט 10 שנים ופתאום גילית שבבנק אחר התעריף השנתי הוא רק 15%. ומכיוון שאתה צריך לשלם עוד עשר שנים, אתה הולך לבנק השני הזה ומנהל משא ומתן מחדש על הסכם המשכנתא. כתוצאה מכך ניתן להוזיל משמעותית את התשלומים החודשיים.

מי יכול לקבל מימון מחדש וכיצד?

בעת מימון מחדש, ללווה יש אותן דרישות כמו בעת הגשת בקשה להלוואה רגילה. כלומר, עליהם להיות אזרח כשיר עם ניסיון ורמת הכנסה מסוימת, עם היסטוריית אשראי חיובית. גורמים אלו משמשים להערכת כושר הפירעון של הלקוח.

אז, בהשאלה נוספת, ככל הנראה, הם יסרבו למשלם לא מדויק שעשה עיכובים בהלוואה הנוכחית.

התוכנית למימון מחדש של הלוואה צרכנית היא כדלקמן:

1. אתה מגיע לבנק שנותן שירות מימון מחדש ומתעד את כושר הפירעון שלך.
2. אז אתה הולך לבנק הנושים. עליכם לברר האם על פי הסכם ההלוואה שלכם קיימת הקפאת פירעון מוקדם של ההלוואה והאם הבנק מסכים לכך.
3. אתה חוזר לבנק הממחזר וחותם על ההסכם המתאים. במקביל, ככלל, הבנק עצמו מעביר כסף לנושה העיקרי ופותר עמו את כל הבעיות הארגוניות.

ההלוואה החדשה עשויה לעלות על סכום החוב הקודם. במקרה זה, ללווה הזכות להיפטר מהכסף שנותר לאחר תשלומו לפי שיקול דעתו.

מה ההבדל מארגון מחדש של אשראי?

אין לבלבל בין מימון מחדש של הלוואה לבין ארגון מחדש של הלוואות. זה האחרון מרמז על שינוי בגובה ההלוואה, בתקופתה, בשיעור הריבית ובתנאים חיוניים נוספים. הסכם הלוואה קיים כבר … כלומר, אתה יכול להגיע לבנק שלך, לכתוב בקשה למשל להארכת תקופת ההלוואה. הבנק יבדוק זאת ויחליט על ארגון מחדש של ההלוואה שלך. כתוצאה מכך תקבלו פריסת פירעון חדשה, סכום תשלומים חדש, אך ההסכם יישאר על כנו עם אותו הרכב נושא.

כאשר מימון מחדש, זה מסתיים אמנה חדשה … בנוסף, נושאי ההסכם משתנים בדרך כלל.העובדה היא שמימון מחדש יכול להתבצע הן בבנק שהנפיק את ההלוואה המקורית, והן בכל אחר. אבל בנקים ממעטים למחזר את ההלוואות שלהם בעצמם - זה לא משתלם להם. לפיכך, על הלקוח לפנות למוסדות אשראי שיש להם תוכניות מימון מחדש מיוחדות.

איך למזער חובות באמצעות מימון מחדש?

אז, מימון מחדש מאפשר לך:

• להפחית את הריבית;
• הגדלת תנאי ההלוואות;
• לשנות את גובה התשלומים החודשיים;
• להחליף הלוואות רבות בבנקים שונים באחת.

אך על מנת למזער חובות עקב בונוסים אלו, חשוב לדעת על "מלכודות" של מימון מחדש.

ראשית, אין טעם להשתמש בהלוואות על מנת להיפטר מהלוואות צרכניות קטנות. היתרון במימון מחדש מתבטא בהלוואות ארוכות טווח לסכומים גבוהים. למשל, למשפחה צעירה שלקחה משכנתא, הורדת התעריף אפילו ב-2-3% כבר תהיה סיוע משמעותי לתקציב.

שנית, חשוב להשוות את עלות הגשת בקשה להלוואה חדשה עם החיסכון שהיא מבטיחה. בפרט, אם הבנק שנתן את ההלוואה המקורית גובה קנס על פירעון מוקדם של ההלוואה, האם זה שווה את הנר?

שלישית, אם להלוואה העיקרית היו בטחונות, היא עוברת למלווה החדש. לדוגמה, בהלוואת רכב, הרכב משועבד על ידי הבנק. לאחר שהחלטתם להשתמש במימון מחדש, יהיה עליכם להנפיק מחדש את הבטוחות לבנק הממחזר. זאת ועוד, בעוד הליך זה בעיצומו, תצטרכו לשלם ריבית מוגברת לבנק, שכן בשלב זה לא מובטח דבר להלוואתו. כאשר כל הפורמליות מסודרות, תוכל לשלם בריבית המפורטת בהסכם מימון מימון ההלוואה.

לפיכך, על מנת למזער חובות, חשוב לחשב היטב את היתרונות של הלוואה לאשראי. ניתן לעשות זאת באמצעות מחשבון מיוחד.